Sondertilgungsoption bei der Finanzierung: Vor- und Nachteile

Verkürzte Kreditlaufzeit und niedrige Raten durch eine Sondertilgung. Doch was sind die Vor- und Nachteile der schnellen Tilgung?

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Lange Kreditlaufzeit und hohe monatliche Raten bringen viele Immobilienbesitzer schnell ins Schwitzen. Doch dann hat man die Möglichkeit der Sondertilgung. Marco, Stefan und Finanzierungsprofi Alex sprechen heute darüber, was die Sondertilgung ist, welche Vor- und Nachteile sie mit sich bringt und vorallem wie die Bank die restlichen Finanzierungskonditionen anpasst.
Die meisten Banken setzen 5% als Sondertilgung standardmäißg in die Finanzierungsverträge ein. Wenn man aber einen höheren Satz Tilgen möchte, muss man zumeist mit einem Zinsaufschlag rechnen.

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[sfi]

Ich sehe das so: Durch die Sondertilgungen bin ich weitaus schneller schuldenfrei . Alles andere ist mir egal. Ich würde sogar zusätzlich zur Sondertilgung noch weiter tilgen und die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung in Kauf nehmen, wenn ich es mir leisten kann. Hauptsache die Immobilie ist schnell schuldenfrei, dafür nehme ich JEDEN Nachteil in Kauf.

[tommyt]

Schönes Video Jungs. Was ihr allerdings nicht berücksichtigt habt, ist die Tatsache, dass sich die Sondertilgung gerade zu Beginn des Darlehens besonders lohnt, da ich nicht nur 1, 5% Zins spare, sondern auch den Zins und Zinseszins in den nächsten 25-30 Jahren einspare. Das Geld an dieser Stelle lieber in Aktien zu investieren kann natürlich funktionieren, ist aber eine Spekulation mit ungewissem Ausgang.

[DanielRomanLott]

Vielen Dank! Vor allem das Schlusswort fand ich wichtig: das Geld vor sich selber in Sicherheit bringen und natürlich den Sparzwang von Immobilien nutzen 😅

[Online_auf_YouTube]

Super Video! Vielen Dank dafür. Bei Annuitäten Darlehen verringert sich nicht die Finanzierungsrate sondern nur der Zinsanteil und reziprok der Tilgungsanteil.

[immobilienvermieten]

Liquidität vor Schuldenfreiheit, diesen Aspekt habe ich noch nicht berücksichtigt, danke.

[reneschmalz]

Ich hab noch ältere Verträge mit 3, 5 Prozent Zins. Da macht es meiner Meinung nach durchaus Sinn Sonderzutilgen.

[balljunge]

Habe einen effektiven Jahreszins von 1, 0% und 5% Sondertilgung.
Ich hab gut verhandelt :)

[Immoking]

Ich habe auch gut verhandelt. Habe 0, 89% Zinssatz bei 110000 Euro und 5% Sondertilgung. Ich sondertilge defintitiv, da ich meine Schulden zeitnah minimieren möchte.

[Smoothi]

Wie sieht es denn mit folgender Variante aus? Angenommen ich möchte für meine Immobilie 1000€ monatlich abzahlen, dann könnte ich ja die Tilgung so ansetzen, dass ich schlussendlich direkt dahin komm. Oder aber ich setze mein Ziel nur auf 800€ (also niedrigere Tilgung) und mache eine jährliche Sondertilgung von 2400€. Auf das Jahr gerechnet zahlt man zwar das gleiche, hat dabei aber mehr Flexibilität, da man die Sondertilgung ggf. einfach mal ein Jahr weglässt. Manche Banken ermöglichen ja auch jederzeitliche Sondertilgungen (solange man jährlich bei den vereinbarten Anteilen bleibt). Dann könnte man sogar jeden Monat mit den 200€ spielen

[MrWilson]

Gilt das auch, wenn ich 30 Jahre Sollzinsbindung habe? Wollte maximale Sicherheit und war dafür bereit, einen etwas höheren Zins in Kauf zu nehmen (2, 2% bei 30 Jahren). Restschuld nach 30 Jahren sind ca. 90k, die ich eigentlich durch Sondertilgung eliminieren wollte.

[HenkR]

Vielleicht habe ich den Punkt überhöhrt: Ist es nicht so, dass bei einer anfänglich hohen Beleihung (100% oder mehr) es sinnvoll ist auch mal eine Sondertilgung zu machen, um so den EK-Anteil (auch wenn er dann fest im Darlehen steckt) zu steigern, dass im Fall einer Krise/Arbeitslosigkeit der aktuelle Beleihungswert so niedrig ist, dass die Bank nicht plötzlich EK nachfordert, wenn man ganz andere Dinge im Kopf hat.
Gibt es da (langfristige) Erfahrungswerte ab wieviel Prozent aktuellem Beleihungswert Banken ruhig bleiben?
In etwa: vermietete ETW in Ballungsraum, Darlehen läuft schon ein paar Jahre, Cashflow der ETW: Nullläufer oder leicht positiv, Darlehensnehmer wird plötzlich langfristig arbeitslos/arbeitsunfähig. Bei einem Beleihwert <50% spielt die Bank noch weiter mit, >50% verlangt sie EK nachzuschießen.
Gibt es da Daumenwerte? Vielleicht auch aus der Finanzkrise 2008?

[Maurinho]

Sondertilgung macht immer Sinn, da z.B. bei einer nicht ganz unwahrscheinlichen Währungsreform die Schulden bestehen bleiben und das Guthaben rationiert bzw. abgewertet wird!

[bafgy]

Denke ich richtig, dass die Situation anders ist, wenn man plant, nach 10 Jahren zu verkaufen? In diesem Fall macht es doch Sinn, da man in diesen 10 Jahren dann weniger Zinsen zahlt. Oder übersehe ich hier etwas?

[albertberndt]

Immer wieder gut erklärt. Bin Masterclass Teilnehmer

[wladislawwiens]

Ich kann es mir gut vorstellen, dass bei einer Renditeimmobilie diese Strategie gut fahren kann. Das freie Kapital nicht gleich für die Sondertilgung zu verwenden, sondern als Absicherung zu halten. Aber bei einer selbstgenutzten Immo macht es doch immer Sinn schneller von den Schulden runter zu kommen?

[dersimkocero]

Warum soll man sondertilgung in Anspruch nehmen wenn das wiederum schlecht für den Eigenkapital Rendite ist ?

[danielkesselheim]

Leider wurde der Strafzins nicht berücksichtigt. Was soll ich ein extra Konto 10 Jahre mit Kapital füllen um ne Menge Strafzinsen in Zwischenzeit zu zahlen. Bitte mal erläutern

[mirkorxx]

Im Licht der aktuellen Inflationssteigung, wie würde hier die SoTi Option betrachtet?
Also ich nutze diese inzwischen deutlich stärker als noch vor 10 Jahren. Vor 15-20 Jahren hieß es sogar noch eine Kapitalanlage Immobilie zahlt man nie ab 😂

[same]

Sind standardmäßig 5% insgesamt inkludiert oder geht es hier um eine jährliche Sondertilgung i.H.v. 5%?

[janmertner]

Wenn ich mir das Tool kaufe kann ich das dann auf Smartphone und PC verwenden oder bekomme ich sozusagen nur einen Zugang?