Daran können Immobilienkäufer jetzt Pleite gehen

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💡 ÜBER DIESES VIDEO 😉
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Wie groß ist das Risiko Seiten der Bank, dass Immobilieninvestoren durch eine Nachbesicherung plötzlich Pleite gehen? Marco geht in diesem Video darauf ein, wie wahrscheinlich der Fall ist, dass die Bank eine Nachbesicherung fordert. Welche Faktoren können zu einer Nachbesicherung führen? Wie hoch fällt diese aus? Marco erklärt anhand einer Beispielrechnung, warum die Bank den Wert der Immobilie anders einschätzt und welche Auswirkungen dies hat.
Wie du als Immobilieninvestor mit diesem Thema umgehen kannst, das erfährst du in diesem Video.

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Unser Buch: "Die Do-it-yourself-Rente. Passives Einkommen aus Immobilien zur Altersvorsorge."



Wir wünschen dir ganz viel Spaß beim Lesen bzw. Hören :-)

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💡 ÜBER IMMOCATION
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Suchst du nach finanzieller Absicherung? Möchtest du, dass dein hart verdientes Geld optimal für dich arbeitet und Vermögen aufbaut statt an Wert zu verlieren? Willst du deine Geldanlage verstehen und selbst umsetzen können?
Was auch immer dich antreibt: Eine Wohnung als Kapitalanlage zu kaufen, war die beste finanzielle Entscheidung, die wir je getroffen haben.
Wir haben innerhalb von zwei Jahren 6 kleine Wohnungen gekauft und sie vermietet. Die Mieteinnahmen reichen aus, um alle Kosten zu decken und die Rate an die Bank zu bezahlen. In 30 Jahren bringen uns diese Wohnungen ca. 4.500 € passives Einkommen, für das wir nicht mehr arbeiten müssen. Deshalb können wir sagen: Unsere Altersvorsorge ist gelöst!
Aber der Anfang war nicht einfach. Wir hatten viele Bedenken, bevor wir unsere erste Wohnung wirklich gekauft haben: Wie wahrscheinlich sind Mietnomaden? Welcher Aufwand kommt auf uns zu? Müssen wir in der Nähe wohnen? Heute sind wir sehr froh, dass wir genauer hingeschaut haben. Wir haben unser Vorgehen gefunden - um eine lohnenswerte Wohnung zu kaufen, zu betreiben und die Risiken zu beherrschen.

Wir sind davon überzeugt, dass jeder lernen sollte, wie man eine Eigentumswohnung als Kapitalanlage kauft, um sich selbst finanziell abzusichern. Und nicht mehr von der staatlichen Rente abhängig zu sein.

Aus dieser Überzeugung ist immocation entstanden: Wir helfen dir mit strukturiertem Wissen und passenden Werkzeugen beim Verstehen und Umsetzen dieser Form der Geldanlage. Von den Grundlagen bis zum Notar für dein erstes Immobilien Investment.

Starte jetzt dein kleines Projekt zum Wohnungskauf, damit du schon bald dein Leben ganz anders gestalten kannst - weil du weißt, dass du finanziell abgesichert bist. Der beste Einstieg dafür ist unser Buch, in dem wir das immocation Konzept auf über 300 Seiten vollständig beschrieben haben. So, dass du den Kauf von Immobilien als Kapitalanlage auch ohne Vorwissen und mit wenig Eigenkapital umsetzen kannst.

(es heißt: Die Do-it-yourself-Rente. Passives Einkommen aus Immobilien zur Altersvorsorge.)

[Nutzerin]

Verrückt über was sich Menschen so Gedanken machen. Habe selbst in der Bank gearbeitet und die Banken haben aus 2008 gelernt. Die haben ihren soliden Job schon bei der Kreditvergabe gemacht und haben gar keinen Anlass jetzt in Panik zu verfallen.

[tommichel]

Was fehlt in dem Beitrag... sind die steigenden Nebenkosten und Energie sowie Lebenshaltungskosten... das wird alles teurer und gefährdet die Leistungsfähigkeit der Schuldner... dann überlegt die Bank... wenn man Kredit nicht abzahlen kann... das ist meiner Meinung die Gefahr!

[XPengMotors]

In Hamburg ist der Markt tot. Es gibt kaum noch Interessenten für angebotene Wohnungen, wo früher 30-50 Käufer Schlange gestanden haben. Hier könnte es, in meinen Augen einen sehr deutliche. Preisrückgang (30-40 %) geben.

Bisher waren die Preise nach oben hin übertrieben. Es kann auch eine Preisübertreibung nach unten geschehen.

[bdoubleu.]

Mich würde mal interessieren wie ihr mit dem Risiko einer "schlechten" Anschlussfinanzierung umgeht wenn die Marge anfangs schon nicht so groß war.

Beispiel Kauf Eigentumswohnung für 100.000 EUR zu 100% finanziert
10 Jahre Zinsbindung, 2%Tilgung, 1% Sollzins. Bankrate somit 3.000 EUR p.a.
Restschuld nach 10 Jahren bei ca. 79.000 EUR

Wenn ich mir bei der Anschlussfinanzierung dann maximal wieder nur eine Bankrate von 3.000 p.a. leisten kann, dann wäre der maximal "leistbare" Sollzins bei 1, 8% bei wieder 2% Tilgung.

Sollte der Sollzins aber beispielsweise bei 4% liegen (könnte ja durchaus passieren), dann wäre die Bankrate bei 2% Tilgung auf einmal 4.740 EUR p.a., also um über die Hälfte höher.

Welche Szenarien plant ihr also von vorneherein mit ein ohne eine Glaskugel zu haben?

[mehr-raumimmobiliengmbh-ma]

Am Ende erhöhe ich gerade die EK-Rücklage, einfach um flexibel in der Zukunft reagieren zu können. Das ist schon ein fieser Cocktail und der Ausfall einiger Mieten sind bei diesen steigenden Nebenkosten und Lebenshaltungskosten auch nicht so unwahrscheinlich

[WalterN]

Wenn man als Investor seinen Job gemacht hat, beleiht man sogar noch nach.

[frankfarber]

Mein Kommentar ist nun zweimal einfach wieder verschwunden. Müssen inzwischen Kommentare gelöscht werden, die Immobilieninvestments bedenklich erscheinen lassen? Ist die Situation schon so schlimm?

[immowissengo]

Danke für den Beitrag. Ich bin auch der Meinung, dass es nicht zu einer Nachbesicherung durch die Banken kommen wird. Der Grund, warum 'manche' Immobilienkäufer pleite gehen könnten', sehe ich aktuell eher in Bezug auf steigenden Nebenkosten, welche nicht direkt an die Mieter weitergegeben werden kann, möglichen Modernisierungsmaßnahmen, welche durch die Bundesregierung festgesetzt werden könnten (z.B. sowie steigenden Kreditraten bei der Anschlussfinanzierung.

[lukasks]

@all
Könnt ihr Mal was zu meiner folgenden aktuellen Erfahrung sagen:
Es gibt wohl neue Regeln bei den Banken, nach denen es nicht mehr möglich ist die Sicherheit für ein Darlehen über mehrere Objekte abzusichern. Konkret ging es bei mir darum: Eine Wohnung sollte zu 110% finanziert werden. Damit es nun für die Bank keine 110% sondern nur 90% Finanzierung ist habe ich der Bank eine freie Grundschuld auf ein anderes Objekt angeboten, welche allerdings nicht für die gesamte neue Wohnung ausreicht. Da wurde mir gesagt, dass es für die Berechnung des Zins nicht berücksichtigt werden kann.

[alterego]

Danke, dass Ihr das Thema höchst vorsorglich aufgegriffen habt, passt absolut in die heutige Zeit!

[Online_auf_YouTube]

Wenn sich die Einkommensverhältnisse ändern (z. B. Arbeitslosigkeit) dann ist die Bank, nach Kenntnisnahme, gesetzlich verpflichtet rechtzeitig zu handeln. Auch wenn die Raten (vielleicht durch Oma, Opa etc.) immer noch pünktlich kommen. Steht irgendwo in den Statuten unter laufende Bonitätsprüfung, hier einfach mal googeln. Deshalb sollte man sein Gehaltskonto und seinen Hauskredit nicht unbedingt bei der gleichen Bank haben, so nach dem Motto: " Sind Sie sicher, das bald wieder etwas eingeht?"...."Ja, die Firma!"

[matthiaseisleb]

Ich habe 2 Freunde bei der Bank die seit 25 Jahren im Kreditgeschäft sind. Sparkasse und Commerzbank. Keiner von den beiden hat je eine Nachbeleihung erlebt. Weder zur Dotcomblase noch Finanzkrise

[hansierhard]

Hi :), ich hätte noch ein Frage zu Punkt 3 in diesem Video? Angenommen die Banken würden sich „zusammenschließen“ und von ihren Kreditnehmern neue Sicherheitsanforderungen fordern, die sie nich liefern können und somit zwangsverkaufen müssen. Zusätzlich würden die Banken nur noch sehr schwer Kredite vergeben wodurch der Immobilienmarkt einbricht da die Fremdfinanzierungen über die Bank wegfällt. Der Preis von der Zwangsversteigerten Immobilie würde somit auch sinken wodurch die Schulden des Kreditnehmers gering gedeckt werden. Somit müsste der Schuldner mit zusätzlichen Privatvermögen (ebenfalls gering Bewertet) seine Schulden begleichen. Meine Frage ist folgende. Kurzfristig wäre es für die Bank vielleicht schlecht weil sie auf die Zinsen verzichten aber langfristig haben sie durch ihre Macht dafür „günstig“ Immobilien erwerben können. Vielleicht könntet ihr ein kurzes Statement dazu abgeben ob dieser Gedanke realistisch ist oder weniger.

[woko]

Es ist egal, wie seriös ein Objekt bewertet wurde, entscheidend ist, wie hoch beliehen wurde. Bei entsprechender Bonität wurde ja 100%+ beliehen. D. H. Es wird ein sog. Blanko-Anteil mitfinanziert, der bei mäßiger Tilgung erst in 10+Jahren abgearbeitet ist. Da ich derzeit keine nennenswerte Gefahr für den deutschen Immobilienmarkt sehe, habe ich noch nicht darüber nachgedacht, ob die Banken zumindest für diesen Blanko-Anteil Zusatzsicherungen verlangen könnten.

[witte]

Durch die Energie Preise und allgemeine steigende Preise können manche Mieter nicht mehr die Miete zahlen. Da gerät man schnell vor der Bank in Zahlungsunfähigkeit

[domunfi]

Die Banken werden, wenn sie nicht müssen, nichts tun.
Dennoch ist es persönlich immer das Spiel mit Angst und Gier.
Tritt irgend eines der grossen Risiken bei Immobilien ein, bekommt man es mit der Angst zu tun und die Immobilie wird zu einer sehr schweren Last.
Bei über 18.000 Versteigerungen pro Jahr, könnten sicher einige ein Lied davon singen.

[gokhankhan]

Gilt die Nachbesicherung auch für festzins Kunden…?

[anonymxw]

An den Nebenkosten die sich mindestens verdoppeln, kenne viele Rentner sie sich ihr Haus bei steigenden Nebenkosten nicht mehr leisten können

[igorkrasevic]

Ist es ratsam heute über Sondertilgungen, schneller vom Kredit runterzukommen?

[michaelmeyer]

Klar gibt es einen Erdrutsch. Und nein - Die Zinsen haben sich nicht stabilisiert. - Siehe 1-Jahres-EURIBOR als Basis für variable Darlehen...