Sou o Único Jovem que NÃO QUER Comprar Casa?

Hoje explico porque não quero comprar uma casa em termos de investimento financeiro. Será boa ideia comprar casa em 2024?
Comprar casa é bom investimento? Comprar ou alugar? Descobre tudo aqui

[EdgeOverHedge]

Olá, Bernardo! Em vários momentos do vídeo, referes o investimento no S&P 500. Esse índice é muito usado para diversas análises, mas permite-me que acrescente o seguinte: o uso do S&P 500 é um “enviesamento de sucesso” (outra expressão usada é "survivorship bias"). Este é um erro comum que deve ser sempre "corrigido" não só com a frase "retornos passados não são garantia de retorno futuros", mas também com "não te esqueças que o mercado americano foi o que melhor se comportou nos últimos X anos".

A realidade de um investidor português (ou japonês, alemão, filipino, ...) é bem diferente daquela sentida por um investidor americano. Recomendo que leias o relatório produzido pela CMVM (Maio 2024), entitulado de “O Retorno de Aplicações Financeiras – Análise de longo prazo”, que teve como objetivo demonstrar a experiência real de um investidor português no mercado de capitais. A elevada preponderância do "home-bias" (tendência para investir no país onde se nasce) junto dos investidores em todo o mundo torna este estudo particularmente elogiável.

Para além disso, a facilidade de investimento num ETF a replicar o S&P 500 no ano 2000 era muito menor do que é agora.

Abraço!

[Liampt]

Gostava de ver essas casas que estão no mercado por 600.000€ com rendas de 900€ :)

[jpmendestv]

Comprar uma casa para habitação própria não é um investimento, muito menos se for para fazer como o Zé Manel e não morar lá! Arrendar uma casa dá-te flexibilidade mas também tens o risco do senhorio não renovar o contrato, o que implica que tens que mudar para outra e podes não encontrar o que necessitas no mercado (especialmente se tiveres filhos isto faz muita diferença). E essas contas não são comparáveis porque se pagas a renda em vez da prestação, não sobra nada para o SP500 na mesma... Arrendar ou comprar têm vantagens e desvantagem, tens que ver qual é a melhor opção para ti, num momento específico da tua vida, porque por norma comprar casa é melhor se pensares no longo prazo (quando fores mais velho vais perceber) e arrendar pode ser a melhor opção no curto prazo, especialmente quando somos mais novos e ainda não temos a nossa vida orientada. 😉

[tiagobras]

Quando vocês tao a procura de ajuda financeira com o bernardo almeida ou ao Joliveira10 voces tem de rever bem o que voces andam a fazer !

[deadrevolver]

Se um T2 que estás a pagar 900€ por mês está a custar 600.000€ então esse imóvel tem uma Yield de 1, 35% (sem contar com despesas como condomínio e seguros). Espero que o teu contrato de arrendamento seja por bastantes anos!

[luiscosta]

Vou deixar um exemplo prático de alguém que conheço. Comprou um t2 a 14 anos e vendeu este ano com lucro de 90%. Vai mudar para uma moradia e fazer respectivo crédito ficando a pagar 500€ de renda. Onde é que numa casa alugada conseguirias este valor? Em condomínio com piscina. Não fosse o facto de ter comprado lá atrás nunca conseguiria esta mudança. Além do mais já teria sido despejado pelo senhorio sempre em busca de mais retorno.

[endtoby]

Esta comparação da compra da casa com sp500 não é justa nem faz sentido nenhum.
Primeiro uma casa é um bem físico o que significa que o valor que pagaste tem uma referencia palpável, ao contrario das ações das empresas que muitas delas estão inflacionadas face às suas rentabilidades.
Uma casa pode ser rentabilizada tanto pela venda futura mas tambem pelo o arrendamento e até ao morar lá(Pois poupas uma renda noutro lado).
Para alem disso se arrendares uma casa que obtiveste por empréstimo bancário significa que estas a rentabilizar um valor que ainda não o pagaste na totalidade, estas a catapultar o teu investimento com dinheiro de outra pessoa. Isso não dá para fazer em ações e fundos.
Para alem disto ainda tens o facto de que o credito habitação normalmente tem bastantes facilidades e vantagens faça a outras questões.

Ou seja, o investimento imobiliário seja para viver ou para arrendar ou para fazer house fliping, continua a ser um dos investimentos mais rentáveis face ao risco do mesmo e face ao custo de entrada

O SP500 tambem é um excelente investimento e com uma rentabilidade anualizada histórica praticamente sempre acima da inflação. Mas mesmo assim é preciso termos em atenção 2 pontos:
1. Rentabilidades passadas não garantem rentabilidades futuras
2. Aquilo que fez o SP500 um índice tão estável é o facto de ser um índice proporcional ao valor de mercado das empresas, e que hoje em dia isso faz com que o índice esteja muito balanceado para as primeiras 5/10 empresas. Se alguma destas tem uma queda abrupta o índice vai se ressentir bastante

Resumo TLDR: Diversifiquem o vosso investimento, estudem, e depois de estudarem apliquem da forma que vos fizer mais sentido para o vosso caso especifico

[ScuZzycliquemaqui]

uma casa no valor dos 600k, é arrendada, no mínimo, por 2k/2.5k. Nunca por 900 euros por mes

[rafaelmartins]

Bem, ter um canal de finanças, não tendo qualquer formação financeira, acaba-se a passar desinformação de forma perigosa. Dizer que em vez de comprar casa, um produto físico que se for comprado por um valor justo de mercado, dificilmente perde valor e que inclusive nos ultimos dez anos valorizou sempre todos os anos, colocar esse dinheiro num etf S&P 500, que é volátil (ainda que não a extremos) porque é composto por acções de empresas, é, no mínimo, criminoso.
Tu com 900€, na melhor das hipoteses, alugas um T2 no valor de 200.000 e estás a pagar a casa de outra pessoa.
Mesmo com a euribor em históricos máximos como está hoje(~3, 5%), com esses 900€ a pagar ao banco, consegues uma casa de valor superior a 200.000€ e estás a pagar uma casa que é tua.
Numa casa alugada, estás lá 5 anos, ao saires levas 0 no bolso.
Numa casa comprada, mesmo que vendas pelo valor que a compras-te e não obtenhas lucro, volta-te a entrar no bolso grande parte do valor que gastas-te em prestações durante esses 5 anos.
A unica vantagem de uma casa alugada é a flexibilidade, podes mudar a qualquer altura caso não gostes de viver onde vives. Mas este canal é sobre finanças e a esse nível não existem vantagens na grande maioria dos casos.
Dou o meu exemplo, comprei um T2 com 20 anos 100% remodelado por 150 mil euros numa das cidades mais caras do país, pago 600€ ao banco, seguros e condominio. Diz-me onde é que alugar casa é uma melhor opção. Com 600€ alugas alugas um T1 com 50 anos na minha cidade.

[sergiofonseca]

Entendo a visão mas não consigo concordar com a mesma.
Alguém com 90.000, 00€ para dar entrada num imóvel ou 250.000, 00€ para comprar um imóvel dificilmente vai apostar em acções de alto risco mesmo que haja um bom histórico. Ao comprar um imóvel pode até não ganhar dinheiro mas dificilmente perderá dinheiro os preços da habitação não vão descer vão continuar a subir por causa da inflação pagar renda nem sempre é mau obviamente mas se pagas 900, 00€ numa localização prevelegiada e o imóvel vale 600.000, 00€ em breve a renda vai para 2.000, 00€ e aí a tua opinião pode mudar ligeiramente. No entanto respeito obviamente a opinião.😊

[thearcticmonkey]

Se te queixas ao senhorio de alguma coisa com a casa, mais rápido o senhorio te ameaça subir a renda para ires embora e alugar a um preço mais elevado em vez de se mostrar disponível em resolver o problema

[fernandofonseca]

a ideia é boa, mas no meio de informação muito útil, existe algum bias da tua opinião pessoal sobre investimentos. Exemplo simples, se dizes, e bem que o valor das casas nem sempre sobe, não podes afirmar de seguida que SP500 daqui a X anos vais ter X% retorno ao ano para te dar aqueles 1.9M. Isto porque não sabes o que vai acontecer no futuro, não sabes o que acontece ao Dolar, não sabes o que acontece à economia Americana etc, é tudo uma questão de risco. É uma gestão complexa, e dai se chamar Finanças Pessoais, cada pessoa sabe o que é melhor para o seu caso e qual a sua tolerância ao risco. O ideal na minha opinião é o canal passar conceitos e informação que o pessoal não sabe...abraço e continua o bom trabalho!

[numiperco]

Comprar uma casa para viver e coleccionar memórias verdadeiramente nossas é boa ideia pois no meu caso centrou-me em torno do objetivo de cumprir as minhas obrigações e ao fim de dois anos de esforço tem sido um passeio agradável pese embora todos os imprevistos que nos deixam a cabeça a andar á roda mas é crescendo nas dificuldades que encontramos o nosso verdadeiro sentido da vida

[HitTheApexPOV]

Se procuras instabilidade a longo prazo, acho que esse é o pensamento correto. Para mim, o facto de dormir descansado, sabendo que não vou ser despejado de casa no final dos contratos, é muito importante. Um dos motivos pelos quais faz mais sentido para mim comprar uma casa em vez de alugar é a herança que deixo para os meus filhos. Acho que tudo isto depende muito de caso para caso e das perspetivas de cada pessoa.
Não podemos esquecer a inflação. 1000€ amanhã valem muito menos do que 1000€ euros hoje. Da mesma forma, o valor da renda tende a ser ajustado à inflação, enquanto o valor da prestação tende a manter-se constante. Imaginem os idosos de hoje em dia que decidiram alugar casa em vez de comprar. Com pensões de 300 euros, onde vão conseguir alugar uma casa?

[JoaoEstanislau]

Epá... Bernardo, este vídeo é complicado. Eu compreendo, mas está demasiado simplificado e devia de existir a outra parte. Convida o João Zoio ou assim, porque comprar ou arrendar (não alugar, como disseste 😅) é muito mais complexo que 15 minutos

[BlackNobita]

Ter sucesso nunca é sobre a casa.. mas ter uma casa tendo em conta os precos dos arrendamentos compensa muito mais

[pedroteixeira]

De finanças percebes mesmo pouco desde quando comprar casa é um mau investimento só na cabeça de alguns iluminados...
É melhor pagar renda e deitar dinheiro fora em uma coisa que nunca será tua só estás a dar dinheiro ao teu senhorio 😂
O teu senhorio terá o imovel rentavel e que é dele e tu o que tens nada nunca será nada teu e nunca terás lucro disso..o senhorio recebeu durante 15 ou 20 anos a tua renda mensal e apos esses 15 ou 20 anos ponderar em vender ainda ganha dinheiro com a venda e é bom lembrar que uma casa com 15 anos nunca precisará de grandes intervenções.
Resumindo
Quem te alugou a casa está a ganhar contigo e se a quiser vender ainda vai ganhar com a venda e tu o que ganhas te 0

[RúbenRuaa]

Embora a análise seja interessante, o vídeo apresenta alguns pontos que merecem reflexão. Primeiro, assume-se que todos investiriam o dinheiro economizado em fundos de risco e obteriam lucro, mas isso não é garantido e o mercado é imprevisível. Além disso, uma renda de 900€ é atípica, a maioria das pessoas não encontra valores tão baixos hoje em dia. E como já foi dito em outro comentário, se essa casa valeria hoje por volta de 600.000€, então não tarda muito a que te façam uma atualização bem generosa na renda. Também é importante lembrar que os senhorios podem rescindir contratos e nem sempre realizam as obras necessárias. Há muitas variáveis a considerar além do simples cálculo financeiro. Sinto que simplesmente tiveste uma boa experiência de arrendamento (e fico muito feliz por ti) mas mais uma vez infelizmente nem todos têm essa experiência.

[ricardonunes]

Estava a gostar imenso do conteúdo, mas senti que foste demasiado biased neste vídeo com a tua opinião de comprar casa.
Em relação ao exemplo da casa dos 200k, o teu pressuposto é que a casa estava vazia sem ser utilizada durante 24 anos... Bastava alugar a casa por uns míseros 5k ao ano e tinhas conseguido mais 120k (24 anos) nas tuas contas.
O S&P 500 tem realmente tido um aumento "estável", mas é uma incógnita, tal como os valores que as casas valem ou vão valer
"Se precisares de mudar de casa, é fácil" - Isto faria sentido se houvesse muita oferta a preços acessíveis no mercado, o que também já não é verdade.
Relativamente a precisar de vender casa numa má altura, isto aplica se também aos ETFs...
Podias ter pegado noutro tópicos como a ajuda no IRS quando alugas casa (deduções à coleta), ajuda essa que não existe em caso de compra (fora as pessoas que já têm casa à imenso tempo e podem deduzir parte dos juros).
Percebo alguns dos argumentos, mas ficou a faltar o conhecimento do que tem sido a realidade em Portugal, especialmente nos últimos 2 anos.

[joaomartins]

Bernardo, se pesquisaste quanto terias de pagar hoje para comprar o apartamento que alugas, terias de pesquisar por quanto o mesmo apartamento seria alugado hoje. Digo-te que não seriam 900€, de certeza. Da mesma forma, ao calculares o custo total do empréstimo para comprar essa casa, baseaste-te na realidade atual do juros (altíssimos) mas na hora de calcular o valor total em rendas, se optasses por alugar, escolheste não usar a realidade atual e atribuir 2% ao coeficiente anual de aumento de rendas - este ano esse coeficiente foi de aproximadamente 7%!
Por isto e pelas razões já apresentadas por outros, relativas à expectativa da rentabilidade da SP500 num mercado de investidores que é hoje muito diferente daquilo que foi nos últimos 100 anos, convido-te a fazeres um novo vídeo onde tens estes pontos em consideração e fazes as contas de novo.
Não digo que a tua opinião ou mesmo a conclusão final do vídeo vá mudar. Mas creio que será benéfico para todos termos a tua visão sobre o assunto de uma forma mais moderada.
Abraço e continuação de bom trabalho!