Immobilie oder ETF Sparplan? Vermögensvergleich nach 15 Jahren ! Das Geheimnis von Immobilien

Bei unseren Mandanten und auch bei uns selbst konnten wir feststellen, dass sich mit Immobilien wirklich effektiv Vermögen aufbauen lässt. Aber warum ist das so? Was ist genau der Grund, warum jeder Wohlhabende oder Reiche Immobilien hat? Was ist das Geheimnis von Immobilien? In diesem Video erfährst du es. Wir vergleichen konkret einen ETF-Sparplan mit 100 Euro monatlich über 15 Jahre mit einer Einsteigerimmobilie und schauen uns das Ergebnis mit konkreten Zahlen an.
So kannst du für dich prüfen, ob der Kauf von vermieteten Wohnungen die schneller zu deinen Zielen bringt als alternative Sparpläne, in Aktien oder ETF´s zum Beispiel. Wenn dich das interessiert, dann nimm gern mit uns Kontakt auf über unser Kontakformular oder per Mail. Und wenn du jemanden kennst, der auch effektiv und inflationssicher Vermögen aufbauen möchte, dann leite das Video gern weiter.

▬ Über dieses Video ▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬
So wie unsere Mandantin Nina Clever im Video steht letztlich jeder vor der Wahl und muss entscheiden, wie er Geld spart, um seine finanziellen Ziele zu erreichen. Die meisten Deutschen möchten ins Eigenheim, für viele geht es auch um die Altersabsicherung und private Aufstockung der Rente. Bei der Bank gibt es kaum noch Zinsen, die Überschussbeteiligungen der Versicherungen sind sehr gering und Aktien sind vielen zu riskant. Wer aber langfristig mit monatlichen Sparlänen in ETF´s (Exchanged Traded Funds) anlegt nutzt den Durchschnittspreiseffekt und hat eine Chance auf Rendite. Insofern haben wir so einen Sparplan mit 6% Wertentwicklung p.a. nach Kosten und Steuern zum Vergleich mit einem Immobilienivestment herangezogen.
Unsere Kundin hat ein Einkommen von 2.000 Euro netto, wovon sie ihre Kosten zahlt und monatlich 160,- Euro investieren kann, davon 100 Euro langfristig. Dazu hat sie noch 25.000 Kapital durch Ansparen und eine kleine Erbschaft. Du fragst dich sicherlich, wie man mit so einem Einkommen eine vermietete Immobilie kaufen kann? Wir haben das für unsere Mandanten geschafft. Sogar in guten Lagen im Großraum Berlin und Düsseldorf.
Wie geht der Vergleich zwishen ETF-Sparplan und Immobiliensparplan aus? Wie hoch ist die Differenz?
Und warum ist das so? Warum kommt es zu diesem Ergebnis? Genau das erklären wir. Und das ist sehr wesentlich und wichtig für einen Vermögensaufbau und entscheidet, ob du wirklich finanziell unabhängig werden kannst.

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#Leverageeffekt #Hebeleffekt #ETFsparplan

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Wir verhelfen unseren Mandanten zur finanziellen Freiheit durch Immobilien. Das machen wir mit mehr als 20 Jahren Erfahrung. Dieses Know-How möchten wir jetzt auch dir auf unserem YouTube-Kanal zur Verfügung stellen. Möchtest du dein Immobilienwissen vertiefen oder möchtest du dein Kapital sogar selbst in Immobilien anlegen? Dann bist du hier genau richtig.

[tobiask]

Hallo, nun ist das Video zwei Jahre alt. Es wäre interessant zu erfahren, wie die Rechnung heute aussieht, wo sich alle Märkte vollständig geändert haben.

[viktorm]

Super Zahlenbeispiel! Danke für die tolle Arbeit

Eine "Einsteigerimmobilie" kannst du ab ca. EUR 2.000, - Nettoeinkommen kaufen. In diesem Video siehst du die Zahlen bei einem unserer aktuellen Objekte. Danke an unser Team für die gelungenen Darstellungen.

[marupp]

Klasse Video! Sehr anschaulich gemacht, toll! ETF -Aufteilung kommt mir bekannt vor :-) Macht weiter so! VG MR

[loofer]

Kapitaleinkünfte werden ja auf Unternehmensebene mit der Körperschaftssteuer und Gewerbesteuer schon besteuert, sodass insgesamt der Steuervorteil von Kapitaleinkünften gar nicht so groß ist.

[desoxynore]

Danke für eure Videos und die konkrete Beantwortung solcher Fragen!
LG

[KnightRider]

Bei Etf‘s gibt es eine Vorabpauschale. Das heißt wenn die Buchgewinne den Sparerpauschbetrag von 1.000€ übersteigen dann zahlt man Steuern. Obwohl man noch nicht verkauft hat.

[Zarthustr]

Bin selber Immobilienfan und hab auch einen groszen Teil meines Vermoegens in Eigentumswohnungen investiert - aber so ganz fair ist dieser Vergleich nicht ... denn bei laengeren Zeitraeumen als 10 Jahren holt der ETF immer mehr auf, da die Eigenkapitalsrendite bei der Immobilie immer schlechter wird (das EK aber trotzdem in ihr gebunden bleibt) - beim ETF bleibt die Rendite = EKRendite (theoretisch) immer dieselbe - also will sagen: mehr Geld mehr Gewinn, waehrend die Wohnung (laesst man Mietaenderung und steuerliche Effekte bei steignedem Tilgunsanteil mal auszen vor), immrt den gleichen Betrag abwirft, egal wiviel von meinem Geld drinnen steckt. Dementsprechend wird das Ergebnis nach 25 - 30 Jahren fast dasselbe sein (je nachdem welche Parameter man annimmt ... Eigentlich muesste man bei Immobilien so konsequent sein und wirklich immer nach 10 Jahren verkaufen und neu einkaufen um die gute anfaengliche EK Rendite immer wieder zu erzielen ... aber das finde ich in der Praxis schwierig ....

[aketo]

Vielen Dank! Sehr spannend!
Habe ich die Versteuerung der Mieteinnahmen übersehen? Oder liegt das da dran, das man monatlich die 70 Euro zuschießen muss?
Bin gespannt, wie das mit den Immobilien in den nächsten Jahren läuft, dank Umsetzung Klimaneutral zu werden. Gut, kann man mal ein paar Verluste abschreiben. Gibt ja, je nach Lage, Objekte die ziemlich aufgearbeitet werden müssen. Mir gefällt leider das Raumklima in den Gedämmten Häusern nicht. Das mit der Belüftung und DIN 1946-6 dazu stelle ich mir kompliziert vor. Kennt dazu jemand was praktisches? YT-Video? Leider bisher nichts hilfreiches gefunden.

[enricodanch]

Ich stehe dem ganzen bisher Skeptisch gegenüber und finde das Video sehr informativ und verständlich. Dient mir zumindest als Anreiz mich doch näher mit dem Thema zu beschäftigen. Meine Frage dazu wie hoch ist dann der Aufwand den man betrieben muss, also die Zeit die ich investiere für Verwaltung, Immo-suche und co?

[MN-zkpp]

Macht es Sinn, den generierten Cashflow einer Immobilie in etf‘s zu investieren? Wenn z.B. 50€ nach sämtlichen Abzügen der Immobilie monatlich übrig bleiben?

[FfoxW]

Bitte beachten, dass dein Depot bei einem thesaurierenden Fonds eine jährliche Steuer auf den Wertzuwachs an den Fiskus abführt. Auch ohne Verkauf. Das ist seit 2018 so. Quelle InvStG - wurde rund 6:40 anders dargestellt.

[tycoon]

in diesem Beispiel sind einige Denkfehler, mal abgesehen davon, dass man Eigenkapitalrendite mit Gesamtkapitalrendite (EK + FK) nicht mit einander vergleichen kann. "Nicht alles, was hinkt ist ein Vergleich". Aber der größte Fehler in diesem ganzen Bsp. ist die Tatsache, dass es in einer guten Lage in Düsseldorf keine ansprechende 55m2 Wohnung um 160.000 Euro gibt. Sorry, aber ist leider so.

[Sarastro]

Der Vergleich ist nicht fair - ihr hättet den Aktienkauf ebenfalls gehebelt annehmen müssen.

[Ciro]

Die Kalkulation ist aus meiner Sicht falsch, 6% bei ETFs basierend auf hist. Daten seit ~70er ist nach Inflation, die 3% Wertentwicklung von Immobilien inkludiert jedoch Inflation.

[jojo]

Zwei Sachen sind mir noch aufgefallen bei der Gegenüberstellung von "Gewinnrendite" zwischen ETF und Immo.

1) Bei dem Gewinn der Immo wird unberücksichtigt gelassen, dass das Eigenkapital iHv 15.000 € fast vollständig für die Nebenkosten der Immo aufgewendet und damit nicht der Folge auch nicht mehr vorhanden ist. Insofern müsste dies beim Gesamtgewinn der Immo in Abzug gebracht werden. Anders bei ETF-Sparplänen, wo das eingesetzte Eigenkapital ja weiterhin vorhanden ist. Oder habe ich da was übersehen?

2) Für einen Novizen wie mich wäre auch interessant, wenn ein potentieller Mietausfall bereits in der Prognose berücksichtigt werden würde. Ich könnte mir gut vorstellen, dass dies bei einer Vermietung in einem Zeitraum von über 15 Jahren doch durchaus nicht unwahrscheinlich ist.

Ansonsten ein sehr gut erklärtes und anschauliches Video, besten Dank dafür!

[marupp]

Wie würdet Ihr eine „Einsteigerimmobilie“ definieren?

[derboss]

Ich schaue das Viedeo nachher an aber eine Frage habe ich vorweg.
Ich frage mich immer ob sich eine Immobilie auch noch rechnet wenn mal wieder normale Zinsen herrschen sprich 6-9 %. Oder ob sich die Immobilien Geschichte nur lohnt weil gerade 0 Zinsen sind ?
Was sagen Sie dazu ?

[blush]

Top, wenn das Ergebnis schon vorher feststeht

[BasaEffects]

ACHTUNG: Es sind grobe Fehler in diesem Video:
- Der Zinseszins der ETF ist nicht richtig berechnet worden. Rechnet es bitte selbst nach!
- Die laufenden mntl. Kosten der Immo sind einfach mit 70euro berechnet worden. Das ist Fatal.
- Schonmal von Einkommenssteuer bei Mieteinnahmen gehört?
- Die Auflistung der Kaufnebenkosten ist nicht vollständig.

Das richtige Ergebnis nach 15j bei dem Beispieldaten aus dem Video ist folgendes:

Immo (4% Wertzuwachs)
253.948, 69 €

ETF: (8% Rendite)
279.650, 11 €

Der notwedige Zuschuss bei der Immo liegt bei 808, 15€ im Monat. Das wäre also dann die richtige Zahl als Sparrate bei dem ETF.


Der größte unverzeihlicher Fehler ist aber folgender: Es wurde Comic Sans verwendet. Das ist zuviel!!
Das ist echt verantwortungslos.