КАК ВАС ОБМАНЫВАЮТ НА ИПОТЕКЕ! Эффективная работа с ипотечным кредитом | Алексей Линецкий

Больше полезного в моем Telegram-канале:

Ипотека - сложный финансовый инструмент. Но сегодня я помогу вам с ним разобраться. В данном видео коснусь следующих вопросов: как досрочно погасить ипотеку, как правильно уменьшить платеж по ипотеке, как пересчитать ипотеку и т.п.

Как сэкономить до 20% на страховке по ипотеке?

Мало кто знает, что можно снизить расходы на ее обслуживание за счет уменьшения стоимости страхования.

На сервисе Финуслуги, который многие уже знают благодаря его вкладам, можно не только получить расчеты, но и приобрести полис, подходящий для вашей ипотеки. Здесь можно рассчитать, какой вариант страховки будет наиболее выгодным для вас.

Вам нужно выбрать ваш банк, указать возраст, а также объект недвижимости – квартиру, землю, дом или участок. После этого выберете риски, которые хотите страховать: только жизнь, только имущество или и то, и другое.

Система подберет для вас подходящие страховые варианты для вашего банка и предоставит расчет цен. Как вы видите на экране, разница в стоимости может достигать 20%. Вы можете проверить, сколько сейчас переплачиваете. Пройдите регистрацию и не упустите возможность сэкономить на ипотеке.

Реклама. ООО «МБ Маркетплейс». ИНН 7727618949

#ипотека #недвижимость #ипотека2023

[ovsyannikovo]

Еще не дослушал, остановился на фразе всегда гасим уменьшая платеж.

Выскажусь а потом досмотрю ролик. При ипотеке нужно понимать простую вещь. Вы взяли миллион. Вам его нужно будет вернуть - полную сумму. А также проценты которые насчитываются каждый день на фактический остаток долга. А еще каждый год нужно делать страховку объекта недвижимости и жизни и здоровья тоже на остаток долга. А страховки у нас очень негуманные и дико завышенные. По сути страховки это как еще 1 платеж по ипотеке в году - 13й про который все забывают. Это добавляет еще приличное количество процентов к ипотеке. Так вот понимая это нужно: 1) как можно скорее уменьшать величину основного долга (чтобы уменьшать начисляемые проценты) 2) уменьшать срок кредита чтобы уменьшать количество лет когда вам нужно оформлять страховки

Выплатив досрочно скажем 100тр вы сразу же в моменте зарабатываете скажем 50тр на уменьшении выплаченных процентов. Вам не нужно эти 100тр куда-то вкладывать ждать чтобы в небе сложились звезды и вы получили гораздо больше чем 150тр.

Так вот чтобы уменьшить количество начисленных процентов нужно при досрочном погашении уменьшать не платеж а срок! Дополнительно в первые несколько лет (скажем лет 5) рекомендую квартиру сдавать в аренду а доход направлять на погашение ипотеки.
По такой методике выплатил 2 ипотеки. Всем удачи!

Смотрю видео дальше. Сразу видим что рассматриваемая сферическая ипотека в вакууме по 5.7 процентов годовых. Хотел бы я увидеть реальный договор ипотеки. Таких ипотек нет и не будет. С учетом страховок нужно считать 12-14%. Но даже при таких условиях кредита. Вбиваем досрочное погашение 100тр в первый месяц кредита и получаем что сумма сэкономленных процентов 428 тр Ни на каких рынках вы столько не заработаете. Так что гасим досрочно и именно уменьшаем срок.
Ну что же. На моменте 22:08 давайте подумаем что вам ближе к сердцу в моменте получить 1 миллион 624 тыс или 28 лет заниматься вложениями (то есть работать) чтобы через 28 получить 3 миллиона 684 тыс. Мой выбор - первый вариант. А еще мне хочется иметь возможность полностью распоряжаться недвижимостью побыстрее и не быть связанным ипотечным обременением. Пока что не убедили. Стоимость денег через 28 лет будет совсем не такая как сегодня и все это якобы полученные выгоды по факту могут не стоить вообще ничего. А проценты по ипотеке вы платите каждый месяц! И платите сегодняшними деньгами.

[ЕленаСухарева-вц]

👍
Ну наконец-то хоть кто-то все объяснил, как надо.
Я с 2007 г закрыла три ипотеки, по такому принципу. С первой ипотекой я просто составила в ексель таблицу с формулами и просчитала все возможные варианты, как будет выгоднее.
С третьей ипотекой очень сильно удивилась, что консультанты в банке даже не понимают таких элементарных вещей, (либо предлагают гасить срок, так как это выгоднее банку)
Я кстати, не имею отношения к финансовой сфере, работа связана с сельским хозяйством.

[ВладимирНетот]

Одно и то же! Хоть уменьшаешь срок, хоть уменьшаешь платеж. Если делать это регулярно каждый месяц, то вы уменьшая платеж закроете ипотеку на столько же раньше, на сколько уменьшили бы в итоге срок. Но при этом у вас есть преимущество в виде уменьшенной обязательной суммы платежа на случай непредвиденных жизненных сложнойстей. Просто подумайте об этом, и если поняли - ставьте лайк, чтоб и другие увидели коммент, так как он реально полезный и в банках вам об этом точно не скажут! 🤑🤑🤑

[GregIlya]

Классный ролик! Не понимаю вообще почему это надо объяснять, всё считается на калькуляторе, хороший ипотечный калькулятор - первая ссылка в гугле

Насчет ипотеки на максимальный срок - полностью согласен.
Насчет досрочного погашения в счет уменьшения платежа - полностью согласен.
На счет того что бы не гасить досрочно ипотеку вообще - понимаю что не прав, но всё же перспектива большого дохода от вложений через 30 лет менее меня привлекает чем недвижка в собственности как можно быстрее.

Брал ипотеку на 20 лет под 9.4% в 2018м, закрыл за 4 года

[Lenar_Z]

Наверное нужно перезаписать ролик, по ставкам по ипотеке 18%на конец 2023года

[T.Boyarkina]

Всё понятно. Спасибо. Есть о чем подумать. Есть только один нюанс, ипотечники часто живут так, что эти 2900 просто проедаются, а не инвестируются. Исходя из этого, рекомендации банка вполне обоснованы, еще и с учетом того, что деньги дешевеют и через 5 лет фин.нагрузка автоматом станет меньше.
Недостаточно закинуть деньги на кредит с уменьшением ежемесячного платежа. Нужно заставить полученную разницу работать.
Думаю я выбрала самый выгодный вариант). Я налоговый вычет в облигации загнала. На ИИС. Еще и 13% НДФЛ сниму.

[vsph]

Ход мыслей в целом правильный, но есть неточности в расчётах, которые несколько меняют математику. Для начала вклад мы взяли на 28 лет, а сравниваем с экономией срока на 5, 5 лет. Корректней тогда было бы полные платежи за эти сэкономленные месяцы тоже за инвестиции посчитать.
В целом снижать платёж, а не срок, но при этом к примеру продолжать платить изначальную сумму ежемесячного платежа по итогу будет по уплаченным процентам и общему сроку ипотеки точно таким же, как уменьшать срок. Но при этом в случае какого то форс-мажора в жизни у нас есть возможность безболезненно для взаимоотношений с банком платить меньше.
Так же есть неточность в расчёте доходности от ОФЗ. Выплаты там не ежемесячные, а раз в полугодие, у некоторых раз в квартал. Так что и капитализация будет ниже. Но несомненным плюсом этой стратегии так же будет устойчивость на случай личного форс-мажора, т.к. будут активы для обслуживания долга, а то и его досрочного погашения.

[Boormen]

Ну отлично, осталось только в 2023 году найти ипотеку под 5.7%, и надеяться, что с ОФЗ всё будет стабильно.

[Duremar]

Вместо 15 платил 5, 5 лет. Хоть заинвестируйся на оставшиеся года. В 2017 брал под 13%, со временем рефинансировал до минимума. Цена квартиры возросла почти в два раза. Найду квартиру сейчас за эту цену? Нет! Проиграл? Нет, выиграл. Возьми ипотеку под 1%, даже переплата в месяц не поможет, поэтому за бугром ипотека чуть ли не отрицательный процент и дай бог за всю никчемную жизнь за неё расплатишься. Автор вводит в заблуждение как описали выше комментаторы

[lidia]

Ахринеть!!! Это просто 👍👍👍👍👍👍👍👍👍👍👍🔥🔥🔥
И ведь реально, ни один банковский работник об этом не говорит.
А еще очень интересная у них тема с ипотекой по эскроу счетам! Ведь пока ваши кровные деньги и заемные лежат на эскроу счете, банк так же ими пользуется, он их так же инвестирует в свои проекты и получает сверхприбыль, а вы нет! Вы просто платите за кредит! И не важно, что у вас есть первоначальный взнос, который тоже можно инвестировать вместе с банком и получать хотя бы небольшой процент… а вот фигушки)))

[Nattalia-rc]

​ @AlexeyLinetsky Чем больше читаю комментариев, тем больше убеждаюсь, что народ у нас не прошибаемый!)))Хоть обдоказывайся им, у них на все свой ответ! Как говорится: "мы переоцениваем краткий период и недооцениваем долгосрочный период!". Магия сложного процента не всем понятна! А ценность того, что уменьшить кредитную нагрузку в моменте вообще у многих вызывает отторжение!Мозг всегда активно сопротивляется новой информации!Алексей, спасибо за то, что хотя бы пытаетесь донести важную информацию до населения!

[Дмитрий-ттт]

Тут наверное больше психологический момент. Все хотят побыстрей избавиться от крупного долга, который висит и ощутить чувство собственности.

[SashaCandy]

Всегда гасила любые кредиты с уменьшением платежа, проработала в банке 10 лет. Тоже не понимала какое удовольствие от того что у меня меньше срок, при том что плачу я больше а платеж не меняется. Деньги обесцениваются каждый месяц.

[LusiaTaburetkina]

Я тоже молодец! В декабре 2017 года взяла ипотеку 2млн.р. под 10, 2%, срок 15 лет, первоначальный взнос 23тр. В декабре 2021 закрыла. Я пенсионер. Когда налоговая вернула мне за 3 года 260тр подоходного налога, то я решила, что надо уменьшить срок ипотеки, но оказалось, что в моем договоре сбербанк оговорил только уменьшение платежа! Я сначала расстроилась, а потом, когда досрочка ощутимо начала снижать платеж, я поняла насколько стала мобильна. На третьем и последнем году ипотеки я спокойно съездила в отпуска, потому как платеж конкретно снизился. Всего а 4 года выплатила процентов на 439тр, страховки на 45тр.
Теперь всем советую не бояться ипотеку, брать на самый длинный по возможности срок и гасить досрочными платежами уменьшая ежемесячный платеж. Молодежи вообще везет, у них процентная ставка намного ниже. Ну и все силы направляйте на выплату кредита! Все получится!!!)))
P. S. Чтобы отслеживать остаток и взнос, я в день уплаты вносила основной платеж, и тут же докладывала досрочку самого долга до красивой круглой цифры. Так проще рассчитать следующий взнос. дней в году х на 30-31 день (смотря какой месяц). Следующий платеж расчитывается из остатка. Всë...

[koster]

Если единственная квартира в ипотеке, то закрыть её надо как можно быстрее, чтобы она уже чиала вашей собстннностью. Это самое важное. Также важно вносить досрочные платежи, желательно крупные, в первые три года, чтобы скосить проценты, т.к. они значительно превышают тело кредита в сумме платежа. Как только сравняли эти два показателя в сумме, далее уже выбор за вами, либо прололжаете вносить большие суммы, с целью досрочного погашения, либо на уменьшение платежа, чтобы, как говорит автор, высвободить личные финансы. Только он не учитыаает, хотя и правильно отметил про фиксированную ставку, что доходы заемщика пострянно увеличиваются, следовательно платёж в поцентном сооотношении и так будет уменьшаться в сумме доходов.
Помните главное: пока квартра в ипотеке, она в залоге!!!
А инвестировать вы можете, как паралельно, так и после выплаты ипотеки. А лучше, после выпоаты первой, взять ещё одну. Даже можете продать первую и тогда сильно уливитесь, что сумму, которую предлагает автор через 28 лет, модео выручить через 3-5 лет.
Короче, это просто автроская схема, живите своим умом!

[АндрейКузнецов-шъ]

Поехали.... По традиции 1-й комментарий - слова благодарности! Алексей, благодарю Вас за видео, за труды, заботу!!!! Неоднократно получал от Вас лично ответы на свои вопросы в инсте, прошел все ваши практикумы... Это круто, это полезно, это информативно, это важно.. Для меня важно...

[БезымянновБезфамильнов]

В 2022 году в мае июне, банки только начинали выдавать ипотеку под ставку 0, 1% или 0, 01% я хотел взять такую. Тогда в голове созрел именно такой план, досрочно не крыть, а со временем излишки вкладывать в ОФЗ. Был еще план купить двухкомнатную в новостройке, продать свою комнату соседям, плюс были деньги на первоначальный взнос. Прикинул, что деньги с продажи комнаты, вложенные в ОФЗ будут приносить купонами как раз примерно ежемесячный платеж по ипотеке. Таким образом можно было поменять комнату на двухкомнатную квартиру...Вот только не сложилось...В итоге купил через год, но уже под ставку 3, 9%. Деньги на первоначальный взнос вернул кэшбэком по акции от застройщика и купил 26238 ОФЗ как раз на ИИСе.

[namezvahte]

В комментах некоторые так и не поймут что жить надо сегодня)
Сокращая платеж ты улучшаешь свою жизнь сегодня, так как со временем инфляция сделает сумму платежа менее заметным, а сокращая срок ты работаешь на хорошую прибыль банка сегодня 🤭

[Tata-sqbu]

Спасибо тебе огромное, ты действительно поделился очень ценной информацией.Здоровья тебе, долгих лет жизни и процветания

[АлександрАйбабин-шь]

Молодец паренёк, разумный, спокойный, без понтов. Для работы выбираю таких людей.