Wann Geldmarkt-ETFs statt Tagesgeld?

Geldmarkt-ETFs bringen gute Zinsen. Sind sie besser als Tagesgeld?

Diese Geldmarkt-ETFs empfiehlt Finanztip:

ESTR-ETFs
👉 Lyxor FR0010510800 (Thesaurierer)

Kurzlaufende Staatsanleihen-ETFs
👉 iShares DE000A0Q4RZ9 (Ausschütter)
👉 Deka DE000ETFL227 (Ausschütter)

Vor einiger Zeit haben wir gezeigt: Geldmarktfonds bringen in guten Zeiten etwas mehr Zinsen als Tagesgeld - in schlechten Zeiten fressen die Gebühren die geringe Rendite aber auf. Geldmarkt-ETFs entschärfen dieses Problem: Sie sind deutlich günstiger. Damit kommen sie tatsächlich als Add-On für den sicheren Teil Deiner Geldanlage infrage. Wie viel solltest Du genau in Geldmarkt-ETFs anlegen? Kannst Du aufs Tagesgeld jetzt verzichten?

Unsere Depotempfehlungen (Stand 01.06.2023):
Consorsbank
1822direkt

Alle Kanäle von Finanztip:

00:00 Intro
00:59 Was ist das?
02:40 Wie funktioniert das?
04:05 Geldmarkt vs. Tagesgeld
05:55 Der Nachteil
07:48 Wann Geldmarkt?
08:59 2 Arten von ETFs
12:27 Fazit

#Finanztip

[Rebiry]

Als Banker muss ich erstmal ein großes Kompliment aussprechen. Auch der Beitrag ist top informativ und die Erklärung physisch vs. replizierend echt verständlich. Noch 2 kurze Anmerkungen:
1. Kauf bzw. Verkauf von Geldmarktfonds kostet je nach Bank auch Ordergebühren von daher ist auch der Hinweis richtig, dass man die Anlage eher mittelfristig aus meiner Sicht mindestens u
1 Jahr +x sehen sollte.

2. In der Finanzkrise 2008 gab es auch in den Geldmarktfonds Verwerfungen in Form von Kursverlusten, die u.a. aus Misstrauen der Banken untereinander und damit erhöhten Geld-Brief-Spannen resultierten. Auch die Sorge, dass eine Bank (Swapkontrahent) ausfällt haben tw. zu Kursverlusten geführt.
Diese 2 Punkte sollte man auf jeden Fall berücksichtigen.
Großanleger wie u.a. Firmenkunden bevorzugen diese Art von Anlage aufgrund der hohen Streuung und der Sicherheit👍

[andrep.]

Danke, dass ihr diese Produkte nun auch empfehlt. Für mich ist es ein optimales Produkt, um liquides Vermögen zu parken, ohne lästiges Bankenhopping betreiben zu müssen. Der Verzinsung ist immer nahe am EZB Satz und man benötigt nur sein Depot.

[simonp]

Eonia gibt es seit Ende 2021 nicht mehr, heißt jetzt Ester (auch €STR). (9:10)
Ester-Kurse kann man bei der EZB oder bei euribor-rates nachschlagen, um zu sehen, wie viel Rendite die ETFs ca. machen werden, die Ester oder Eonia folgen (die ETFs sind oft älter und wurden deshalb nach Eonia benannt).
Also, im Grunde ist Eonia und Ester fast das gleiche, aber seit Ende 2021 gibt es keine Eonia-Raten mehr, sondern nur noch Ester.

[FritzSchober]

Wie immer informativ und sympathisch, das Studio sieht auch gut aus.

[macleichlingen]

Bei den permanenten Schwankungen bei Tagesgeldkonten habe ich jetzt auch einen Sparplan bei Trade Republic auf einen Geldmarkt ETF eingerichtet. Mal schauen wie das so läuft. Habe ein paar langfristige Festgelder mit 4, x% abgeschlossen, ein Monatsgehalt liegt auf einem Pufferkonto und der Rest geht jetzt mal in einen Geldmarkt ETF. Das Video hat mir das Thema aber wirklich verständlich näher gebracht 👍

[swizzelbc]

Könntet Ihr mal ein Video machen Vergleich Festgeld vs Anleihen-ETF? Danke für Eure Arbeit! :)

[thekantiran]

+1 für das neue Studio - seht toll aus. Zum Thema: Bin aus der Schweiz, daher zinslos im CHF im sicheren Teil (ist aber ganz ok ;-)

[BusenBingoBalthasar]

Super Video! Hier in den Kommentaren gibt es viel Verwirrung zu der Frage ob ein Geldmarkt ETF fällt wenn der Zins sinkt. Das ist nicht ganz intuitiv und Euer Artikel zum Video ist da auch nicht eindeutig. Ihr schreibt: "So kann der Wert des Geldmarktfonds nicht nur steigen, sondern auch fallen – so wie in der Niedrigzinsphase vor dem Sommer 2022." Ich denke es müsste "Negativzinsphase" heißen, denn bis die Zinsen unter 0% sinken sollte so ein ETF einfach nur langsamer steigen, oder? Wäre super wenn Ihr das nochmal aufklärt und vielleicht auch Eure Kommentarantworten anpinnt.

[christophl.schmidt]

Super Video und tolle Tipps, Saidi!
Ich nutze beides bzw. alle drei: Tagesgeld (kurzfristig), Festgeld (mittelfristig) und Geldmarkt-ETF (mittel- bis längerfristig). Und gelegentlich löse ich das eine oder andere wieder (erstmal) auf, um in weitere Aktien bzw. in meine Aktien-ETF zu investieren... und dann wird wieder sukzessive "neu aufgebaut". Also so 1-2 mal im Jahr vielleicht... und kein "Hopping alle paar Monate".

[hierichwerda]

Danke Euch für die Videos. Das Studio finde ich toll. Aufgeräumt und der Redner steht im Vordergrund!

[maxmeier]

Puh, wenn ich mir die Kommentare so anschaue, ist vielleicht noch ein Video zu dem Thema nötig. :-D

[Max-hgpt]

wieso ist es ein Nachteil dass Geldmarktfonds nicht der Einlagensicherung unterliegen? Es handelt sich dabei doch sowieso um Sondervermögen?

[ugHP]

Super informativ, wie alle Beiträge 👌🏼
Als Einsteigerin in die Thematik Aktien und co stellt sich mir vor allem die Frage WANN kaufe ich am besten?
Übrigens sehr ansprechend euer neues Studio !
Viele Grüße!

[enterprise]

Vielen Dank. Sehr hilfreiche Zusammenfassung.

[CHARBENEAUGramzay]

Du hast das Thema super verständlich gemacht.

[pat]

Gutes video. Kurze frage zu den german money market etfs, also die bundesanleihen etfs. Bei einzelnen anleihen würde ich kursverluste erleiden, wenn zinsen steigen. Ich weiß aber auvh WANN meine anleihe ausläuft und ich mein volles geld zurück erhalte + vorsprochener zinsen. Wie ist dies bei den geldmarkt etfs von dieser kategorie? Kurse werden wohl fallen aber WANN läuft das aus und ich bekomme ohne kursverlust mein geld + zins? Merci

[MrJadison]

Danke für das Video. Kleine Anmerkung: bei dem Chart ab min 4:00 würde ich dazu schreiben, was die Linien abbilden. Z.B. klein als Untertitel der Grafik. Saidi erwähnt es zwar mündlich, aber sollte auch direkt ersichtlich sein, dass es die Rendite auf 12 Monate gerechnet ist.

[YannikWolf]

Hey Saidi, wenn ich zum Beispiel 10.000€ in ein Geldmarkt ETF von XTrackers investiere und es kommt wieder eine Negativzins Phase, werden dann aus meinen 10.000€ weniger oder bleiben es 10.000€? 🤔

[marcelk]

Den Zins der ESTA kann man Online absehen. Wie viel Abschlag gibt der ETF als Swapper denn weiter?
Aktuell Esta 3, 6%, Zinssatz vom ETF liegt wo?

[jo_elk]

Super Video! Sehr verständlich und informativ! Vielen Dank! 😊