Sondertilgung machen? 🤔😳 die Sondertilgungs-Lüge - Jeder-kann-Immobilien

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Was ist die Sondertilgungs-Lüge?

Uns wird immer wieder vorgegaukelt, dass Schulden schlecht sind. Somit werden wir so erzogen, dass wir Schulden schnell zurückzahlen müssen. Dazu gehören auch Sondertilgungen, die bei den Deutschen sehr beliebt sind. Aber was, wenn wir mit einer Sondertilgung gar nicht so viel sparen? Was, wenn wir das Geld statt dessen besser anderweitig investieren und damit mehr verdienen könnten, als wir mit der Sondertilgung sparen würden?

Bei einer Sondertilgung bleibt bei einem ganz normalen Annuitätendarlehen die monatliche Rate gleich. Für den Darlehensnehmer verkürzt sich nur die Laufzeit des Darlehens, weil es schneller zurückgezahlt ist. Außerdem spart er sich natürlich Zinsen. Allerdings ist das meistens nicht annähernd so viel Ersparnis, wie sich der Darlehensnehmer wünschen würde oder was er sich erhofft.

Die Alternative ist, das Geld für die Sondertilgung statt dessen lieber für ein sinnvolles Investment zu verwenden. Wenn man nämlich beispielsweise ein kleines Appartment dafür anzahlen und finanzieren kann, mit dem man jeden Monat einen Überschuss erwirtschaften kann, dann hat man erstens sofort einen finanziellen Effekt, zudem verdient man über die Jahre jeden Monat Geld, was am Ende in der Regel eine größere Summe ist als die Ersparnis beim Darlehen mit Sondertilgung. Daher nenne ich die gutgemeinten Ratschläge zur Sondertilgung auch die Sondertilgungslüge.

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Ich bin Stefanie Schädel: Immobilienexpertin, Investorin, Unternehmerin, Diplom-Betriebswirt FH, Immobilienfachwirt, Finanzierungsspezialistin, Autorin und Coach. 2019 gewann ich den Black Bull Award als "Immobilienexperte des Jahres" und 2020 den Geldhelden-Award als "Investment-Held".

Auf diesem Kanal veröffentliche ich viele kostenlose Informationen, Tipps und Tricks über das Investieren in Kapitalanlage Immobilien und wie du passives Einkommen mit Immobilien verdienen kannst. Zudem erkläre ich dir, wie wichtig die Finanzierung für den Cashflow ist und wie du die optimale Finanzierung für Investmentobjekte aufbauen solltest.

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[mrblack]

Die Rechnung geht so aber nicht auf... bei einem Anuitätendarlehen ist der Zinsanteil zu Anfang hoch und geht zum Laufzeitende runter; entsprechend ist der Tilgungsanteil der Rate zu Anfang klein und zum Ende groß.
Pauschal mit einer fixen gesparten monatlichen Summe zu rechnen, funktioniert hier nicht.
Dies müsste man Monat für Monat aus dem Darlehensplan raus rechnen.

[schlafenrockt]

Eine Anlage von 10.000, - Euro, die monatlich 200, - Euro abwirft? Also 24% p.a., nach Steuer? Wo genau kann ich mich da anmelden?? ;-)

[mm-kkng]

Die Beschreibung ist fehlerhaft. Mit einer Sondertilgung erspare ich mir nicht nur die Zinsen für die Laufzeitdiferenz, sondern für die gesamte Restlaufzeit. Wenn eine Finanzierung zu 2% p.a. Noch 10 Jahre läuft und ich zahle jetzt 10000, - ein, dann erspare ich mir die 200, - jedes Jahr der vertraglichen Restlaufzeit und nicht nur für die letzten verkürzten Jahre.
Außerdem verschiebt sich das Verhältnis Zins-Tilgung für die Raten nach der Sondert. zu meinen Gunsten.

[sfi]

Mit regelmäßigen Sondertilgungen habe ich die Möglichkeit, die Zeit die ich für die Rückzahlung meines Darlehens benötige mehr als zu halbieren. Das bietet mir in 10 Jahren eine unglaubliche Freiheit. Da ist es mir nahezu egal ob oder sich Sondertilgungen finanziell lohnen oder nicht. Ich möchte SCHNELL fertig werden, deshalb nutze ich jede Möglichkeit zur Sondertilgung voll aus.

[vitalif]

Recht oberflächig die Rechnung. Da würde ich es definitiv in die eigens genutze Immobile investieren und wie u. bereits von S G. erwähnt, diese dann beleihen.

[felixzde]

Erscheint mir sehr oberflächlich betrachtet und führt zu falschen Schlußfolgerungen. Bei Eigengenutzter Immobile würde ich immer so schnell als möglich vom Zinsanteil versuchen herunter zu kommen, gerade am Anfang. Bei immobilen zur Kapitalanlage sieht es anders aus. Habe ich ohnehin einen hohen Steuersatz macht langsames tilgen Sinn und Cash in weitere Immobilen zu stecken... Dann gibt es ja noch andere Anlageformen zum Beispiel REITs. Je nach dem haben diese auch Vorteile z.B. ist man sehr flexible und die Kaufkosten sind de facto zu vernachlässigen. Ich habe einige REITs in den USA und diese haben eine Rendite zischen 5 und 15 %. Bei den jetzigen Immobilienpreisen und - Rendite eine interessante Alternative... Und es wird pauschal insgesamt 25 % + Soli versteuert. Bei Mieteinnahmen aus Wohnungen wird nach Spitzensteuersatz versteuert. Und diesen bezahlt ja mittlerweile fast jeder der Mittelschicht. Da reicht es schon einen vernünfigen Job zu haben.... :-(

[BaluBalu-qwcx]

Hallo Stefanie, danke für das Video, Frage: was würdest du jetzt in, , Corona Zeit, , machen, mehr Sondertilgung bei den Krediten machen (wenn man das Geld hat) oder doch nein? Vielen Dank

[eiderdaus]

Liebe Stefanie, genauso habe ich auch argumentiert als meine Schwiegereltern stolz erzählt haben, dass sie ihre Wohnung (als Kapitalanlage) nun 3 Jahre eher als gedacht abgezahlt haben.

Sie haben mir aber entgegnet, dass man bei deiner Strategie ja deutlich mehr Schulden bei der Bank anhäuft (weil man ja mehrere Immobilien gleichzeitig abbezahlt, statt nacheinander) und dadurch immer schlechtere Sollzins-Angebote erhält. Dass man also für jede weitere Immobilie sicherlich schlechtere Zinsbindungen bekommt, weil man diesen Schuldenberg "anhäuft". Entspricht das auch deiner Erfahrung?

[albertosejas]

Interessante Sichtweise. Sondertilgung oder Kauf, schneller zahlen und schnell ganze Mieteinnahmen einkassieren oder langsamer tilgen und kleine monatliche Einnahmen erzielen. Damit zerbreche ich mir oft den Kopf ...

[waldemarseibel]

Wo bekommt man bei 10000 Euro investment 200 Euro monatlich raus ? Ich würde gerne Euro investieren um nicht mehr zu arbeiten! 😀😀😀

[maaaguz]

10000 € in eine Capital Immobilien Anlage investieren die monatlich 200 € abwirft ???lebst du im Phantasialand? ansonsten bitte ich um einen Link und bin sofort dabei

[williamwriglie]

Die 10000, -€ kann ich dann genau so gut in der Spielothek investieren...

[borisbuchele]

Stefanie schönen Abend, hoffe Dir gehts gut?
Ich weiß zwar was Du gemeint hast, wenn es um die Darlehnszeit geht fällt es kaum ins Gewicht da sich ja auch die Rate
nicht verringert aber wenn ich ein paar Jahre vor dem Ende der Zinsbindung sehe dass das Zinsniveau ein anderes ist kann
ich, sollte ich eine Restschuld haben diese dann zuvor in Schritten verringern. Grüße Boris B.

[sg.]

Da beleih ich doch einfach das Objekt 🤷‍♀️ und verprass das gesparte win win

[crazyivan]

ja versucht euch mal eine kapitalanlage mit 10000€ zu kaufen....

[chriscross]

Reißerischer Titel und nicht gut durchdacht.

[Immoking]

Tja Stefanie, da muss ich dir aber widersprechen. Ich zahle die Sondertilgung. Und das macht auch Sinn.Weil so bin ich in 8 Jahren fertig, und spare mir weitere 5 Jahre Zins.Denn ohne Sondertilgung müsste ich 13 Jahre zahlen.Zumal nach 10 Jahren die Zinsbindung ausläuft und die Bank neu verhandelt, und das garantiert teurer. Also macht eine Sontertilgung absolut Sinn bei Eigennutz.

[doubler]

.. Liebe Stefanie Schädel, erzähl doch von Dingen von denen du Ahnung hast... Sondertilgung ist es nicht! Was für dummes Geschwätz. Die Personen die hier betroffen sind müssen nicht in neues Investieren, sondern schauen das sie Ihre Schulden Tilgen...

[batteugen]

Bezahlen must du es so oder so und wenn du Zinsen sparst und auch noch früher fertig bist dann is das keine Lüge

[martinl]

Man spart ja nicht erst die letzten Monate, sondern von Anfang an Zinsen, aber mal etwas anderes. Ich finde es immer wieder witzig wie manche so rechnen. Ganz kurz gesagt, .... Die Mühsam angesparten 10k in eine Immobilie anlegen, die die nächsten 40 Jahre Gewinn bringt.?.?. 40 Jahre? Was denkt Ihr wie alt Ihr werdet? Da müsste man mit 30 Jahren 10k angespart haben, da sind die meisten von Euch erst mit dem Studium fertig und haben noch NICHTS Gespart. Diejenigen, welche ein Eigenheim kaufen, haben da gerade einmal das Eigenkapital für die eigengenutzte Immobile gespart. Klingt alles Toll, ist aber sehr sehr realitätsfremd.