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Mejores Que Las AFORES: Los Planes Personales de Retiro
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Hay una alternativa a las AFORES que te permite tener más control sobre tu inversión con los mismos beneficios fiscales, y rendimientos históricamente superiores: Los Planes Personales de Retiro.
Sabemos que existe el famoso AFORE, que es probablemente en lo que piensas cuando hablamos de tu retiro. Pero resulta que con el, la tasa de reemplazo promedio actual para los AFORES es de 30%, lo que quiere decir que si tu último salario (antes de retirarte) es de $10,000 mensuales, por tu ahorro en un AFORE solo recibirás $3,000 mensuales.
El AFORE no nos va a alcanzar, debemos actuar para mejorar nuestra situación en el retiro.
Pero si el AFORE no es suficiente, qué acciones debemos tomar?
¡Invertir!
Y la mejor forma de invertir a largo plazo es en acciones.
Y la mejor forma de invertir en acciones es de forma pasiva a través de un índice como el S&P 500. Link a video.
Entonces genial, hay que invertir ahí, PERO
Si lo haces por tu cuenta en una cuenta de Homebroker, por ejemplo, habrá dos problemas:
1. Ese dinero es fácil de retirar.
1. Aunque digamos que no lo tocaremos, esa facilidad de retiro lo expone a que en situaciones dificiles queramos sacarlo
2. Ese ahorro no tiene beneficios fiscales
Porque resulta que en la LISR, son deducibles las aportaciones al retiro
- Hasta 5 UMAs
- Hasta 10% de tu ingreso anual (lo que resulte menor)
Entonces para aprovechar estas deducciones deberás buscar invertir a través de un fondo especializado en el retiro registrado y autorizado por la SHCP para obtener los beneficios fiscales.
Entra el Plan Personal de Retiro
LA opción para planear para tu RETIRO si no tienes AFORE, y LA opción para complementar tu afore.
Al contrario del AFORE, tienes más opciones donde invertir, y buscar invertir en muchos fondos distintos, incluyendo aquellos que sigan al S&P500.
El problema es que tienen sumas altas iniciales para crear la cuenta. Otra desventaja son sus comisiones elevadas.
Pero tomando en cuenta los beneficios fiscales, y la posibilidad de invertir en el S&P 500, creo que es el principal plan para el retiro que debes de tener, mientras no estés ahorrando para el retiro más del 10% de tu ingreso anual (o 5 UMAs)
Una vez que pases ese monto, entonces si directo a través de Homebroker, por ejemplo.
Pero cuál deberías de elegir. Bueno, ni Skandia, ni Principal ni Sura permiten abrir el Plan Personal de Retiro invirtiendo un porcentaje elevado en el S&P 500, tienen fondos que quizás lo contengan en pequeñas cantidades, o inviertan en fondos "similares" como VT*
Pero Actinver si permite abrir el PPR invirtiendo hasta 80% en su fondo ACTI500, que justo invierte en diversos ETFs indizados al S&P500. es LA opción a considerar.
Por supuesto, puedes ir a preguntar a las demás, platicar con un asesor y ver qué tanto podrías invertir en el S&P 500, quizás si tu retiro está a menos de 10 años incluso te convenga invertir de forma más conservadora.
¿Y ahora que has elegido, cómo le haces si no tienes los $20,000 mínimos? ¡Ahorrar hasta juntarlos!
¿Y una vez que lo tengas?
Transfiere hasta el 10% de tu ingreso mensual o aprox $13,000* (para juntar las 5 UMAs al año de aprox $158,000) lo que resulte menor, recuerda que los beneficios tienen ese tope.
*esta medida se va actualizando, como lo hace el salario minimo, al momento de grabar este video son exactamente $13205.75 al mes o $158469 al año #FinanzasPersonales #EducaciónFinanciera
Sabemos que existe el famoso AFORE, que es probablemente en lo que piensas cuando hablamos de tu retiro. Pero resulta que con el, la tasa de reemplazo promedio actual para los AFORES es de 30%, lo que quiere decir que si tu último salario (antes de retirarte) es de $10,000 mensuales, por tu ahorro en un AFORE solo recibirás $3,000 mensuales.
El AFORE no nos va a alcanzar, debemos actuar para mejorar nuestra situación en el retiro.
Pero si el AFORE no es suficiente, qué acciones debemos tomar?
¡Invertir!
Y la mejor forma de invertir a largo plazo es en acciones.
Y la mejor forma de invertir en acciones es de forma pasiva a través de un índice como el S&P 500. Link a video.
Entonces genial, hay que invertir ahí, PERO
Si lo haces por tu cuenta en una cuenta de Homebroker, por ejemplo, habrá dos problemas:
1. Ese dinero es fácil de retirar.
1. Aunque digamos que no lo tocaremos, esa facilidad de retiro lo expone a que en situaciones dificiles queramos sacarlo
2. Ese ahorro no tiene beneficios fiscales
Porque resulta que en la LISR, son deducibles las aportaciones al retiro
- Hasta 5 UMAs
- Hasta 10% de tu ingreso anual (lo que resulte menor)
Entonces para aprovechar estas deducciones deberás buscar invertir a través de un fondo especializado en el retiro registrado y autorizado por la SHCP para obtener los beneficios fiscales.
Entra el Plan Personal de Retiro
LA opción para planear para tu RETIRO si no tienes AFORE, y LA opción para complementar tu afore.
Al contrario del AFORE, tienes más opciones donde invertir, y buscar invertir en muchos fondos distintos, incluyendo aquellos que sigan al S&P500.
El problema es que tienen sumas altas iniciales para crear la cuenta. Otra desventaja son sus comisiones elevadas.
Pero tomando en cuenta los beneficios fiscales, y la posibilidad de invertir en el S&P 500, creo que es el principal plan para el retiro que debes de tener, mientras no estés ahorrando para el retiro más del 10% de tu ingreso anual (o 5 UMAs)
Una vez que pases ese monto, entonces si directo a través de Homebroker, por ejemplo.
Pero cuál deberías de elegir. Bueno, ni Skandia, ni Principal ni Sura permiten abrir el Plan Personal de Retiro invirtiendo un porcentaje elevado en el S&P 500, tienen fondos que quizás lo contengan en pequeñas cantidades, o inviertan en fondos "similares" como VT*
Pero Actinver si permite abrir el PPR invirtiendo hasta 80% en su fondo ACTI500, que justo invierte en diversos ETFs indizados al S&P500. es LA opción a considerar.
Por supuesto, puedes ir a preguntar a las demás, platicar con un asesor y ver qué tanto podrías invertir en el S&P 500, quizás si tu retiro está a menos de 10 años incluso te convenga invertir de forma más conservadora.
¿Y ahora que has elegido, cómo le haces si no tienes los $20,000 mínimos? ¡Ahorrar hasta juntarlos!
¿Y una vez que lo tengas?
Transfiere hasta el 10% de tu ingreso mensual o aprox $13,000* (para juntar las 5 UMAs al año de aprox $158,000) lo que resulte menor, recuerda que los beneficios tienen ese tope.
*esta medida se va actualizando, como lo hace el salario minimo, al momento de grabar este video son exactamente $13205.75 al mes o $158469 al año #FinanzasPersonales #EducaciónFinanciera
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