Como PROTEGER seu patrimônio da INFLAÇÃO? | ESTRATÉGIA DE INVESTIMENTO

Como ganhar com a inflação?

Na verdade, no longo prazo, ninguém que fica posicionado em reais ganha com a inflação, porque a constante subida nos preços, incertezas sobre o poder de compra do real e possíveis intervenções do governo inibem o investimento de longo prazo no país.

Já no curto prazo, o governo é o principal beneficiado por dois motivos:

(1) A combinação de imposto de renda fixo com reajuste de salários pela inflação aumenta o percentual de nossa renda que irá para os cofres públicos. Se todo ano tivermos inflação de 5% e reajuste nos salários nos mesmos 5%, em 30 anos quem ganha um salário mínimo pagará 27,5% de IR pela tabela atual.

(2) Como a inflação diminui o poder de compra da moeda, em termos reais, ela ajuda os endividados, sobretudo os que obtêm crédito a juros baixos (governo), e pune os poupadores, em especial os que emprestam a juros baixos (pessoas que investem em títulos públicos).

Mas dando algumas opções diretas de investimento para se blindar disso:

- Títulos públicos indexados ao IPCA (mas cuidado com os de longo prazo, pois sofrem com marcação a mercado no curto prazo).

Lembrando que sempre corremos o risco de que o governo manipule índices de inflação. Na Argentina, por exemplo, já foi crime divulgar estatísticas inflacionárias. Essas métricas eram monopólio do governo (e se apenas o governo pode medir a inflação, obviamente, a medida de inflação tende a ser usada para beneficiar o governo).

- Imóveis com contratos de aluguel reajustados pela inflação. Fundos imobiliários entram aqui.

- Ações de empresas com poder de remarcar preços. Como adoramos um monopólio/ oligopólio no Brasil, há várias na bolsa.

Mas essas opções só protegem o investidor até certo ponto. Se chegarmos numa inflação nível Argentina, ou pior ainda, Venezuela, títulos públicos, imóveis e empresas nacionais passariam a não valer muita coisa (quanto vale um imóvel ou empresa, das poucas que ainda existem, na Venezuela?).

Por isso, pensando em proteção a nível GLOBAL, de modo a ficar imune, ou pelo menos mais robusto, frente ao nada desprezível risco político brasileiro, outras opções melhores seriam:

- Investimento em empresas de países de moeda forte e maior segurança jurídica do que o Brasil (saindo da América Latina fica bem mais fácil encontrar isso).

- Investimento em imóveis nesses mesmos locais.

- Investimento em ativos que mantenham seu poder de compra e não possam ser inflacionados por governos: metais preciosos - com destaque para o ouro - e Bitcoin.

Vale lembrar que, devido ao risco de conversibilidade, tudo que te dê uma exposição indireta a outros países corre mais risco de intervenção do governo do que ter dinheiro diretamente lá fora (existem inúmeros exemplos históricos disso).

Por isso, o recado final seria: tire parte do seu dinheiro do país antes que o Brasil tire o seu dinheiro de você via inflação, impostos e até confiscos.

[igorreis]

Quanto mais estudo finanças mais eu tenho a sensação que tudo que lutamos para ter nunca será nosso, o governo pode meter a mão quando bem entender

[rcariocalopes]

O melhor de todos! Até o Primo Rico, sabiamente, se aproximou. Grande Bruno!!

Vida longa!!!

[Tuaregg]

Criei conta na Avenue conforme você ensinou, se expor ao dólar está muito mais fácil que a gente imagina

[joaobatista.exe.]

Tô com 23 anos e com 30 anos vou está rico com muita luta e fé em Deus.

[sergiopaulo]

depois de estudar fazer uma reserva no tesouro direto... resolvi que eu nao quero pagar imposto todos os anos sobre esse valor, e pagar ainda mais para resgatar... preferi investir em criptomoedas, alem de eu declarar se quiser... o real brasileiro nao vai me atrapalhar no futuro.

[moacirjunior]

Exposição no exterior por enquanto apenas com empresas nacionais q tenham resultados dolarizados...Weg, Klabin...por PURA FALTA DE CONHECIMENTO DE COMO DECLARAR INVESTIMENTOS NOS EUA...Por favor Bruno, considere fazer um vídeo explicando essa declaração passo a passo, grato.

[Afortunadosinvestimentos]

Minha técnica para tentar driblar a inflação é diversificar meus investimento no exterior e em criptomoedas! Mt obrigado pelo conteúdo Bruno!, Tmj!

[henriquelima]

Por mais atrasado que os brasileiros estejam em relação a investimentos comparados com países e 1° mundo, até aqui essa é a melhor época que vivemos pra poder ter acesso a investimentos no exterior de maneira simples.
Nossos pais e avós não tiveram acesso nem a 10% do que a gente tem hoje em relação a informação e serviços pra esse propósito. Vendo a situação do Brasil pós-pandemia e o eterno problema da inflação, pra mim cada vez faz mais sentido que 50% do patrimônio em uma economia de 1° mundo é o MÍNIMO que você deve pensar na hora de pensar na alocação dos seus ativos, parar de ficar só vendo yield de dividendos e começar a pensar em poder de compra REAL.

[bezerrath]

caixa/reserva: USDC
previdência privada: BTC
acumulação de capital: altcoins

[juniorcastro]

Fui obrigado a ativar o sino no canal.
Bruno, você é um cara muito sensato e seu conteúdo tanto aqui quanto no instagram é inigualável, parabéns.

[voce]

A cereja do bolo foi aplicar a aliquota do IR simplesmente diminuindo os numeros dos índices. Tratou percentuais como números inteiros! REGRA BÁSICA da matemática - não se faz diminuicao antes da multiplicação. E também tem que se considerar os fatos e tempo.

Vc teria que considerar todos os excedentes da inflação, de forma ACUMULADA, por 15 a 30 anos até o resgate. Só aí, no vencimento, é que deveria aplicar os 15% de IR sobre o ganho. Uma aliquota excedente à inflacao de 4%, acumulada em 30 anos de um investimento de R$5.000, 00, presumindo inflacao de 40%aa fixa, chegaria a incriveis R$281.732.571, 68 SÓ DE LUCRO! O IRRF devido seria de R$42.259.885, 752. A inflação do período teria deteriorado o capital em R$ 121.002.161, 73. Mesmo assim, sobrariam R$118.470.524, 198 EXCEDENTES, LIQUIDO, já abatida a inflacao acumulada.

Em longos prazos, nao tem como perder para a inflação ou para o próprio IR em uma renda fixa pós fixada, a nao ser que haja resgate antecipado. O que pode ocorrer é o investimento estar rendendo menos que outros por causa de BAIXA da inflação IPCA, como está ocorrendo NESTE MOMENTO!

Não fosse assim, pelo estranha LÓGICA do raciocínio, não importaria a inflação. Só compensaria o investimento se o índice excedente (taxa ajustada) fosse maior que a alíquota do imposto de renda a ser pago (ex: acima de 15 a 22%)!

[fartavares]

Me exponho através de ações americanas comprando diretamente lá nos EUA. Uma dica para todos é que a corretora Avenue facilita muito a vida com o câmbio e declaração do imposto de renda. É tão fácil que acho que nem vale a pena investir em BDR. Recomendo darem uma olhada nela.

[misterr]

Minha técnica: 100% do meu patrimônio (que não é nada exorbitante) eu invisto nos EUA. De lá, separo 60% pro mercado americano e 40% internacional. Tudo via ETF.

[wagnergomes]

Pensei que estava pelo menos um pouco tranquilo com o ipca+, mas vi que continuo na mesma depois do vídeo.

[adrianofgomes]

Tento dolarizar tudo! Já mandei boa parte dos meus investimento para os EUA. Aqui, procuro ativos que geram receita em dólar. Sem falar nas criptosmoedas, que cada dia ganham mais volume na minha carteira naturalmente. A reserva de emergência, essa sim no combalido real.

[RodrigoAzevedo]

assistam o preço do amanhã, não tem como fugir disso, apenas se prevenir e buscar outros meios, mas sempre vai existir

[mateusbarboza]

Os meus investimentos são todos no mercado internacional e me exponho ao mercado Brasileiro também só que por lá. E aqui no Brasil que fica a Reserva de Emergência.

[alexandrehira]

Não estou muito preparado para isso. Tenho um pouco de bitcoins. O resto tudo aqui. Mas seu vídeo ajudou bastante a repensar a estratégia. Vlw Bruno
Excelente

[davipita]

Eu decidi ter 40% em investimento no exterior 10% em renda fixa e 25% ações e 25% FIIs. Eu estou pensando seriamente em colocar minha renda fixa para o exterior em dolar e deixar aqui apenas a reserva de emergência. O Brasil tem o risco muito alto, de um dia a gente acordar e em nome da revolução popular do Brasil tributar tudo ou até tomar. O Brasil sempre namorou com regimes totalitárias tanto de esquerda como de direita e em nome da "revolução" eles confiscariam tudo.

[cj_agaraga]

Minha opinião, invista em algo que te retorne bom dinheiro em pouco tempo, compre um terreno (mesmo que o mais pequeno que for) assim você terá 100% de ctz que a inflação não vai te atingir e só tem como esse terreno valorizar, vai fazendo isso construindo casas nesses terrenos e os alugando, use os aluguéis para investir novamente e repita o processo infinitamente, isso que eu disse não acontece de um dia pro outro e sim em 30, 40, 50 anos. Demora mais dá certo, é seguro.