A DECISÃO FINANCEIRA MAIS IMPORTANTE DA VIDA: CONSTRUIR, ALUGAR OU FINANCIAR? CALCULAMOS O MELHOR!

Qual é o mais barato: Alugar, financiar ou construir a sua Casa própria?

Atendendo aos pedidos... Chegou a hora da gente ver, na ponta do lápis, no botão da calculadora, qual é o melhor jeito de você morar.
Financiar a compra do imóvel em 20 anos?
Morar de aluguel e guardar uma grana?
Ou comprar um terreno e construir a própria casa?

Vamos começar “destrinchando” o financiamento da casa própria. A coisa mais importante num financiamento é a prestação. Então você tem que entender como ela é formada, e principalmente se ela vai crescer ou diminuir com o passar do tempo.

A prestação normalmente é dividida em 4 partes: juros, seguro, taxas de administração, e amortização. A amortização é a parte do imóvel que é sua. TODO o restante é dinheiro que você paga pros outros.

Pra gente ter uma ideia do percentual de cada uma dessas duas partes, a gente pode usar o simulador da Caixa Econômica Federal. Vou deixar o link na descrição. Eu simulei a compra de um imóvel de R$ 200 mil, em 20 anos. Eu sei que, dependendo de onde você mora, 200 pratas
não compram NADA. Mas é só um exemplo, viu, a ideia aqui é todo mundo APRENDER.

No final dos 20 anos, você teria pagado quase 300 mil reais de juros, 11 mil de seguro, R$ 6.000 contos de taxas administrativas, pra de fato amortizar os R$ 160.000 que você pegou emprestado do banco. No final, meu amigo, segura nas cadeiras aí. Total pago? R$ 475.703.

Agora é vez da gente ver a opção de morar de aluguel. Aqui, a gente tem que comparar usando os valores parecidos com aqueles que usamos no financiamento. Quanto custaria o aluguel de um imóvel de R$ 200 mil?
Definir o preço de um aluguel não é algo tão simples. Têm umas coisas que são objetivas, como o tamanho, o padrão de acabamento, a localização... Mas têm outras que fogem da matemática, como a vizinhança, as facilidades próximas ao imóvel, o momento econômico do país...

Eu fiz umas pesquisas sobre isso, pra gente não ficar discutindo aqui o sexo dos anjos. Podemos considerar que o valor de um aluguel na data que eu gravei esse vídeo gira em torno de 0,3 a 0,5% do valor do imóvel.
Só que no nosso exemplo do financiamento, a gente emprestou só R$ 160 mil. Porque os outros R$ 40 mil foram dados de entrada, lembra? Então a gente teria que calcular o custo do aluguel de uma casa de R$ 160 mil. Seria algo entre R$ 480 e R$ 800. Vamos ficar no meio do caminho, R$640?

Você teria duas opções: Gastar esse valor todo mês e entrar no financiamento. Ou partir pro aluguel. Aí você pegaria esses mesmos 1500 contos, e descontaria o R$ 640 do aluguel.
O que sobra seriam R$860 por mês pra você investir.

Agora vamos simular aqui esses 860 contos sendo investidos todo mês no Tesouro Selic, mesmo com uma taxa de juros baixinha de 2% ao ano, e também considerando que você tem na mão aqueles R$ 40 mil que foram dados de entrada lá no financiamento.

Olha em quanto tempo você teria os 200 mil, mesmo morando de aluguel:
Veja que em 12 anos e 9 meses você já teria conseguido os mesmos 200 mil reais. É exatamente isso que um investimento faz na sua vida: ele ACELERA o tempo necessário pra multiplicar o seu dinheiro. Em vez de 20 anos, você conseguiu o mesmo objetivo 7 anos mais cedo.

Agora por último, que tal comprar um terreno e construir a sua própria casa? Aqui a gente tem que levar em conta algumas coisas diferentes. Uma delas é que não é fácil encontrar um terreno num local que agrade a gente. A tendência é que os terrenos disponíveis estejam nas regiões mais distantes do centro da cidade.

Mas pra isso você tem que assistir o nosso vídeo, pra ver qual o melhor pro seu bolso!

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[DinheiroComVoce]

O que faz mais sentido na sua vida: Alugar, financiar ou Construir a sua Casa Própria? Conta e vamos aprender juntos!

[biabiamartins.]

Uma dica para qm vai comprar casa ou apto: ALUGUE A CASA OU ALGUMA PROXIMA ANTES DE COMPRAR. More e conheça o seu bairro e vizinhos por pelo menos uns 3 meses antes de colocar toda sua economia na compra... pq barulho, sujeira de trânsito, dificuldade em sair e entrar em casa pode fazer da tua vida um inferno...

[heltonmotos]

eu moro a 7 anos de aluguel, comprei um terreno avista, e estou construindo minha casa, em janeiro se Deus quiser eu termino.
Fortaleza-ce

[Marcio-eutp]

Esse assunto é mais complicado do que parece, tem muitas variáveis. Morei de alguel por um tempo e pra falar a verdade, as dores de cabeça que se tem com imobiliárias pilantras, o valor pago pelo aluguel que em muitas vezes é superior ao valor da prestação, o tal seguro que a gente tem que fazer e que quando vc vai sair do imóvel o proprietário ou a imobiliária sempre inventa uma desculpa pra levar um valor que é seu, e muitos outros motivos ruins, me fizeram comprar um apartamento e não me arrependo por nada nesse mundo da decisão que tomei. Peguei uma taxa boa que hoje em dia está melhor ainda. Não sei onde vocês conseguem esses valores para as simulações dos aluguéis...repito, em muitas vezes o valor do aluguel é 200, 300, 400 reais mais caro do que a parcela. Detalhe, hoje o imóvel que comprei valorizou muito. A idéia de construir tbm me agrada. Essa de poupar para adquirir o imóvel é legal, mas está fora da realidade de muitos brasileiros, o cara vai pagar o aluguel e não sobra mais nada, é muito melhor pagar a prestação e não sobrar mais nada...na verdade, seria muito melhor sempre sobrar algo...mas! sabemos que esse mundo é cruel e infelizmente, os malucos vendem o rádio pra comprar a pilha ou a famosa frase "vende o almoço pra comprar a janta". Levando em conta apenas esses fatores do vídeo, isso faria muito sentido, mas na vida real, não é assim né.

[esterjoaquinideoliveira]

Não há segredo. Temos que poupar, poupar e poupar e, se tiver que financiar, que seja o mínimo possível

[fabiocandidomota]

Moro de aluguel, localidade boa, cidade pequena no interior de São Paulo, 600, 00 pila casa boa. O resto invisto e to feliz da vida

[lswmpgu]

Vídeo interessante 👏👏. Minha experiência: Moro de aluguel mais de 10 anos, nesse tempo comprei 2 terrenos comerciais. O maior está alugando, no outro estou construindo um prédio comercial para alugar. Enfim, tive que abrir mão de ter o imóvel próprio para poder investir onde vejo mais retorno. Olha, tão cedo não pretendo ter imóvel residencial. No meu caso, os benefícios de estar alugando são muitos, mas compreendo quem pensa e faz diferente, cada um busca o que é melhor pra si 👍

[mari_marques]

Ganhou uma curtida por causa da legenda, comunidade surda agradece

[elaineobrandao]

Eu financiei um apartamento de 190mil .. pago 950 de prestação.. sistema price.. e venho amortizando todo ano.. e sinceramente nao me arrependo.. nunca que acharia um aluguel de 700 reais.. onde comprei o aluguel ta gurando por volta de 1300.. ou seja.. maior que o valor da minha prestação.. entao.. cada caso é um caso.

[mateusleal]

eu e minha esposa optamos por morar de aluguel e investir a diferença... na verdade levamos um estilo de vida bem simples e nao me arrependo de nada, vivo em um imovel mais antigo (tem suas peculiaridades) que esta avaliado em 280 mil reais, em uma localização excelente pagando 800, 00 de aluguel, é inacreditavel a liberdade e a tranquilidade que esse estilo de vida lhe proporciona.... mas tem uma coisa... se for uma pessoa gastadora não vai ter sucesso com esse estilo de vida, tem que ter muita disciplina

[ThiagoOliveira-txeh]

Tem q considerar a possibilidade de valorização do imóvel. No aluguel tem q considerar as correções. O bom mesmo é evitar perder dinheiro.

[cristianorodrigues]

Fala aí, Cristiano Araújo.... você poderia ter dito até qual idade é interessante pagar aluguel e investir a longo prazo para comprar à vista a casa própria. Pois, se um jovem de 25 anos junta dinheiro por 12 anos, aos 37 comprará sua casa. Uma pessoa com 45, por exemplo, só aos 57 anos.

[mopcefetrj]

Acho que faltou falar sobre a valorização do imóvel. No livro Pai Rico, Pai Pobre diz que um imóvel dobra de valor cada 7 ou 8 anos, em média. Meu primeiro imóvel financiei 90% do valor e depois de 8 anos vendi por 2, 5x do valor inicial. Com o lucro construí uma casa e fiquei sem dívida.

[alinecardoso]

Eu não tive muita opção, tive que financiar um apto, ele custou 173.000, dei 45.000 de entrada e financiei em 20 anos, minha intenção é pagar uma da frente e uma de trás para acabar mais rápido, na minha cidade o valor da parcela e do aluguel é o mesmo

[rafaelyamashita]

Melhor explicação que já vi na internet, parabéns!
Discordo apenas de vc ter calculado o aluguel sobre um imóvel de 160, e não 200 mil. Isso fez perder a equivalência.
Se considerar q a pessoa irá morar no "mesmo" imóvel, para manter o mesmo padrão, independente da modalidade, devem ser consideradas as "mesmas" condições, cada uma com suas variáveis positivas e negativas.

[crissilva]

No meu ponto de Vista....O melhor Investimento ainda é. ....Comprar um Terreno e Construir uma Casa.

[jose]

Se for possível. Compre o imóvel financiado e vai amortizando sempre que tiver condições. Vale muito a pena, se perder o emprego vai morar na casa da mãe e coloca o imóvel para alugar, vai se pagando. Depois quando a situação melhorar volta para o imóvel.

[sergiobarella]

Comprar sem financiamento, ter a disciplina de guardar dinheiro e tentar comprar a vista.
Aumenta o poder de compra.
Infelizmente a grande maioria não tem disciplina financeira.
Parabéns, muito bom o vídeo.

[rubens]

Cara, eu falo pra minha filha tudo isso, mas ela nem liga, agora vou obrigá-la ver seu vídeo. Vc sabe que ``santo de casa não faz milagre`` forte abraço e parabéns pelo conteúdo muito agregador!!

[estreladodia]

Em 12 anos um imovel de 200 mil vai valer 400 mil. Minha mãe comprou um apartamento por 120 mil e vendeu por 450 mil, dez anos depois.