115-ФЗ: блокировки счетов физлиц / Как не попасть на удочку банков и не потерять деньги

Представьте, что вы совершаете обычные операции по своей банковской карте, например, переводите деньги друзьям, получаете оплату, возможно торгуете криптой. И, внезапно, от банка прилетает уведомление – вас просят предоставить кучу официальных документов и подтвердить законность своих действий по счёту. А иначе карту заблокируют, и вы можете стать «изгоем». Это страшный закон 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.

Откуда взялся такой пристальный надзор? Банки, в свою очередь, находятся под контролем Банка России. У каждого из них есть свой лимит подозрительных операций. Если его превысить, к ним может прийти проверка от ЦБ. Соответственно, служба безопасности банка может блокировать счета при малейших подозрениях, чтобы перестраховаться самим.

Если операции по счёту покажутся банку подозрительными, он может его заблокировать или приостановить транзакцию, чтобы проверить легальность. В последнее время чаще под этот закон стали попадать обычные физлица, особенно из-за популярности криптовалют. Любому, кто пользуется банковскими картами могут «прилететь» претензии от финансового мониторинга банка или Росфинмониторинга.

Какие операции считаются подозрительными? Что делать, если банк прислал уведомление о том, что вы якобы совершаете подозрительные операции? Как обезопасить себя от блокировки? Разбираемся в сегодняшнем видео.

Подписывайтесь на нас в Телеграме:

00:00 За что блокируют карты?
05:19 Как доказать невиновность?
08:59 Что делать, если карту заблокировали?
13:52 Блокировки из-за крипты
16:56 P2P-транзакции

Полезные видео:

[InvestFutureRu]

Таймкоды из видео:
00:00 За что блокируют карты?
05:19 Как доказать невиновность?
08:59 Что делать, если карту заблокировали?
13:52 Блокировки из-за крипты
16:56 P2P-транзакции

[blackviper]

Вот лучше бы так за счетами чинуш следили, а не морозили счета населения.

[crgihvx]

все прекрасно понимают что этот 115 ФЗ не имеет ничего общего с борьбой с терроризмом. Просто они хотят таким образом все транзакции россиян видеть и отслеживать. Это всего лишь инструмент контроля.

[marcelamorena]

Потом удивляются, почему самые толковые за границей. А дома только идеалисты

[mofsmgq]

У меня был случай со злоупотреблением со стороны Альфа-банка. Даже после предоставления документов по продаже квартиры и покупки иностранной валюты банк отказался выдавать мне деньги со счёта. В этом случае уже я потребовал от банка письменный отказ. После этого Альфа-банк тут же со мной рассчитался. Да ещё одна фишка. Альфа-банк долгое время предлагал мне перевести эти деньги в другой банк и там обналичить. То есть именно то самое что говорила Кира - банки не видя выгоды в операции пытаются заработать на комиссии. Сто процентов все банки сволочи и злоупотребляют законом.

[Railerable]

В смысле доказать происхождение моих денег? Я что должен на каждую копейку документы иметь?
Если я копил всю жизнь на квартиру, или в шкафу заначку нашел, или сосед дал взайм, дальний родственник оказал материальную помощь, продал барахло из старой квартиры и из всего этого сложилась большая сумма... За каждую копейку отчитаться нужно? Какими документами?
Концлагерь не иначе.

[twikwxo]

Мне с банка "Дом РФ" в прошлом месяце пришло такое уведомление с запросом и ссылкой на этот закон🤕. Требовали дать сведения о том, какие вклады и в каких банках у меня, какие доходы, какой экономический смысл операций по банковской карте их банка, почему у них я открыла счёт и ещё куча вопросов🤕😵😵😵.

Я была просто в бешенстве, потому, что за месяц до этого открыла у них вклад буквально на 200 тыс рублей. При открытии вклада уговорили открыть карту, тк там кэшбеки👌 и в месяц можно 1 млн руб переводы делать👍. Я переводов тысяч на 200 или 300 рублей сделала. Причём не одной суммой, а несколькими (Удобно же с одной карты, а не разных😂. Причём переводы себе в др банки или со своих карт в др банках в этот банк и пару переводов маме)
А мне ещё сотрудник банка "Дом Рф" звонил и говорил, мол предоставьте справки ндфл и проч запрошенную документацию срочно...ещё и письменное обьяснение.... Иначе перестанем обслуживать ваши счета. Говорю:
Какие справки Ндфл? Я пенсионерка! А сотрудник, говорит, мол все большие деньги добыты нечестным путем😲😅. Хам!!!
БАНК " Дом Рф" - вы ошалели? 300 тысяч рублей для человека, который работал до пенсии - это большие деньги?!
Нечестным путем😲?! Поработают пусть до пенсии, тогда 300 тыс рублей не будут такими большими суммами казаться. Я была в негодовании и бешенстве! 😵
Решила немедленно закрыть вклад и карту, чтоб не иметь с невменяемым💩 банком дел. Онлайн закрыла вклад. Деньги с него и небольшой остаток на накопительном счёте карты так же онлайн перевела несколькими переводами в другой банк. В тот же вечер написала гневное письмо в банк о том, чтоб они не морочила голову клиентам из за таких смехотворных сумм. И о том, что не собираюсь бегать по банкам, сидеть в очередях и собирать сведения о вкладах. Пусть они сами делают запросы в другие банки и сами собирают эти сведения. Они имеют такие полномочия. Написала, что я плачу налоги и сведения о всех моих счетах содержатся в налоговой, в личном кабинете. Могут и там запросы сделать. А экономический смысл операций: например досрочное закрытие вклада и вывод денег в другой банк : никакого экономического. Просто разозлили и не хочу иметь дел с неадекватные банком. Написала о том, что вначале сотрудники банка рекламируют чудо карту, с которой можно без комиссий сделать в течение месяца 1 миллион или 1, 5 миллиона руб переводов. А человек сделал всего на 200 - 300 тыс руб переводов и должен потом, как преступник, отчитываться и собирать массу справок и документов, писать письменные объяснения... Мне что делать нечего?
На следующий день отнесла в этот банк это письмо. Штамп на 2 экземпляре поставили. Чудо карту закрыла.

Я все понимаю, но не письменный отчёт же со сбором всевозможных справок за свои 200-300 тысяч руб!!! И такое хамское отношение к клиенту нельзя терпеть!

В другом банке, когда с брокерского зарубежного выводила доллары более 10000 долларов на российский счёт в марте 2022, и там же конвертировала в рубли всю сумму (когда $ больше 100 рублей был), так же фин мониторинг сделал запрос в банк о крупной сумме валюты, поступившей в банк. Но там директор отделения банка адекватная. Позвонила мне и попросила прислать по вотсапу договор с зарубежным брокером. Это и понятно: сумма более солидная пришла с зарубежного счета. К этому я была готова... Я сфотографировала брокерский договор, переслала по вотсапу и все!! Никаких вопросов!

ВОЗМОЖНО, ещё зависит все от адекватности сотрудников банка и их заинтересованности в клиенте. ЕСЛИ банк или его сотрудники с придурью🤕, то начинается экономический терроризм клиента. Такое терпеть нельзя!
(Хорошо вклад, в "Дом Рф"свой на 3 года заключенный, расторгла через месяц, а не в конце срока🙏😇. Тогда бы замучали бы меня и пришлось бы побегать за справка ми.... Иначе счета заблокировали бы и карту, как они в своём письме угрожали. А вдруг бы там большие суммы к тому времени были бы)
А так- я их послала культурно и вывела все деньги в др банк, пока они требовали и угрожали.

[alexobrico]

Концлагерь какой-то. Неорганизованный с элементами пофигизма- цель не решить проблему, а за счёт клиентов застраховаться.

[lacconi]

Самая долбанавтская система с этим ФЗ, уничтожили почти весь мелкий бизнес.

[seri]

Если все опустить и исходить из точки что ты обычный должен объяснять банку какая моя цель снять ту или иную сумму? ЭТО МОИ ДЕНЬГИ!!!!

[ztgoifo]

Супер интересный и полезный выпуск! Кира, спасибо🧡

[zloeboutdormoto]

Наконец-то полезное видео, побольше бы годноты

[ipzckzj]

Я не такую уж большую сумму еле со вклада забрала. В Тинькофф. По условиям банка можно снять всю сумму вклада, но банкомат выдал часть, а далее карта оказалась заблокирована. Запросили справки с работы и ответить на вопросы о целесообразности снятия. Затем сказали, что со справками все ок, но снять оставшуюся часть средств можно только в следующем расчетном периоде. Два, три дня вели переговоры о увеличении лимита и нам дали добро. Больше ни ногой ни в какие банки!!

[denminecraft]

Вобщем смысл таков -деньги в банке это не ваши деньги, это деньги БАНКА! Всё просто, думаю что объяснять не нужно что делать в таком случае и в какой банке нужно хранить свои деньги ☝️

[oilbase]

Очень интересный закон это граждане должны доказывать что они заработали честно а не органы или фин. организации.

[ejhjxwu]

Меня недели 2 назад Тинькоф стал допрашивать на основе фз-115. К слову доходы скромные и естественно никаких оборотов свыше 600 тыс. в мес не было. Триггером послужил мой первый в жизни Свифт перевод. В отпуск собралась, перевела накопленные доллары на турецкую карту (не свою), и через день-два прилетела проверка документов. К счастью ничего не заблочили, они просили доки - я предоставила, потом ещё и ещё. Когда дошли до счетов родственников я отказалась и потребовала уже который раз предоставить письменное объяснение какая именно операция вызывает подозрения (они игнорили этот вопрос постоянно). Короче в итоге сняла все что там было, потеряла процентов 15% (вклады, валюта, Инвестиции). И вот начиталась в инете, такая вакханалия происходит во всех банках. Никто не застрахован. А держать деньги под подушкой в 21 веке - смешно и прежде всего убыточно. Видимо нужно грамотно действовать, даже законопослушным гражданам.

PS это я ещё даже к крипте не притронулась🙈

[uhyieqh]

Грустно всё это....работаешь, работаешь, а потом- бац и нищий....вот сейчас- с бумагами нахлабучили, с валютой того хуже, побежал в рубли и крипту- тут тебя в нашем банке и приняли ((.. поэтому и берут бетон за безумные деньги, хотя тоже до поры, до времени. Решат, что больше двух квартир иметь нельзя (((...

[antoxaspb]

Кстати, а почему действия банка ВТБ не показались подозрительными, когда сотни тысяч граждан лишились доступа к свои активам и начались "переводы" активов без согласия клиентов всяким мутным альфацентаврам....

[Rolondlf]

+ к видео. Получил в феврале бан по 115 ФЗ в Сбере. Самозанятый. Служба безопасности банка положила болт на полный пакет документов, которые я отправил в банк в соответствии с их инструкцией. Больше я не клиент Сбере, по инициативе сбера

[mrWhat-nzlg]

ВТБ прислали письмо о том что они заблокируют счёт со ссылкой на ФЗ, Я обратился в офис, сказали пиши пояснения, по поводу чего они сказать не могут т.к. это СБ у них нет информации. С тех пор мы с ВТБ не общаемся)