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ETF en USA vs Europa: ¿Cuál es Mejor para tu Inversión? 🔍
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#ETF, #Inversiones, #fiscalidad
Marcas de tiempo.
00:00:00:00 - Introducción: ETFs en Estados Unidos vs Europa
00:00:22:55 - Reflexión sobre la creación del video y preguntas frecuentes
00:01:04:53 - Domiciliación de ETFs en Europa y sus implicaciones fiscales
00:01:53:24 - Retención de impuestos en USA y Europa: Diferencias clave
00:03:04:17 - Comparación de rentabilidad por dividendos en ETFs
00:04:24:34 - Convenio de doble imposición España-USA: ¿Cómo afecta a tus inversiones?
00:06:50:29 - Cómo calcular la fiscalidad de los ETFs
00:08:16:12 - Comparación entre ETFs en USA y Europa: Ventajas fiscales
00:10:11:10 - UCITS y la limitación para inversores europeos
00:12:43:23 - Conclusiones personales y estrategias de inversión recomendadas
00:17:16:59 - Despedida y promoción del canal de Telegram
En este video exploramos las diferencias clave entre invertir en ETFs domiciliados en Estados Unidos y aquellos en Europa, con un enfoque especial en las implicaciones fiscales para los inversores españoles. A menudo, las decisiones de inversión pueden verse afectadas significativamente por la fiscalidad, lo cual puede erosionar tus ganancias a largo plazo si no se considera adecuadamente. Aquí, te explico por qué podría ser más ventajoso optar por ETFs en USA, pese a la complejidad de acceso para inversores minoristas europeos.
La mayor parte de los ETFs en Europa están domiciliados en Irlanda, principalmente por ventajas fiscales en la retención de dividendos, donde se retiene un 15%, comparado con un 30% en Luxemburgo. Sin embargo, esta retención no es recuperable, lo que significa que cualquier dividendo pagado por un ETF domiciliado en estos países implicará una pérdida directa de rendimiento para el inversor.
Al analizar el impacto fiscal, destacamos ejemplos concretos, como el MSCI World o el S&P 500, donde los dividendos retenidos en origen pueden reducir la rentabilidad hasta en un 0,19% o más, dependiendo del ETF específico. Aunque esto pueda parecer una pequeña cantidad, al considerar el efecto compuesto a largo plazo, la diferencia puede ser considerable.
En el caso de España, el convenio de doble imposición con Estados Unidos permite a los inversores recuperar parte de las retenciones aplicadas en USA, lo que no es posible con los ETFs europeos. Esto se logra a través del formulario W-8BEN, que muchos brokers ya ofrecen automáticamente.
Una de las mayores limitaciones para los inversores europeos es el acceso restringido a ETFs estadounidenses debido a la normativa UCITS. Esto significa que, en la mayoría de los casos, los inversores minoristas no pueden adquirir directamente estos ETFs, salvo que utilicen derivados u opciones, lo cual añade un nivel de complejidad y riesgo que no todos están dispuestos a asumir.
A pesar de estas restricciones, los ETFs estadounidenses pueden ser significativamente más atractivos desde un punto de vista fiscal, especialmente si se considera el ahorro a largo plazo en impuestos sobre dividendos y las menores comisiones de gestión en comparación con sus equivalentes europeos.
En conclusión, si tienes acceso a ETFs en Estados Unidos y estás dispuesto a gestionar la complejidad adicional, podría ser una decisión financiera más sabia optar por ellos en lugar de sus contrapartes europeas, especialmente si estás invirtiendo en sectores con altos dividendos, como REITs o dividend aristocrats. Sin embargo, para los inversores más conservadores o aquellos que prefieren la simplicidad, los ETFs europeos domiciliados en Irlanda siguen siendo una opción válida, a pesar de su menor eficiencia fiscal.
→
(mejores depositos, letras del tesoro, cuentas remuneradas, fondos monetarios) Nuestro dinero al mejor postor.
También puedes seguirme en:
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La mayor parte de los ETFs en Europa están domiciliados en Irlanda, principalmente por ventajas fiscales en la retención de dividendos, donde se retiene un 15%, comparado con un 30% en Luxemburgo. Sin embargo, esta retención no es recuperable, lo que significa que cualquier dividendo pagado por un ETF domiciliado en estos países implicará una pérdida directa de rendimiento para el inversor.
Al analizar el impacto fiscal, destacamos ejemplos concretos, como el MSCI World o el S&P 500, donde los dividendos retenidos en origen pueden reducir la rentabilidad hasta en un 0,19% o más, dependiendo del ETF específico. Aunque esto pueda parecer una pequeña cantidad, al considerar el efecto compuesto a largo plazo, la diferencia puede ser considerable.
En el caso de España, el convenio de doble imposición con Estados Unidos permite a los inversores recuperar parte de las retenciones aplicadas en USA, lo que no es posible con los ETFs europeos. Esto se logra a través del formulario W-8BEN, que muchos brokers ya ofrecen automáticamente.
Una de las mayores limitaciones para los inversores europeos es el acceso restringido a ETFs estadounidenses debido a la normativa UCITS. Esto significa que, en la mayoría de los casos, los inversores minoristas no pueden adquirir directamente estos ETFs, salvo que utilicen derivados u opciones, lo cual añade un nivel de complejidad y riesgo que no todos están dispuestos a asumir.
A pesar de estas restricciones, los ETFs estadounidenses pueden ser significativamente más atractivos desde un punto de vista fiscal, especialmente si se considera el ahorro a largo plazo en impuestos sobre dividendos y las menores comisiones de gestión en comparación con sus equivalentes europeos.
En conclusión, si tienes acceso a ETFs en Estados Unidos y estás dispuesto a gestionar la complejidad adicional, podría ser una decisión financiera más sabia optar por ellos en lugar de sus contrapartes europeas, especialmente si estás invirtiendo en sectores con altos dividendos, como REITs o dividend aristocrats. Sin embargo, para los inversores más conservadores o aquellos que prefieren la simplicidad, los ETFs europeos domiciliados en Irlanda siguen siendo una opción válida, a pesar de su menor eficiencia fiscal.
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