Kaufen oder mieten in Zukunft: 5 entscheidende Faktoren (1/2)

Eigene Immobilie oder langfristig auf Aktien-ETFs setzen? Bei dieser großen Finanzentscheidung hat sich viel geändert dieses Jahr: Die Kreditzinsen sind durch die Decke gegangen, bei Immobilienpreisen droht ein Verfall, und am Aktienmarkt herrscht schon lange Unsicherheit. Mit Saidis 5 Szenarien weißt Du, worauf Du Deine finanzielle Zukunft besser aufbaust: Haus oder Aktien?

Hier gehts zu Teil 2:

Wertpapierdepots von Finanztip empfohlen (Stand 22.12.2022):
1822direkt

Baufinanzierungen von Finanztip empfohlen (Stand: 28.10.2022):

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#Finanztip

00:00 Eigene Immobilie oder ETF in 2023?
00:49 Die größte Finanzentscheidung im Leben: Basics
02:51 Wie vergleicht man Kaufen oder Mieten sinnvoll?
07:42 Wer hat die bessere Altersvorsorge: Eigentümer oder Mieter?
09:48 5 Szenarien zu Immobilie oder ETF
10:22 Teure / günstige Miete
12:15 Günstiger / schlechter Zins

[fluffigverbimmelt]

Die Szenarien sind richtig hilfreich, ein Gefühl für die Zusammenhänge zu bekommen!
Warte schon auf Teil 2, weil das unseren Fall exakt abbilden wird 👍

[dirkschlepuetz]

Ich habe zum Glück 2019 für 0, 7% finanziert über 15 Jahre, mache keine Sondertilgung, spare fleißig in meine weltweiten ausschüttende ETF's und sehe der Zukunft gechillt entgegen. Buy and hold ❤

[Sunnyboy]

Ergo: kann man sich rechnen wie man will - außer es findet doch noch wer die verschollene Glaskugel….
Schlüssel wird sein - konsequent durchziehen, egal was.

[andreasmager]

Der Hauptvorteil von Mieten ist die Flexibilität der Wohnfläche. Das wirkt sich finanziell extrem aus.
Der Remanenzeffekt bei älteren Immobilienbesitzern ist extrem. Fast alle bleiben alleine oder zu zweit auf 130-180qm wohnen. Das kostet richtig Geld. Wer seine Wohnfläche und (wenn gewollt) Wohnort (evtl. sogar Ausland) nach Bedarf verändert, spart richtig Geld.

Außerdem sind die sozialen und ökologischen Vorteile erheblich. In München wohnen Zehntausende alleine oder zu zweit in großen Häusern und gleichzeitig suchen Familien Wohnraum oder hausen in kleinen Wohnungen. Wir bauen immer mehr, obwohl wir noch nie so viel Wohnfläche hatten wie heute. Wir haben in Deutschland kein Wohnungsproblem, sondern ein Verteilungsproblem. Das sieht man an der stetig steigenden Wohnfläche pro Person. Flexibles Wohnen und Anreize die Wohnfläche auf die Lebenssituation anzupassen sind m. E. der einzige Weg aus dieser Krise. Dabei ist Eigentum hinderlich. Hauptsächlich wegen den hohen Nebenkosten beim Verkauf/Kauf und der emotionalen Bindung der Eigentümer an ein Objekt.

[dr.adam.nielsen]

Mich hätte noch interessiert was ihr für die Tilgung nehmt und wieviel beide Monatlich genau abschlagen. Ein bisschen genauer erklärt hätte ich super gefunden.

[Finanzielle_Freiheit]

Danke für das Video
Finanzielle Bildung wird immer wichtiger 👍🏻 Grüsse gehen raus

[paulharder]

Ich glaube die meisten überhören, dass bei Eigentum die Miete gespart wird.... wenn man kauft, kann man das gleiche Geld noch mal investieren.... ich habe bis jetzt nur wohnungen ausgesucht, die monatlich günstiger als Miete sind

[bmwmani]

Ich hab meine wohnung anfang 2020 gekauft mit einem fixzinssatz von 1, 2%. Es war die beste entscheidung und die kreditrate mit 493 ist relativ überschaubar.

[oliverteetrinker]

Also bei uns kriegt man für 11€ pro qm keine Mietwohnung. Nicht einmal kalt reichen 1100€ dafür aus.
Ein wichtiger Aspekt in umkämpften Wohnlagen/Städten ist auch, dass man als Mieter einfach gekündigt werden kann, wenn Eigenbedarf angemeldet wird. Und dann steht man da und muss man erstmal etwas finden und findet deutlich höhere Mieten vor.
Vor allem diese Sicherheit war für uns der Grund für uns noch Anfang diesen Jahres zu kaufen...auch dank eurer Videos wurde uns bewusst dass wir schnell handeln müssen. Nochmal vielen Dank an der Stelle.

[drivingbalu]

bei 7:12 wird gesagt, der Mieter spart 500 Euro gegenüber dem Käufer. Wie setzt sich das zusammen? 315.000 Euro x 4% Zinsen sind 1.050 Euro Zinsen plus 175 Euro Instandhaltung, also 1.225 Euro pro Monat für den Käufer. Kaltmiete 11 Euro x 100 qm sind 1.100 Euro für den Mieter. Der Unterschied beträgt anfangs 125 Euro und wird jeden Monat mit zunehmender Tilgung kleiner.

[peterm]

Ein Aspekt der selten berücksichtigt wird ist die Art der Anlage.
ETFs und Aktien lassen sich leicht verkaufen, wenn man will nur anteilig oder man kann sie ins Ausland mitnehmen. Wenn man jedoch das gesamte Kapital im eigenen Heim stecken hat, kann man nicht so einfach 3 qm verkaufen, wenn man gerade Geld benötigt. Es ist de facto ein eingefrorenes Vermögen.
Der Miet-Kauf Faktor beträgt in meiner Gegend 35-40.

[ohjeohje]

stichwort gleiches mit gleichem vergleichen in szenario 1:
warum geht der mieter nicht voll in aktien, der käufer ist ja auch voll investiert in sein haus?
außerdem kauft der käufer zum durchschnitt, aber der mieter mietet überdurchschnittlich.

[SimoneF]

Ich bin eine Minimalistin und eine alleinerziehende Mutter, die in Kalifornien lebt. Ich habe so hart gearbeitet, dass ich mit 50 in Rente gehen kann, wenn es für mich so gut weitergeht. Ich habe diesen Monat meine erste Eigentumswohnung gekauft und ich kann nicht stolzer sein als jetzt. Ich bin so froh, dass ich in Bezug auf meine Finanzen gute Entscheidungen getroffen habe, die mich für immer verändert haben.

[thoirdhomhfiosrachadh]

Hallo!
Warum ändert sich das vermögen ab ca min 12:20 ständig beim mieter/etf(blau) obwohl doch da am zins verglichen wird die der hauskäufer zu zahlen hat. Müsste sich nicht der vermögenswert des käufers(rot) ändern?

[IIILuKaSII]

Zwei kurze Anmerkungen dazu:

1.) Hier ist bisher nur bedingt berücksichtigt, dass sich die Preise für Kaufen und Mieten in den letzten Jahren extrem unterschiedlich entwickelt haben. Die Konstellation von 11€ Kaltmiete und dem Vergleich zu 3.500, 00 EUR Kaufpreis pro qm – die dürfte extrem selten geworden sein.

2.) Stand jetzt fehlt noch eine Instandhaltungsrücklage des Eigentümers. Der hat bisher noch überhaupt nichts in den Werterhalt (nicht die Steigerung) seiner Immobilie investiert.

[aloiswartenberg]

Wie kommt Ihr darauf (Minute 14:21) das man nach 30 Jahren in Rente gehen kann? Habe jetzt schon 40 Jahre voll und muss Minimum noch 10 Jahre Arbeiten um volle Rentenbezüge zu erhalten. Wenn unsere Regierung so flott weitermacht, mit dem Geldverschenken, dann werden wir wohl eher 60 Jahre arbeiten müssen. Da solltet Ihr wohl die Zahlen nochmal überarbeiten.

[sonnenwendmann]

An den nachgereichten Varianten ab 10:22 kann man eines ganz deutlich sehen: Nämlich dass selbst relativ kleine Veränderungen der Annahmen hinten raus große Auswirkungen haben. Und da keiner weiß, wie stark Mieten steigen werden, wie sich Zinsen für Baukredite entwickeln, wie ETFs am Ende wirklich künftig (!) performen werden, ist das alles graue Finanztheorie bzw. Glaskugelei. Wäre schön, wenn es anders wäre, aber das ist es nicht. Man sollte also sein eigenes Lebensmodell finden und leben und sich nicht verzetteln.

[train-traum-madabouttrains]

Tatsächlich hat das Video gut illustriert, dass die Frage nicht pauschal beantwortbar ist. Es kommt hier auf einige weniger vorhersehbare und einige subjektive Faktoren an. Kurzum sollte man sich da wohl einerseits nach den objektiven Möglichkeiten jedoch vor allem nach den individuelle Präferenzen richten.

[rsg]

Ein Szenario wäre noch interessant. Wie ist es im Eigentum zu wohnen und trotzdem weiterhin in ETF zu investieren? Vor einem Monat stand ich genau vor der selben Frage, weiterhin zur Miete Wohnen oder in meine Kapitalanlage einziehen, da meine Mieter gekündigt haben. Ich habe mich dafür entschieden etwas weniger ca. 100€ in meinen ETF einzuzahlen und bin in meine Eigentumswohnung eingezogen. Die Mieteinkünfte fallen zwar weg und ich zahle dadurch weniger in meinen ETF. Dafür Tilge ich meine eigene Wohnung und nicht die meines Vermieters und investiere weiterhin in meinen ETF.

[wusselfussel]

Das Diagramm ist nicht beschriftet...
Der Mieter "steht am Anfang besser da", also scheint es irgendwie die Haben-Seite zu sein. Die Differenz am Anfang der Kurven könnten die 40k Ausgabe des Käufers sein.

Aber wird hier die Verbindlichkeit berücksichtigt?
Wie fließt der Wert des Eigentums ein? Ich vermute, der Wert am Ende der Kurve des Käufers beinhaltet den Wert des Eigentums?

Warum springt die Kurve für den Käufer nicht erstmal ins negative, weil man sich ja verschuldet?