ALUGAR ou FINANCIAR uma CASA? Vídeo realista para quem é da CLASSE MÉDIA!

Será que alugar imóvel é coisa de gente burra? Muitas pessoas ainda se perguntam qual das duas opções vale mais a pena: alugar ou financiar um imóvel? E no vídeo de hoje eu vim dar uma resposta definitiva pra essa questão e acabar de vez com esse dúvida.

Qual o melhor: alugar ou financiar?
Pra responder essa pergunta vamos pensar primeiro no aluguel. A opção de alugar um imóvel pode ser melhor por vários motivos, um deles por exemplo é a mobilidade, pois se você for inquilino você pode se mudar de endereço mais rápido e menos burocrático que o dono do imóvel.

Mas do mesmo que isso trás uma vantagem, temos também uma desvantagem. Se o dono do imóvel quiser encerrar o contrato antes do previsto você terá problemas para se mudar antes do planejado.

Aluguel ou casa própria?
Pensando do ponto de vista financeiro o melhor a se fazer é considerar A SUA REALIDADE FINANCEIRA. Por quê digo isso? Muitas pessoas acreditam que o que elas ganham hoje tende a se manter e/ou aumentar, o que não acontece em alguns casos.

Se você se compromete a pagar um financiamento, e não pagar as parcelas, o banco vai tomar a casa de você e você vai ficar literalmente SEM ONDE MORAR.

Vale a pena comprar ou alugar?
No vídeo eu vou te mostrar na prática quando vale a pena comprar um imóvel e quando vale a pena alugar para te ajudar a tomar a melhor decisão para o seu futuro.

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00:00 Financiar ou alugar um imóvel?
01:58 O cálculo correto para o melhor investimento.
13:29 Por que é melhor para os ricos alugar do que comprar um imóvel?
14:40 Por que é melhor para pessoas de classe média financiar um imóvel?
17:59 Faz sentido fazer financiamento?
20:14 Aprenda a investir na bolsa de valores!

[rodrigofett]

Se vc é rico alugue
Se vc é médio compre
Se vc é pobre compre
Se vc é muito pobre vc vai alugar sem opção

[nantolima]

Você e o Primo Pobre deram um tapa na cara nos gurus de finanças pessoais com essa call certa!

[iamsantty]

👏👏👏 aleluia finalmente alguém voltou atrás e assumiu q NÃO É tudo igual pra todo mundo . Parabéns de vdd .

[alineroiffe]

Depois que o primo pobre levantou essa bola, alguns estão revendo os seus conceitos sobre financiamento... o importante é ter humildade de reconhecer que se equivocou, não percebendo ou não considerando as diferentes realidades que temos no Brasil. Não é receita de bolo. Assim vcs prestam um importante serviço aos que seguem vcs e fazem parte das camadas mais populares. Educação financeira para todos deve levar tudo isso em conta. Excelente vídeo.

[edilsonrromao]

Eu financiei meu AP em 2011 na planta. Em 2014 recebi as chaves. Hoje pago 440 de parcela e 240 de condomínio.. hoje ele está alugado por 1100..na época que financiei meu salário era 1500 reais.. foi a melhor coisa que fiz na vida. Devo 55 mil para o Banco hoje e o valor de mercado dele esta entre 190 a 210 mil.. O valor da compra foi 103.000 mil

[geraldinoferreiradelima]

Eu vivia de aluguel e quando eu e minha esposa já estávamos acostumados com a casa e vizinhos, o dono pedia o imóvel. Compramos um terreno de 1200 metros e fizemos uma bela casa. Hoje estamos mais felizes quando vivíamos de aluguel.

[lfos]

Moro de aluguel há um ano e meio. Poderia ter comprado. Mas depois desse tempo, comecei a namorar com uma ótima mulher. Queremos morar juntos. Vamos alugar. Poderíamos comprar. Se, eventualmente, decidirmos ter filhos, precisaremos de um imóvel maior. Poderíamos comprar, mas vamos alugar. Nesse trajeto, pode ser que precisemos nos mudar por causa de boas oportunidades de trabalho. Moral da história: se a sua vida tende a mudar muito no futuro, ou se essa perspectiva é incerta e nebulosa, comprar um imóvel é uma loucura. Se você já é uma pessoa com a vida estabilizada, família formada, mais acomodada e enraizada com a vida da forma e no local que ela está hoje, caso esteja dentro das suas possibilidades, pode ser que comprar seja uma opção válida sim.

[questionem]

Financiei uma casa, para pagar em 15 anos, pois a diferença da parcela para 30 anos, era de R$400, 00. Se financiasse em 30 anos, a prestação seria R$ 1.400, 00; já em 15 anos foi R$ 1.800, 00; usando a amortização, quitei em 5 anos, e hoje o dinheiro das parcelas invisto em LCA, CDB e Tesouro.

[luanfelipetrasel]

Finalmente alguém fez um vídeo utilizando valores mais baixos como referência 👏🏼👏🏼👏🏼

[joaovitorbravo]

Gente, vou compartilhar uq penso: no financiamento vc paga, sempre, juros pro banco (instituição) que financiou. Daí vc tem três opções:
1- vc vai ficar todo tempo do financiamento (15, 20 ou 30 anos) e não conseguir pagar (é muito tempo, aumenta as chances de vc perder emprego ou não ter aumentos de salário/remuneração significativos durante o período),

2- vc fica o tempo todo e consegue pagar (2, 3 ou até 5 vezes o valor do imóvel dependendo do financiamento) ou
3- vc adianta parcelas futuras pra quitar o financiamento mais cedo.

Opção 1: vc simplesmente destrói suas chances de ficar rico ou vai ficar bem menos rico do que poderia, além de não ter o imóvel (pesquisem o quanto é comum pessoas pagarem por anos mas no fim o imóvel fica com o banco)

Opção 2: vc tem o imóvel (que não é novo, já tem, no mínimo, a idade do financiamento e pode ter certeza que os custos pra morar nele são maiores), mas deixou o valor de 1, 2 ou até 4 imoveis iguais ao seu pro banco. Vc tem sua casa própria, mas será certamente menos rico do que poderia.

Opção 3: vc tem o imóvel bem mais rápido, diminui o risco de não conseguir pagar e ganha todo o dinheiro das parcelas que pagaria até o fim do financiamento e pode usar ele pra investir em outras coisas. É o cenário mais favorável pra construção do seu patrimônio.

Considerando as três opções a terceira é a melhor. Porém, se vc pode adiantar as parcelas, pq não investir esse dinheiro, aumentar seu patrimônio e futuramente comprar o imóvel que quiser, sem pagar nada pro banco? Entenda: se vc quitar, por exemplo, em 10 anos um financiamento de 30, pq não juntar essa grana toda*** (valor do imóvel + juros q pagou pro banco) em uma carteira com risco controlado (renda fixa, algum FII e algumas ações)? No final dos 30 anos vc vai ter um patrimônio consideravelmente maior doq nas opções 1 e 2, e vai poder comprar sua casa própria (possivelmente melhor doq a q vc financiaria 30 anos antes) num preço bem menor.

*** eu sei que aqui vai fim a famosa frase: "mas se vc não financiar vai morar onde? Vai ter q pagar aluguel e não vai conseguir investir tudo, parte fica pro aluguel. Financiamento é melhor pq vc paga um "alguel" mas no fim fica com o imóvel." Gente, deixa eu falar uma coisa q alguns podem não gostar: vc paga aluguel MESMO NA SUA CASA PRÓPRIA. Quando vc compra um imóvel próprio e mora nele vc está deixando um capital imobilizado e está usando os rendimentos dele pra SE pagar o aluguel. Parece estranho né? Mas pense bem, se vc tem um apto de 500k, vc tem potencial de receber alguel dele, vou colocar 2k como exemplo. Pense q vc alugou seu apto e recebe 2k, mas vc precisar morar em algum lugar e vc decide morar num imóvel do mesmo valor e preço de aluguel, então vc terá q pagar os 2k que recebeu pra pagar seu aluguel. Esse cenário aí é identico ao vc morar no seu próprio imóvel e pagar esse aluguel pra vc mesmo. Morar tem um custo associado, um custo de moradia. Esse custo NÃO desaparece quando o imóvel é seu, pois existe um custo oportunidade no aluguel do seu imóvel.

Eu sei que alguns tão pensando, mas com os 2k que recebi do meu imóvel eu não vou conseguir alugar um igual, além de ter a chance de o meu imóvel ficar vago (vacância) e do dono dele aumentar os aluguéis, coisa q não aconteceria no imóvel próprio. E sim, isso tá certo! Morar um imóvel próprio é sim melhor que morar em um alugado. Mas isso NÃO significa que vc precisa correr pra comprar ele e sair dando dinheiro pro banco por conta disso. A casa própria é essencial para idades avançadas no final da vida (imagina vc com 80 anos tendo que mudar pq o dono do imóvel pediu ele de volta? Imagina o desgaste), penso q tem q ter sim. Mas não vejo sentido em vc dar dinheiro pro banco pra ter essa casa já aos 30, 40 (faixas de idade em que é mais comum se iniciar um financiamento). Pra mim faz muito mais sentido vc construir patrimônio e quando esse tempo passar e vc chegar na idade avançada vai poder ter seu imóvel e tranquilidade financeira (dignidade nas idades de maior fragilidade), vai estar certamente em situação financeira melhor doq quem financiou.

Mas João, nesse tempo todo VOCÊ VAI MORAR ONDE??? hahaha
Aí entra o ponto q meus amigos e familiares sempre discordam quando falamos sobre isso: more simples e tenha o custo de vida baixo enquanto pode!!! Pensem comigo, vc não vai financiar um imóvel quarto e sala, ou um 2 quartos pequeno pra ser sua casa da velhice né? Se vc pensa em casar e ter filhos certamente vai precisar de um imóvel maior ao longo da vida né? Então não faz sentido financiar um imóvel q no futuro não vai servir seu propósito né? Se vc financia um imóvel pra vender dps vai perder dinheiro. Se vc já financia um imóvel maior (nao o maior o mundo gente, mas um que vá servir por mais tempo) vai pagar bem caro pro banco. Ter um imóvel próprio desde novo vai prender vc em um imóvel que: vai te gerar despesas acima do necessário durante anos desse financiamento, ou não será o imóvel ideal pro futuro. Nesse ponto o aluguel é interessante pq vc consegue controlar o gasto de vida e simplesmente sair se o imóvel perder o valor ou se tiver oportunidades (de trabalho) em outros locais.

Minha visão é que vc more no imóvel mais barato possível dentro da sua realidade de vida (se solteiro o quarto e sala serve; casado um 2 quartos, com 1 filho o 2 quartos serve no início e dps pode ir pra um 3 quartos, etc) e aproveite enquanto é jovem e tem energia pra mudar e o desgaste é menor. Morando o mais barato q der vc pega o restante do dinheiro q iria pagar pra financiar um imóvel maior e pega a diferença nas despesas, soma e investe.

Ter a casa própria é necessario em algum momento. Aumentar patrimônio é necessário o tempo todo.

Essa é minha visão, tenho 29 anos e isso faz sentido pra mim. Uq vcs acham? E não to falando só de dinheiro, se vc leu até aqui viu q tem tb meu perfil nessa análise. E vc, como pensa?

[leandromatosx]

Ter a casa própria para mim foi incrível, segurança e estabilidade para minha família.

[renanzizz]

Aleluia alguém desses economistas mais famosos do Youtube fez um vídeo que leve em conta a REALIDADE da pessoa. Quando eu estava pra financiar um AP (2019), eu ficava vendo esses vídeos no Youtube e a conta nunca fechava na minha cabeça, pq O MESMO apartamento que eu estava olhando pra financiar tinha um valor de financiamento e de aluguel muito próximos. Não fazia o menor sentido você alugar. Pra quem é rico (pequena parte da população), não faz o menor sentido financiar. O certo, é alugar. Agora, pra quem é pobre ou classe media, o certo é financiar e tentar pagar esse financiamento o mais rápido possível.

[MeuCarroLifeStyle]

ótimo vídeo. parabéns pelo canal, inclusive.

[eduardovitorino]

Aqui na minha região qdo considerei financiar casa básica custava 105 mil e havia subsídio. Hj é a partir 220 região mais afastado. Não financiar foi um erro

[Vilela]

Raul. Eu 2 anos atrás financiei minha casa, pago 470 de financiamento já aluguei uns meses por 650 reais. Hj tenho 25 anos e moro nessa casa. Resíduo no interior de Minas cidade de 55 mil habitantes. No meu caso o financiamento deu muito certo. Entrada de 22mil. Financiei apenas 88mil.

[pedrovictorcardoso]

Primeiro viva de aluguel, ao mesmo tempo trabalhe bastante pra juntar algum dinheiro pra comprar um terreno barato, depois junte mais algum dinheiro e faça de início uma casinha bem simples e pule pra dentro, agora é só investir todo o dinheiro que era para o aluguel na sua própria casa, depois vc pode continuar com ela ou vender por uma melhor.

[lararilaraaa]

Moro de aluguel no Rio e vou morar pra sempre. Aqui um imóvel bem localizado, mesmo pequeno e todo escangalhado custa fácil 500 mil e ainda tem um condomínio caro. Comprar em outra região é um pouco mais barato, mas a gente gasta muito tempo e dinheiro se deslocando pela cidade. Prefiro morar de aluguel num lugar em que eu nem preciso ter carro.

[elielalmeida]

Olá, boa análise! E ainda tem um outro fator que é o uso o FGTS na entrada. O FGTS só pode ser sacado em situações muito específicas, uma delas é na compra de um imóvel, logo, a compra faz muito mais sentido considerando este fator, uma vez que você não pode sacar o FGTS para aplicar em outro ativo financeiro, de um modo geral. Logo para o assalariado que só tem o FGTS para dar de entrada ou o FGTS é o principal valor de entrada, nem faria sentido a coluna "Alugar e investir" uma vez que ele não teria como sacar o FGTS para aplicar em outro produto financeiro onde o rendimento faria mais sentido.

[markin_]

Normalmente os imóveis mais baratos (até 200 mil) valem a pena comprar financiado tanto pq tem subsídios da caixa (juros hoje se menos de 5% ao ano) quanto porque os aluguéis tendem a ser percentualmente mais altos.
Aqui na minha cidade tem imóvel de 130 mil sendo alugado por 700 reais, já imóvel de 1, 6 milhão sendo alugado por 5 mil.

[fcamargo]

Moro de aluguel, porque sempre achei uma furada entrar em financiamento…
Fazem 4 anos que invisto e pago aluguel, e a renda passiva que recebo mensalmente esta quase se equivalendo ao valor do aluguel.
Resumindo, para o meu caso compensou porque graças a Deus hoje eu tenho um patrimônio que quase conseguiria comprar uma casa, se tivesse entrado em um financiamento não teria nem conseguido amortizar o juros da dívida.
Mas futuramente tenho desejo de ter a minha casa própria 🙏🏾