Eigenheim abbezahlen und ETF-Sparen – Geht beides? | justETF

ℹ️ Vor kurzem haben wir mit Dr. Gerd Kommer darüber gesprochen, ob man lieber ein Eigenheim kaufen oder besser zur Miete wohnen und sein Geld in ETFs stecken sollte. Unter dem Video entbrannte eine heiße Diskussion. Ein Kritikpunkt: Man kann doch einfach beides machen, also investieren und eine Immobilie kaufen. Wie sinnvoll es ist, wenn man gleichzeitig einen Kredit abbezahlt und investiert, welche Vorteile aber auch welche Risiken es mit sich bringt und was du bei der Entscheidung beachten solltest, hat Susanne mit Swetlana Ewald, Leiterin der Initiative @finanzheldinnen, gesprochen.

🔎 Deep Dive: Hypothek schneller abbezahlen oder investieren?

Käufer oder Mieter – wer hat am Ende mehr Geld?

💪 So hilft dir justETF bei ETFs:

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Timestamps
00:00 Intro
01:09 So hat Swetlana Ewald entschieden
02:41 Erst tilgen, dann investieren: Was sind die Vorteile?
03:33 Haben Deutsche zu viel Angst vor Schulden?
05:21 Erst tilgen, dann investieren: Was sind die Nachteile?
08:24 Tilgen und investieren gleichzeitig: Was sind die Vorteile?
09:18 Worauf muss ich bei der Kreditrate achten?
10:54 Tilgen und investieren gleichzeitig: Was sind die Risiken?
14:35 Welche Rolle spielen Alter und Lebenssituation?
18:40 Wie wichtig sind psychologische Faktoren?
21:11 Gute Schulden, schlechte Schulden: Macht es einen Unterschied?
22:15 Wichtiges Kriterium: Wie hoch ist der Zinssatz?
26:03 Wie relevant ist die Zinswende?
27:06 Wie gehe ich mit unterschiedlichen Gehältern um?
29:44 Das rät Swetlana Ewald

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#etfs #schulden #investieren

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[nopuppetsounds]

Top! Da habt Ihr Euch eine wirklich kompetente Geprächspartnerin ausgesucht. Ich kann ausnahmslos alle ihrer Aussagen unterstreichen.

[syn]

Super Interview. Vielen Dank. Beleuchtet verschiedene Aspekte mit ihren Vor- und Nachteilen und folgt nicht dem derzeit beliebten Trend, nur eine Option in den Himmel zu loben und alle Alternativen als Unsinn abzutun.

[koljakrassotkin]

Vielen Dank! Habe die Gesprächspartnerin auch sehr kompetent und sympathisch gefunden. Wie immer tolles Video!

[-OutOfLove-]

Interessantes und tolles Interview.
Ich mache tatsächlich seit über 12 Jahren beides parallel, sowohl Immobilienkredit tilgen, als auch in einen ETF für meine Altersvorsorge anzusparen.
Heute für eine Anschlussfinanzierung in 10 Jahren Geld in einem ETF anzusparen wäre mir viel zu riskant. Man muss beides völlig losgelöst voneinander betrachten. Ich finde es interessant gleichzeitig am Wachstum der Weltwirtschaft zu partizipieren.

[germanstacker]

Eine gute Expertin. So mache ich es ebenfalls und empfehle es jedem, der im Niedrigzinsumfeld langfristig seine Zinsen gesichert hat. Eine Sondertilgung macht da meist wenig Sinn.

[hans-jurgenkind]

Ich habe auch beides gemacht. Erst einmal muss man sowieso Geld sparen, falls mal Heizung etc kaputt geht. Also darf man die Rückzahlung nicht zu hoch ansetzen.
Als nach 10 Jahren der KFW-Kredit abbezahlt war, wurde das nun zur Verfügung stehende Geld in Aktien angelegt.
Der Immobilenkredit-Zins ist 2.5%. Das bekomme ich auch auf Aktien. Manchmal aber auch mehr. Und bei irgendwelche Problemen komme ich leichter an Bargeld ran. Das gibt mir mehr Sicherheit.
Nun ist mein Haus fast abbezahlt, und die Aktien sind knapp 6-stellig.

[DiesesFeldNichtBeschriften]

ein hervorragender Talk mit einer sehr kompetenten Gesprächspartnerin. Vielen Dank!

[christianliebhard]

Min 24:00 ein so hoher Ratenkredit, dass ich auf dem Kapitalmarkt weniger Rendite bekomme muss aber sehr hoch sein. Immokredite haben doch in der Regel zwischen 1 (günstiger Abschluss vor den Zinssteigerungen vor ein paar Jahren) und max. 5% (im Extremfall wie die letzten 2 Jahre). Am Kapitalmarkt bekomme ich aber durchschnittlich mehr als 7%. Das Argument ist für mich daher nicht schlüssig und nachvollziehbar...

[sylaina]

Geht auf jeden Fall beides, man muss es halt berücksichtigen. Wir haben es gemacht und wir schlafen sehr gut damit. Tolles Video ;)

[PbVeritas]

Kurz und knapp: Ja es macht dann Sinn, wenn man lange Laufzeiten und geringe Zinsen hat. Wenn man mit Schulden gut schlafen kann ist das eine gute Möglichkeit zur Vermögensbildung.
Ich persönlich lasse meinen Kredit so lange laufen wie möglich, denn da dieser niedriger als die Inflation ist, werden meine Schulden mit jedem Jahr billiger

[Maroku]

Ich bin noch jung und investiere nur in etfs. Man kann ja zum Beispiel auch Kredit aufnehmen, um mehr in Etfs zu investieren. Das finde ich aber ist zockerei, weil ja auch ein Risiko besteht, dass ich mehr Zinsen bezahlen muss, als der Kapitalmarkt abwirft. Wenn ich aber zusätzlich zum Hauskredit noch in etfs investiere, gehe ich ja genau das Risiko ein, nämlich dass ich annehme, dass das Geld im Kapitalmarkt die Zinsen vom Hauskredit schlägt.
Das ist mir zu riskant.
Ich denke, man sollte seine Zinslast auf ein Minimum reduzieren, und wenn ich nebenher investiere, tue ich genau das Gegenteil.

[mariusn]

Ist halt investieren auf Pump im Prinzip, also mit Hebel. Kann man machen, ist aber risikoreicher. Hat in den letzten Jahren gut funktioniert, weil Immos und Börse gut liefen. Zu sagen man macht die ETFs wegen Altersvorsorge ist nix anderes als mentale Buchführung.

[Beeni]

Nach der Logik mit den Zinssätzen für schulden (gute/schlechten schulden).
War der Kredit für mein Studium schlecht weil ich zinsen zahlen musste und der neue 70" bei Mediamarkt gut, da 0% Finanzierung 🥲

Kann die Steuererklärung für uns seit 2 Jahren selbst machen, dank Apps. Trotz PV Anlage. Grund: Wechsel von Lohnsteuerhilfe zu teurem Steuerberater für Selbständige wegen einer privat selbst genutzten PV Anlage! Da habe ich gesagt Schluss damit! Und man hat einen besseren Überblick mit der Zeit. Steuerklärung nervt, was soll's müssen wir durch 😅 Grüßle aus BW!

[HaraldGoyke]

Zitat „es gibt nicht nur den einen, richtigen Weg"
👏👍🫶 wunderbar
Man muss sich aber beides, finanzieren und investieren, erstmal leisten können...