Aktien & Immobilien: Kann man beides haben?

Wir werden oft von Euch gefragt: "Kann man nicht eine Immobilie abzahlen und gleichzeitig in Aktien & ETFs investieren?" Saidi nimmt sich die Zeit, Euch diese Frage ausführlich zu beantworten.

Wertpapierdepots von Finanztip empfohlen (Stand 16.3.2021):
DKB

Hypothekenrechner:

#Finanztip

00:00 Einleitung
01:21 Eigenkapital
02:38 ETF-Sparplan während laufender Finanzierung
07:10 Rücklagen für Instandhaltung

[bigdoun]

Danke für das top Video Saidi. Frustet mich aber irgendwo extremst. Gefühlt gibt's so viel Töpfe zu besparen (Kinder, Auto, ETF, Immobilie, größere Investitionen, Notgroschen, ...) DAS alles muss erst mal verdient werden. Ich verdiene jetzt nicht mega schlecht, aber auch nicht irre gut. Etwas über dem bundesweiten Medianeinkommen, aber trotzdem... Ich frage mich daher, wie viele Leute es hier auf dem Kanal gibt, die tatsächlich alles so planmäßig besparen können. Ich kenne nämlich viele Leute, die Leben vom Hand in den Mund und sind froh, wenn sie am Monatsende irgendwo 200€ über haben (und das sind insgesamt 200€..). Ich weiß auch nicht so Recht, vielleicht sehe ich das alles zu streng, aber gefühlt muss man für all die im Video angesprochenen "Spartöpfe" schon sehr gut verdienen. Und ich sehe ebenfalls als eines der größten Hürden, 20% Eigenkapital anzusparen. Hier in der Region Stuttgart sind die Immobilienpreise so krank hoch, da bist froh, 10% aufbringen zu können, wenn du keine Finanzspritze von Eltern, Großeltern oder was weiß ich bekommst. Ich jedenfalls habe mit 0€ gestartet und kann nur sagen, dass es echt ein steiniger Weg ist.

Ich danke natürlich dennoch für das super Video und bin gerne auf dem Kanal!

Edit: würde mich über Kommentare und nen tollen Meinugsaustausch freuen. LG

[HisAirnis]

Genau mein Thema momentan! Gerade ein Haus gekauft und nun meine ETF-Sparrate von 300 auf 100 reduziert... Meines Erachtens spricht aber nichts dagegen, 100 weiterhin zu besparen als kleine Altersvorsorge... Gutes Video!

[thomas]

Fremdvermietete Immobilie und gleichzeitig ETF-Sparplan wäre interessant. Könnt ihr dazu ein Video machen?

[jamesk]

Hab genau das gemacht ETF und eine kleine Wohnung, diese war nicht grad günstig und das Gebäude alt aber die Gemeinschaft hatte vor Kauf sehr guten Rücklagen. D.h. Mit dem Kauf habe hier auch die Rücklagen meiner Vorbesitzer übernommen.
Hiermit wird nun grad alles frisch saniert und ich kann dies noch zum Teil von der Steuer absetzen. Daher kleiner Tipp zur Wohnung: Schaut hier welche Rücklagen vorliegen, dies könnt ihr vor dem Kauf in der Regel einsehen.

[loco]

Wieder mal prima erklärt und auf dem Boden der Tatsachen. Danke. Top!

[havelessbemoreyou]

Ich hab bereits in ein Eigenheim, dass wir wohl nächstes Jahr abbezahlt haben werden, und ein Mehrfamilienhaus. Bis Anfang des Jahres hatte ich den Begriff ETF noch nie gehört. Aber jetzt brenne ich für das Thema und möchte meine Vermögensbildung noch breiter aufstellen!

[a.d.]

Haben eine Immobilie mit ca. 20-25%EK gekauft. Aus meiner Erfahrung geht beides :) Fianzierung + jähr. Sondertilgung + ETF Sparplan . Wir haben damals (vor 6Jahren) mit unserem Einstiegsgehältern großzügig kalkuliert. Aufgrund der bisherigen Gehaltserhöhungen usw sind die Sondertilgungen +ETF möglich geworden. Rücklage wird über die WEG ebenfalls gebildet

[franzschubert]

Ich denke wer es sich leisten kann sollte natürlich parallel anderweitig investieren, jedoch muss das abbezahlen die Immobilie Priorität haben und die Tilgung sollte keinesfalls für ein Aktieninvest oder ähnliches gemindert werden.
Ich sehe meine Immobilie nicht unbedingt als Wertanlage und investiere daher parallel in etfs, nutze jedoch auch alle Möglichkeiten zur sonder Tilgung aus.

[TheGameWhv]

Punkt 2 Wertentwicklung hat man auch, wenn man nicht abbezahlt, die Wertsteigerung (oder Wertminderung) habe ich als Eigentümer immer zu 100%, egal wie viel ich schon abbezahlt habe.

[Carminata]

Funktioniert bei uns ziemlich gut.
Hütte ist gerade frisch refinanziert, dadurch Rate leicht gesenkt aber Tilgung dennoch deutlich(!) erhöht.
Tagesgeldkonten werden für Haus, Auto und Urlaub bespart, Sondertilgungen meist ebenfalls geleistet.
Dennoch reicht es zum Glück noch für die ETF Sparpläne vom Nachwuchs und auch für unseren eigenen mit einer in meinen Augen relativ vernünftigen Sparrate.
Letzteres ist allerdings noch nicht so lange möglich. Die ersten sechs, sieben Jahre mussten wir die Kohlen deutlich stärker zusammenhalten.

Gutes Video, bestärkt mich in unseren bisherigen Entscheidungen. 👍

[paulg]

Ich mache beides. Haus nähe Stuttgart für knapp 580.000€ gekauft (Neubau, deswegen setzen wir die Rücklagen etwas geringer an). Monatliche Rate liegt dann bei ca. 1500€. Aktuell stecke ich noch knapp 1500€ in ETFs pro Monat - aber mit kommenden Kind und dann dem reduzierten Einkommen werden wir es wahrscheinlich auf 500€ pro Monat pro Person reduzieren . Wir sind zum Glück in einer sehr komfortablen Situation, dessen sind wir uns bewusst. Wer aber gut plant, kann weiterhin beides machen, jeweils auf die eigene Situation angepasst. Ich finde es wichtig zu streuen - Immobilien haben ja auch ein gewaltiges Klumpenrisiko.

[LiveGuitarDE]

Hallo, wenn man 75% Eigenkapital hätte für die Finanzierung der Immobilie (400.000€)
Würde es Sinn machen trotzdem nicht alles in dIe Immobilie zu stecken sondern 50% Prozent (also 200.000€) als Kredit aufzunehmen und die verbleibenden 100.000€ cash in einen ETF zu stecken.
Idee ist, dass ja der ETF über 10-15 Jahre mehr Prozente macht als der Kredit kostet.
Ist das richtig gedacht?
Könntest du so ein Beispiel evtl. Mal vorrechnen bei wieviel % Eigenkapital sowas Sinn ma hen könnte!
PS: du bist der Wahnsinn. Lerne soviel von dir! Danke für das was du hier teilst.

[angelinaschwab]

Wir haben uns gerade auch ein Haus in HH gekauft. Bis jetzt haben wir 600€ (jeder je 300€) in ETFs investiert und viel Eigenkapital angespart. Sowohl die Sparpläne, der Kredit, als auch Rücklagen für Sondertilgungen und Instandhaltung würden stand jetzt funktionieren. Wir arbeiten beide als Ingenieure in Vollzeit und verdienen ganz gut. Interessant wird es wenn man Kinder kriegt und statt Gehalt Elterngeld bekommt. Dann werden die Sparpläne reduziert und die Sondertilgungen runtergefahren.
Aber es wird beides weiterlaufen nur in reduzierter Form.

[FJWMeister]

Bei mir sieht es so aus:
Nach Kreditrate und normalen Kosten bleiben monatlich 600€ über zum Sparen. Davon gehen 500€ auf mein „Rücklagen Konto“ und 100€ in einen ETF-Sparplan. Ich denke und hoffe das ich damit gut fahren werde!

[UnbekanntesSubjekt]

Ich zahle seit 2016 meine Wohnung ab, habe genügend Rücklagen für bestimmte Reparaturen und Sonderausgaben (letztes Jahr musst unser gesamte Heizungsanlage erneuert werden, was für jeden Wohnungseigentümer Kosten in Höhe von ca. 1500 Euro zur Folge hatte) und zahle seit letztem Jahr regelmäßig in ETF Sparpläne (dank deiner Videos) ein und investiere langfristig in diverse Einzelaktien. Ok, ein bisschen Zocken ist natürlich auch dabei. :). Was ich aber auch schon immer gemacht habe waren Teile von Gehaltserhöhungen entsprechend auf dem Tagesgeld anzulegen. Jetzt geht ein Teil davon wiederum eben in Aktien.

[Mr-Finance]

Also ich bin 23 Jahre und bespare seit 2 Jahren einen MSCI World & EM ETF + seit diesem Monat eine Rate von über 700€ für mein vermietetes Mehrfamilienhaus. Wenn die Bankrate sich durch die Mieteinnahmen zahlt, geht beides ohne Probleme 😊🚀

[aktiensparer]

Danke für dieses Video - hat meinen Confirmation Bias zu 100 % bedient! Wohne zur Miete, habe ein Einzelaktiendepot, einen Kredit für eine Immobilie zur Vermietung und einen ETF-Sparplan. :-D Höhere Tilgungsrate mache ich bewusst nicht, da meiner Ansicht nach beim derzeitigen sehr niedrigen Zinsniveau es keinen Sinn macht. Da nehm ich lieber das sehr, sehr günstige Fremdkapital und cashe nebenher die im Video erwähnten 6-8% der ETFs ein.

[Lancorian]

Folgende Idee: Aktuell sind die Kreditzinsen bei ca 3% bei Zinsbindung von 10 Jahren. Nun beobachtet man die weitere Entwicklung denn man braucht ja nach 10 Jahren die Anschlussfinanzierung. Gehen die Zinsen hoch macht man möglichst viel Sondertilgung und investiert weniger in den ETF Sparplan. Gehen die Zinsen wieder runter steckt man weniger in die Tilgung und mehr in den ETF Plan. Ergibt das Sinn?

[INTO]

Geld für eine Immobilie ganz normal anzusparen macht meiner Meinung nach momentan überhaupt keinen Sinn. Das Risiko, dass Aktien in 5 Jahren deutlich niedriger stehen als jetzt, schätze ich sehr viel geringer ein, als das Risiko einer stark steigenden Inflation. Die Sicherheit des Tagesgeldkontos ist nur eine scheinbare Sicherheit. Wenn man bedenkt, wie viel Geld in den Markt gepumpt wurde und immer noch wird, und gleichzeitig beachtet, dass die Zinsen von der EZB im Falle von hoher Inflation nicht erhöht werden können, da sonst Italien pleite ist, ist es eigentlich ziemlich klar abzusehen, was passieren wird.

[ickebins]

Hi Saidi, wir haben vor 1, 5 Jahren eine Immobilie gekauft (140m² WF) und ich führe seit 2, 5 Jahren ein ETF-Depot.
Derzeit gehen 900€/Monat in die Rate, 500€ in ETFs, 450€ aufs Tagesgeld als Cashrücklage und noch einmal 50€ in einen ETF für mein Kind.
Ich erwarte in den nächsten Monaten weitere Gehaltststeigerungen und werde es damit so handhaben, wie von Bodo Schäfer empfohlen, 50% gehen direkt in die Sparraten. Ich hoffe mir damti ein entsprechend gutes Polster aufzubauen.