Mit Altersvorsorge-Depot zum Millionär? Wir haben nachgerechnet! | justETF

ℹ️ Endlich ist er da, der neue Entwurf für das Altersvorsorge-Depot. Finanzminister Christian Lindner hatte es mit großen Worten beworben: "Man kann nach 40 Jahren Millionär sein." Wir haben nachgerechnet, ob das stimmt, und analysiert, was das Depot zu bieten hat. Wie hoch ist die Förderung? Welche Steuervorteile bietet das Altersvorsorge-Depot? Was kann ich tun, wenn ich schon in ETFs investiere oder wenn ich einen Riester-Vertrag habe? Kann ich das Altersvorsorge-Depot vererben? Und was passiert, wenn ich vor 65 an mein Geld will? All das haben wir uns angeschaut.

🔎 Deep Dive:

💡 Unser kostenloses Online-Seminar für Anfänger:

justETF Tagesgeld Vergleich

💪 So hilft dir justETF bei ETFs:

-------------------------------------------------------------------------

Timestamps
00:00 Auch du kannst Millionär werden
00:38 Worum geht's?
01:27 Wann geht's los?
01:41 Wo du das Altersvorsorge-Depot bekommst
01:58 Wer die Förderung bekommt
02:54 Wie sieht die Förderung aus?
04:12 Diese Steuervorteile bietet das Altersvorsorge-Depot
04:55 So wirkt die Steuerstundung
06:16 In was du investieren kannst
07:00 Das Referenzdepot
07:56 Ich habe schon ein ETF-Depot. Was tun?
08:41 Ich habe einen Riester-Vertrag. Was tun?
08:56 So wird dein Geld versteuert
09:56 Wann und wie du an dein Geld kommst
11:08 Welche Garantie gibt es?
12:24 Was passiert, wenn du stirbst?
12:54 Unser vorläufiges Fazit zum Altersvorsorge-Depot
13:16 Wir checken Lindners Rechnung

-------------------------------------------------------------------------

#etfs #altersvorsorgedepot #altersvorsorge

-------------------------------------------------------------------------

Fotos:
Christian Lindner im Video; Quelle: Bundesfinanzministerium / Phototek
Warren Buffett; Quelle: Quelle: International Trade Administration, Lizenz: Public Domain

Wir finanzieren uns über Premium-Mitgliedschaften, Werbung und Vermittlung von Depots via Affiliate-Links. Vielen Dank für deine Unterstützung!

[brigittebleidorn]

So ein komplizierter Stuss, da verlasse ich mich lieber auf mich selber😇🤗

[peterschober]

Einfach den Freibetrag für Kapitalerträge sinnvoll erhöhen und fertig... Alles wieder viel zu aufwändig..

[lothargladrow]

Hallo Susane von Just ETF, es ist ein wichtiger Schritt in die richtige Richtung . Die Kosten müssen gering sein und ein breites Angebot darstellen . Und es muß einfach zu verstehen sein . In dieser Hinsicht sind wir Deutsche vom Fachwissen zurück geblieben . In Amerika sind die Leute viel weiter. Weiter so! Junge Menschen können etwas risikoreicher investieren. 👍👍👍👍

[BBerndty]

Dem Staat kann man nicht (mehr) vertrauen. Auch wenn mit positiven Voraussetzungen begonnen wird, wer garantiert, dass die Spielregeln nicht einfach geändert werden?

[UweNielbock]

Alles viel zu kompliziert, Freibetrag erhöhen, Steuerfreiheit für beträge die im Rentenalter entnommen werden usw usw, deutliche Senkung der Kapitalsteuer

[phantombrainm]

Das habt ihr schön aufbereitet. Danke dafür. Zum Glück hab ich ein ausschüttendes ETF Dividendenportfolio. Davon wird zwar "abgeraten", da es steuerlich nicht die beste Lösung ist, aber so kann ich nicht nur umgewichten, Pläne änderrn ohne zu verkaufen, sondern in Zukunft auch (wenn ich will) die Ausschüttugen für die Einzahlungen des Altersdepot verwenden.

[Casioable]

Wenn ich also gut verdiene und am Ende auch eine gute gesetzliche Rente rausbekomme . Dann kann ja mein Steuersatz z.B bei 30-35% liegen. Das wäre doch jetz viel höher als die aktuelle Kapitalertragsteuer. Ist es da nicht ein normaler besparter ETF dann sinnvoller? Hier würde ich mich freuen wenn da ein paar Beispiel-Berechnungen gemacht werden.

[adrianjoachim]

Auf S 92 des Gesetzesentwurfs steht, dass der (Depot)Anbieter die Anteile kauft. Und nicht der Kunde. Ist es also kein Sondervermögen? Risiko, wenn der Depotanbieter pleite geht?

[lucubrator]

Es gibt ja ein paar Gold ETC mit physischer Hinterlegung, die steuerfrei sind - soll das auch beim Altersvorsorge-Depot gelten?

[Subi_]

Ich sehe diesen Entwurf als großen Schritt in die richtige Richtung, um für die breite Masse eine "Alternative" zur GRV zu schaffen. Allerdings ist der Steuervorteil aus meiner Sicht viel zu gering, um die klaren Nachteile ggü. dem privaten Investment am Kapitalmarkt zu kompensieren (politische Unsicherheit, Abhängigkeit von Deutschland, Auszahlung mit persönlichem Steuersatz, Festlegung des Renteneintrittsalters etc. ). Daher wohl unattraktiv für alle, die sich bereits heute um den Vermögensaufbau kümmern, aber Politik ist ja für alle da und die Idee ist sicher für einen Großteil der Bevölkerung eine gute Sache. Parallel dazu müsste dann aber die Rückabwicklung der GRV passieren und das Altersvorsorge-Depot nicht auch noch ZUSÄTZLICH laufen. Gering- und Medianverdienern bleibt aktuell wahrlich nicht viel über, um zusätzlich zu allen Zwangsabgaben noch freiwillig Geld in ein weiteres staatliches System zu investieren.

[xblackjackx]

Ich Frage mich noch wie die Auszahlphase geregelt wird:
Wenn ich beispielsweise den Plan über 20 Jahre wähle, wer entscheidet welche der von mir besparten Produkte liquidiert werden?
Aktien, ETFs, Anleihen etc?
Die Reihenfolge würde ich auch gerne mitbestimmen wollen

[SnTni]

Mich würde interessieren wie das bei einen ETF abläuft der ausschüttet. Müssen die Dividenden reinvestiert werden und wenn ja, in das selbe Produkt?

[sonjawerner]

Das hört sich alles schön an, aber wie wird es mit der Vorabpauschale bei thesaurierenden ETFs gehandhabt? Wird die auch jährlich abgezogen? Das habt ihr in der Berechnung nicht berücksichtigt.

[geraldkiessling]

Die Frage ist, was passiert, wenn ich eher das Zeitliche segne, als dass ich mir alles auszahlen lassen konnte; vor als auch während der Rentenphase.

[andreasschmiltz]

Ich habe seit 14 Jahren einen Riester-Fondssparplan (damals von Stiftung Warentest empfohlen) und aktuell -20%. Mit meinem privaten Depot (70% Aktien, 30% ETF) läuft es viel besser. Daher finde ich die Idee gut und würde, wenn möglich, dann auch mein Riester-Depot umschichten.

[christophkit]

Ich hoffe mal, dass es da bei den Depotanbietern keinen zu hohen Drang geben wird, die Förderung mit abzuschöpfen. Zumindest bei den Selbtsentscheidern wäre das ja eigentlich auch kaum gerechtfertigt. Ich befürchte, dass man eben sehr genau schauen müssen wird - auch ins Kleingedruckte. Ansonsten kann man natürlich mit Produkten wie dem Vanguard-Life-Strategie oder ähnlichem auch für recht unerfahrene Anleger etwas einfaches bauen.

[Ryker]

Ich bin Beamter, was heißt "unter Umständen" förderberechtigt? Der Dienstherr kürzt wo er nur kann und ich sorge selbst vor. Da wurde ich gern das Depot nutzen, auch für meine Tochter möchte ich ein Depot anlegen.

[FredolinHansen]

wichtige Frage: ist bei der Entnahme die komplette Versteuerung nun vom Tisch, also müsste man wie normalerweise üblich nur den Gewinn versteuern?

[thomash.]

Werden in der Entnahmephase nur die Kapitalerträge versteuert oder die Kapitalerträge mit gezahlten staatlichen Förderungen oder wird der gesamte Betrag inkl. meiner vom Nettolohn gezahlten Raten nochmals versteuert?

[jorgh.]

Ein solches Model sollte mittelfristig die GRV komplett ablösen. Wenn man bedenkt, wie viel jeden Monat in die GRV eingezahlt wird, und wie viel nachher drin ist ...