Ab wann lohnt sich eine 3a-Säule (inkl. Rechner & Beispiele) 🇨🇭

In diesem Video erkläre ich, ob sich eine 3a-Säule in der Schweiz steuertechnisch lohnt oder ob man besser darauf verzichten kann. Ich stelle einen Online-Steuerrechner vor und demonstriere, wie man mit verschiedenen Szenarien die steuerlichen Vorteile einer 3a-Säule ausrechnen kann. Dabei betone ich, dass es sich in den meisten Fällen nur lohnt, wenn man mindestens CHF 500 pro Jahr an Steuern spart, mindestens 60% in der 3a-Säule investiert und die Steuerersparnis in ein eigenes Aktiendepot oder in ein anderes Investment reinfließt.
#3aSäule #Vorsorge #SteuernSparen

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Tools die ich tagtäglich nutze findet ihr hier. Mein 6-stelliges Aktien-Depot habe ich bei Swissquote und Yuh. Für meine privaten Finanzen nutze ich Zak von der Bank Cler. Meine Säule 3a für die Altersvorsorge betreibe ich bei frankly der Zürcher Kantonalbank. Die Kreditkarte meiner Wahl ist seit Jahren die Coop Supercard Kreditkarte.

(only for swiss residents)

(* Um von den Swissquote/Yuh Trading Credit zu profitieren ist eine Mindesteinzahlung von 1000 CHF auf das Konto nötig.)

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📖 KAPITEL 📖
00:00 Intro
00:48 Säule 3a Steuerrechner
03:35 Wann lohnt es sich?
06:04 50 CHF Gutscheincode
07:20 Zusammenfassung

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★ Herzensprojekte von Thomas dem Sparkojoten ★

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🤔 Über Thomas den Sparkojoten 😃

Ich „Thomas Brandon Kovacs“ habe vor Jahren unter dem Alias Sparkojote angefangen zu Bloggen und YouTube Videos zu erstellen. Dabei teile ich meine finanzielle Reise in einer Art öffentlichem Tagebuch. Ich berichte über Höhen und Tiefen auf meiner Reise und vermittle meine Learnings und spreche Offen und Transparent über meine Finanzen.

Gemeinsam können wir unser Vermögen erfolgreich aufbauen, indem wir unser Wissen miteinander teilen! Das Finanzrudel hilft sich gegenseitig und tauscht sich aus, es ist ein Ort an dem sich Gleichgesinnte Online, als auch Offline Treffen können. Lasst uns LOS LEGEN!

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DISCLAIMER: Ich übernehme keinerlei Haftung für die Richtigkeit der Informationen auf diesem Kanal. Ich betreibe diesen Kanal als Herzensprojekt und bin kein Finanzberater. Bevor du also dein Geld investierst, informiere dich selbst ausreichend. Ich gebe auf diesem Kanal ausschliesslich meine persönliche Meinung wieder. Keiner meiner Videos ist als eine Kaufempfehlung oder ähnliches zu verstehen. Du allein bist für deine Finanzen verantwortlich! Ich empfehle auf meinem Kanal ausschliesslich Produkte, die ich selbst nutze und deshalb persönlich empfehlen kann (*). Dafür erhalte ich gegebenenfalls eine Provision. Diese Provision ermöglicht es mir, den YouTube-Kanal zu unterhalten und stetig zu verbessern. Durch die Verwendung dieser Links unterstützt du diesen Kanal. Vielen lieben Dank 🙂

[Sparkojote]

In diesem Video erkläre ich, ob sich eine 3a-Säule in der Schweiz steuertechnisch lohnt oder ob man besser darauf verzichten kann. Ich stelle einen Online-Steuerrechner vor und demonstriere, wie man mit verschiedenen Szenarien die steuerlichen Vorteile einer 3a-Säule ausrechnen kann. Dabei betone ich, dass es sich in den meisten Fällen nur lohnt, wenn man mindestens CHF 500 pro Jahr an Steuern spart, mindestens 60% in der 3a-Säule investiert und die Steuerersparnis in ein eigenes Aktiendepot oder in ein anderes Investment reinfließt.
#3aSäule #Vorsorge #SteuernSparen

[flurinjenal]

Cool, endlich mal ein kritisch hinterfragendes Video zu dieser Säule.

[skaverXL]

Danke Thomas dass du meine Frage aus den letzten zwei Streams für ein Video genutzt hast :)❤

[Rose_beauté]

Auf das Video habe ich gewartet, top!

[stiffeification]

Bin aktuell noch Quellenbesteuert, in etwas mehr als einem Jahr muss ich dann aber eine Steuererklärung machen und lebe leider in einer recht teuren Gemeinde.
Da lohnt sich das richtig. Kann laut Recher über 1500 sparen. danke für Video!

[blubjpn]

Hallo Thomas

das mit der Steuereinsparung zum Zeitpunkt der Einzahlung ist Gesichtspunkt auf das Thema zu schauen.

Was mich viel mehr interessieren würde ist, was passiert steuerlich, wenn man den gleichen Betrag in ein vergleichbares Produkt anlegt (oder MSCI World - Vereinfachung).
Denn beim Auslösen der Säule 3a fallen am Schluss ja zusätzliches Einkommenssteuern an, die mit deinem (hoffentlich) höherem zukünftigen Einkommen überlagert wird. Ebenso ist der Betrag in der Zwischenzeit angewachsen, weil du ihn ja anlegst. Nach meinem Verständnis würde man dann in eine viel höhere Steuerkategorie fallen. Deshalb verwendet man mehrer Konten, damit man das Auslösen über mehrere Jahre aufzuteilen.

Andererseits versteuerst du beim klassischen Anlegen bei einem Broker jährlich die Dividende und das Vermögen (+ kein Abzug an steuerbaren Einkommen im 1. Jahr), was beim Sparen mit Säule 3a nicht berücksichtigt wird. Dafür hast du im freien Markt mehr Auswahl an Produkten und wärst flexibler - was aber bei dem Beispiel vernachlässigt werden sollte.

Wie ich das verstehe, müsste doch der Anlagehorizont + TER erheblich in die Entscheidung mit einfliessen und nicht nur die Steuerersparnis für das nächste Jahr nach der Einzahlung. Meine Vermutung ist, dass es einen Zeitraum geben müsste, wo Säule 3a tatsächlich mehr einspart, aber auch Zeiträume gibt wo es interessante Alternativen zu Säule 3a gibt - analog Pensionskasse Nachkauf. Bin die Zahlen aber nie durchgegangen.

Kannst du hierzu deine Einschätzung teilen oder bin ich auf dem Holzweg?

[stephanscheidegger]

Danke für die guten Videos.
Mich würde interessieren, was du von Swissquote Invest Easy hältst? Ob sich diese Sparpläne lohnen.

[GM-uyfz]

Der Steuerersparnis Rechner bei Comparis wo man sieht Ohne & MIT Einzahlung in 3a gibt es nicht mehr? Beim Link kann ich nur zwischen den Gemeinden Steuer vergleichen...

[Pasequale]

Hey Thomas, du hast ja jeweils bei Frankly und bei Viac 3a-Konten, richtig? Hinter beiden Anbietern steht doch die ZKB oder?
Würde was die Sicherheit des Geldes angeht es nicht mehr Sinn machen sein Geld bei verschiedenen 3a-Anbietern zu hinterlegen die aber mit jeweils einer unterschiedlichen Bank zusammenarbeiten? So wäre das Geld etwas saver wenn die eine Bank hops geht oder?

[zonk]

Thomas, ich suche seit WOCHEN eine Antwort auf meine Frage: Lohnt es sich als Quellenbesteuerter eine Säule 3a zu haben. So geht es extrem vielen hier in der Schweiz. Eine Antwort wäre super!

[Teresa-czdb]

Hi thomas :) lohnt es sich denn als quellensteuerpflichtige person überhaupt in die 3a säule (bei bank, versicherung oder viac/finpension) einzuzahlen wenn das brutto jahreseinkommen bei 68k liegt? Ich habe die information am besten so lange wie möglich quellensteuer zahlend zu bleiben....
Wenn ich die schweiz eventuell in 10 jahren (vlt auch später, man weiss aber nie) verlasse, zahle ich dann auch steuern beim auflösen der 3a säule? Vielen dank für deine hilfreichen videos :)

[nubY]

Hallo thomas
Was hälst du von finpension?
Da kann man ja sogar selber entscheiden wo investiert wird.
Ich bin damit sehr zufrieden

[MRSmaxoz]

Das mit der steuerersparnis wird bei der steuererklärung eingerechnet, für Inhaber einer B Bewilligung also nicht zielführend?

[Pasequale]

Bei welchem 3a-Anbieter ist denn mein Geld am SICHERSTEN? Denn das ist für mich das Wichtigste.

[janis]

Ich habe dein Video zum Blue Chip ETF bei Yuh gesehen. Da hast du gesagt, dass man sich ein USD Konto erstellen sollte damit man nicht immer die Währungsgebühren bezahlen muss. Kannst du mir weiterhelfen wie ich das machen kann?

[joel.michel]

Bei Frankly habe ich eine Gebühr von 1, 8prozent pro Jahr, ist dies nicht viel zu Teuer?

[failpirat]

Hi Thomas
Danke für das tolle Video.
Ein kleiner input meinerseits noch. Es ist sogar kontraproduktiv in die 3a einzuzahlen, wenn man daraus keinen steuervorteil hat (weil zum beispiel das einkommen super tief ist).
Weil, wenn man das Geld bezieht bei der Pension muss man es dann versteuern und man muss dann somit etwas versteuern, wo man, hätte man es auf dem konto gelassen, nicht versteuern hätte müssen.
Sorry für die vielen konjunktive, ich hoffe du verstehst was ich meine.
Grüsse und Danke

[LR]

Leider kein gutes Video. Du erwähnst hier nicht dass im 3a-Bereich die Dividenden steuerfrei sind, zudem man auf 3a-Guthaben keine Vermögenssteuern zahlt. Das macht bei jemandem mit bspw. 100'000 bestehendem Guthaben bereits einen brutalen Unterschied aus.

[dennis]

Salü Thomas, hast du eigentlich vor ein Video über die 3a Säule in yuh zu machen?

[Dmedvash]

Frankly und Viac sind für mich die Top 3a-Anbieter in der Schweiz. Auf dem Markt geht aber viel. Kannst du noch andere 3a-Anbieter für Wertschriften empfehlen?