OPTIMAXX PLUS ALLIANZ | Experiencia personal

En este vídeo te contaré mi experiencia a lo largo de 5 años con el plan de retiro Optimax Plus de la empresa Allianz.

Los planes personal de retiro o PPR son una excelente opción para hacer deducibles tu impuestos al ahorro y exención de impuestos al retirarte además cuentan con la experiencia de los inversores que buscarán multiplicar tu dinero.

En este vídeo platicaré de:
1.- Beneficios fiscales
2.- Flexibilidad del plan de retiro
3.- Rendimientos
4.- Comisiones
5.- Recomendaciones para cualquier plan del retiro.

[miguelangelaguilarvelazque]

Estoy en desacuerdo en lo que dices que las personas menores de 30 años no se acerquen a este tema. Las personas que lo abren a los 40-60 años no van a tener los rendimientos esperados que tendrían si hubieran comenzado 20 años antes y eso generará frustración y un retiro poco planeado.
Yo tengo 28, apenas abrí mi PPR y siento que debí de hacerlo antes, adicional tengo inversiones en GBM y trading en otro broker. A lo que sé de finanzas el PPR me ayuda a ser constante con esa inversión y le veo buenos beneficios fiscales.
Depende el enfoque de cada quien y su capacidad de inversión pero no considero correcto que digas a jóvenes que se alejen de este tipo de inversión, en mi punto de visa son los que le pueden sacar más provecho porque aprovecharán mucho más los rendimientos e interés compuesto a lo largo de los años.

[gonzalofernandez]

Primero, gracias por la valiosa información. Es una explicación muy breve y directa de tu propia experiencia, nuevamente gracias. Además me ayudó saber que puedo en este año (2022) incrementar mis aportaciones a más de 300'000 pesos como deducción de ISR anual, para este tipo de Plan de Retiro. En cuanto al % de interés o rendimiento neto anualizado, lo veo atractivo y el secreto es no quitarle y mejor aumentar tus aportaciones dentro del rango que está permitido, solo hay que tener paciencia para retirarlo después de los 65 años como se hace en el esquema de jubilación de la ley anterior del IMSS. Ya tengo 55 y espero que este plan contribuya a mi bienestar en los años futuros, ya veo mi ciclo productivo en pocos años convertirse en un retiro a actividades menos desgastantes. Seguiré pendiente a tus aportaciones. Gracias

[NanHiwa]

Yo tengo dos planes con ellos y me ha ido bien.

[alfonsoponcemx]

Hola! En que portafolio lo tienes? Has cambiado de portafolio en la vigencia de tu plan?

[lalokoppel]

hola Jesus, creo que no es que no sea recomendable para peronas entre 20-30 años sino que creo que tu tiens el tuyo en una version del del producto de hace 6 años si no mal recuerdo es la version PLUS 1 y bajo el articulo 151, yo recomendaria la versión vigente para optimax plus que es PLU3 pero bajo el articulo 93 sobre todo para pesonas asimiladas a salarios ya que puede desde los 60 excentar pago de impuestos; sin embargo es un muy buen instrumento de inversion PPR, ojalá me hubieran presentado este producto cando tenia 20 años. Te ganaste un Suscriptor Sigue así Jesus.

[alvarozamora]

muy buena explicacion, aunque me ubiera gustado que agregaras como algo positivo que este plan fomenta la cultura del ahorro y que puedes elegir entre 3 modalidades del plan art. 151, (el que tu elegiste y que si tienes que esperar a los 65 años para retirarlo) art. 93 que este va enfocado a gente joven que puede elegir de ahorro desde 5 años con buenos rendimientos a comparacion de un banco, y el art. 185 (tambien enfocado para edad de retiro), mi opinion personal es que tambien funciona para gente joven con la correcta asesoria de tu agente de seguros. Saludos

[eliucota]

Si se recomienda a jóvenes, pero con el artículo 93 ya que no te obliga al esperarte a los 65 o 60 años

[alels]

Hola! Como te ha ido desde entonces con este PPR?

[edgartapia]

Hubiera estado interesante que mencionaras que el cargo del 0.9 trimestral aplica solo los primeros 18 meses, después ya no, y que el Bono tiene un Rendimiento garantizado. El corte tu estado de cuenta es a Sep 2020 con la pandemia encima, es muy probable que tuvieras mayor plusvalía de tu inversión en otro escenario. Muy buena explicación fiscal, felicidades!!

[arturostnr]

Ósea que después de los 18 meses de aportaciones iniciales puedo cancelar y retirar mi dinero ? O entendí mal 🤨

[kokorogage]

Que bien explicas la parte de las comisiones, casi nadie lo hace. Muy buen video.

[shaparrithalinda]

Lo hubiese subido hace un año y me salvas
Yo con 25 años pensé que era algo bueno y terminé cancelando y me quitaron 9 mil pesos 🤯

[marcohdez]

Cuidado con no cumplir los 18 meses iniciales, ya que si por algun motivo no puedes seguir pagando, se quedan con tu dinero tal cual, lo toman como penalizacion por no cumplir con el plazo, como siempre esta en letras chiquititas que aun no encuentro y que mi asesor no me informo

[martinesc]

Esa tabla al final es muy valiosa, gracias por compartir!

[gabrielallanascastillo]

Yo cumplí con el periodo de 18 meses pero llevo aprox 3 años de no realizar aportaciones. La realidad es que cuando contraté el seguro no me informé bien y me dejé llevar por lo que me dijo el asesor. Éste me comentó que después de los 18 meses obligatorios si deseaba podía retirar lo que tenía ahorrado. Confiada de que así sería una vez cumplidos los 18 meses solicité mi dinero y me dijeron que no podía recuperarlo hasta cumplir con el plazo de los 25 años. Por cierto, el asesor con quién contraté el seguro ya lo habían despedido.

En realidad ahorré muy poco (aprox 21, 000) y ahora en julio del 2021 se redujo a poco más de 12, 000.

Me gustaría saber si hay manera de recuperar dicha cantidad de 12, 000. .!??

[abelcampisvargas]

Me gustaría que hicieras la comparación con Skandia. Y en verdad ayudaría mucho ya que estos planes de retiros se están colocando mucho.

[elcrackdelosseguros]

Yo veo todo bueno, que no puedas tocar tu dinero al principio hace que realmente lo guardes para el retiro, pues lo vas necesitar. Y aunque si hay comisiones al final ganas cuatro o seis veces más de lo que aportaste y no tienes que saber casi nada de inversiones, tu agente y Allianz hacen la chamba.

[vanessazenteno]

Tengo 20 años y estoy apunto de invertir en ppr por Allianz o en udis pero tú comentario sobre que no es bueno invertir a esa edad en este rubro me ha frenado. Por qué comentas eso?
Según como yo lo veo, entre más joven mayor cantidad al futuro...
Es mi primera inversión, y ya que es a largo plazo, conservadora y segura, consideraba que sería bueno partir de aquí.

[carlossandoval]

Muy buen video. Estoy en este mismo plan hace 9 años, tambien con sentimientos divididos. Deberias hacer un video de como recomiendas gestionar este PPR. Es decir, que porcentaje tienes en pesos, dolares, conservador, dinamico etc. Saludos.

[marthaelenabriones]

Muy buena la explicación. Yo tengo una póliza de éstas y.la.contraté en 2016, después me enteré de las exenciones fiscales por.lo.que pedï infomación y.me.dikeron que mi póliza no tiene beneficios fiscales porque se rige bajo el artículo 109 de la Lisr y que ya no se podía hacer el cambio. Qué opinas?