CÓMO ELUDIR IMPUESTOS DE MANERA LEGAL CON TUS INVERSIONES

En el vídeo de hoy os voy a explicar un truco para no pagar impuestos con tus inversiones. Esta estrategia de inversión es 100% legal y aplicable a todo el mundo.

Alguien que no vea este vídeo y quiera vender parte de su cartera de inversión tendrá que tributar entre el 19 y el 23% dependiendo de las ganancias acumuladas. Si son 6.000 €, tendrá que tributar un 19%. Entre 6.000 € y 50.000 € tendrá que tributar un 21%. Y a partir de 50.000 € tendrá que tributar un 23%.

Así que en vídeo de hoy vamos a ver cómo evitar estos impuestos a través de la pignoración de activos financieros. ¡Empecemos!

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📖 CAPÍTULOS
00:00 INTRODUCCIÓN
01:28 PIGNORACIÓN DE ACTIVOS FINANCIEROS
02:15 ¿POR QUÉ DEBES PIGNORAR TUS ACTIVOS FINANCIEROS?
03:53 EJEMPLO DE PIGNORACIÓN
05:45 RIESGOS DE LA PIGNORACIÓN
07:40 SIMULACIÓN
08:35 CONCLUSIÓN

[testadrome]

Creo que el video tiene un pequeño error... si bien es cierto que al vender las participaciones del fondo hay que pagar impuestos, sólo se pagan sobre el rendimiento generado por el capital, no sobre el valor total de las participaciones que vendes. Es decir, si vendes participaciones valoradas en 500.000€ pero tu aportación inicial al comprarlas fue de 400.000€, sólo pagarás impuestos sobre los 100.000€ que obtienes de beneficio, no?

[danielb.moreno]

Una hipoteca de 500.000 euros con 70 años no es lo más recomendable. Y como el mercado se ponga mal como en 2008, nada de esperar un 10% anual en una buena temporada... La pignoración no es tan sencilla

[miguelgalve]

Pignorando te sacas un % del importe que tengas, por ejemplo, un 50%, pero luego tienes que tener capacidad de devolver el préstamo por tanto tienes que superar los % de endeudamiento que tienes con tus ingresos... y ahí es donde se puede pinchar.

[jabato]

Al final es apalancamiento para invertir, lo cual no está libre de riesgos, aunque creas que invertir en viviendas no tiene riesgos (okupas, inquilinos que no pagan, gastos fijos e imprevistos, no siempre la vivienda la tendrás alquilada, falta de liquidez del activo en caso de necesidad, impuestos de los alquileres, revalorización no esperada del ladrillo, baja diversificación, etc.). Además hay que estar detrás de los inquilinos, lo cual es un trabajo. Para eso mejor las SOCIMIS (diversificas mejor el inmobilario invirtiendo en muchos tipos de activos inmobiliarios a través de la sociedad, tienes liquidez y no te ocupas de nada).

Por cierto, el crash del 29 fue debido a gente que se endeudaba para comprar acciones que daban más rentabilidad (hasta el crash claro, que encima no pudieron devolver la deuda). Parecido fue el boom del ladrillo, ya que la vivienda se revalorizaba más que los préstamos hipotecarios (hasta el crash una vez más). Es decir, al riesgo individual suma el riesgo del momento económico. Las acciones siempre se recuperan si aguantas, pero el ladrillo se te puede llevar por delante un buen pedazo en gastos mientras el mercado se recupera.

Mi opinión: endeudarse o pignorar para invertir es mala idea, muy mala idea. Para evitar impuestos por venta de acciones mejor usar fondos o generar pérdidas "ficticias" con ADRs (tiene sus limitaciones también, no hay ADRs de todo). ADRs son como la misma acción en un mercado cualquiera pero negociado a través de intermediarios en EE.UU.; Hacienda no lo reconoce como un activo homogéneo*, así que generas pérdida en España, compras lo mismo a la vez en EE.UU. y ya tienes una pérdida generada manteniendo el mismo activo (concepto de tax harvesting).

*La regla de los dos meses que prohibe comprar y vender el mismo activo dos meses antes o después no aplica.

[franciscoviteri]

hay un error, no pagas el 23% del de los 500K sino solo por la ganancia de capital de esos 500 k en otras palabras lo que se valoro las acciones o el fondo en el periodo

[directoalayugular.videos.]

Buenas, lo que no entiendo es que se diga que no pagas impuestos. ¿Acaso las rentas de las nuevas inversiones no pagan impuestos? Las ganancias patrimoniales tributan del 19 al 23%, pero ¿a cuanto tributan las rentas del alquiler que percibes para pagar la cuota del préstamo? a partir de 12000€/año entre el 19 y el 45%, sensiblemente más que las ganancias patrimoniales.
No veo el ahorro la verdad.

[juliocesar]

Quizás no lo entendí bien pero:

Quieres comprarte la casa que siempre soñaste por valor de 300k.

Pignoras tu fondo de 1 millón, recibes 500k.

Y como no podrías pagar la cuota de esos 500k, decides reinvertir en 5-7 viviendas esos 500k para tener tu sueldo vitalicio tras pagar la cuota de deuda de esos 500k.

Pero sigues sin comprarte tu casa de 300k.

Así lo entendí 🤔

Que conste que me parece interesante la estrategia, pero habiendo invertido mensualmente 450€ en el fondo, con 65 años ya jubilado, por más que pignores tu fondo para comprar una casa de 300k y eludir impuestos, seguirás sin poder hacerle frente a la cuota de devolución de esos 500k, así que para un jubilado con ganas de relajarse y vivir los años que le queden, quizás decidiera pagar a hacienda y vivir sin cuotas, no se rick

[PRey-jtlo]

el dinero prestado no tiene impuestos pero si tiene interes no??

[wizord]

Genial vídeo,
¿Qué tal esta idea para la primera vivienda?

Es que justamente pensaba en sacar cuando lo fuera a necesitar para mi propia casa

Gracias

[megatroll]

Buenos días Javi, me surje una duda y es la siguiente. Cuando invertimos en un fondo indexado y llega la hora que decidimos retirarlo, la cantidad que me aparece a "efectos fiscales" es mi cantidad aportada más los beneficios. Esto que quiere decir, ¿que sobre lo que aportamos también nos van a "crujir" a impuestos? Un saludo

[ranedo]

Y puede hacerse esto mismo con el dinero acumulado en un plan de pensiones en vez de un fondo de inversión?

[willywin]

Pero cuando quites la pignoración tienes que pagar la plusvalía no?

[popovsky]

Podías explicar si yo quiero cambiar la pignoración de la deuda, traspasándola del Fundo para los Inmuebles adquiridos.
Si esto se puede hacer y como seria?
Seria un ciclo que se podría repetir hasta x veces?

[foreversoprano]

mi problema es que para financiar un broker para invertir tengo que hacerlo desde una cuenta de banco, dicha cuenta está registrada en mi país y pues viene tributado

[javieraragon]

Muy interesante y muy bien explicado, mil gracias Javier!

[David-gvov]

A mi me gustaría que sacaras un caso más práctico. En vez de comprar una cosa que es bastante, por ejemplo, para la entrada de una casa o para reinvertir en un fondo. Teniendo en cuenta que es tu fuente de ingresos y que no entrar ingresos extra. ¿Qué estrategias propones para ir vendiendo el fondo para liquidar la deuda? ¿Cómo podemos descontar esos intereses que estamos pagando de deuda a la ganancia por venta de fondos? ¿Traspasarias parte del fondo a otro fondo más estable por si cae la bolsa de repente? Fondo de emergencia de dinero líquido por si no es un buen momento para vender participaciones del fondo. Todo esto persiguiendo el menor efecto fiscal posible.

[ismaelcarazo]

Hola Javi. ¿Esto se podría hacer con ETFs?

[Romerco]

Ya, puedes pignorar todo lo que quieras, que en algún momento te va a tocar retirar beneficios del fondo, y entonces... zasca!

[yeikeil]

Podrías hacer todavía más videos de otras formas de como hacer la elusión fiscal-impuestos.Porfavor gracias

[antoniorc]

Gracias por la info…ninguno de mis bancos me dejó hacerlo recientemente…pensaba que ninguno me lo permitiría…ahora sé que algunos sí lo hacen (de banca privada no me fio, quizás ese haya sido el error)