Il fondo pensione conviene? | Analisi comparativa con investimento in proprio

Il fondo pensione è tanto sbandierato come una ghiotta occasione di sgravio fiscale. Ma sarà vero? E sarà soprattutto conveniente? A chi conviene?

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00:00 Introduzione
01:27 Cos'è il fondo pensione
05:59 Chi deve aderire assolutamente
07:39 Parametri del foglio comparativo
13:12 Confronto ad un anno e più anni
27:22 Entrare con poco e aumentare in seguito
35:28 Tassazione differita

[ser]

Finalmente qualcuno che faccia divulgazione finanziaria sana in Italia, grazie grazie grazie!

[PaoloColetti]

COMMENTONE DOVE RACCOLGO ERRORI E OBIEZIONI IMPORTANTI:
0. la sigla aveva anche l'audio, mannaggia!
1. --> IMPORTANTE: la deduzione fiscale c'è anche sulla quota versata dal datore di lavoro! Scusate ma dato che il mio, a differenza dei vostri, non mi dà nulla 😞non lo sapevo! AGGIORNO PERTANTO IL FOGLIO
2. Ci sono datori di lavoro che danno più del 5%, me coi***i. Fonte: amico che ho scoperto lavorare per il MIO fondo pensione
3. Aziende con più di 50 dipendenti versano il tfr all'INPS, quindi in caso di fallimento si è più tutelati in questo caso. Inoltre in caso di fallimento esiste un fondo di tutela, che però paga solo dopo che la procedura di fallimento è partita
4. Sotto una certa cifra accumulata (tra gli 80k e i 120k circa, la regola dice "se convertendo il 70% della posizione individuale, si abbia una rendita annua di importo inferiore al 50% dell’assegno sociale") è possibile ottenere tutto il fondo pensione al raggiungimento dell'età pensionabile invece che prenderlo mese per mese. Conviene se investite molto bene o se pensate di vivere meno della media. E' possibile anche chiedere la RITA
5. Forse è il caso di cambiare profilo di rischio a pochi (pochiiii) anni dalla pensione.
6. tolto 10, 19% alla RAL quando determino lo scaglione per tenere conto che le tasse si pagano sulla RAL meno I contributi previdenziali obbligatori (sono andato un po' a spanne)
7. sistemata cella B8 che quasi sempre era zero ma avrebbe dovuto avere il segno meno davanti
8. Tolto 0, 2% dai rendimenti netti degli investimenti per tenere conto del fatto che il fondo pensione non ha l'imposta di bollo
9. Ci sarebbero da considerare anche che abbassando l'imponibile si alzano le detrazioni da lavoro dipendente, oltre che mi dicono (perché io non la pago) si abbassi addizionale comunale e regionale.

Purtroppo di una decina di anni fa

Segnalo inoltre il libro che trovate sul sito Amz: "il killer dei fondi pensione"

[markr]

Eccezionale. Ben spiegato, e mettere a disposizione il foglio excel per gli utenti è un servizio di pubblica utilità. Ho molta stima di te. GRAZIE. SUPER!

[ViaggioFinanziario]

Ciao Paolo ti ho scoperto oggi che dire sei MONUMENTALE 👏👏👏

[Kniting]

Appena scoperto...simpatico davvero..iscritta davvero x questo motivo...ora seguiro' i video che a sensazione..credo abbiano spessore.. complimenti

[vashthestampede]

Aggiungo un "dettaglio" che ho approfndito anche con il mio HR. Per i Metalmeccanici (non eslcudo possa essere diverso per altre categorie) il calcolo del contirbuto volontario e di quello aziendale, non va fatto sulla RAL ma sul minimo tabellare del proprio livello di appartenenza. Sempre nel mio caso, aderendo invece ad un FPA il calcolo della percentuale viene fatto sulla retribuzione valida ai fini TFR, se, come nel mio caso, si ha qualche elemeno della retribuzione che non concorre al TFR, come ad esempio la mia indennità di reperibilità, va escluso dalla base di calcolo.

[alanberry]

Anche se mi sono perso un po' (colpa mia) devo dire che sei molto bravo e preciso nelle spiegazioni.
Mi scarico il foglio e cerco di "ritrovare la strada" . Complimenti davvero per i suggerimenti e per il foglio che ci lasci a disposizione gratuitamente 👌. Grazie 1000 😍

[cnnhellfish]

Grazie tanti K
Quello che non pago di tasse lo uso per implementare i miei ETF 😉

[nomeutente]

Paolo, complimenti per il lavorone. Piccola correzione sulla rendita (art.11 comma 3 d.lgs. 252/2005): fino al 50% puoi sempre scegliere di prenderlo in conto capitale (cash), il restante 50% va in rendita a meno che (con un calcolo astruso) non si verifichi di aver accumulato troppo poco.
Diciamo che fino a circa 90.000 € di montante, si può SEMPRE SCEGLIERE DI AVERE TUTTO CASH SENZA RENDITA. E poi c'é il caso della RITA che qualcuno ha già citato (stesso articolo comma 4).

[massimiliano]

Va beh ma questa roba è oro. Grazie professore ❤

[leonardo]

Grazie Paolo, mi ero perso questo tuo meraviglioso video ! Recuperato grazie alla live con Ciao Elsa 🤩🤩🤩 p.s. Grazie di avermi risposto alla domanda il live

[alvise_corba]

Video preziosissimo. Davvero grazie Paolo!

[ugorossi]

Video interessantissimo e completo. Volevo aggiungere: 1. Versando su Fondi Fonte (commercio), il minimo versamenti del dipendente è 0, 55% e il datore è obbligato a versare 1, 55%,

2. Il tetto massimo accumulato sul fondo pensione che al raggiungimento della pensione ti permette di ritirare il 100% del capitale, si ricava da una formula che dioende dalla pensione sociale. Al momento tale limite si pone intorno ai 80k. Per ora, la legge consente di avere più fondi pensione e conviene fare in modo che singolarmente non raggiungano il limite per il ritiro del 100% del capitale. Quindi, si versa il tfr in uno di essi e poi si versa qualcosa volontariamente negli altri due fondi pensione (io ne ho tre) fino a saturare i 5.164 euro di deducibilità,

3. Recentement ho scoperto che oltre i 5164 euro di deducibilità annui, si possono anche dedurre i bonus aziendali versati direttamente dal datore di lavoro nel fondo pensione, fino a un max di 2k annui,

4. Quanto accantonato nel fondo pensione non è pignorabile, non entra nei calcoli isee, si può lasciare in eredità a chi si vuole e in caso di divorzio, non ruentra nei redditi per il calcolo degli alimenti.

[giacomoceceroni]

Forse il miglior video in assoluto sul tema...

[paolonieddu]

Prof. Coletti grazie per il video. È sempre gentile e puntuale. Credo che però, nel calcolo dei profitti, vada segnalato che il fondo pensione viene tassato annualmente con aliquote che vanno dal 20% per le azioni al 12, 5% per i titoli di stato. Ne esita un blocco costante dell'interesse composto che cambia la convenienza dell'investimento in tempi brevissimi. Già sui 16 anni, con un aliquota del 35%, é più conveniente gestirsi i soldi da soli.. Se ha piacere Le invio un file excel che lo dimostra chiaramente.

[aclock]

Bellissimo e utilissimo video. Grazie come sempre per i tuoi ottimi contenuti!

[antoniosollazzo]

Non ho ancora terminato di seguire il video, sono circa a metà, ma il suo lavoro è eccezionale e minuzioso! Complimenti Professore, un saluto ed un sincero abbraccio!

[hoila]

Grazie mille Paolo! Video bellissimo e interessantissimo.

[andreafacchetti]

Veramente interessante (quanto amo i numeri).. ottimo lavoro.

[massimousan]

Grazie davvero di cuore per il servizio che rende alle persone con contenuti come questo tanto rigorosi quanto spiegati con semplicità e logica. Spero che non si stanchi mai di crearne.