Lo que NO TE DICEN sobre los Planes Personales para el Retiro (PPR) ⚠️. Alternativas a las AFORES 😮

Después de entender que las AFORES no son una buena opción de inversión para el retiro en la mayoría de los casos, es momento de explorar otras alternativas, una de las más populares son los planes personales para el retiro. ¿Será un PPR una mejor opción que simplemente invertir por tu cuenta? Te voy a compartir un análisis matemático detallado para encontrar la respuesta a esa pregunta.

0:00 Introducción
1:20 Tabla ISR
2:30 Beneficios fiscales
3:43 Actinver
6:11 Análisis
8:33 Parámetros si ganas $20,000 al mes
11:46 Resultados si ganas $20,000 al mes
16:25 Conclusiones

Plataformas en las que invierto:

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#omareducaciónfinanciera #PlanPersonalParaElRetiro #PPR

[omareducacionfinanciera]

¿Qué opinas de los planes personales para el retiro?

[arturonapoles]

Ese último consejo lo estaba pensando antes de que lo mencionara. Lo mejor es hacer la aportación completa al final del año, pero el monto que es deducible lo regresan al abril siguiente, no después de 16 meses, mientras ese dinero lo puedes invertir en un ETF hasta diciembre y lo que generes ahí, tu sueldo subirá menos en proporción a lo que ganes con el rendimiento de ese dinero reembolsado, entonces para el 2do diciembre que aportes ya tendrás parte del 10% que puede aportarse voluntariamente con el simple hecho de que metiste a inversión lo que te reembolsaron por concepto de deducción. Y así cada año tendrías que ahorrar menos para tu 10% de máximo deducible 😉.

[dannyfanta]

Excelente video, seria excelente hacer uno actualizado al 2024 🎉🎉🎉🎉🎉

[j.manuelacosta]

Omar, esta muy bien la info que presentas, lo único que veo y comento es:
1. Se tiene una visión 100% de inversión en gbm y muy probable en actinver, entiendo que a veces como inversiones muchas veces ves la opción de sacar el dinero para otras opciones, y eso distrae el fin de retiro.
2. Un ppr son dos cosas al fin del día, un seguro de vida con un componente de seguro de invalidez, pero además un seguro de supervivencia, al hablar de seguro y no lo tiene una inversión en gbm es el respaldo hacia la familia, además del dinero que pones a invertir. Ahora bien la idea de un retiro igual que la afore es no tener todo el dinero junto, ya que lo que estas tratando de llenar como necesidad es el retiro 20 años de vida ya no productiva, entonces inclusive si es así es un error recoger el dinero de la empresa donde lo guardaste. En cuestión ppr tus fans deben tener en cuenta varios articulos además del 151, minimo el 93 y el 185, pero además que las aseguradoras tengan registrados esos artículos en sus ppr, para que así puedas hablar de exentar, deducir y diferir impuestos (no todos los planes lo manejan) efectivamente despues de 65 años, pero además la estrategia fiscal de cada quien dará oportunidad de devoluciones al siguiente año fiscal.
Yo creo que la estrategia debe ser, destinar ahorro para ppr y la inversión para otros fines en bolsa. Aún así las aseguradoras también ofrecen opciones de inversión ligados a a seguros de vida.

[angelicaisaurapolosilahua]

Me encantó el video. Definitivamente no es para todos los perfiles. Ojalá muchos no lo tomen de pretexto para no pensar en su futuro porque manejar tus propias inversiones es una gran responsabilidad.

[davidbernalpianista]

Les comparto que actualmente el PPR de Actinver cobra una anualidad de 1350 + IVA que debería de considerarse en el cálculo, lo revisé con un asesor. Sería bueno volver a correr las estimaciones para comparar cómo afecta esta comisión. Gracias.

[claudiadiaz]

En resumen, el PPR conviene cuando ganas bastante bien... si no, mejor tenerlo a tu alcance moviéndolo tú mismo mediante inversiones y diversificándolo... buen video

[yaredad]

No veo el no poder acceder al dinero del PPR como una desventaja, sino al contrario, se supone que es dinero para tu retiro así que eliminas el factor humano de que se te ocurra gastarte tu dinero en un carro, viaje, etc. El dinero de tu retiro debe estar protegido de gastos innecesarios.
Además, en un PPR te olvidas de preocuparse de estar comprando tú por 40 años
Yo si le veo ventaja al PPR en cualquier escenario, a menos que creas ser un superdotado capaz de vencer el S&P y sacar rendimientos de 30% anuales durante 40 años

[XNemesisBlckX]

Wow! Este video vale oro puro..
No sé porque las personas que lo vieron no le dieron 👍🏽.
Gracias por tu aportación.. Bendiciones!! 🙏

[yaestoyhastalamadre]

Voy apenas queriendo iniciar un ppr, porque tengo algunos negocios y van bien y todo. Lo ideal estando aquí es, ¿Para qué quieres un ppr? Invierte en tus negocios y ya. Pero no es tan sencillo, mira cuando estas acostumbrado a invertir a veces hasta el 100%, se hace un hábito, te acostumbras a andar sin un peso, porque todo lo inyectas a la empresa, por eso esto suena atractivo, para poner dinero a salvo de mi mismo, y destinarlo unicamente al retiro, ya que de tenerlo a la vista, sale una idea y es bien fácil agarrarlo y meterlo y terminar en 0. Igual todo se va a inversión, pero si una pequeña de los ingresos se destinan a esto, de cierta manera, se quita un poco la incertidumbre de ¿Que haré si todos mis planes se van al carajo y yo ya no puedo trabajar? gracias por compartir

[proitlc]

Sería también importante considerar que los PPR tienen coberturas adicionales, para proteger q tu familia si falleces o por invalidez total y permanente. La opción de recibir tus ahorros a los 65 o bien generar una pensión vitalicia que puedes heredar.
Y naturalmente es ahorrar para tu retiro, que caso tendría usar otro instrumento que puedas retirar antes si vas a quedar sin recursos para tu retiro.

[emmanuel]

Mi opinion sobre PPR´s es, si eres bueno administrando e invirtiendo tu dinero, no lo desperdicies metiéndolo a un PPR, te va a quitar liquidez en tu etapa de vida mas productiva, si no sabes como manejar tu dinero saca un PPR, que en otras palabras es una tanda con buenos intereses

[olivertownsend]

Es cierto lo que se comenta del PPR, sin embargo hay que decír que un PPR es para el retiro y no es para retirarlo antes ya que ese es el propósito de un PPR. Saludos

[miguelmarmej]

Buen video Oma. Concuerdo contigo con que realmente esperar 20-30 años para poder sacar tu dinero al final no vale la pena. Nadie tiene la vida garantizada y creo que moviendo el dinero por tu cuenta tienes más oportunidad de hacerlo crecer y de realmente utilizarlo sin penalización.

[mariluzcastillo]

HOLA OMAR ESTÁ MUY BUENO TU ANÁLISIS, PERO HAY OTRAS OPCIÓN MEJOR PARA PPR BAJO EL ART. 93 DE LA LEY ISR, EM EL QUE SI CUMPLES CON 2 REQUISITOS QUE TENGAS 60 AÑOS Y 5 AÑOS EN EL PPR Y NO TE COBRAN YA NADA DE IMPUESTOS Y SI HACES RETIROS ANTES DE ESTAS CONDICIONES, TE COBRAN EL 20 % SOBEE EL RENDIMIENTO REAL Y SOLO POE EL IMPORTE RETIRADO

[robertojorgefr]

Gracias Omar. Tu voz es igualita a la de Mario Hugo de 31 minutos 😃

[afrdr]

El mayor problema que veo es que en un ppr como el de Atinver (que yo mismo tengo) es que a diferencia de estar invirtiendo en un broker internacional (que también tengo cuneta en uno), en aquél tu dinero lo tienes en pesos y en éste en dólares, y que importancia tiene esto? pues que el peso siempre se termina depreciando frente al dólar y lo que pudieras ahorrarte en la devolución de impuestos lo pierdes con la devaluación.

[ertoral]

Está buenisimo el ejercicio, un escenario que también valdría la pena es cuando el ingreso de la persona va creciendo

[ulisesbustos]

Gracias Omar por la información, ha sido bastante útil. A mi me gustó la opción del PPR porque es un buen instrumento de ahorro/inversión que además viene acompañado de un seguro de vida y la recomiendo como un buen comienzo en el camino de inversionista. En mi caso no la considero como mi única fuente para el retiro, lo combinaré con inversiones en bolsa y las demás opciones que indica el modelo de Swensen.

[ihaliramirez]

Muchas gracias. El próximo año voy a comenzar mi PPR, a pesar de mi edad. Me va a convenir porque me faltan 15 años para los 65 y tengo un ingreso superior a los 40, así que no tardaría mucho en recuperarlo. Me quedaré en las 5 UMAS para no rebasar los montos de disposición de mi dinero. Espero haber entendido bien.