Il mio parere definitivo sulla consulenza finanziaria

Dopo mesi in cui continuo a sentire gente bisticciare e fare commenti, spesso con attacchi personali, vorrei dirvi la mia opinione sulla consulenza finanziaria, sia di banca che indipendente.
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LA MIA ATTREZZATURA:

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I contenuti di questo canale hanno esclusivamente finalità di informare e intrattenere. Le informazioni fornite sul canale hanno valore indicativo e non sono complete circa le caratteristiche dei prodotti menzionati. Chiunque ne faccia uso per fini diversi da quelli puramente informativi cui sono destinati, se ne assume la piena responsabilità. Tutti i riferimenti a singoli strumenti finanziari non devono essere intesi come attività di consulenza in materia di investimenti, né come invito all'acquisto dei prodotti o servizi menzionati.
Investire comporta il rischio di perdere il proprio capitale. Investi solo se sei consapevole dei rischi che stai correndo.

[TheSte]

Esperienza personale, 15 anni di investimenti in banca, mai controllato niente, ho sempre seguito I consigli del promotore bancario, beh, ho avuto un mancamento nel momento che ho controllato i costi nascosti che secondo loro sono gratis…. Alla faccia!!! 3% all’anno mi costano a fronte di una resa che ho vergogna a scrivere…… quando ho fatto presente al consulente mi sono sentito dare dello stupido perché secondo loro e’ così e si fa così . Adesso piano piano mi sto staccando, vendo e reinvesto in maniera indipendente, principalmente su etf e obbligazioni, per ora i numeri mi danno ragione, vedremo se farò qualche boiata, ma risparmiare su costi fissi inutili è il primo passo

[Leilatemp]

La via più sensata è quella dell'informazione personale prima e dell'investimento finanziario in autonomia.
E tu, come il prof Coletti, MrRip, Marco Casario e Giorgio Pecorari, siete le persone che mi hanno dato gli strumenti per diventare autonoma nel gestire i miei soldi.

[FinanzaFamigliare]

Non mi aspettavo nulla di diverso da quello che hai detto. Quoto parola per parola. Sei straordinariamente equilibrato nell'esprimere i tuoi giudizi e questa è una dote bellissima secondo me.

[liviozavattaro]

Un punto interessante evidenziato in un recente video di Mr Rip riguardo ai consulenti indipendenti è che anche loro sono in conflitto di interessi. Nel senso che sono incentivati a mostrare complessità quando non ce ne sarebbe bisogno al fine di non perderti come cliente.

[mloriga]

ETF globale, massima cifra possibile il prima possibile. a quel punto un po al mese. nn vendere mai anche se le cose vanno male. tutto qua. fatto. finito. c'è poco da dire.
Questo il mio riassunto dopo anni di studio e di pippe mentali.
pace e serenita

[iSnob]

In banca c'è l'obbligo del "Rendiconto Costi e Oneri", una volta all'anno, con tutti i costi. È stata molto utile perché vedere che hai pagato "il signore gentile che ti saluta" qualche migliaio di euro (quando pensavi fosse gratis, lol), ti fa fare 2 domande.

[stefanoleonardi]

Eccomi qua, giovane investitore che cerca di fare di testa propria, con portafoglio 100% azionario, speranzoso di non fare cavolate quando i mercati crolleranno...

Grazie per il video!

[iMieiInvestimenti]

Va detto che il portafoglio "medio" creato dai consulenti bancari è solamente un'accozzaglia di fondi multi-asset spesso simili tra loro con costi del 2-3% annuo, collocati al cliente ignaro o alla nonna "in coma". Qualcosa per cui è impossibile sapere quale sia la percentuale azionaria e obbligazionaria in un dato momento perchè è tutto a discrezione del gestore del fondo.

[francescodefalcoraggi]

Video molto equilibrato. Grazie. Io sono un "pentito" delle consulenze di banche e gestori (Allianz, Bnl, Generali, Azimut, eccetera). Dopo tante delusioni, ho deciso di imparare e mi sono messo a leggere testi semi-specialistici e divulgativi, a seguire corsi online sia gratuiti sia a pagamento. Col senno del poi, io suggerirei di optare tra due alternative: il fai da te consapevole (dopo una seria formazione, anche psicologica) oppure la scelta di un consulente indipendente. Eviterei il mondo dei consulenti bancari (dopo 20 anni di esperienza con molti dei principali attori del settore penso di poter esprimere un parere) per via dei troppi conflitti di interesse, spesso nascosti, tra la banca e il risparmiatore.

[prsl]

Bel video, soprattutto la nota che, anche se ci si rivolge ad un professionista, bisogna saperne comunque qualcosa, una base, per capire cosa sta succedendo! È un qualcosa che andrebbe tenuto conto per tutto ciò che si fa' (-> delega a qualcuno) nella vita

[DavideCasadei]

Grazie Pietro 10 minuti di applausi!! :) Io sto cercando di convincere colleghi e amici ad interessarsi attivamente nella gestione delle proprie finanze ma l'argomento purtroppo risulta per molti noioso e di poco interesse e la risposta è sempre "tanto i soldi li lascio sul conto" o faccio un btp o prodotto postale ecc.... Ci prendiamo cura del corpo, dell'aspetto, della mente, di cosa mangiamo, di come trascorriamo il tempo, del lavoro ecc.. e non ci preoccupiamo di ciò che ci fà svegliare tutte le mattine per andare a guadagnarcelo!!!
Le prime a non volere clienti informati e con conoscenze di base sono proprio le banche, è nella mancanza di conoscenza che le banche trovano il guadagno.
Mi piacerebbe vedere un video confronto sull'argomento con Marco Casario o Emerick, o tanti altri professionisti come te che possano dare informazioni molto utili. Grazie

[Zio-tj]

10 anni fa circa avevo iniziato un piano di accumulo con un fondo che non nomino (allora 0 esperienza sulla finanza), dopo qualche tempo ho notato che i costi di gestione erano folli, qualcosa come il 2% sul capitale piu 7% ad ogni deposito, senza contare che avevo anche dei vincoli per la chiusura dell'investimento (tipo 4 anni di permanenza).
Dopo questo periodo minimo sono riuscito a tirare fuori i mei soldi con 400 euro circa di perdita (in quel periodo i mercati non andavano sicuramente male) pregando più volte il consulente che ogni volta provava a farmi cambiare idea.
Da questa esperienza ho iniziato ad informarmi in prima persona e pian piano a gestire i miei investimenti, mi son creato un semplice portafoglio di ETF, niente magie e mai più affiderei i miei soldi a qualcuno senza averne il pieno controllo.

[rizhael]

Da un lato però capisco perché poi la gente rinuncia (come faccio pure io tra l'altro) perché se devo avere anche un minimo di conoscenza, considerando l'argomento vasto e tutti i video che ho visto e sento ancora di non saperne un accidente, penso sia normale che nella mia ignoranza decido di andare da un professionista e non pensare a niente. È quello che dovrebbe fare. Ed è quello che facciamo in tutti gli altri ambiti. Che sia l'idraulico, medico, dentista, personal trainer o qualsiasi altro. Non possiamo aspettarci di conoscere tutti gli ambiti della vita per giudicare se ci stiamo affidando alla persona giusta o sbagliata, sennò non se ne esce

[sandro-nigris]

Grande Pietro, un video bellissimo, me lo sono goduto dall'inizio alla fine!
Hai detto molte verita' con (raro) stile equilibrato. Un video che porta valore a chi lo ascolta.
Il mio parere:
- Io prediligo il fai da te: mi metto umilmente a studiare, facco errori, ma imparo.
- Per un poco letterato come me, gli ETF azionari sono la via (non so quale frutto maturera' e allora compro la macedonia)
-C'e' il problema dello start: all'inizio avevo anch'io una mediocre consulente (al 2%) che ho presto abbandonato. Pero' rionosco che ho avuto bisogno di lei per iniziare, perche' ero proprio analfabeta. Cattiva maestra, ma necessaria per iniziare a ballare.

Domanda: il tuo parere su MoneyFarm? Ti investono tutto loro in base alla tua propensione al rischio. Commissioni chiare e sito straordinariamente chiaro. Forse sono i "meno peggio"?

[luket]

Ciao Pietro, condivido pienamente (quasi) ogni tua parola. Analisi onesta e trasparente. Sei una persona intelligente e lo si carpisce da come tratti gli argomenti. (In un video ho sentito dire che non sei laureato, ma fidati, la tua capacità analitica ed il tuo pensiero è molto più equilibrato rispetto ai tanti laureati che parlano di finanza).

Motivo il "quasi": la normativa prevede che il cliente debba visionare/visualizzare e firmare il documento contenente le caratteristiche (ed i costi) degli strumenti che sottoscrive...Basta leggere prima di firmare. Non ci vuole molto... Mia madre me lo insegnò in quinta elementare che quando ti chiedono di mettere una firma si deve prima leggere...

Sei bravo e simpatico!! Ciao!!

[maurogiampieri]

3:14 magari non è detto che se noi siamo in grado di fare qualcosa tutti lo saranno, ma in questo specifico ambito penso che chiunque abbia imparato a leggere e comprendere un testo e a fare operazioni aritmetiche possa imparare almeno le basi (che poi possa non essere interessato a farlo e preferisca delegare a qualcuno sotto compenso per poter dedicare il proprio tempo ad altro è un altro discorso)

[Andre_andre-gw]

Ti sarò sempre riconoscente per avermi dato lo sprono a cominciare ad investire (a 17 anni).
Grazie a te ho un piano finanziario per la mia vita e per ogni obiettivi che mi sono prefissato di raggiungere.
Ad ora sto seguendo uno schema ben preiso di diversificazione totale del mio portafoglio.
Grazie🖤💪

[AlleizRE]

Grazie per aver fatto questa analisi molto chiara e corretta. Oggi esistono anche tanti consulenti di banca, che lavorano con il modello delle commissioni esplicite, a parcella. In questo modo si possono coniugare gli aspetti positivi della consulenza di banca e indipendente. Personalmente lavoro così e credo che sia un modello che in futuro troverà sempre più spazio di applicazione.

[fabriziogobbetti]

Il tuo metodo è il mio preferito: confronto di pareri opposti senza fare la guerra.

[IoRisparmio]

Ancora più pesante come lavoro, burocrazia e costi, sopratutto per i consulenti, sono i consulenti autonomi. Bel video come sempre