A taxa de administração desse fundo é cara ou barata?

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Olá pessoal, tudo bem? André Bona do Blog de Valor em mais um vídeo no meu canal sobre finanças e investimentos pra você!

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No vídeo de hoje, eu vou explicar como identificar se as taxas de administração de um fundo estão compatíveis com o investimento ou se estão abusivas.

Muitas vezes o investidor iniciante se confunde ao avaliar as taxas de administração e performance em fundos de investimentos.

Isso ocorre porque normalmente o investidor iniciante não possui um parâmetro de avaliação com outros fundos do mercado e tende a comparar apenas as taxas percentuais como se todos os tipos de fundos fossem iguais e possuíssem as mesmas taxas comparativas, o que não é verdade.

Outro detalhe que confunde bastante o investidor iniciante, é que as rentabilidades divulgadas pelos fundos já são divulgadas descontando as taxas de administração e performance, portanto, muitas vezes um fundo pode cobrar uma taxa de administração maior que outro e ainda assim entregar maior rentabilidade para o investidor.

Para que você tenha noção das taxas compatíveis que eu considero como aceitáveis para cada tipo de fundo de investimento, eu preparei aqui uma tabelinha resumida de taxas que acho compatíveis com cada tipo de fundo.

Fundos DI
- Taxa de administração aceitável: até 0,5% ao ano
- Taxa de performance aceitável: zero

Fundos de renda fixa
- Taxa de administração aceitável: até 1% ao ano
- Taxa de performance aceitável: 20% sobre o que exceder o CDI

Fundos multimercados
- Taxa de administração aceitável: até 2% ao ano (os de maior risco)
- Taxa de performance aceitável: 20% sobre o que exceder o CDI

Fundos de ações
- Taxa de administração aceitável: até 2% ao ano
- Taxa de performance aceitável: 20% sobre o que exceder o Benchmark (IBOV, IBR-X, IPCA+6, etc)

Podem até existir casos excepcionais que fujam desses parâmetros, mas como regra geral, eu entendo que esses níveis de taxas são compatíveis com os bons fundos do mercado e eu considero como taxas justas.

Acima desses níveis, já comece a colocar o pé atrás.

Então se você possui fundos de investimentos no seu banco ou corretora, já verifique as taxas dele pra ver se tá mais ou menos dentro desses parâmetros que eu te dei, beleza?
Um grande abraço e até o próximo vídeo!

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[entoni]

Prezado, sempre tive uma dúvida sobre taxa de administração cobrada pelos administradores de fundos de investimento. Qual a base de cálculo dessa taxa? Seria o valor das cotas adquiridas + a rentabilidade apurada ao final do ano? Obrigado.

[JuliaCassolBorges]

Oi André! Muito bem explicado, é extremamente importante conhecer a taxa de administração! Sucesso!!!

[jktrader]

Blz Bona -->> Essa Taxa de administração de fundos anual é cobrado sobre o bruto ou sobre o lucro na Venda ?

[Pitoli]

Andre, boa noite.
Estou aqui tentando entender a melhor forma de escolher de forma coerente como aplicar em fundos, e encontrei este ótimo video seu. Ele me esclareceu sobre as taxas de adm e de performance, esta última estava realmente me deixando confuso.
Porém, eu não consegui entender ainda o por quê de o total de despesas ser diferente da taxa de adm. Tem algum video que fala? Pq isto não é colocado tudo em uma linha só?
Minha dúvida: se eu pego uma Lamina que diz:
1) Taxa de Adm 2% - 2, 5%
2) Taxa total - 3, 3%
Devo considerar apenas a total? Como base no seu video, em um fundo multimercados, olhando esta taxa de 3, 3%, devo considerar que o fundo não é uma boa ideia? Sei que análise é simplista, mas queria uma luz!
Obrigado

[fabriciosilva]

Ola andre, tenho uma duvida que não tem muito haver com o video mas la vai, to com 20 anos e a 1 ano atrás, operei com forex resumindo fui de 250 a 500 dolares em 3 dias, no quarto dia eu quebrei, meu pensamento era que o forex era igual um produto, exemplo uma cadeira comprei por 50 reais, se amanha ela valer 40 a cadeira e minha mas não desconta 10 reais da minha conta, quero saber se as ações se comportam assim como um produto como a cadeira.
Nota: quebrei no quarto dia por isso dormi o dolar estava alto, acordei tinha desvalorizado muito tinha comprado muita coisa e meu capital não aguentou a volatilidade

[ezequielemersonvieira]

Bona !! Será que a compra da Xp Investimentos pelo Banco Itau vai representar o fim da isenção de taxas no TD ou de taxas de adm mais baixas nos fundos de investimento ? É que a XP é uma das maiores corretoras dos país e caso ela tire esses benefícios dos seus clientes, outras corretoras de menor porte podem seguir pelo mesmo caminho. Oque vc acha ?

[drhennikynascimento]

Bona, comecei a investir a pouco tempo, por pouco conhecimento adquiri alguns ativos direto na bolca atraves da minha corretora, e alguns titulos privados e puplicos (CDB, T.Selic, debenture, ) neste cenário atual de taxas de juros caindo, vejo que tendo a investir mais em renda variável, seria neste caso a melhor opção seguir o caminho dos Fundos de investimentos em ações e multimercado ja que nao tenho tempo e ferramentas para escolha de ativos diretos na BV, apesar de pouco conhecimento venho tendo rentabilidade positiva nos 4 ativos que adquiri, seria o caso de me desfazer deles e entrar somente em fundos ? Meus objetivos sao de Medio - Longo prazo, e um capital mensal para investimentos em torno de 5mil . abraco

[joaovitorbcoelho]

Qual taxa você considera aceitável para os fundos imobiliários?

[camilafioravante]

A taxa de administração é cobrada sobre a aplicação ou sobre o PL ?

[guilhermez.dasilva]

Essea taxa de administração de 2% é descontado do valor total ou sobre o lucro?

[sandramendonca]

Muito bom André. Sinto falta sempre de informações assim concretas, não só teoria. Em geral os canais de finanças não falam abertamente as melhores taxas, etc. Valeu!!!!

[mayconmarques]

boa noite André, quando você diz exceder o CDI qual parâmetros e utilizados, exemplo a partir de qual porcentagem já excede o CDI? uma das coisas que não entendo muito e fundos são esses detalhes, se puder me explicar Agradeço muito. Irei fazer em breve acessória com vocês. obrigado boa noite.

[rafaelvargas]

#pergunteaobona, Bona, boa noite. Comprei título do TD prefixado (2023) com a taxa Selic a mais de 14% (há pouco mais de um ano) e com a queda brusca da taxa nesse último ano esse meu título se valorizou bastante. Não estou reclamando, pelo contrário, a rentabilidade bruta de 32% é excelente!! Minha dúvida é se realizo JÁ essa ótima rentabilidade ou se - como já estamos sabendo que a selic deve chegar na casa de um dígito ainda esse ano - espero mais um pouco pra aproveitar ainda mais essa queda da Selic (e a consequente valorização do título)?!?! Considerando que o vencimento do título é só em 2023, ainda há uma boa margem de tempo para a natural desvalorização dele até voltar ao pactuado, não?! Parabéns pelo trabalho e obrigado pela resposta (em vídeo, rsrsrs). Abc.

[zeidan]

Boa noite, Bona! No vídeo vc diz que a rentabilidade do fundo apresentada já está livre da taxa de administração. Ok. Mas não está livre ainda do IR, procede? Obrigado!

[nandomax]

André Bona, gosto muito do seu vídeo direto ao ponto. A duração do vídeo de no máximo 10 minutos faz com que a gente consiga manter a concentração. Vídeos mais longos precisariam de uma estratégia para chamar a atenção da gente com mais frequência.

[DigaoRox]

Muito bom mestre!!! Só deixa pra pedir inscrição e sininho no final do vídeo! Acho q fica melhor!

[AntonioPereira-lwwt]

Parabéns pelo vídeo.
Foi publicado em Mai/17.
Esses valores ainda são válidos para a situação atual em Jun/19?

[gabriellimateixeira]

Bona eu tenho um fundo de ações o Sparta Cíclico que a taxa cobrada e de 4% ao ano segundo meu assessor da XP pela performance do fundo mesmo essa taxa alta ainda sim compensa..Não sei se vc conhece esse fundo. O que você acha a respeito?? Obrigado pelas dicas de sempre

[nykoman]

Sou novo no ramo. De investimentos, seus conselhos estão me. Ajudando bastante, parabéns pelo canal, ,,💰💶💶

[nandomax]

Obrigado, André Bona. Sempre li o Warren Buffett falando que um bom investidor não toma como verdade o que lê. Mas foi com você que eu assimilei esse conhecimento. Hoje sou um investidor muito mais consciente com o material que leio. Não busco mais por soluções, busco por opiniões.