Musst Du 2024 den ETF wechseln? | Geld ganz einfach

Depot-Vergleich 2024: Die besten Broker & Aktiendepots
Justtrade
1822direkt
(Stand: 22.12.23)

Die Zinswende hat einiges durcheinandergebracht. Und zwar nicht nur beim Tagesgeld. Wie sich das auf Deine Anlagestrategie auswirkt und wann Du 2024 den ETF wechseln solltest, darüber diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Du willst einen anderen ETF besparen? Mit dem ETF-Finder von Finanztip findest Du den richtigen ETF für Dein Depot.

Wie unsere Fifo-Lifo-Strategie funktioniert, kannst Du in unserem Ratgeber ETF verkaufen nachlesen.

Alle Kanäle von Finanztip:

00:00 Steuerliche Änderungen könnten eine Anpassung der Anlagestrategie für 2024 erforderlich machen.
04:02 Steuerliche Auswirkungen von Zinserträgen und Ausschüttungen bei ETFs beachten.
08:32 Neue Kapitalertragssteuerregelung in Deutschland betrifft ETFs und Tesaurierer ab 2024.
12:11 Steuerliche Auswirkungen bei ETF-Verkauf vermeiden durch Wechsel zu thesaurierendem ETF und Reinvestition von Dividenden.
16:13 Steuerliche Ausnutzung des Sparer-Pauschbetrags bei ETF-Sparplänen - kein großer Stress, aber auch nicht zu vernachlässigen.
20:09 Erklärung des UniGlobal-Wechsels und Steuervorteile bei der Steuererklärung.
24:04 ETF-Wechsel zu kostengünstigem Depot in Betracht ziehen, um Geld zu sparen. S&P 500 ETF bietet gute Renditen.

#Finanztip

[rainer]

spart so schnell und so viel wie möglich, dann ist das Portfolio sehr schnell in dem Bereich, wo ihr euch keine Gedanken mehr machen müsst, wo wie wann die Steuern anfallen.

[Anton-ukpj]

Ich bin mit meinem Depot und Konto bei der ING und habe da einfach die 2.000 Euro Freibetrag gestellt. Das muss ich nur einmal machen und muss viel weniger darauf achten genügend Geld für die Vorabpauschale auf dem Verrechnungskonto zu haben.
Ich finde den Sparerpauschbetrag direkt einzustellen erspart Aufwand und macht es einfacher.

[volkers]

Ab einer bestimmten Depot-Große kann man machen, was man will. Dann ist dank Vorabpauschale im Januar der Sparerfreibetrag aufgebraucht.

[tomjerry]

Könnt ihr mal ein Video machen, wieviel Spread-Unterschied zwischen Neobrokern und Direktbanken besteht? Kann man die allgemein schlechteren Kurse bei Neobrokern umgehen, wenn man über Xetra bzw. aus dem Blumenstrauß von Markplätzeen direkt kauft? (ginge sich um eine Einmalanlage) LG

[Seppel]

Hallo Zusammen,

ich hatte schon so oft ein Verständnis Problem mit einer gewissen Aussage. Es geht darum was Saidi in der Minute 18:30 ca sagt. Ausschüttungen reinvestiert werden nie wieder besteuert. Wie soll das in der Praxis gehen? Ich habe bspw. 1000€ auf dem Konto und bekomme 50€ aus dem ausschüttendem ETF. Jetzt habe ich 1050€ auf dem Konto und investiere 4 Monate später wenn auf dem Konto 5000€ sind davon 50€ wieder bei einem anderen Depot Anbieter im worst case. Woher weiß der dass die 50€ schon versteuert wurden?

Danke für eure Rückmeldungen.

[sascha]

Ich finde es schön, dass sie auf den wichtigen Aspekt hinweist: alle, die sich mit der Frage auseinandersetzen müssen, wie Sie Ihre Kapitalerträge am besten handhaben, um nicht zu viel Steuern zahlen zu müssen, sollten sehr glücklich über ihre Lage sein!

[bluefloyd]

Mich würde mal interessieren, wie viele Leute überhaupt noch in Ausschütter investieren würden, wenn sie wüssten, wie die funktionieren. Die schütten nämlich streng genommen die Dividenden gar nicht aus -- sondern das läuft so (siehe Video von Finanzfluss vom 11.02.24):
1) Unternehmen zahlt Dividende an ETF
2) ETF reinvestiert die Dividende sofort(!)
3) Zum Ausschüttungszeitpunkt des ETFs verkauft der ETF Aktien in Höhe der insgesamt reinvestierten Dividenden, um die Ausschüttung zu realisieren.
Ist also de facto nichts anderes, als wenn man selbst einen Thesaurierer bespart und entsprechende Teilverkäufe tätigt. Mehr noch: Ein Ausschütter müsste aufgrund der zusätzlichen Transaktionskosten (durch die Verkäufe im letzten Schritt) theoretisch eine leicht schlechtere Performance haben als der entsprechende Thesaurierer.

[pryme]

Könnt ihr mal ein Video zum Thema Washtrade machen? Weil ETF verkaufen um ihn sofort wieder zu kaufen (um den Pauschbetrag zu nutzen), da kursieren die wildesten Theorien im Netz. Manche sagen man sollte mindestens 1 Tag warten vor dem Wiederkauf (was durch Kursschwankungen den Steuervorteil auffressen könnte), andere sagen man kann sofort wieder kaufen. Was stimmt denn nun?

[skwurst]

Wenn ich 80.000€ im thesaurierer hätte, dann müsste ich Vorabpauschale: 8*125€ =1.000€, dann wäre damit der Freibetrag auch weg oder habe ich einen Denkfehler ?

[Pepe-VS]

Deswegen ist es gut, für Fondswechsel Verlustphasen zu nutzen, wie zB im Frühjahr 2022.

[michaegi]

Die Ratschläge überraschen mich... immer geht es darum ja nicht über den Freibetrag zu kommen.... ich hätte es anders herum gesehen... ich möchte garantiert auch in schlechten Jahren den Freibetrag ausschöpfen. Denn der Freibetrag ist ja echt gesparte Steuer... wenn ich mehr Ausschüttungen als Freibetrag habe zahle ich ja nur FRÜHER, nicht aber mehr.

[marcr]

Mit der Vorabpauschale liegt der Vorteil im Vergleich zu 2% Ausschütter bei ca. 5€ pro 10.000€ Investment.
Da ja alle hier auf den großen langfristigen Kursanstieg setzen. Was wenn das Depot irgendwann bei einer Million steht und dann für den thesaurierer 3000€ Vorabpauschale fällig werden?
Einfach ausschüttend nehmen nicht an den Fünfer zu früh gezahlte Steuer denken und mit der Ausschüttung rebalancen oder in ein paar Satteliten die Chancen versprechen investieren.

[HaraldGoyke]

selbstverständlich kann bei älteren Semestern, also Rentner oder kurz vor Rente auch mehr als 10k als TG liegen. und dann ist der Freibetrag schnell wech.
Das größte Problem ist wenn keine Steuern anfallen weil der Ertrag so gering ist😮

[sabineloferski]

Hallo ich bin eine Anfängerin und verstehe das noch lange nicht alles.
Die Steuern von denen im Video geredet wird. Wird das jährlich ein mal automatisch abgezogen von Trade Republik oder muss ich das irgendwo hin überweisen?
Vor allem aber auch wie erfahre ich welche Summe ich genau an Steuern zahlen muss?

Ich würde mir mal ein komplettes Anfänger Video wünschen, wo alles genau erklärt wird. Das ist wahrscheinlich sehr umfangreich aber so könnte man noch viele Anfänger erreichen oder man könnte vielleicht eine kleine Reihe daraus machen von Videos.

[tomjerry]

Dividenden werden nicht sofort versteuert? Ich dachte, alles was auf einem Verrechnungskonto liegt, wird versteuert? Oder muss man einen "Anbieter" finden, der die Dividenden automatisch wieder mit anlegt? Macht es überhaupt einen Unterschied für die Steuern, ob ich manuell selbst wieder die Dividenden anlege oder es der Depotanbieter automatisch macht (machen ja nicht alle)? LG

[aetoxnan]

Wie läuft das eigentlich mit der Vorabpauschale wenn ich mit meinem ETF zwar im minus bin, jedoch beim Vergleich Jahresanfang zu Jahresende jedoch einen Wertzuwachs habe?
Beispiel:
Ich habe 20k in meinen thesaurierenden ETF eingezahlt.
Wert 31.12.2022: 10.000€
Wert 31.12.2023: 15.000€

Ich hätte ja im Jahr 2023 einen Wertzuwachs von 5.000€ bin jedoch insgesamt trotzdem noch 5.000€ im minus.
Zahle ich da Vorabpauschale?
Natürlich auch für die Folgejahre interessant, wenn der ETF dann wieder auf 20k in 2024 steigt ob man da eine Vorabpauschale bezahlt oder eben nicht.
Ich denke so klar wurde das noch nie in einem Video oder als Beispiel erklärt.

[Hans-ustb]

Eure Tipps verstehe ich nicht. Mit der Vorabpauschale ist es doch egal, ob Ausschütter oder Thesaurierer. Ich zahle bei beiden Varianten ungefähr gleichviel Steuern. Und wer sagt denn eigentlich, dass ETFs in 10 Jahren noch immer so versteuert werden? Sollten die Gewinne dann zB mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden, bin ich doch froh, dass ich bereits auf einen Teil (meine Ausschüttungen) günstige Steuern bezahlt habe.

[sv]

Um den Freistellungsauftrag von 1000€ mache ich mir keine Sorgen.
Ich sehe ihn vielmehr als Mindestziel an, welches unbedingt erreicht werden muss.
Früher hatte mich das irgendwie weniger gestört, allerdings hat sich das irgendwann geändert.
Ich verwende dafür allerdings auch Einzelaktien.

[manuelh.]

Ein sehr verwirrende Folge.
Erstmal wird die Teilfreistellung bei Aktien-ETFs vergessen, die ja hier meist gemeint sind. Damit wird der Freibetrag bei 2% Dividende nicht bei 50000€ Anlagevermögen ausgenutzt, sondern erst bei 71400€.
Dann wird hier Planung für 2024, 2 Monate nach Anfang des Jahres, beredet. Bisschen spät für Tipps. Ich habe wegen des höheren Freibetrags schon die Assets angepasst.
Ebenfalls schlecht: ca. @15:45 Emil sagt, dass es sinnvoller ist, den Freibetrag auszunutzen. Saidi unterbricht ihn und argumentiert so, als ob man ja nicht über den Freibetrag kommen soll, bisschen drunter ist ok. Als ob man darüber das Geld nur so aus dem Fenster schmeißt.
Hier fehlt eine Rechnung, was das ausmacht. Die Diskussion ist Wischiwaschi.
Was vollkommen ignoriert wird, ist dass sich Zinssätze und Steuern ändern. Man kann nicht jedes Jahr sein Depot umstrukturieren. Was, wenn man ein Depots nach Saidis Tipps aufbaut und nächstes Jahr ist alles anders?

[neinniemals]

Moin zusammen. Mich würde ja interessieren wie ich am besten den Freibetrag am Ende des Jahres noch voll ausreizen sollte/kann. Mein Etf Depot ist noch nicht so groß und die Zinsen die ich beim Tagesgeld bekomme reizt das auch noch nicht aus.