8 Ideen gegen zu hohe Bankraten nach Ablauf der Zinsbindung

Was passiert Immobilieninvestoren, die in den letzten Jahren zu Zinssätzen zwischen 0,6% und 1,7% finanziert haben, wenn die Zinsbindung abläuft? Mit welchen Zuzahlungen musst du rechnen, wenn dich das betrifft? Kommen dann viele Immobilien in die Zwangsversteigerung? Kommt es deshalb in einigen Jahren zu einer Pleitewelle und sinkenden Immobilienpreisen? Und vor allem: Welche Strategien gibt es jetzt, dem vorzubeugen?
In diesem Video haben wir dazu ein Zahlenbeispiel und 8 Strategien und Tipps vorbereitet, wie du dich jetzt einige Jahre vorher optimal darauf vorbereitest. Auch für Eigentümer von Mehrfamilienhäusern sind interessante Ideen dabei, das solltest du auf keinen Fall verpassen. Deshalb schau dir das Video auf jeden Fall bis zum Ende an und leite es auch gern an andere Immobilieneigentümer weiter.

▬ Über dieses Video ▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬
In diesem Video gehen wir der Frage eines Zuschauers nach, wie Eigentümer sich strategisch auf höhere Zinsen 2030 vorbereite, die 2020/2021 zu sehr günstigen Zinsen finanziert haben. Wir greifen die Frage auf, weil das sicherlich sehr sehr viele Eigentümer betrifft und haben 8 Tipps u. Strategien zusammen gestellt.
In letzten Video (Teil 1) haben wir anhand eines konkreten Kaufs in 2031 3 mögliche Szenarien mit 4%, 5% und 6% Anschlusszins in 2031 kalkuliert.
In diesem Video (Teil 2) geht es weiter mit Strategien/Ideen Nr. 2-8:

00:00 Einleitung
01:45 Zahlen der Beispielkalkulation
03:25 Liquide Rücklage bilden für spätere mtl.Belastung
04:32 Bausparen, versch. Beispiele
08:40 Sondertilgungsoptionen
10:05 Tilgungssatzwechsel
10:55 Miete/n entwickeln
12:20 MFH aufteilen u. einzelne WE verkaufen
13:50 Immobilie verkaufen (z.B. bei Leerstand), auch innerhalb 10 J.

Das Ergebnis der Zahlenanalyse: Bei einem Zins von 4% ab 2031 kam eine Zuzahlung von 69€ heraus; bei 5% Zins eine Zuzahlung von 140€ u. bei 6% Zins in 2031 eine Zuzahlung von 212€. Die ausführliche Darstellung der Szenarien mit Illustration kannst du im 1. Teil des Videos sehen.
Die Zuzahlungen von €69,- bis €212,- sind noch überschaubare Zahlen angesichts der der 6,5-fach bis 10-fach höheren Zinsen. Aber trotzdem natürlich eine höhere Belastung als aktuell, denn bei 0,6% aktuell ergibt sich momentan ein Überschuss.
Viele Investoren überlegen jetzt, zur Vorsorge u. zur Abfederung einer höheren Belastung jetzt in den nächsten Jahren mit etwas mehr zu zahlen, um dann die etwas höheren Zuzahlungen ab 2031 abfedern zu können. Nehmen wir z.B. an, dass unser Kunde bereit ist, 150,-€ monatlich mehr zu bezahlen – bei aktuell 19,-€ Überschuss würde er dann jetzt unterm Strich 131,-€ dazu bezahlen. Die Frage ist nun, wie die zusätzlichen freiwilligen Zahlungen am effektivsten eingesetzt werden. Sollen Sondertilgungen geleistet werden? Sollte der Tilgungssatz erhöht werden? Oder macht es Sinn für dich, parallel einen Bausparvertrag anzusparen, um ein günstiges Bauspardarlehen zu bekommen? Genau mit diesen Fragen beschäftigen wir uns im Video. Und wir sprechen auch noch über den Verkauf der Immobilie und die Aufteilung eines Mehrfamilienhauses in Eigentumswohnungen als eine Strategie.

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▬ Über die AMS Firmengruppe ▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬

Wir verhelfen unseren Mandanten zur finanziellen Freiheit durch Immobilien. Das machen wir mit mehr als 20 Jahren Erfahrung. Dieses Know-How möchten wir jetzt auch dir auf unserem YouTube-Kanal zur Verfügung stellen. Möchtest du dein Immobilienwissen vertiefen oder möchtest du dein Kapital sogar selbst in Immobilien anlegen? Dann bist du hier genau richtig.

[Immo_and_Share]

Unternehmensanleihen ( z.B Telekom) guter Bonität bringen aktuell 3-4% p.a., Steuersatz 25% / Freibetrag 1000/2000€ p.a. … Laufzeit der Anleihe kann entsprechend Kreditlaufzeit gewählt werden

[g.a.]

Die Idee bei einem aufgeteilten MFH im Privatvermögen einzelne WE nach Ablauf der 10 J Frist und zeitlich synchronisiert mit Auslaufen der Sollzinsbindung zu verkaufen, um zu entschulden, ist ein interessanter Aspekt. Allerdings finde ich das strategisch als WEG nur interessant, wenn man an die eigenen Kinder verkauft und auf diese Weise a) Erbschaftsteuer spart und b) neue Afa für die erwerbenden Kinder generiert. Hier wären Ihre Ideen zur konkreten Umsetzung bei mehreren Kindern und mehreren WE interessant. Auch natürlich das Thema Verkäufer-Darlehen und Leibrenten-Zahlungen als KP-Finanzierungen ggfs sogar ganz ohne Bank 2031. Allerdings müsste ja auch tlw oder komplett bei der aktuellen Bank abgelöst werden. Wie könnte man das geschickt gestalten und strategisch planen?

[jonasschwarz]

Hallo Heiko, mach bitte weiter. Finde eure Videos toll. Kann man auch ein Thema für ein Video vorschlagen ?

[heikebilder]

Frohe Ostern 🐰 und Dankeschön für ein interessantes Video. 🤗
Meine Meinung steht unter dem Video der letzten Woche.
Wichtig ist euer Hinweis
Kosten und Einnahmen
im Blick zu behalten.
Buy and hold heißt immer auch Entwicklung der Einnahmenseite!

Unter dem Video der letzten Woche wurde wieder einmal auf die drohenden Margin Calls der Banken verwiesen. Eine Argumentation, die mir nicht einleuchtet. Warum sollte eine Bank (bei pünktlich zahlenden Kunden) dies aktuell tun? Die dürften genug mit dem Ausgleich ausfallender Kredite von Zombie Unternehmen zu tun haben. Aber vielleicht übersehe ich da auch etwas. 🤔

[fantomas]

Top Video, bin froh euern Kanal vor einiger Zeit gefunden zu haben.