Comment fonctionne l'Assurance Vie ? (fiscalité, frais, performance) + AVIS et EXPÉRIENCE

Mon assurance vie préférée est chez Yomoni :
(lien affilié)

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Comment fonctionne l'assurance vie en 2021 ou 2022? Quels sont les grands principes? Comprendre l'assurance vie pour les débutants. Comment ouvrir une assurance vie? Quels sont les frais? Quelle est la fiscalité de l'assurance vie? Quelle est la meilleure assurance vie?

Je répond ici à ces interrogations!
Trop peu de personnes sont encore bien éduquées sur le sujet de l'AV. D'autant plus que certains créateurs de contenu ou polémistes font exprès de jouer sur la peur des gens en criant à la fin de l'assurance vie pour faire du buzz. J'ai décidé de parler de certains cliché et idées reçues!

1:34 Principe de l'assurance vie
C'est une enveloppe pour investir et faire fructifier son patrimoine qui est garantie à hauteur de 70000 euros par assureur. On peut en avoir autant qu'on veut et elle n'est pas bloquée, l'argent est disponible à tout moment. Ce n'est pas une assurance décès. A votre décès elle sera transmise à un bénéficiaire avec une fiscalité de succession avantageuse. Pensez à en parler dans votre testament!

5:22 Quoi mettre dans une assurance vie? Quelles sont les performances?
Il existe deux grands familles de supports : les fonds euros qui sont sécurisés et garantis mais ne rapportent plus rien, et qui font beaucoup polémique notamment à cause de la dette des états. Et d'autres part les unités de compte (ETF, actions, produits structurés, immobilier pierre papier avec les SCI et SCPI...) qui sont plus risqué mais nécessaires pour avoir du rendement et de la performance.

9:20 Les types de gestion de l'assurance vie
Le type de gestion dépend de votre patrimoine et de votre degré d'implication : gestion libre, gestion pilotée, gestion profilée, gestion à horizon, gestion privée.

11:30 Les frais
Il faut faire très attention aux frais qui peuvent faire perdre la performance d'un portefeuille d'assurance vie : il y a principalement des frais de versements, d'arbitrage, et de gestion. Les meilleurs offres se trouvent en ligne et non chez votre banque traditionnelle.

13:07 La fiscalité de l'assurance vie
Ces informations ne sont valables qu'avec la loi Pacte de 2019 et un contrat récent. Avant 8 ans, la flat taxe de 30% est appliquées sur la partie des gains en cas de retrait (rachat). Après 8 ans le taux passe à 24,7% mais en plus il y a un abattement de 4600€ pour un célibataire et 9200€ pour un couple (sur l'impôt sur le revenu, pas les prélèvements sociaux). L'assurance vie est donc une niche fiscale!

15:58 Mon avis et expérience personnelle avec l'assurance vie
Je possède deux assurances vies, l'une Yomoni depuis octobre 2018 avec un profil dynamique P6 (puis P8). La deuxième chez un gestionnaire de patrimoine avec ViePlus depuis juillet 2020. Je suis attirée par les gestions profilée de Yomoni, Nalo et WeSave par exemple et je pense qu'il faut garder une gestion totalement déléguée et une enveloppe dynamique.

Je ne suis pas une professionnelle de l'investissement reconnue par l'état ou un quelconque organisme. Je suis juste une particulière qui fait des investissements sur son temps libre et partage son expérience et son parcours en vidéo. Investir comporte des risques qui n'engage que celui qui investi, et je ne suis pas responsable si à la suite de mes vidéos vous faites un investissement qui ne se passe pas comme vous voudriez.

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Des bisous! ♡

[Valerie_Invest]

La Money Academy débarque !
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[romainkrzepicki]

Je commençais ce travail barbant de recherche d'informations sur les différentes assurance-vie lorsque je suis tombé sur ta vidéo. Ma foi, j'ai foncé et je suis ultra content de ce que j'y ai trouvé. Super travail de synthétisation. C'est ultra clair, et j'adore ta neutralité.

[punimarudogaman]

j'admire votre habituelle pédagogie. C'est bien chez vous que j'obtiens ENFIN la confirmation qu'il existe bel et bien une confusion fréquente entre assurance vie et "assurance décès". C'est ce genre de détail qu'aucune chaîne sur la finance ne prend la peine de préciser tant cela leur paraît trivial... Et pourtant je peux garantir que de TRES NOMBREUSES personnes (surtout les jeunes) n'osent pas souscrire ou pensent que c'est une assurance pour les vieux à cause de cette confusion.
Encore mille merci à vous.

[pamelades.]

Un grand bravo ! Je travaille dans l'assurance vie et je valide tout ce qui a été dit ! Merci pour tes vidéos tu expliques très bien 😁

[patrickchavanel]

Explications très clair sur l'assurance vie. Avec un contenu tout à fait adapté aux investisseurs néophytes. Merci à vous.

[MiniMissNathalie]

Suite au décès de mon père, j'ai hérité d'une sommes d'argent dont je ne savais quoi faire. Et comme le hasard fait bien les choses j'ai découvert qu'un ami d'enfance est maintenant courtier. J'ai donc fait appel a ses services et je suis maintenant propriétaire de deux assurances vie grâce a lui. Merci a toi, tu rends tous ces sujets tellement plus clair !

[fricadelle]

Félicitations pour cette vidéo ultra claire, dynamique et exhaustive. Tu as un vrai talent de vulgarisation, car je pensais que c'était un monde complétement inaccessible !

Top ! Un autre super avantage de l'assurance vie c'est que quand on veut faire un "retrait temporaire", on peut demander le versement d'une avance (comme un prêt) au lieu de vendre ses investissements, donc on continue de profiter des intérêts composés, et pas de fiscalité 🌼

[mactepppp]

tu m'as convaincu en une minute tu es forte je m'abonne

[robinbeuzelin]

Bonjour Valérie.
Étant conseiller en gestion de patrimoine je trouve votre contenu très intéressant et très ludique. En revanche il aurait pu être intéressant d’expliquer l’extraordinaire avantage de l’assurance vie en cas de décès, notamment vis à vis des frais de succession.
Bonne continuation !

[harryseldon]

Bonsoir Valérie,
sincèrement merci pour vos explications (très bonne vidéo au passage) qui m'éclairent beaucoup !

[yasmine]

Merci beaucoup pour ton partage de savoir! Je suis une nouvelle abonnée, étudiante, je prends des notes à chacune de tes vidéos, histoire de ne pas tout oublier le lendemain haha. Continue comme ça, c'est un plaisir de t'écouter!

[MrSpyeagle]

Très belle présentation de l'assurance vie

[nalyuuu]

Je commente rarement mais là vraiment bravo !!! On ne peut pas faire plus clair, merci beaucoup pour ce travail !!!

[MrGuilhermeap]

bravo!!!! n'arrêt pas avec tes videos. j'avais regardé d'autre videos sur ce sujet. J'ai réussi enfin à comprendre grâce à toi! Merci beaucoup!

[sitasho]

Vous expliquez très bien et avec douceur que l'assurance vie est un placement inintéressant. Quand on vous écoute, ça fait encore plus peur que Charle Gave quand il parle et on a pas vraiment envie d'investir dans cette arnaque du siècle, un grand merci madame, je like.

[lolipoplilloise]

Merci pour cette vidéo en tant que jeune cela m'aide beaucoup !!

[supervolutto]

MERCI et BRAVO pour cette vidéo !!! Elle éclaire vraiment et reste synthétique, je trouve :) Une pépite pour les néophytes qui hésitent à se lancer !

[xxxx]

Très bien documenté, très bien expliqué pour les néophytes. Vous ne masquez rien des problèmes de l'assurance vie, que certains oublient quelquefois de présenter ! Bravo, continuez.

[danslastral]

MERCI BEAUCOUP !!! J'ai RDV en fin de semaine et après qq années où mon patrimoine dort au chaud, j' étais ignare et voulais comblé en partie mes lacunes en gestion de patrimoine avant le RDV.
J'ai regardé d' autres vidéos mais la vôtre me semble la plus claire, la plus limpide et très pédagogique - rassurante aussi !
Donc ++, Thx :)