115-ФЗ. Блокировка счета банком по 115-ФЗ.

115-ФЗ — это бытовое название Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». У нас в стране существует мнение о том, что самое строгое регулирование в РФ имеет закон о валютном регулировании и контроле, однако, тогда как в данный закон планомерно вносятся изменения, направленные на либерализацию режима, закон о противодействии легализации изменяется только в сторону ужесточения, и последствия его нарушения тоже довольно серьезные. При этом, следует отметить, что это не является российским изобретением с целью закручивания гаек, а является частью общемировой борьбы с отмыванием денежных средств в рамках усилий такой международной организации, как Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ).

Чем же страшен данный закон?
115-ФЗ возлагает на организации, осуществляющие операции с денежными средствами и иным имуществом, то есть на такие операции, как банки, микрофинансовые организации, организации почтовой связи, страховые организации, управляющие компании инвестиционных фондах и другие обязанности по мониторингу и контролю своих клиентов и совершаемых их операций. Дальше будет говорить применительно к банкам, поскольку именно с банками взаимодействует практически любой бизнес, и на банках, в том числе на спорах с банками последствия исполнения этих обязанностей 115-ФЗ наиболее заметны.

Какие права и обязанности предоставлены банкам 115-ФЗ?
Банки обязаны идентифицировать клиентов (физических и юридических лиц) на входе, в том числе применять меры по установлению бенефициара клиента-юридического лица, а также обновлять данную информацию ежегодно.
Банки обязаны отслеживать и передавать в Росфинмониторинг информацию об определенных операциях своих клиентов – о каких конкретно – поговорим чуть позже.
Банк вправе отказаться открывать счет (например, в случае, если у него есть сомнение в источнике происхождения средств)
И самое страшное – банк вправе блокировать счет на 5, 7 или 30 дней. 30 дней – очень серьезный срок для бизнеса. На такой срок может быть заблокирован счет по запросу, например, Росфинмониторинга или ФНС.
Какие операции должны отслеживать банки?
Операции, подлежащие обязательному контролю.
К ним относятся, в частности:
- операции с денежными средствами или иным имуществом на сумму, равную или превышающую 600 тыс. руб.
-сделки с недвижимым имуществом на сумму большую или равную 3 миллиона рублей.
- операция по снятию физическим лицом денег с карты, выпущенной иностранным банком, зарегистрированным на территории иностранного государства из перечня, находящегося в закрытом доступе и др.
Сомнительные операции - операции, осуществляемые клиентами кредитных организаций, имеющие необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования "серого" импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей (Письмо Банка России от 04.09.2013 N 172-Т).
Подозрительные операции. Точного перечня нет.Решение о сомнительности операции остается на усмотрение банка.

Для того, чтобы избежать возможных негативных последствий можно порекомендовать, в частности, следующее:
своевременно сообщать банку об изменения в ЕГРЮЛ, проверять правильность информации в ЕГРЮЛ, в том числе, информации о юр. адресе;
подробно заполнять платежные документы - максимально полно указывать назначение платежа – не просто «по счету / договору №...», а конкретно за какие виды товаров/работ/услуг с указанием договоров, в рамках которых эти расчеты проводятся;
своевременно и в максимально возможном полном размере представлять документы по запросу банка;
обсуждать с банком операции перед их совершением;
надлежащим образом выполнять налоговые обязанности;

Тайминг:
0:00 Основные положения 115-ФЗ
0:57 115-ФЗ
1:10 На кого распространяется 115-ФЗ?
1:25 Какие права и обязанности предоставляет банкам 115-ФЗ?
1:44 Рейтинг клиентов/степени риска
2:53 Контроль банка за операциями
3:05 Право банка отказаться открывать счет
3:30 Блокировка счета на 5,7, 30 дней
3:57 Какие операции должны отслеживать банки?
4:59 Сомнительные операции
5:27 Подозрительные операции (перечень признаков)
6:31 Что делать, чтобы снизить риск возможных негативных последствий?

[mzlecof]

Уже второй месяц пребываю в шоке. Нашему ООО уже 6 лет. Обслуживаемся в одном банке. Т.к. у нас изготовление и продажа металлоконструкций, то понятно, что контракты у нас по несколько миллионов, бОльшую часть мы отправляем на закупку металла, спец покраска и прочие расходы, которые оплачиваются больше чем по р. После предоставления всех документов, нам ограничили движение по счету по ФЗ-115! Как так? налоги исправно платились. Бюджет страны пополняли. А теперь, оказывается, сомнительные операции! Главное, банк не дает разъяснений, что им не понравилось. Просто мое детище взяли и убили.

[bvhyjgy]

Если вы юрист, вы прекрасно должны знать и для вас легко можно разьяснить людям весь смысл этого закона, а не дурость банковских горе работников !!!

[micrslk]

А, так же блокируют, тех кто не укололся

[murodkulmatov]

Здравствуйте, подскажите пожалуйста что если нету возможности предоставить нужных документов? Тогда просто заблочать и все?

[jpjxqxj]

Блокировки по 115фз наверное будут актуальны всегда 😀 Столько раз уже сталкивались с этим законом. Кстати банки очень часто теряют корреспонденцию, так что будьте бдительнее.

[bvhyjgy]

Дорогая девушка, прежде чем обсуждать тему 115ФЗ, нужно внимательно ознакомится со всеми статьями этого закона . В 115 ФЗ четко описано к кому он применим, основания для его применения и порядок действий банков в случае обнаружения фактов его нарушения . Как правило при остановке операций по счету и его блокировки банк делает ссылку на одну статью этого закона, тем самым не понимая, что если банк основывается лишь на одной статье, вырванной из контекста выщеупомянутого закона, не может на него ссылатьтся так как в этом случае, закон теряет смысл его полного толкования и не раскрывает его целиком и полном обьеме !!! Поэтому применяя этот закон с вырванной статьей, можно рассматривать как нарушения закона по статье самоуправство, мошенничество .

[evgeniysafonov]

Странно это все конечно, вроде банки должны предоставлять удобства, за те комиссии которые где зря при любом движении, за обслуживание миллионов карт тоже, а на деле только помехи все новые вкручивают...

[igorkroncev]

В Россельхозбанк попал по 115 ФЗ не Кога не ходите в этот банк

[janna]

подскажите пожалуйста, имеет ли право банковский работник брать паспорт клиента для проверки на подлинность, подносить его туда, где они проверяют под ультра фиолетом?

[ingvarr]

Добрый день. Если я хочу приобрести сейчас к примеру авто который стоит допустим в районе 3 млн, наличными плачу в кассу в у офиц.дилера. Что будет? пройдёт оплата? Могут быть проблемы? Как можно с Вами связаться, поговорить, почта например

[AlexeyLyubimov-ufwf]

Я хочу сделать перевод в Китай в сумме 100тыс рублей, с чем я могу столкнуться ?

[padgaracity]

у меня сейчас такое проблема что мне делать скажите пожалуйста

[Sahu_]

Так а возможно восстановить Тинькофф, а то заблочил……

[kasebfre]

Здравствуйте. У нас сейчас такое проблема. Что нам нужно делать. Можете подсказать пожалуйста🙏

[Permiak]

А если я по 5-10 приёмов и переводов в день буду совершать по 5-20 т.р. Но в сумме приход-расход будет около 0. То я попаду под 115?

[navytrener]

Добрый день. Перевод 600 тысяч в день?месяц?год? Или 600тысяч за 1 операцию? Эти рамки для юр.лиц или физ.лиц?

[oddiyvasamimiy]

у меня сейчас такое проблема что мне делать скажите вы можете решит ето проблема если я оплачу (я блогер)

[Ovh_unit]

банк Открытие мне заблокировал 400к теперь теряю свое время и деньги на решение этой проблемы, печальная страна когда власть подозревает обычных людей в терроризме и воровстве