💣 4 razões pelas quais você NUNCA deveria fazer um consórcio

Uma empresa tentou me oferecer dinheiro para falar bem de consórcios, então eu decidi fazer um vídeo de graça, falando exatamente o contrário e sendo honesto com vocês.

Qual é a suposta vantagem de um consórcio?
Quando o gerente 171 do seu banco ou essas empresas de aposentados vão te oferecer um consórcio, o que eles te dizem é o seguinte:

Faz um consórcio é uma “excelente” forma de juntar dinheiro, você faz um compromisso e gera um boletinho todo mês.

Bom, a primeira coisa que a gente já te diz nesse caso é, se você consegue fazer um compromisso porque tem um consórcio, você também consegue fazer sozinho, envie dinheiro para a corretora todo mês.

Ain Raul, mas se eu não enviar não vai acontecer nada, no consórcio eu sei que é uma dívida.

Não, não é, se você parar de pagar um consórcio, não muda absolutamente nada, no vencimento você recebe seu dinheiro.

E aí eles te dizem: “Ah mas o consórcio é sem juros para você receber sua carta contemplada.”

Aqui já começa a palhaçada, mesmo se você deixar um dinheiro na poupança, a poupança TE PAGA para você deixar ele lá, no caso do consórcio, além da rentabilidade negativa ou seja você não ganha nada, ainda paga aos administradores do consórcio para ter um.

Esses são os problemas do consórcio? Não, eu NEM comecei ainda, agora sim vamos aos 4 razões.

O que é um consórcio?

Uma carta de crédito para comprar um imóvel ou um automóvel de R$ 300.000 ou R$ 50.000 que seja.

Vamos supor que a carta de crédito seja de R$ 50.000, eles juntam um grupo de 50 pessoas e cada uma vai pagar R$ 1.000 + taxas por 50 meses.

A cada mês 1 pessoa é contemplada, ou seja, vão pegar o dinheiro do grupo todo e dar para uma pessoa e assim sucessivamente até o fim do consórcio.

Normalmente os consórcios colocam MAIS contemplações e mais pessoas em um grupo, mas aqui eu quis simplificar o funcionamento.

Você vai receber esse valor em dinheiro? Não, você recebe uma carta, se for de imóvel você compra um imóvel se for de automóvel, compra um automóvel.

1- Sorteios
Um consórcio diferente do que se comenta por aí, não é um investimento, ele é um sorteio.

Você pode tanto ser o primeiro contemplado e receber o seu dinheiro no primeiro mês, quanto você pode ser o último e receber seu dinheiro somente no último mês.

Se isso acontece em um consórcio de 10 anos por exemplo, você passaria 10 anos com rendimento zero.

“Ainn, mas eu tenho os lances”

Exato, no lance você pode oferecer 30~40% do valor total da carta para tentar antecipa-la, mas não existe uma garantia de que você vá conseguir e isso só aumenta o dinheiro que você deixou no sistema.

No exemplo que eu dei, eu disse como se um grupo de 50 pessoas fossem contemplar uma carta de 50 mil, mas na prática, um grupo pode ter 250 pessoas para contemplar 1 carta ao mês, isso é MUITO comum, o que eles querem é jogar com o TEMPO, então eles podem até diminuir o preço da parcela para deixar esse tempo ainda maior, lembre-se, seu dinheiro não está rendendo nada para você e sim para os bancos.

Para ter uma ideia VÁRIOS contratos eram atualizados pelo IGPM que no ano passado fechou em 23,14%.

Mês de aniversário - (8,8129% de ajuste INCC 2020)

2- Consórcios são melhores que financiamentos?
Esse é um questionamento que recebo sempre aqui, a pessoa me diz que os consórcios são melhores porque são sem juros.

Quando a gente fala em consórcio tem um outro segredo escondido, é a chamada TAXA DE ADMINISTRAÇÃO, as instituições que emitem esse tipo de produto, cobram uma taxa que varia de 15 a 25% nos casos mais graves de taxa de administração.

QUANTO MAIOR O VALOR DA CARTA, MENOR A TAXA DE ADM.

E o detalhe é, como eles sabem que você pode cancelar a qualquer momento só deixando de pagar, essas parcelas não são pagas aos poucos como é feito no caso do financiamento comum.

Eles cobram TODO o valor logo nas primeiras parcelas, então em uma carta de R$ 50.000, as 10 primeiras parcelas serão a taxa de administração.

3. Reajuste tarifário e atualização do valor da carta
Muitas vezes para defender esse produto maléfico, os ofertantes argumentam que a carta vai se reajustar pelo índice, o que eles esquecem de te dizer é que o valor das suas parcelas também será reajustado.

4. Por que o consórcio não paga em dinheiro?
O consórcio é protegido por um conjunto de regras do mercado, portanto quando você recebe uma carta de crédito, o banco ainda consegue alienar o seu imóvel, se você deixar de pagar o consórcio, você perde o bem

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00:00 Fazer um consórcio vale a pena?
01:00 O que é um consórcio?
03:10 Consórcio não é investimento, é sorteio
07:40 Qual é melhor consórcio ou financiamento?
10:30 Reajustes tarifários no aniversário
11:50 Alienação do bem
12:45 Como ganhar dinheiro com consórcios?

[fernandobatista]

Quando eu era criança, recebi o melhor conselho do meu pai Julius. " Se você não compar nada o desconto é maior "

[alcimarmarques]

O consórcio, para mim, foi ótimo. Eu tinha muita dificuldade de juntar dinheiro e consegui comprar meu primeiro carro graças a essa modalidade. Há mais de uma visão a respeito desse assunto. Realmente o consórcio não é um investimento, mas pode ser importante para algumas pessoas realizarem um sonho. Ainda mais se compararmos a um financiamento. Na minha opinião o consórcio deve ser comparado ao financiamento. Aí sim, veremos que vale a pena. Fica a dica!

[jackersontube]

Consórcio não é pra juntar dinheiro.
Consórcio é pra quem vai comprar algo, tipo um apartamento, por consórcio compensa mais do que financiar no banco. Os juros são bem menores.

[dilceuferreira]

E tem mais coisa a ser dita, deve ser porque o Raul se esqueceu:
Para entrar num consorcio normalmente não consultam SPC/Serasa, quanto você ganha e nem nada, mas no dia que você for contemplado se não puder comprovar que pode pagar as demais parcelas, by by carta de crédito.

[adrielviolinista]

Eu já vi fazerem consórcio pra quitar financiamento mas nunca vi fazerem financiamento pra quitarem consórcio.

[oateulibertario]

4:56 - como ja dizia o saudoso Ricardo Boechat: "se alguma coisa só existe no brasil, então das duas uma: ou é folclórico, ou é errado"

[AndersonMK]

Compra uma casa de 200k recebendo um salário mínimo então . Daí você vai ver que não consegue, daí depois você faz um financiamento e paga 400-500-600k

[lizandrasantana]

Outro detalhe... Concordo q talvez o consórcio seja mau negócio, mas acho muito utópico dizer:"se ta entre consórcio e financiamento não faça nenhum dos dois". Eu discordo, se tiver q fazer, faça! Consciente! Dependendo do seu salário, se vc for juntar, talvez só compraria em 30 anos, correndo exatamente o risco citado no vídeo, seu dinheiro ser desvalorizado a ponto de vc não conseguir comprar nada. Financie e antecipe a parcela, a parcela sai mais barata, mas não deixe de comprar seu canto!!

[gilbertodutra]

Não compensa. Experiência própria. Eu tive um da Porto Seguros. O meu era de 15 anos. Paguei 13 anos e recebi a carta de crédito e em seguida paguei o valor dos dois que faltavam.
Pior que fazer consórcio, é fazer e desistir dele e tentar receber o que pagou.
Nunca atrasei um pagamento e comprometia menos que 10% do meu salário.
Fiz investimento em paralelo e descobri que perdi MUITO dinheiro.

[edgarsousa]

Eu já fiz consorcio, pra mim foi ótimo, na 9 parcela foi sorteado e comprei um caminhão baú, ele mesmo está se pagando. Rentabilidade 10 % ao mês. Já os investimentos da bolsa de valores são 10% ao ano.

[kaynanueini]

Sou bancário (por enquanto) e investidor, me orgulho de nunca ter empurrado um consórcio pra nenhum cliente. Tenho dó dos clientes que caem na lábia, a educação financeira inexistente infelizmente cria essas bizarrices. Meu objetivo é ajudar e não piorar a vida das pessoas, sigo na luta pra quem sabe um dia fazer parte do time dos que somam 🤟🏻

[tiagobarros]

Discordo amigo!
Exemplo: meu pai fez um financiamento no valor de $53mil 36x $2.400 +$6mil de entrada = $92.400 reais. Total de juros: $39.400.
Sendo q num mesmo consórcio eu pagaria uma parcela com média de $600 e pagaria de juros no máximo uns $14mil. Então me explica que diabo de matemática é essa q consórcio não vale a pena? Haja vista a parcela q é bem barata e os juros do consórcio é menos da metade de um financiamento!

[felipeschererdasilva]

Cara o lance de 30% é embutido no crédito, A PESSOA NÃO TIRA DO BOLSO, ele abate no crédito total da carta da pessoa e isso diminui no preço da parcela ou seu prazo. O valor reajustado não é a moda louca como você disse, ele é limitado a 10% e isso aumenta seu crédito e sua parcela sim, porém sua parcela tem esses 10% diluído em todo o prazo.

[pedropaulonevescastro]

Olá Raul, concordo mas como toda regra há exceção... Veja a seguinte situação, por gosto pessoal resolvi trocar de carro e precisava de um montante, apesar de ter o valor em aplicações preferi fazer o consórcio e deixar o dinheiro investido. Fui contemplado com um lance e as prestações cabem no meu orçamento e o dinheiro está aplicado em taxa mais elevado que o fator de correção do consórcio. Claro o melhor seria não gastar, mas se vc já decidiu pelo gasto, talvez o produto financeiro consórcio não seja tão ruim assim ... parabéns pelo trabalho de educação financeira.

[dgfilho]

Eu discordo em partes. O consórcio tem uma rentabilidade pelas aplicações que fazem por mês do valor pago. Claro que não é aquela maravilha. No entanto, eu vou te contar algo que aprendi. Eu já conheci um dono de imobiliária que ganhou todo seu patrimônio com consórcio sem precisar se capitalizar. Ou seja, sem capital prévio. O que ele fazia ganhava um imóvel com uma carta antiga, por lance ou sorteio. E o que ele fazia? Colocava o imóvel ainda não quitado para aluguel com garantia, e usava o recurso em outro consórcio. Ou seja no final de 40 anos, o cara já era dono de diversos imóveis quitados, e dono de uma das maiores imobiliárias PF em SP.

[marciomonteiro]

Mês passado quitei um consórcio de 150.000, paguei quase 200k e descobri q vou receber uma carta 150.000 +- quase 50 k só de tx de ADM, consórcio nunca mais e ainda falo prós meus amigos passarem longe

[CARLOSSANTOS]

financiamento veiculo: 1.2 ao mês. 14.4 ao ano. em cinco anos 70% de juros. Um consorcio com 20% de tx de administração o " custo do dinheiro" será 20% nos cinco anos mais o reajuste do bem de referencia sendo carro o reajuste é menor que 4% ao ano em média. Claro que sempre é melhor comprar o bem planejando e à vista mas nao consigo enxergar financiamento ser melhor ou menos pior que consorcio

[nosofadecasabyadson]

Temos excessão. Se você tem 1/3 do valor e quer comprar um imóvel próprio, é melhor usar este dinheiro no lance do consórcio, do que em entrada de um financiamento. Mesmo o financiamento do casa verde e amarela, só vale a pena se você puder amortizar duas ou três parcelas mensais. Já o consórcio só vai ter a taxa de administração. Esta é uma solução mais rápida pra sair do aluguel e pagar menos juros. Claro, se você já tem casa própria melhor é investir em renda fixa.

[VieiraSo]

Consórcio Pode ser utilizado como investimento mas não no modo de rentabilidade, o de Banco é ruim mesmo, você tem toda razão, agora fazer em uma especialista, hoje o consórcio é utilizado para pessoas que compram imoveis, maquinarios, aeronaves, automovels, consórcio é uma opção barata para aquisições de bens.

[fettrom]

Comprei meu honda fit pagando 350 reais de parcela. Com 1 ano e meio fui contemplado. Retirei meu bem, paguei o consorcio completo e valeu muito a pena. Fiz pelo Itau.