Ein goldenes Hamsterrad aus Immobilien-Investitionen.

Immobilien-Investments können Freiheit schaffen. Oder sie zwingen dich in ein Hamsterrad, aus dem man nicht mehr aussteigen kann. Hier ist die Geschichte von einem Unternehmer, dem es genau so ging und dazu eine Alternative.

Namen, Orte und einzelne Daten wurden von mir geändert, um Herrn Simons Privatsphäre zu schützen.

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Konkrete tiefergehende Steuerberatung und Steuergestaltung:

Zeitstempel:

00:00 Herr Simons goldener Käfig
03:24 Herr Simons Finanzlage als Selbstständiger und Immo-Investor
06:24 Cashflow und Steuer
09:19 Steuern sparen durch die richtige Gesellschaftsstruktur
12:59 Liquidität schaffen durch clevere Finanzierung
14:55 Krankenversicherungskosten sparen durch Steuerung des privaten Einkommens
16:06 Gemachte Fehler im Nachhinein auszumerzen ist (fast) unmöglich


Steuerberater Eric Preusche LL.B.
Videoeditor: Jonathan Rudolph

[StBEricPreusche]

Guten Tag zusammen,
da überraschenderweise doch einige kontroverse Kommentare geschrieben wurden, möchte ich gern ein paar Dinge klarstellen:

- Die Modelle im Video sind nicht als Empfehlung gedacht. Es gibt dutzende, wenn nicht sogar hunderte, Konstellationen wie man sein Vermögen steueroptimiert aufbauen kann. Jede ist hochgradig einzelfallabhängig und muss auf den Menschen passen. Deswegen kommen Sie nicht um eine gute Steuerberatung herum. Videos können nur Denkanstöße bieten.

- Herrn Simons Fall ist wahr und seine Zahlen und Kosten sind tatsächlich wie im Video beschrieben. Nur seinen Namen und die Orte habe ich geändert, um seine Privatsphäre zu schützen.

- Ich kann nichts dafür, dass er sich entschieden hat so zu finanzieren oder dass seine Krankenversicherungsbeiträge so hoch sind. Wenn Sie meinen das sei unrealistisch: glauben Sie mir, ich habe alles denkbar mögliche in 7 Jahren Arbeit im Finanzamt gesehen. Es geht noch viel wilder.

- Im Video wird weder gezeigt, wie man die Struktur erreicht oder noch, was für Kosten dabei anfallen würden, wenn man das Ganze heute umsetzt. Am sinnvollsten wäre es gewesen, wenn Herr Simon sich schon vor Jahren bemüht hättte sein Vermögen besser zu strukturieren. Falls Sie in einer ähnlichen Lage sind, empfehle ich Ihnen lieber früher als später guten Rechtsrat einzuholen.

Frohe Feiertage wünsche ich Ihnen.

Viele Grüße
Eric Preusche

[NoSi]

Was für ein „Informationsdiamant“! Gibt wenige, sind tief vergraben unter einer Menge Geröll und Tand, von dem sich viele Suchende blenden oder abschrecken lassen. Ich habe zum Glück einen direkten »Geheimtipp« bekommen. Danke für den hinreichend detaillierten und gleichzeitig gut gestrafften Vortrag, der die wesentlichen Aspekte – so man will – nachvollziehbar und verständlich macht.

[alexanderkurz]

Super erklärt. Konkret mit Tiefgang. Wir konnten sehr gut folgen. Das hilft uns. Vielen Dank 🙏

[EdeWiemann]

Herr Simon sollte eine Immobilie verkaufen und mit dem erlösten Gewinn seine Firmenkonstruktion nach Ihrem Vorschlag so weit wie möglich umbauen. Es sind die kleinen Stellräder, die langfristig über Erfolg oder Misserfolg entscheiden.

[bauchwegmaenner]

Der Herr Simon ist so ein Mann, der dann innerlich resignierend sagt: "Ich mache das alles nur für meine Kinder" weil er weiß, dass wenn alles abbezahlt ist, er so gut wie nichts mehr davon haben wird.

Drum sollte sich jeder überlegen, wie er den perfekten Spagat schafft. Das heisst sich fragen, wieviel er wirklich für ein erfülltes Leben braucht und dann auch einen Gang runterschaltet, wenn es greifbar wird. Stumpfes Sparen und Investieren, ohne wirkliches Ziel ist kein Lebensinhalt, sondern Lebens-Leere.

Ich bin sehr fürs Sparen und Investieren. Allerdings kenne ich jetzt schon meine Zahl, wann ich damit aufhören werde. Wer kennt denn wirklich sein Zahl? Ich meine die Zahl, die man braucht um sein Wunschleben zu leben. Die wenigsten setzen sich mal hin und rechnen diese Zahl zusammen.

[mimikri]

Das war wirklich gut erklärt. Direkt abonniert. Vielen Dank !

[Senkamanoyaku]

du bist genial 👍👍so punkte oft überlegt und gemerkt, andere dagen das nicht.. du sprichst über den Elefanten im raum und das bodenständig!!
selbst n bezahlter steuerberater melkt einen nur wie ne kuh.. danke für dein aufklärendea video 🎉👌

[dannye.]

ein unglaublich gutes Video, ich möchte einen kleinen Satz ergänzen, Immobilien ist nicht nur mal so nebenbei, das sollte man wie einen kleinen Nebenjob betrachten, oder man braucht immer Leute, die man dafür bezahlt

[marioheinrich]

Lieber Herr Preusche, vielen Dank für die guten Beiträge und das kostenfreie e-book. Sehr wertvoller Inhalt - klasse. Ich würde mir einen neuen Beitrag wünschen mit Fokus 'Wie bekomme ich das Geld steuerarm/frei aus der Holding wieder raus und wie vererbe/ übertrage ich steuerarm?' Beste Grüsse von der anderen Seite der Repuplik

[florianpusch]

Tolle Analyse und nachvollziehbare Optimierung

[selibasel]

Wirklich toll erklärt! Teilweise habe ich die gleichen Fehler gemacht….. danke für dieses wunderbare Video…..

[Leon-vgbb]

Was für ein sehr interessantes und informatives Video, und das alles kostenfrei, danke!! :) Es gibt so viel Müll im Netz, aber hiermit konnte ich eine Menge anfangen. Stehe zwar noch so ziemlich am Anfang mit allem, aber besser jetzt ausgiebig informieren als dann wenn es zu spät dafür ist und die Tür vom goldenen Käfig bereits so gut wie zu ist... ;)

[lasignoraluna]

Prima! Gutes Beispiel, das zu denken gibt 😯

[Jeverzwerg]

Das Grundproblem liegt hier aber weniger in den Steuern, als vielmehr im Finanzierungskonstrukt. Über 5% Tilgung p.A. ist einfach die falsche Entscheidung gewesen. Speziell bei vermieteten Immobilien, wo schuldenfreiheit nicht fokussiert sein sollte. Er muss schlicht mit der Bank verhandeln, Tilgung deutlich senken, leichte Gewinne und Wertsteigerung mitnehmen.
Zum Renteneintritt kann er dann einen Teil der Assets verkaufen um den Rest zu entschulden. Dann ist auch in der Rente der CashFlow ok.

[thk]

Ich kenne auch so einen Fall. So einen Stress würde ich mir niemals freiwillig machen.

[andreas]

Interessantes Beispiel! Herr Simon scheint sich in eine ziemlich missliche Lage manövriert zu haben. Fallen weitere Kosten oder Unwägbarkeiten bei der Überführung der aktuellen privat gemanagten Struktur hin zur steuereffizienten Struktur mit mehreren GmbHs an? Im Video werden ja lediglich die laufenden Kosten beider Gesellschaften berücksichtigt. Viele Beschreibungen rund um die Vorzüge der vorgeschlagenen Struktur nehmen offenbar an, dass diese nicht erst herzustellen, sondern bereits bestehen würden. Doch wann wäre für Herrn Simon der Zeitpunkt gewesen, in dieses Modell mehrerer Gesellschaften überzuleiten und wie wäre das zweckmäßiger Weise zu planen gewesen, wenn die Annahme zu Grunde gelegt wird, dass er vielleicht mit 1/3 seines jetzigen Gehaltes angefangen hätte seine ersten Immobilien zu kaufen...Ich verstehe, wie viel besser er zum aktuellen Zeitpunkt mit beschriebener Struktur dastehen könnte...doch wie und wann hätte das angegangen werden müssen...Eine ähnliche Frage wurde aber auch schon gestellt, wenn ich das richtig gesehen habe...wie gesagt, tolles Video, in dem mir ein Wenig die Überleitung in die Zielstruktur fehlt...vielleicht ja Stoff für einen Zoom-In und ein weiteres Video...viele Grüße aus Düsseldorf.

[Studieren-in-der-roten-Zone]

Fallstudie etwas konstruiert: er hätte einfach weniger tilgen können, um den Stress zu reduzieren...

[r.a.]

Ich verstehe diesen Drang zur Schuldenfreiheit in einem kapitalistischen System nur bedingt. Schulden sind ein hervorragendes Mittel, um Geld zu verdienen. Was die Menschen vermutlich eher wollen, ist die Freiheit vor Verantwortung / Verpflichtung.

[lfpurpose]

Wenn seine 14 Immobilien alle einen Wert von ca 300k haben und er sie alle nach 10 Jahren Haltung steuerfrei (!) verkaufen würde, dann hätte er 4.2 Mio auf dem Konto.

Diese angelegt in breit gefächerten ETFs die pro Jahr sagen wir 8% erwirtschaften, minus Kapitalertragssteuer (all inkl ~ 26, 5%), ergäben ein monatliches Netto-Einkommen von 20.720€.
Natürlich muss man noch diverse Gebühren davor und währenddessen abziehen, aber dort könnte die Reise hingehen.

Und danach ist fertig mit Stress.

Bis man drüber nachdenkt wie man sein Vermögen später möglichst steuer-optimiert an seine Kinder vererben kann.

[onit]

Da verdient der Steuerberater an den beiden gmbhs, was ok ist. Hätte er nicht besser eine gering bezahlte versicherungspflichtige und somit krankenversicherte Tätigkeit aufnehmen können und die Immobilien privat gehalten? Alle Kosten gegengerechnet, Sanierungen selbst durchgeführt und damit die Steuer oder besser die Kosten gesteuert. Gern auch mit einem Denkmalschutz Objekt der Sonder AfA wegen etc. Auch ein Weg.