Залоговое имущество (ипотека) и банкротство

В данной статье хочу затронуть тему залогового имущества (ипотека, автокредит и прочее движимое и недвижимое имущество, которое отдается в залог). Итак, все мы уже знаем, что гражданин имеющий долги (кредиты, займы, налоги, жкх, ипотека) в соответствии с законом о банкротстве (закон № 127-ФЗ) может обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. Подробнее о процедуре банкротстве можете почитать на нашем сайте по ссылке Не буду в статье писать умными, заумными терминами, построю статью на описании примера. Возьмем за пример ИПОТЕКУ. Имеем (из практики):

Семью из 3-х человек.
1 кредит — 200 000 р.
1 ипотеку, где муж и жена созаемщики — 1 500 000 руб.
Общий доход семьи 50000 р.
Платежи по кредиту и ипотеке 20000 р.
Все идет хорошо, все кредитные обязательства платятся (возможно не один год)…и в один момент один из родителей теряет работу (причины могут быть разные) и теперь общий доход семьи 25000 р., а ежемесячный платеж по кредиту и ипотеке не изменился — 20 000 р. Что происходит? Семья перестает платить кредит, либо платит его меньшими платежами, или не по графику и тут возникает просрочки, пени, штрафы. По ипотеке так же начинаются просрочки, пени, штрафы. Соответственно долг начинает расти, все платежи идут на погашение просрочек, пеней и штрафов. В один момент семья не может платить кредит, банк обращается в суд, суд присудит выплатить весь долг, а далее исполнительный лист направит судебным приставам, которые в свою очередь наложат арест на доходы (не более 50% от дохода). И всё, платежи по ипотеке также перестают поступать. Но банк молчит, не подает в суд…ждем, пока “накрутятся” проценты, пени, штрафы, чтобы общая сумма долга стала превышать стоимость имущества. Я не пишу о платежах за коммунальные услуги, о других расходах семьи, но мы же понимаем, что они есть.. И вот банк “созрел” обратиться в суд, о взыскании долга по ипотеке и обращении взыскания на квартиру. Прошел суд, признали выплатить 1 800 000 (несмотря на то, что изначальная сумма ипотеки была 1 500 000, но выше писал, что банк ждал и “крутил” сумму, а ждать он может год и более). Теперь снова за работу взялись приставы, квартира оценивается, например в 1 800 000 р. выставляется на торги, а продается за 1 200 000 руб., а остаток задолженности (600 000 руб.) взыскивают с доходов в размере 50% от дохода. И все это солидарно с жены и мужа. Почему миллион двести? Потому, что торги идут сначала в повышением стоимости (тут никто не покупает ее), а потом с понижением стоимости. Сразу отвечу на вопрос, который задают очень часто: Квартира ведь это единственное жилье, почему ее продают? Отвечу в виде цитаты из Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно статье 446 ГПК РФ:

Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Если Вы дочитали до конца (спасибо Вам! :)) ), теперь ответ: чем же будет выгодно банкротство с ипотекой? Механизм реализации квартиры будет таким же, как и у судебных приставов: оценка — торги — продажа. НО, если квартиры не хватит на погашение всего долга, а выше мы уже выяснили, что не хватит, то при процедуре банкротства остаток “списывается” (из закона о банкротстве: гражданин освобождается от дальнейшего исполнения обязательств). И так подведем итоги:

Когда квартира продается через приставов (на стадии исполнительного производства), то остаток долга взыскивается от доходов в размере 50% от дохода.
Когда квартира продается в процедуре банкротства, то остаток долга списывается.
В залог может идти любое движимое и недвижимое имущество.

[lightpath]

Здравствуйте! А если у нас ипотека, мы созаемщики и машина в браке были приобретены. Живёт муж и платит сейчас за неё. Три года ипотеки я была в декрете. Пришлось после развода идти в процедуру банкротства. С момента развода прошло 2 года. Живу 2года не с ним. Он подает иск на оспаривание. Якобы машину и квартиру не отдаст. Мировое между собой заключить не удалось. Что может быть? Он козыряет единственным жильем. Пока ждём суд по кредиторам и мужу, что они решат. Какие варианты развития событий могут быть?

[_va]

Добрый вечер
На супруге квартира "ипотека"+ 3 детей
Не закладывая эту квартиру, если взять деньги по ижс и в конечном счете если уйду по банкротству, её отмимут!?
Я иду как поручитель

[ECHO-ussr]

Здравствуйте, если я заемодатель через
натариуса под залог редкого автомобиля
дал в займы гражданину деньги, срок
возврата еще не наступил, но гражланин
готовиться к банкротству т.к. должен
банкам. Могу ли я в счет долга забрать
автомобиль в свое пользование? Т.к.
автомобиль для ценителей и может
продаваться годами, а упраляющий его
продаст за копейки что мне не выгодно?

[doosef]

Вобщем банкротиться стоит только тому у кого 0 имущества 0 всего если чтото естт смысла нет