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Introducción Sencilla a Fórmulas Financieras en Excel: Parte 1 - como comprar una casa
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En este video conoceremos las formulas financieras básicas en Excel. Simularemos un préstamo hipotecario sencillo para poder aplicarlas todas, y en el siguiente video veremos si rentar el departamento que vamos a comprar deja suficiente para justificar el préstamo. Las fórmulas que veremos de finanzas en Excel serán: pago, tasa, pagoint, valor actual (VA) y valor futuro (VF).
Comenzaremos evaluando el prestamos como nos lo propone el banco. Pasamos todos los datos que el banco nos pasa a nuestro formato de Excel, incluyendo el enganche, el monto prestados y la tasa de interés (CAT), asi como el plazo de 15 años y la inflación.
A continuación, comenzamos haciendo los cálculos que Excel nos requiere. Para que nuestras formulas financieras funcionen, Excel exige que la tasa se de a nivel mensual por que los pagos son mensuales. Hay que dividir la tasa entre 12 y sacar la cantidad de periodos en meses. Hecho esto, podemos recurrir a la fórmula de PAGO en Excel para calcular el pago fijo mensual que haremos a la hipoteca. Por ulitmo, será importante calcular la inflación mensual.
Hecho esto, podemos pasar a armar nuestra corrida financiera, donde calcularemos cuando se paga de intereses y cuanto de capital, asi como el monto total por saldar de la hipoteca. Usaremos Excel para entender como va disminuyendo nuestro pago de intereses cada mes (por los saldos insolutos), mientras que nuestro monto por saldar va aumentando. Todo esto básandonos en el pago fijo que obtuvimos con la formula PAGO de Excel.
Una vez armada la tabla de amortización, hay que verificar que el valor futuro sea cero. Podemos sumar todos los pagos totales y verificar que efectivamente, estamos pagando más de intereses que de capital en la vida del préstamo de 15 años. Sin embargo, hay que tomar en cuenta el efecto de la inflación sobre todos los flujos de efectivo que se presentan.
Vamos a utilizar la fórmula de valor actual (VA) en Excel para descontar el efecto de la inflación sobre los flujos financieros, y comprobaremos que efectivamente los pagos van disminuyendo en términos reales cada mes. Al final resulta que el banco nos va a cobrar, en términos reales, una tercera parte del valor actual de la casa.
Terminaremos revisando otros cálculos. Usaremos la formula de pagoint en Excel para calcular el monto pagado a intereses en algún mes en especifico de nuestra corrida financiera. Luego usaremos la formula de TASA para obtener cuanto porcento nos cobra el banco efectivamente. Y finalmente suaremos nper para comprobar que el numero de periodos es 180.
Para terminar, el valor futuro de nuestro préstamo será calculado utilizando la formula VF de Excel para obtener cual es el valor final de la hipoteca al terminar el plazo.
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Vamos a utilizar la fórmula de valor actual (VA) en Excel para descontar el efecto de la inflación sobre los flujos financieros, y comprobaremos que efectivamente los pagos van disminuyendo en términos reales cada mes. Al final resulta que el banco nos va a cobrar, en términos reales, una tercera parte del valor actual de la casa.
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