Zinsschlacht zwischen Scalable Capital und Trade Republic + noch bessere Alternative

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Du hast mehr als 10.000 Euro auf Deinem Girokonto? Dann nimm Dir jetzt unbedingt kurz Zeit und sehe Dir das Video an. Es geht darum, wie Du mehr Ertrag bei sogar weniger Risiko bekommst und Deine Liquidität optimal anlegst. Scalable Capital und Trade Republic bieten gerade gute Alternativen zu den 0% bei den meisten Girokonten aber es gibt auch noch bessere Alternativen.

Insgesamt beziffert sich das Geldvermögen der Deutschen schätzungsweise auf 6,2 Billionen Euro. Davon liegen ca. 1.000 Mrd. Euro unverzinst auf Girokonten! Renditen gibt es dabei nur für Deine Bank! Richtig, Dein Geld arbeitet nicht für Dich, sondern für jemand anderen.

Bildhaft gesprochen nimmt die Bank das Geld von all ihren Kunden, nutzt die Chancen am Kapitalmarkt aus und profitiert vom sogenannten Zinsertrag, indem sie die vom Kunden nicht benötigte Liquidität kurzfristig am Kapitalmarkt anlegt. Sie verdient damit Geld auf Deine Kosten. Das muss aber nicht sein, wenn Du die bestehenden Alternativen ausnutzt!

Wenn Du Deine Bank darauf ansprichst, wirst Du wahrscheinlich ein Angebot für Tages- oder Festgeld erhalten. Dort gibt es in der der Regel minimal positive Zinsen und die Marge für Deine Bank sinkt leicht.

Bei einem Anbieterwechsel und bestimmten Spezialbanken gibt es auch schon wieder bis zu 1,2% für Festgeld. Aber Vorsicht vor „Lockzinsen“! Hier besteht ein gewisses Risiko, was die Kreditwürdigkeit der Bank angeht.

Mein Tipp:

Mache es so, wie die Banken und lege Dein Geld selbst am Kapitalmarkt an. Sehr gut dafür geeignet sind: Staatsanleihen oder Geldmarkt-ETFs. Das Einzige, was Du dafür brauchst, ist ein Depot.

Viele Europäer gehen diesen Weg und nutzen nicht die Bank als Zwischenhändler, sondern legen überschüssige Liquidität direkt am Kapitalmarkt an und kaufen Staatsanleihen.

Was sind Staatsanleihen?

Staatsanleihen sind Wertpapiere, mit denen die Staaten ihre Staatsschuld finanzieren. Sie nehmen einen Kredit auf und zahlen den Anlegern dafür einen Zins. Die Höhe des Zinses hängt von der Kreditwürdigkeit und der Laufzeit der Anleihe ab. Am Ende der Laufzeit wird die Anleihe zurückgezahlt.

Dein Vorteil:

Du musst Dir keine Gedanken um die Sicherheit der Bank machen. Es gibt zwar die Einlagensicherung. Diese gilt aber nicht unbegrenzt, sondern nur bis zu einem Höchstbetrag von derzeit 100.000 Euro je Bank und Kunde. Im Ernstfall ist jedoch nicht vorhersehbar, ob sie wirklich in allen beteiligten Ländern und Banken funktioniert. Deshalb solltest Du Dir gut überlegen, wieviel Prozent Deines Geldes Du der Bank anvertraust.
Durch den Erwerb von deutschen Staatsanleihen ist Dein Schuldner nicht mehr die Bank, sondern der deutsche Staat. Dieser genießt mit einem Rating von AAA die bestmögliche Bonität. Banken haben eine schlechtere Kreditwürdigkeit und damit ein höheres Ausfallrisiko.

Was kannst Du tun?

Schau Dir das Video an!

*Keine Anlageberatung oder Kaufempfehlung, sondern nur eine exemplarische Nennung!

Fazit:

Zu viel Liquidität auf dem Girokonto lohnt sich nicht und nur die Bank profitiert. Eine einfache Alternative sind Tages- oder Festgeld-Konten. Wenn Du es so machen willst wie Deine Bank, dann nutze Staatsanleihen, um nicht benötigte Liquidität bei Staaten mit guter Bonität, sehr sicher und mit zumindest ein wenig Ertrag anzulegen. Ein großer Vorteil ist, dass Du auch über die Einlagensicherung hinaus, Geld mit der bestmöglichen Bonität parken kannst. Um Zinsänderungsrisiken zu vermeiden, bieten sich insbesondere Staatsanleihen mit einer kürzeren Laufzeit an.
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Комментарии
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André, Danke für deine Einschätzung. 🙂👍

kristianvolaric
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Der Kontra Indikator André hat 2023 super funktioniert geh Long wenn er Short geht. Hättet ihr jetzt 10-20% schon gemacht im Januar 23 danke André

borsenchecker
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WOW, war für mich ein sehr interessantes Video. Danke für's Teilen ;-)

danielmaier
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👌 Deine Erläuterungen und die Relativierung der Angebote sind super. Danke für die vorgestellten und sicherlich besseren Alternativen.

FinoMaler
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Hallo, Danke, ja bitte mehr Videos fr Anleihen und deren ETF. Super Video wie immer. Nochmals viel lieben Dank

sumissm
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Es kommt darauf an. Für kurzfristige Trader ist der Zins beim Broker attraktiver wegen der Transaktionskosten für Anleihen. Je längerfristiger man das Geld nicht für was anderes einsetzen will, desto interessanter werden Anleihen.

jurgenpommerenke
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Herzlichen Dank, André! Saubere Arbeit wie immer!! 👍

usertron
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Das Ordern von Anleihen kostet eine ganze Menge, diese Orderkosten hast du nicht erwähnt. Zudem ist eine Anleihe mit einer Laufzeit bzw. Restlaufzeit von 1 Jahr nicht mit einem Tagesgeldkonto vergleichbar, höchstens mit einem Festgeldkonto entsprechender Laufzeit, zudem hat man ein Kursrisiko.

Kig_Ama
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Wie sieht es mit den Handelskosten und Spread bei den Anleihen aus?

BernhardGramberg
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Top, danke. Vor allem auch die Info wo man nach Anleihen suchen kann.

EKoch-bkvc
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Gerne Neuemissionen bei Anleihen (auch Unternehmensanleihen) vorstellen. Täglich verfügbar bei Anleihen stimmt ja nicht so ganz, weil der Kurs bei weiterem Zinsanstieg sinkt (Du also nicht 100 bekommst).

Pepe-VS
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Warum haben Euro Anleihen anderer europäischer Länder so hohe Spreads? Ausserdem fallen bei kurzlaufenden Anleihen die Orderkosten auch ins Gewicht, wenn man nur paar Tausend in Anleihen umschichten will.

niemandwei
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Super Video, bezüglich den Anleihen und den Details genau die Infos die ich brauchte. Gerne mehr darüber auch im Kontext deiner Marktaussicht. Danke!

HansWurst-zszq
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BernhardGramberg