INMUEBLES vs FONDOS INDEXADOS: El debate definitivo

En 2015 compré mi primera vivienda como inversión por 120.000 €. La tuve alquilada y la he vendido hace unos meses por 190.000 €.

También en ese momento empecé a invertir en fondos indexados y, por tanto, en este vídeo vamos a analizar las dos distintas estrategias de inversión: la inversión en Real Estate y la inversión en Bolsa a través de fondos indexados para ver con números reales sobre la mesa cuál es más rentable y cuál es más recomendable según el tipo de inversor que seas.

Así que sin más dilación, empecemos.

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📖 CAPÍTULOS
00:00 INTRODUCCIÓN
01:41 EJEMPLO REAL INVERSIÓN EN INMUEBLES Y FONDOS INDEXADOS
05:00 PUNTOS A FAVOR DE INVERTIR EN REAL ESTATE
07:39 PROBLEMAS DE INVERTIR EN REAL ESTATE
13:18 VENTAJAS DE INVERTIR EN FONDOS INDEXADOS
19:39 EL GRAN PROBLEMA DE LOS FONDOS INDEXADOS
21:03 CONCLUSIÓN

[KepaKoldo]

Gran vídeo, Javi. Te sigo desde hace tiempo. Eres un gran comunicador. Transmites todos tus conocimientos financieros de una forma muy didáctica facilitando el acceso a todo el mundo a una educación financiera. Estoy convencido de que estás recibiendo el interés compuesto de todo el valor que estás aportando. Muchas gracias por compartir tus conocimientos y espero que podamos seguir disfrutando de ellos durante muchos años.

[davidlabradorrozas]

Pues yo sinceramente pienso que la mejor estrategia es formarte, conseguir un buen trabajo con un buen salario asi como paralelamente a ello, tener tus propios negocios como ecommerce o digitales que te den ese plus de dinero. A partir de ahi, empezar con los fondos indexados para tan solo comenzar, y despues de un tiempo de meses o incluso un par de años, ya meterte en una inversion de inmuebles que hayas buscado previamente, que te salga rentable por la zona, el alquiler, el apalancamiento, la tecnica de la pignoracion etc y hacer diferentes estrategias con el inmueble si es houseflipping, rent to rento, comprar para alquilar etc y asi hacer un autentico circulo de negocios e inversiones que sean rentables.

[angeltrujillo]

No has incluido ni los gastos de comunidad, ni el IBI ni la tasa de basuras ni el seguro de impago de alquileres ni el seguro del hogar. Todos esos gastos los debes afrontar cada mes/ año. Todo ello resta la rentabilidad al Real Estate.

[gerardv.c.]

Lo que es evidente es que es mucho más sencillo invertir en fondos indexados que en inmuebles. Si mañana vendo un fondo indexado, en pocos días tendré el dinero en la cuenta corriente. Saludos

[joseripoll]

En la inversión en inmuebles, consideraría el ibi de cada año, impuesto de basura, reciclaje, derramas, seguro de la vivienda… son pequeños gastos que merman la rentabilidad. Además también se suele realizar un lavado de cara a la vivienda en si antes de arrendar. En cuanto a la liquidez, teniendo el dinero invertido en el mercado de valores, siempre y cuando esté el mercado abierto podemos disponer del capital invertido o de una parte del mismo. En la actualidad me estoy planteando invertir en inmuebles, aunque en la actualidad el capital lo tengo en una cartera de valores. Muy buen vídeo.

[RamonPerezSUMA]

Buenísimo Javier como siempre, gracias!

Añadiría: Imagínate que 72.700€ es un 107% de rentabilidad, si igualas el capital inicial con el fondo indexado, la diferencia entre ese 107% y el 91% sería de 10.871€ extras generados.

Ponte que han sido 6, 5 años entre 2015 y mediados de 2022, 10871€ son 139€ al mes. Ese podría ser tu "salario" de gestión de ese patrimonio y la ganancia versus hacer un click en MyInvestor y invertir en el fondo indexado. A partir de aquí, que cada uno decida :)

Gracias de nuevo!
Ramon

[mcristinahdm]

Creo que elegir entre una forma de invertir u otra depende mucho de la situación económica/personal de cada uno. Como bien dices, para principiantes que tienen muchos años por delante es una buena estrategia empezar con los Fondos. Como no los puedes tocar durante años, no te van a proporcionar ningún cash flow, pero si engordan lo suficiente puedes utilizarlos en un momento determinado para entrar en algún negocio inmobiliario. En cambio si eres una persona de media edad y no puedes esperar 30 años, entonces hay que intentar entrar por el camino del Real State usando la magia del apalancamiento. Compras un piso, lo reformas, y lo pones en alquiler y si has hecho bien los números, tienes todos los meses unos ingresos nada despreciables. Es algo tangible y casi inmediato y no tienes que esperar un montón de años para ver el resultado de tu esfuerzo. Yo lo veo claro.

[charlieurug]

que importante es la educación financiera. Gracias por compartir!

[Nacho-qwkc]

Javi, creo que tú, Carlos Galán, Pau y Ury hacéis una gran labor con vuestros vídeos, dais valiosos consejos para los que empezamos en el mundo de la inversión y estamos intentando hacer rodar la rueda para alcanzar la libertad financiera. GRACIAS 🤙💸

[joaquinlahozvalbuena]

Siempre aclaras las ideas de dudas que van surgiendonos, información muy buena siempre, sigue así !!

[tradingenlaniebla]

Ojo, q el alquiler es mas fijo y el indexado es variable, y te puedes comer 10 años en lateral, eso también hay q tenerlo en cuenta. Un saludo.

[danielguerrero]

Javi!! sin duda eres el mejor en estos temas, vas directo al grano y lo transmites de una manera simple, directa y clara! Ahora a aplicar todos tus buenos consejos!! que sigas teniendo mucho éxito y que nos sigas ilustrando con mas videos valiosos!! muchas gracias!! Saludos

[JesusHernandez-fjmc]

Tengo mucho que agradecerte. Desde que te veo, mi salud financiera ha mejorado tremendamente y vivo más tranquilo con un colchón generado e invirtiendo.

Gracias por tu trabajo.

Deseando el siguiente vídeo. 😊

[vicentejosepena]

Eres increible tio, te digo desde hace bien poco y he aprendido muchisimo gracias a ti

[magicb]

No entendí la parte de "pignorar" un inmueble. Hay algun video en el canal hablando de eso?? Gracias tu canal es muy bueno, acabo de descubrirlo y me estoy viendo tus videos

[jmartinez]

Gracias Javi. Genial como siempre. Ahora estoy más centrado en RF rentabilidades muy interesantes. Pero sin dud los FI son una gran oportunidad. Aunque de momento prefiero esperar a que las medidas impositivas adoptadas por los gobiernos lleguen a los bolsillos de los ciudadanos lo cual hará que las bolsas aún tengan algún sobresalto, quizas ese sea el momento, quizás no. Lo veremos amigo.

[fptrejo]

Excelente análisis. Y estrategia de pignoracion ! Igual sugiero agregar que con inmuebles se puede operar con sociedades (costo mas bajo-rentabilidad mas alta), pero no es pasivo

[japontv]

El SP500 ha tenido periodos de rentabilidad 0 durante 1871 a 1897 (26 años) también desde 1901 a 1922 (21 años) otro de 1929 a 1952 (23 años) y más recientemente de 1999 al 2013 (14 años). A largo plazo siempre sube, sí, el problema es que no sabemos de cuanto será dicho largo plazo. Si te pilla con 30 años está bien, pero si te pilla con 70 tienes un problema.

La vivienda en cambio no importa cuanto suba o baje, porque el alquiler que podrás cobrar va a ser o bien el mismo o bien nunca bajará de cierto límite. Una vivienda para ti solo en una ciudad normal y corriente, por muy puerco que sea, siempre que tenga unos mínimos, sería super difícil que bajase de los 400 euros, pero lo normal es que cualquier vivienda promedio en un lugar normal le saques de 600 para arriba.

En bolsa si te cae un 50% tienes un problema, en la vivienda "da igual" cuanto baje, pues tu alquiler lo seguirás cobrando sin comprometer el principal y sin necesidad de tener que esperar décadas a que recupere.

[javivallejo]

Gracias Javi, por la verdad que hay siempre en tus exposiciones.
Tu mejor activo es tu credibilidad en todo lo que haces.
Gracias por compartir y te deseo la mejor de las suertes !!
Un abrazo

[jorcofx]

Gracias por el videp Javi, tienes un video como invertir en un fondo indexado? Es decir si quiero poner un capital, luego por 20 años inyectar un monton mensual... que broker puedo utilizar? Y si pondo 300 dolares mensuales cuanto de comision me cobra el banco y cuanto el broker...