Wszystko co musisz wiedzieć o Koncie IKE w XTB

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) to jeden z kluczowych elementów trzeciego filaru polskiego systemu emerytalnego, umożliwiający gromadzenie i inwestowanie środków przy wykorzystaniu preferencyjnych warunków opodatkowania. Środki gromadzone w ramach IKE w
momencie ich wypłaty zwolnione są od podatku od zysków kapitałowych, jednak warunkiem tego przywileju jest osiągnięcie przez posiadacza konta wieku co najmniej 60 lat (lub 55 lat w przypadku wcześniejszego przejścia na emeryturę) oraz dokonania przynajmniej pięciu wpłat w dowolnych latach kalendarzowych albo dokonania wpłaty ponad połowy wartości wszystkich wpłat na IKE nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty.
Od października 2024 konto IKE jest dostępne w XTB i w tym odcinku omawiam jego działanie i opłacalność.

#współpraca #inwestowanie #xtb
XTB jest sponsorem odcinka.

Nota XTB:
XTB S.A. umożliwia automatyczne, cykliczne składanie zleceń zakupu Instrumentów Finansowych lub Akcji Ułamkowych zgodnie ze stworzonym przez Ciebie Planem Inwestycyjnym. Decyzje
inwestycyjne, w tym tworzenie Planu Inwestycyjnego, alokacja środków, częstotliwość i wartość płatności oraz składanie zleceń, są Twoją samodzielną decyzją.
Do miesięcznego obrotu 100 000 EUR. Transakcje powyżej tego limitu zostaną obciążone prowizją w wysokości 0,2% (min.10 EUR). 0,5% koszt przewalutowania może mieć zastosowanie. Produkt ten jest nabywanym od XTB prawem powierniczym do ułamkowych części akcji lub ETF. Zapoznaj się z KID.
Inwestowanie jest ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie.

⏱️ Timelaps:
0:00 - Konto IKE już w XTB
0:22 - Czym jest konto IKE
1:54 - Konto IKE w XTB - przegląd konta
2:18 - Przenoszenie konta IKE do XTB - kiedy?
2:40 - Warunek posiadania konta IKE w XTB
3:08 - Przenoszenie kont IKE w innej formie, niż rachunek maklerski
3:24 - Czy można przenosić środki ze zwykłego konta na IKE
3:55 - Dlaczego IKE tylko w aplikacji mobilnej i kiedy wersja desktop
4:17 - Czy będą subkonta walutowe i jaką walutę można wpłacać na IKE w XTB
4:39 - W co można inwestować na IKE w XTB i czy będą akcje ułamkowe
4:59 - Czy będą dostępne Plany Inwestycyjne na IKE w XTB
5:16 - Koszty, Opaty, Prowizje na IKE w XTB
6:54 - Limit darmowego obrotu - WAŻNE
7:31 - Moja opinia na temat IKE w XTB
8:55 - Kiedy IKZE w XTB (kiedy ISA w UK)
9:37 - Komu opłaca się założyć konto IKE w XTB
_________
🤝 Zostańmy w kontakcie:
_________
Treść wideo publikowanych na kanale jest wyłącznie wyrazem osobistych poglądów Autora i nie stanowi rekomendacji w rozumieniu przepisów Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 r. (Dz. U. z 2005 r. Nr 206, poz. 1715). Autor nie ponosi żadnej odpowiedzialności za ewentualne decyzje inwestycyjne podejmowane na ich podstawie. Inwestujesz na własną odpowiedzialność.

[FinansowaTV]

Odpowiedzi na pytania z komentarzy od XTB :

1. Czy W8BEN obowiązuje na IKE i czy trzeba wypełniać go oddzielnie dla IKE?
odp. W8BEN rozpropaguje się z konta głównego.

2. Gdzie się podziała możliwość exportu transakcji do excela/csv?
odp. Nie planujemy usuwania tego elementu na stałe i funkcjonalność zostanie przywrócona niezwłocznie, tj. maksymalnie do końca przyszłego tygodnia (11.10).

3. Czy będą Plany Inwestycyjne na IKE?
odp. Podobnie jak w przypadku pozostałych naszych produktów, konta IKE będą nadal rozwijane po wprowadzeniu do oferty. Na pewno będziemy reagować na oceny i sugestie naszych klientów, które pojawią się w kolejnych tygodniach. Na tej podstawie będziemy decydować o ewentualnym włączeniu tych sugestii do planu naszych prac związanego z dalszym rozwojem konta IKE.

4. Czy rozważane są subkonta walutowe na IKE?
odp. W najbliższej przyszłości nie planujemy wprowadzenia subkont walutowych do IKE. Jednocześnie zwracamy uwagę, że inwestowanie na IKE w XTB jest atrakcyjne kosztowo ze względu na brak prowizji do miesięcznego obrotu 100, 000 EUR oraz, co istotne, ze względu na brak minimalnej prowizji, na którą zazwyczaj skarżą się posiadacze kont IKE.

5. Czy po aktualizacji zniknął wskaźnik TER przy ETF-ach?
odp. Faktycznie wskaźnik TER na moment nie będzie dostępny. Ma zostać dodany na powrót do końca października.

6. Kto jest wpisany w Krajowym Depozycie Papierów Wartościowych jako właściciel akcji/ETFów na IKE? Klient czy XTB? Chodzi o pełne akcje, ułamkowe zapewne XTB?

//Tutaj nie mam jeszcze jasnej opdpowiedzi, czekam na doprecyzowanie

7. Czy jak dostanę dywidendę w obcej walucie, to czy zostanie ona przewalutowana (pewnie tak) i czy za to przewalutowanie również zostanie pobrana prowizja?
odp. Prowizji nie będzie, ale przewalutowanie będzie po spreadzie.

8. Jak działa ta opłata depozytowa, co się dzieje jak nie masz wolnych środków na jej opłatę?
odp. W takiej sytuacji konto jest “na minusie”. Taki status konta utrzyma się dopóki klient nie wpłaci odpowiednich środków na konto lub nie sprzeda jakiegoś instrumentu.

9. Wypłacenie całości środków w tym roku z Ike, spowodowało zamknięcie konta IKE. Czy teraz mogę założyć konto IKE w XTB?
odp. Jeśli jest pewne, że konto IKE, które było założone w innej instytucji finansowej zostało zamknięte to jest możliwość otworzenia nowego w XTB.

10. Czy gwarancja dot. wolnych środków obowiązuje dla IKE i zwykłego konta sumarycznie, czy oddzielnie?
odp. Sumarycznie

11. Czy opłatę depozytową liczymy dla środków na wszystkich kontach, czy dla każdego konta oddzielnie? Np. IKE i zwykłe konto maklerskie.
odp. Liczymy ja sumarycznie dla wszystkich kont w tym IKE.

12. Jaki jest spread na IKE i czy jest jakiś, jeśli chodzi o zakup akcji na GPW?
odp. Bez spreadu, walory są kupowane na rynku.

13. Czy IKE to subkonto do normalnego konta?
odp. IKE to osobne konto.

[Matteoinv]

Poza tematem główny. Prosze wybaczcie moje pytania ale dopiero zaczynam swoja przygode z inwestowaniem.
1. Pytanie w jaki sposob dziala wyplata dywidendy ? Jezeli spólka z GPW wyplaci mi dywidende, to gdzie znajde jej wysokosc ?
I te same pytanie w przypadku inwestowania na rynku USA (Reity, akcje spółek). Gdzie znajde moje dywidendy na xtb ?
2. Pytanie czy musze dodawac do XTB moje konto bankowe w Mbanku na rachunku w EUR, USD i PL ? Zeby dostac dywidende ? Czy nie musze wprowadzac konta bankowego jezeli nie bede chcial wyplacic dywidendy, tylko bede chcial reinwestowac
3. Czy jezeli nie wyplace dywidendy z XTB to tez bede musial zaplacic za podatek Belki ?

[Wiking-Inwestuje]

Bardzo dziękuję za podsumowanie :) Rozważałem IKE, jako nowe inwestycyjne wyzwanie po przesileniu zimowym, i teraz mam dwóch faworytów, gdzie rozważam założyć.

[tomaszkwiatkowski]

Dzięki za interesujący i przydatny odcinek, dobrze omówiony temat👍🙂👏💪💚

[JanKwiatkowskiGPW]

Dzięki za filmik!
IKE w XTB bez wbudowanych planów inwestycyjnych - to słabe. W planach mamy mniej obsługowy rebalancing.

[barta]

Bardzo dziękuję za materiał, a jeszcze bardziej za zadanie pytań XTB. Prośba o rozszerzenie pytania nr 6 o normalny rachunek (a nie tylko IKE). W umowie o rachunek inwestycyjny jest mowa o "Depozytariuszu zewnętrznym" - wydaje mi się że to jeszcze coś innego niż KDPW. Brakuje wprost zapisu o właścicielu akcji takiego jaki jest o braku własności w przypadku akcji ułamkowych.
Za posiadaniem akcji idą prawa chociażby do brania udziału w WZA.
Jak to wygląda w przypadku akcji kupowanych za pośrednictwem XTB? Do kogo mam się zwrócić o potwierdzenie posiadania pakietu akcji uprawniającego mnie do wzięcia udziału w WZA?

[tomaszpieta]

Witam. Czy inwestując przez ike w zagraniczne etf np sp500 również nie płacę podatku? Czytałem o podatku u źródła ale nie mogę znaleść jasnej odpowiedzi.

[shelf]

Zasadnicze pytanie: Kto jest wpisany w Krajowym Depozycie Papierów Wartościowych jako właściciel akcji? Ja czy XTB? Bo z tego co się orientuję to właścicielem akcji widniejącym w KDPW jest XTB, a dopiero wewnętrze księgowanie w XTB rozróżnia poszczególnych inwestorów i ich aktywa. A jeśli tak, to trochę słabo żeby jakaś prywatna firma i jej serwery decydowały o mojej przyszłości emerytalnej.

[faxardebatintenebris]

5:42 biorąc pod uwagę ciągłe przewalutowywanie zjadające profity, chyba największy sens ma używanie IKE do inwestowania w polskie spółki, a zagraniczne tematy i ETFy lepiej zwykłe konto maklerskie w xtb?

[dawidkocik]

Można obracać pieniędzmi na koncie IKE gościa w wieku 55-59, poczekać aż osiągnie 60 rok życia i nie zapłacić 19% podatku. Wtedy obracamy pieniędzmi bez podatku będąc młodym :)

[blomich]

A co z podatkiem od dywidend z akcji z USA? W8BEN i 15% podatku u źródła obowiązuje w IKE? Czy 30%?

[Unshaken]

Czy to prawda, że muszę załozyć opórcz IKE jeszcze jedno konto w XTB? I nie moge go zamknać dopóki mam IKE? (tak jest napisane podczas zakładania IKE)
Czy sa tego jakieś konsekwencje (finansowe np opłaty/inne)?

[devoxxayan]

Hej, mam pytanie. Czy np jakbym chciał oszczędzać 1000 zł co miesiąc na IKE, to bardziej mi się opłaca zrobić jednorazową wpłatę w wysokości 12 000 zł, czy wpłacać co miesiąc 1000 zł i od razu kupować z tę kwotę jakieś ETFy?

[rale]

Jesli wplacilem sobie na ike 1000zl, wtedy zainwestowalem np w akcje Orlenu, co z dywidenda ? czy bedzie wyplacona i bede musial placic od niej podatek ? Czy jednak dobrze rozumiem i dywidenda zostanie dodania do mojego rachunku IKE ?

[TheZaglub]

Jaka jest różnica gdy w Xtb kupię taki sam ETF przez środku wpłacone na IKE a zakup przez osobne środki? Do tej pory wpłacam osobno na IKE a etf kupuje za osobne środki

[grzegorzhaat]

Witam, nurtuje mnie jedno pytanie. Czy wpłacając na IKE w XTB np. 20tys zł i od razu kupując za nie Akcje\ETF jest to traktowane jako wpłata do IKE i liczone są od tego odsetki? Czy tylko tzw. środki wolne czyli ze sprzedąay akcji w obrębie IKE czy inne wpłaty zewnętrzne. które nie idą na zakup np. akcji są liczone jako wpłata na IKE?

[MarekŚwierczyński-gx]

Czy tylko u mnie po aktualizacji zniknął wskaźnik TER przy ETF-ach?

[corleoneesa]

Mieszkam i jestem rezydentem niemiec od 2012 roku, czytalem ze moge zalozyc sobie tez IKE w Polsce poniewaz mam obywatelstwo Polskie. Czy obowiazuje mnie rowniez 60 lat poniewaz w niemczech wiek emerytalny wynosi 67 lat :D Prosze o odpowiedz na to pytanie. Inwestuje poprzez Polskiego brokera XTB jednak bez konta IKE, czekalem na nie wlasnie.

[arturszymanski]

Zastanawia mnie czy po osiągnięciu wieku emerytalnego nadal można wpłacać do IKE i być zwolnionym z podatku belki?

[Forioous]

Czyli ogólnie jeżeli dopiero zaczynam interesować się inwestowaniem i chce zacząć od IKE z limitami rocznymi 40-50 tys to mogę bez problemu zainteresować się XTB? Głównie chodzi o długoterminowe inwestycje.
Drugie pytanie: jeśli chodzi o limit roczny to na początek wystarczy wpłacić środki (aby nie przepadł) i dopiero się interesować w co dalej inwestować?
Dzięki za odpowiedzi i pomoc! Dobry materiał!