Comprar un Coche: Leasing, Renting, Banco o Financiera.

¡Por fin nos decidimos a comprar un coche nuevo! Ya nos hemos decidido pero… ¿Sabemos cómo pagarlo? Unos nos dicen que el leasing es estupendo, otros que mejor el renting, también habrá quien nos diga que aunque tengamos dinero para pagar al contado, merece la pena la financiera de marca y pero otros dirán que los profesionales de prestar dinero son los bancos, y que el la mejor opción… ¿Quieres saber la verdad, toda la verdad y nada más que la verdad?

Así que el primero consejo que te hago es este: ¡Haz números! Tened claro cuales son vuestras necesidades, vuestras posibilidades, informaros bien y perder unas horitas, las que hagan falta, con lapiz y calculadora, para hacer números.

Nosotros vamos a tratar de ayudaros en lo posible para ver cuál es la forma más ventajosa de comprar coche en cada caso… Porque no hay una forma mejor, sino que depende del uso y las circunstancias de cada uno.

Puede que me deje alguna, pero básicamente hay cinco formas de comprarse un coche: Pagarlo a “tocateja”, pedir dinero al banco, utilizar la financiera de la marca o recurrir al leasing o al renting… Veamos que es cada cosa:

Leasing. Es un contrato de alquiler con derecho a compra, técnicamente es un arrendamiento financiero, pero el objetivo suele ser la compra del bien. Se fijan una cuota y unos plazos y al terminar pagas el valor pactado. Muy importante, no incluye el mantenimiento y solo lo pueden hacer las empresas o los autónomos.

Renting. Es una filosofía distinta, pagas por el uso del coche no por la propiedad, por eso el renting incluye también el mantenimiento. Y aunque en muchos casos puedas comprar el coche el final, lo normal es que el usuario o bien prorrogue el renting o bien cambie de coche…

Financiera de la marca. Las marcas cada vez prestan más atención a facilitar las financiación a sus clientes y además ofrecen ventajas: Hacen planes de financiación muy específicos, suelen coger tu coche a cambio y hacen financiaciones por “tramos”.
¿En que consiste esa financiación por tramos? Muy fácil: Pactas una entrada, unos años, unas cuotas y un valor residual garantizado.

Bancos y entidades financieras. Se supone que para una financiación tradicional, suelen ser más competitivos que las financieras de marcas pero… Con los buenos clientes. Si tienes una buena relación con tu banco, porque tienes ahorros, empresas, una buena trayectoria, muchos años de fidelidad o todo junto, pues vale la pena que explores esta vía.

Pagar al contado. No siempre sale a cuenta. ¿El motivo? Que según tus circunstancias fiscales, otros formatos te pueden permitir ahorrar dinero, siempre dentro de la legalidad, por supuesto, y que muchas marcas, si financias con ellos, te dan acceso a importantes descuentos en el precio de compra.

Y ahora llegamos a las conclusiones, ¿Qué interesa más? Vas a tener que ver el video.

Coche del día
He elegido un coche que acabo de probar, el Suzuki Swace con un motor de gasolina de 1.8 litros y 98 CV más uno eléctrico que es también serio y consigue 72 CV. Trabajando en conjunto alcanzan los 122. Es un coche amplio, cómodo, bien acabado y con un completo equipamiento, que con la oferta de lanzamiento tiene un precio ligeramente por encima de los 23.000 €.
Me parece que para un coche con esta calidad y equipamiento, esta muy bien. ¿Tiene defectos? Pues siempre digo que los coches de ahora son todos buenos, hay que buscar un coche que se adapte a nuestros gustos y necesidades. Al Swace le pondría dos “pecados menores” los podríamos llamar: EL primero, típico en muchos coche japoneses, si eres alto la banqueta de los asientos delanteros se queda algo corta; el segundo, aunque el ajuste del coche es fantástico la cubierta de abajo del maletero, a veces suena al coger un badén… Seguramente, simplemente llevando algo, este defecto desaparece…

[eduardoduran]

Aunque en Cuba, estamos a 1000 años luz de lograr tener un concesionario o financiera para adquirir un auto, me encanta ver sus vídeos, me resultan muy interesantes e instructivo. Felicidades por todo lo que hacen en este canal!!

[nachodemateos]

También puedes pedir un préstamo preconcedido a tu banco, te lo ingresan sin documentación, vas al concesionario y pagas al contado. Al final el coche es tuyo de inicio, pagas a tu banco con un interés mucho más bajo que el de la financiera del concesionario, a pesar de los 1500 o 2000 euros que te descuentan si lo Financias con ellos. Es hacer números. Un saludo Maximo, muy buen canal de YouTube.

[heatwik]

Ya solo por el intro de Máximo el video merece un gran "me gusta"

[marianomendozasanz]

Gran vídeo con mucha información muy útil!!! Quería añadir un apunte.... En el modo de la financiera de Marca, si eliges la modalidad de "X" años y al final elegir si pagar el resto y quedarte el coche o no pagarla y devolverlo, leed bien la letra pequeña... Porque tengo unos conocidos que decidieron no quedarselo y devolverlo después de los 4 años que habían pactado y en el concesionario les dijeron que ellos (al concesionario) no les interesaba quedarse con el vehículo, con lo que les obligaban a pagar el resto y quedarse con el vehículo. OJO con todas estas clausulas!!!

[enriquevillegas]

Hola buenas tarde Máximo, mi nombre es Enrique soy de Cantabria soy aficionado al motor y motero. Soy seguidor de tu canal desde hace tiempo desde el principio en realidad y me gustaría que hicieras un video a esos héroes anónimos que durante este temporal de nieve que se vivió en el centro de España, ayudaron desinteresadamente con sus 4x4 a todo el que lo necesito y tal mal les han pagado, un saludo afectuoso y seguir así sois unos cracks.

P.D. ya se que aquí igual no corresponde el hacer estas peticiones pero es la primera vez que hago esto, gracias de antemano.

[indomablesiempre]

Yo siempre lo he tenido muy claro a la hora de comprar un coche (y cualquier producto mueble. Los inmuebles ya son otra cosa): AL CONTADO. Y ajusto el modelo de coche a lo que puedo pagar en ese momento, y no al revés (previamente hago un tope total de gasto, por supuesto). Y digan lo que digan, es la fórmula que siempre mejor ha funcionado y que, a la larga, más económico sale. Siempre que se tenga dinero para hacerlo, claro está.

Y no. Por muchas cuentas que se echen (y yo ya tengo algo de experiencia en ello), DE NINGUNA OTRA FORMA te va a salir el coche más barato. Lo siento Max, pero en eso no estoy de acuerdo contigo. Y estoy hablando unicamente a nivel de particular, no de empresa ni autónomo.

[byhanzo]

Con lo cambiante del mercado, impuestos y emisiones, lo mejor en teoría sería el renting en mi opinión, pero al leer la letra pequeña te das cuenta de cosas como el límite de kilómetros (en muchos casos MUY bajo), penalización por cancelación anticipada, etc, etc etc lo cual para alguien que apenas vaya a usar el coche le da igual (pero para eso que se compre un triciclo) pero para alguien que va a hacer uso de él a diario (trabajo, compras, viajes, etc) el limite de kilómetros por ejemplo puede hacerle subir considerablemente la cuota mensual.

En mi caso estuve mirando entre otros muchos Mini (que es el que me he comprado, el JCW) o por ejemplo el Cupra, en concreto el Formentor. En este último me presupuestaron uno por 48000€ con todos los extras. Si financiaba con Seat Financial Services tenía un descuento de 1650€ por lo que el precio se quedaba en unos 46450€ mas o menos a un TAE de 10, 68%. Con una entrada de 20000€ (sorprendió al vendedor, ya que parece que la gente va a comprarse un coche nuevo con 5000€ en el bolsillo que son los que dan de entrada, aluciné), pagaría una cuota de 603, 23€ al mes en 60 cuotas/5 años (lo menos que me dejaban) que dan al final 36194€ y que sumando todo (entrada+cuotas) tras esos 5 años al final hubiera pagado 56194€, recordando que el precio original era de 46450€, hubiera pagado un sobrecoste de 9474€ solamente en intereses esos 5 años.

Hay que tener en cuenta que las 60 cuotas era lo menos que me dejaban y que a menos cuotas, se supone que te dan menores intereses. Y que la entrada eran de 20000€ (lo que un coche nuevo) y se supone que esto también lo usan para calcular los intereses (a mayor entrada, menos intereses). Por lo tanto no me quiero imaginar los intereses finales en los casos que las cuotas sean a más años y la entrada sea menor, que imagino que será en la mayoría de los casos.

La verdad es que aluciné. Te venden que con ello te incluyen mantenimiento con Seat por 5 años/80000 Kms (lo que se dé antes) y que termina saliendo a cuenta, pero a mi no me salían las cuentas por ningún lado. Teniendo en cuenta que es un coche totalmente nuevo de fábrica, saben que raro sería que en esos primeros 5 años/80000Kms el coche tuviera grandes mantenimientos.

En otras marcas (Volvo, BMW, etc) ofrecían mas o menos lo mismo y en ese rango de precios 40000-50000 los intereses se iban alrededor de 10000€, por ello opté por pagar al contado.

Esto que comento es un presupuesto REAL de finales de Noviembre 2020. Lo que quiero decir es que contrario a lo que comentas Máximo en el vídeo, creo que en contados casos sale mas a cuenta financiar que comprarlo al contado. Obvio que si eres inversor y ese dinero que no gastas de una tacada en el coche lo inviertes y sacas rédito de ello en esos 5 años, ahí si merece la pena porque en esos 5 años puedes obtener más de esos 10000€ de intereses en beneficios y compensarlo, pero la gente no suelen ser grandes inversores y en el 95% de los casos pagar al contado suele ser lo mejor con diferencia aún (según posibilidades, obviamente).

Mucho ojo con las financiaciones que solo con saber multiplicar puedes llevarte un susto preventivo. Las marcas son empresas no ONGs, y no van a hacerte un descuento por la cara sin ellos obtener mas beneficio aún por detrás. Hay que pensar a largo plazo pensando lo que vas a pagar en total y no a corto plazo pensando lo "poco" que vas a pagar hoy, ya que eso es pan para hoy y hambre para mañana.

[sergipadrosaguilera]

¿Para un para un próximo vídeo, qué tal un tutorial sobre conducción en nieve ya que estamos en temporada, (como poner las cadenas, el truco de hechar tierra delante de los neumáticos para que se agarre unos metros y poder arrancar)...?

[miguelangelperezclemente]

MAx yo todavía a día de hoy no he visto ni un leasing, renting o financiera sea banco o marca que sea más barato que pagarlo al contado.
1. Prestar dinero no es gratis
2. En los 3 o 4 años primeros del coche el mantenimiento es mínimo y la posibilidad de averías es mínima.
3. Ya la mayoría de los renting, leasing, etc no va incluido el cambio de neumáticos.
4. Muchos omiten la cuota de apertura y otros gastos

En definitiva, si lo que quieres es tener un coche tuyo al menos 8 años, es más barato al contado. Claro está que hay que tener el dinero previamente.

¿por qué no haces un video de si es más rentable comprar un coche nuevo o bien usado con 3-4 años? viendo la depreciación, mantenimiento...

[josethunder]

Yo nuevo nunca !!! Tengo un coche que compré con 6 años y 45.000 Km prácticamente nuevo (algún roce de carrocería y poco más) de motor impecable y todas las revisiones en la marca, lo compré por menos de la mitad que costaba nuevo, llevo con él 4 años y solo le he realizado las revisiones que tocan bueno le cambié un sensor que fallaba 120€. Así que si tienes paciencia y sabes buscar de segunda mano hay verdaderos chollos. Yo lo tengo claro nuevo jamás me compraré un coche, cuesta mucho ganar ese dinero para tirarlo por el sumidero.

[jessush]

Como sabéis ahora si financias el coche te dan un precio de venta menor que si lo pagas al contado, aunque al final del crédito has pagado más.
Pues un amigo que ha comprado un Kia, lo quería pagar a contado... y resulta que al final lo ha comprado financiado porque el mismo vendedor le dijo que si lo financiaba e iba pagando las cuotas y en la cuota 21 pagaba el resto de golpe, se ahorraba en su caso 300€ respecto al precio al contado. Y así fue.

[Izanhut]

Fantástico vídeo, Max. En cuanto a lo del valor absoluto del dinero... totalmente de acuerdo. Y así se lo hice saber a la chica del banco cuando me estaba dando la hipoteca; me quería dar 8.000€ de más por si hubiera que cambiar algo del piso, que “total, 8.000€ más en una hipoteca no se notan” (palabras textuales). Mi respuesta; “pues si no se notan quítame esos 8.000€ de la hipoteca que solicito y me haces un favor”. No me volvió a insistir 😁

[tomyperbruzz]

De los creadores de colutorio, llega "calculalora"... excelente video, el principio te atrapa

[Pacoparla]

Máximo nos enseña mucho sobre coches, algo sobre la vida, y hoy nos ha dado una gran lección: si crees con suficiente fe, un 2 puede ser una a minúscula, y eso es precioso.

[ramonrodriguezist]

Esto lo aprendi de la peor manera posible, hace unos años compre mi primer coche, pero como no sabia nada pues la forma de pago fue la peor posible, fue horrible, me salio bien caro al final el coche. Tambien me apresure, si me hubiera aguantado un par de meses mas mel o hubiera comprado al contado. Exelente video!

[AntonioGranjo]

Máximo, un vídeo sobre la subida a Pikes peak!!

[rodrigoruizcastillo]

En México se usa el Leasing como una herramienta para deducción de impuestos, en muchas marcas los servicios ya están incluidos, cuando terminas el plazo ya te tienen listo una unidad nueva, muchas veces con un pago similar, este modelo es el que se utiliza en Estados Unidos, por eso cambian de auto cada dos años y los seminuevos están en tan buenas condiciones, tiene la ventaja de que solo te ocupas de pagar y pagar, si compras un auto luego venderlo puede ser un problema.

[Jose-vyep]

Para mi te has dejado el mejor consejo cuando vas a comprar un vehículo y ya tienes decidida marca y modelo:
Mandar correos con tu teléfono a los diferentes concesionarios de las ciudades colindantes a la tuya.
El descuento por pagar al contado puede llegar a igualar, o en el menor de los casos, superar el de financiar; y ahí te empiezas a dar cuenta de un par de cosas, que ya no es tan interesante la financiación de la marca respecto a las entidades financieras, y que ya no se venden vehículos, si no productos financieros.
Un saludo maestro.

[vaiossey]

Me acabo de enterar, Peterhansel a ganado el Dakar en los tres continentes !!! merece un programa especial, saludos desde Chile.

[felixbgc]

En positivo me quedo con el valor absoluto del dinero, es una gran lección que 100€ son 100€ siempre y no lo vemos así al hacer un gran gasto. No me ha gustado que se anime a financiar. En el ejemplo del vehículo de 20.000€ se acaba pagando 4392 euros de más a los 3 años, y siguiendo el consejo de Max 4392€ son 4392€ que te dan para comprarte otra moto, un coche de segunda mano o hacer 45000 km gratis esos 3 años. No lo veo. En cuanto a que financiar puede salir ventajoso con la marca, hay que hacer todos los números, pasada la garantía 100€ son 100€, la revisión oficial de la casa se te va a ir a poco a 150€, eso si no son 250 y yo poniendo el mejor aceite y filtro lo hago por 50 o menos, que sí tirado por el suelo y con esfuerzo propio, pero sarna con gusto no pica. Que no, financiar nunca, es trabajar para otro.