Zins für die Zukunft sichern? #baufinanzierung #bausparen

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[joergsomborn]

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[autobahnroadtrips]

Es gibt ein "kleines" Problem in der Beispielrechnung:
Wenn der Zins steigt, wird der Wert der Immobilie wahrscheinlich eher SINKEN (und nicht, wie im Video angenommen, steigen). Dann liegt der Beleihungsauslauf bei einer Refinanzierung nach Auslauf der ersten Zinsbindung höher.

[meastrau]

Vielen Dank, das mit dem Beleihungswert, Himmel, das hatte ich überhaupt nicht auf dem Schirm. 🙏

[milky]

Jörg Somborn Warum sagen Sie nicht einfach was ein Bausparer in dem Fall ist? Eine (vielleicht) teure Versicherung dagegen, dass man sich die Anschlussfinanzierung vielleicht nicht oder nur schwer leisten kann. ETFs können auch negativ ausfallen, wer garantiert das? Nur Bausparer sind quasi eine Versicherung. Und DAS müssen die Leute wissen, dass sie sich eine Risikoabsicherung kaufen. Für mich war der beste Weg Bausparer abzuschließen, da ich mir für 25 Jahre keine Gedanken machen muss.

[jasminschmidt]

Und noch etwas ich habe alle meine Immobilien so durch finanziert mit Zinsänderungsrisiko über ein Bausparvertrag. Kostete etwas mehr aber ich kann immer noch nach 10 oder 15 Jahren entscheiden was ich mache. Zinsen niedrig dann neuen Vertrag und die Bausparsumme ( Vertrag kann ich liegen lassen und das angesparte Geld umwandeln oder den Vertrag nehmen )

[salam]

Sehr gutes Video, wie immer. Das mit den Beleihungswert hat ich ebenfalls nicht auf dem Schirm. Vielen Dank

[epicurean]

Viel zu viel Eventualitäten!
Fakt ist, den Zins fuer ein Bauspardarlehen zu 1, 0 % kann man sich aktuell noch sichern.
Konto eröffnen!

[whitevader]

Schönes Beispiel als Vorlage zum Unglücklichsein 🙂 600k als 100% bedeutet weitere 50k als NK... dann 1.800€ p.m. auf 15 Jahre ... was ist mit der Instandhaltungsrücklage (1-2% p.a. also etwa weitere 500€ p.m.), was mit den energetischen Auflagen der nächsten Jahre? Und was meist unterschätzt wird ist, dass eine kleine Zinssteigerung (in 15 Jahren kann viel passieren) reicht, um die Werthaltigkeit so mancher Immobilie in Frage zu stellen. Was ist, wenn die Immobilie trotz regelmäßiger Instandhaltung dann nur noch 450-500k wert ist? - Nicht nur, weil älter und abgenutzter, sondern weil sich bei >3% Zinsen deutlich weniger Käufer finden und der Gesamtmarkt mal eben 30% nachgegeben hat?...dann bin ich mit den 388k Restschuld wieder fast auf Anfang oder noch schlimmer bei realistischen 2-3% Zins ist die Rate dann sogar noch höher...

[anonymxw]

An diesem Beispiel sieht man ganz gut wie teuer momentan Immobilien sind.. mit 1800€ Rate hat man nach 15 Jahren grade mal 1/3 abbezahlt.. traurig.. lol. Vor einigen Jahren hat man Immobilien noch in 15 Jahren komplett abbezahlt! So eine 40 Jahre Finanzierung würde für mich definitiv nicht in Frage kommen viel zu viel Risiko.

[jasminschmidt]

Was ist wenn die Immobilien Preise sinken, wenn die Zinsen steigen auf 4-5 % dann ist die Immobilie nur noch 450000 Wert. Dann sind wir bei einer Beleihung von 90 %. Wenn die Immobilie nur noch 350000 wert hat wenn in 15 Jahren die Zinsen bei 8-9 % sind dann sind wir bei 110 % Finanzierung mach 15 Jahren. Die Immobilie Preise sind hauptsächlich so hoch da die Zinsen niedrig sind bzw. waren. Habe seid mehr als 20 Jahren Immobilie und kenne auch andere Zinsen

[Hackhamster]

Kann ich mein Aktiendepot hinterlegen + Lebensversicherung ohne das zu liquidieren?

[danielreinhard]

Klingt nachvollziehbar. Dass heißt im Idealfall komme ich auf einen niedrigen Beleihungsauslauf. Ist die Frage, wie viel ich mir an monatlicher Tilgung leisten kann/darf. Kann ich sogar zusätzlich etwas sparen, dann macht ein ETF bei mindestens 15Jahren Anlagezeit durchaus auch noch Sinn.

[ursmalo]

Mein Finanzierungsansatz für ein künftiges Haus ist ein ganz anderer. Ich spare seit 2017 in Bitcoin & Co und denke in wenigen Jahren soweit zu sein, dadurch ein schönes Haus erwerben zu können. Sollte das wider Erwarten nicht klappen, habe ich zwar kein Haus- aber zumindest auch keine Schulden an der Backe wie bei einem Kredit. Keine Schulden zu haben bedeutet für mich Freiheit.

[illyazhorno]

Hallo,
Ich hätte ein Vorschlag zu dem Thema der BaFin vom 13.01.22. Die Banken werden verpflichtet ab 2023 höhere Rücklagen zu bilden. Ihre Meinung zu hören wäre super. Vielen Dank.

[sonne]

Es kann sein dass der Immobilien Wert sinkt?

[Andy-dgpj]

Hallo Jörg. Mein Name ist Andrei.
Ich bin 22 Jahre und Zurzeit interessiert mich das Erwerb einer Eigentumswohnung.
Ich verdiene netto 2613€. Habe dann noch Zulagen die mein netto Verdienst nach oben schieben.
Meine Frage an dich wäre, was wäre die beste Methode Eigenkapital zu sammeln? Aktiendepot, ETF-Sparplan oder Bausparvertrag?

[Honeycats_Adrian]

Jetzt gehts aber hier los… :)
Die Situation hast du wirklich hervorragend gelöst.

Cooles Video - danke

[crossfighter]

Hallo Jörg,

bezüglich des Beleihungswertes mal eine Frage: bei den Bestandsimmos wird in der Regel so gut wie nie die 100% angesetzt (gibt sicherlich Ausnahmen). Wie sieht es bei Neubauten aus ? Angenommen die Herstellungskosten für ein Schlüsselfertigen Hauses belaufen sie auf 350.000€. Werden dies bei der Bank dann in der Regel auch also 100% angenommen?

[simon]

Ist es nicht sinnvoller die maximale Sondertilgung zu wählen, anstatt das Geld am Tagesgeldkonto oder im Depot zu parken?