Altersarmut trotz 100.000€ Jahresgehalt?

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💡 ÜBER DIESES VIDEO 😉
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Super Gehalt und deswegen im Alter keine Rentenlücke? Warum dieser Gedanke fatal ist, das erklärt Stefan, Gründer von immocation, uns an einem realen Beispiel eines Freundes. Trotz stetiger hoher Einzahlung könnte eine Lücke im Alter entstehen. Was genau steht eigentlich im Rentenbescheid? Wie wird die Rente berechnet? Wie hoch die Rente am Ende sein könnte und was Alternativen sein könnten, das erfahrt ihr in dieser Folge. Nehmt euren Bescheid am besten mit und rechnet gemeinsam mit Stefan.

00:00 Einleitung
02:50 Rentenpunkt
05:05 Prognose
09:07 Anpassung an Inflation/Demografie
16:25 Modellrechnung
24:30 Alternative

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Unser Buch: "Die Do-it-yourself-Rente. Passives Einkommen aus Immobilien zur Altersvorsorge."



Wir wünschen dir ganz viel Spaß beim Lesen bzw. Hören :-)

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💡 ÜBER IMMOCATION
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Suchst du nach finanzieller Absicherung? Möchtest du, dass dein hart verdientes Geld optimal für dich arbeitet und Vermögen aufbaut statt an Wert zu verlieren? Willst du deine Geldanlage verstehen und selbst umsetzen können?
Was auch immer dich antreibt: Eine Wohnung als Kapitalanlage zu kaufen, war die beste finanzielle Entscheidung, die wir je getroffen haben.
Wir haben innerhalb von zwei Jahren 6 kleine Wohnungen gekauft und sie vermietet. Die Mieteinnahmen reichen aus, um alle Kosten zu decken und die Rate an die Bank zu bezahlen. In 30 Jahren bringen uns diese Wohnungen ca. 4.500 € passives Einkommen, für das wir nicht mehr arbeiten müssen. Deshalb können wir sagen: Unsere Altersvorsorge ist gelöst!
Aber der Anfang war nicht einfach. Wir hatten viele Bedenken, bevor wir unsere erste Wohnung wirklich gekauft haben: Wie wahrscheinlich sind Mietnomaden? Welcher Aufwand kommt auf uns zu? Müssen wir in der Nähe wohnen? Heute sind wir sehr froh, dass wir genauer hingeschaut haben. Wir haben unser Vorgehen gefunden - um eine lohnenswerte Wohnung zu kaufen, zu betreiben und die Risiken zu beherrschen.

Wir sind davon überzeugt, dass jeder lernen sollte, wie man eine Eigentumswohnung als Kapitalanlage kauft, um sich selbst finanziell abzusichern. Und nicht mehr von der staatlichen Rente abhängig zu sein.

Aus dieser Überzeugung ist immocation entstanden: Wir helfen dir mit strukturiertem Wissen und passenden Werkzeugen beim Verstehen und Umsetzen dieser Form der Geldanlage. Von den Grundlagen bis zum Notar für dein erstes Immobilien Investment.

Starte jetzt dein kleines Projekt zum Wohnungskauf, damit du schon bald dein Leben ganz anders gestalten kannst - weil du weißt, dass du finanziell abgesichert bist. Der beste Einstieg dafür ist unser Buch, in dem wir das immocation Konzept auf über 300 Seiten vollständig beschrieben haben. So, dass du den Kauf von Immobilien als Kapitalanlage auch ohne Vorwissen und mit wenig Eigenkapital umsetzen kannst.

(es heißt: Die Do-it-yourself-Rente. Passives Einkommen aus Immobilien zur Altersvorsorge.)

[huskyhh]

Wer bei so einem stattlichen Budget WEIGERT, ein Minimum für seine Alterversorgung anzusparen, leidet NICHT an Altersarmut, sondern Konsumzwang!

[angelabethke]

Die Rentenkasse wird seit 1957 bis zum heutigen Zeitpunkt "gemolken" in dem man Sachen, die eigentlich Steuerfinanziert gehören, einfach den Einzahlern wegnimmt. Die Summe des Raubes beläuft sich auf fast Billionen Euro. Kann man Googeln..

[mikami]

Ich stelle mich darauf ein, keine Rente zu bekommen. Das motiviert mich umso mehr, meine Altersvorsorge selbst in die Hände zu nehmen. Ich verlasse mich auf niemanden!

[traderjoes]

Ganz wichtig: Wenn die Eltern von Fritz pflegebedürftig werden sollten und Fritz mehr als 100k Brutto Einkommen hat, dann kann sich das deutsche Sozialamt bei Fritz einen Teil für die Pflege der Eltern wiederholen.

[corinageyer]

Du hast vergessen zu sagen, daß die Rentenkassen x mal geplündert wurden und heute wundert sich die Regierung daß sie zuschießen müssen. Hätten sie das Geld in den Kassen gelassen und verzinst, würde das Geld reichen.

[MarcoMahling]

Es handelt sich hierbei nicht um einen "Rentenbescheid" sondern um eine jährliche "Renteninformation". Den Rentenbescheid erhält man zum Rentenbeginn, das ist die finale Rente. Bis dahin sind es nur Informationen die einem zugeschickt werden.

[katharinatheil]

Schon heute kann man seinen gewohnten Lebensstandard mit einer Rente von 1500€ nicht mehr halten, auch wenn man nicht in einer Großstadt wie München lebt.

[olske]

Unfair ist vorallem, dass jedem eine Grundsicherung zusteht. Bedeutet, dass man am Ende für sich nur den Teil oberhalb dieser Grundsicherung erwirtschaftet. Das System muss mehr überdacht werden. Auch sollte die Lebensleistung mit berücksichtigt werden. Eine Frisörin zum Beispiel arbeitet den ganzen Tag für eine spätere Minirente. Diese kann sich privat auch keine Immobilie zulegen oder Geld in ETF anlegen, so das es sich lohnt.

[herbertst]

Wer es bei Euro Jahresgehalt schafft NICHTS nebenbei für die Rente wegzulegen ist schon selten dämlich.

[apis_aculei]

Besteuerung ist kein Naturgesetz, sondern eine politische Entscheidung. Renten zu besteuern ist sowieso unmoralisch. Generell Steuern endlich runter in Deutschland, dem Land der höchsten Steuern weltweit.

[jessicat]

Ich hatte mich gewundert, dass meine zu erwartende Altersrente dieses Jahr erstmals gesunken ist, obwohl ich seit über 10 Jahren deutlich über der Beitragsbemessungsgrenze verdiene. Nun weiß ich, warum. Danke für dieses sehr informative und aufrüttelnde Video! Werde jetzt erstmal den Sparplan für den ETF hochsetzen...

[hanshuckderdritte]

Wie sagte Pispers mal "Wenn Sie im Rentenalter sind, werden Sie sich entweder aufs Wohnen oder aufs Essen konzentrieren müssen".
So sehe ich das auch. Ich habe meine Rente schon abgeschrieben und sorge privat vor.

[katerdrivern]

Vielleicht sollten die Politiker, die die Rentenkasse gemolken haben (950 Milliarden Euro ) wieder mit Zinsen zurück

[Stefan-ydsf]

Alle bashen warum bei so einem Gehalt nicht mehr für Rente investiert wird (vielleicht hat er das doch sogar! Ist doch gar nicht das Thema hier). Der Punkt ist doch der, das diese Generation einfach keine vernünftige Rente mehr erhalten wird. Nicht wenn er ein durchschnittliches Einkommen hat, nicht einmal (wie hier aufgezeigt) wenn er ein überdurchschnittliches Einkommen hat, und schon gar nicht wenn er ein unterdurchschnittliches Einkommen hat. Der Punkt über den man sich ärgern sollte ist das diese Generation keine vernünftige Rente erhält! Und ja, man kann privat ein wenig gegensteuern - aber auch das nur sehr sehr sehr schwer, weil, das meiste wird ja doch gegengerechnet wiederversteuert usw... kein gutes Land für Rentner...

[Alexander-drmw]

Witzigerweise ist die Argumentation des Problems hier dieselbe, die gegen das allgemeine Vermieten von Immobilien selbst sprechen könnten. Denn die Demografie trifft ja genau dort ebenfalls stark zu, und ich würde schätzen nicht nur bei C-Lagen und darunter. Aber dass ist eben schwer einzuschätzen und wenn dann Dr. Andreas Beck ein Interview mit einem Experten von bulwiengesa führt und man dann heraushört, dass die sich dieses demographische Problem noch nicht einmal überlegt, geschweige denn wissenschaftlich untersucht haben, muss man insgesamt skeptisch sein. Bei Immobilien setzt man ja zumeist stark auf Deutschlands Zukunft und wettet auf die jeweilige Region, mit allen dazugehörigen Klumpenrisiken, inklusive immobiles Vermögen in einem immer sozialistischeren Staat zu haben.

[GT]

Es erschließt sich mir nicht, warum die Auszahlungen aus euren 6Immobilien, die ihr vor neun Jahren erworben habt, mit den Renten von Fritz gleichgesetzt werden sollen. Wenn die jährliche Mieteinnahme 38.000 EUR beträgt und nach deiner Berechnung 75% nach Abzug der Kosten verbleiben, dann ergibt das etwa 28.500 EUR für euch beide. Das entspricht also ungefähr 14.250 EUR pro Person pro Jahr oder 1.187 EUR pro Monat.

Diese Summe von 1.187 EUR vor Steuern und Versicherung entspricht jedoch nicht der um 30 % reduzierten Rente von Fritz in Höhe von 3.900 EUR (die übrigens vermutlich niemals in dieser Form reduziert werden würde). Die Differenz zwischen 3.900 EUR und 1.187 EUR ist offensichtlich.

Darüber hinaus erhält Fritz einen Zuschuss zur Krankenversicherung von der Deutschen Rentenversicherung in Höhe von genau 50% seiner DRV-Rente (nur noch 7, 3% statt 14, 3%), was du aus Mieteinnahmen natürlich nicht erhältst.

Wenn wir schon den Anschein erwecken wollen, genau zu kalkulieren, dann sollten wir auch eine gründlichere Analyse vornehmen und keine Äpfel mit Birnen vergleichen.

Des Weiteren sollten wir bedenken, dass eine gesetzliche lebenslange, regelmäßige und steigende Rente nicht mit einer nicht garantierten Miete (zum Beispiel durch Mietausfall) verglichen werden sollte.

[corinageyer]

Früh mit 22 Jahren in Arbeit gekommen. Wir sind mit 14 Jahren in Arbeit gekommen. Und sammeln heute Flaschen.

[andreasbook]

Was mich am meisten am System Ärgert ist das meine Frau als Beamtin die deutlich weniger verdient als ich deutlich mehr Pension bekommt. Natürlich gönne ich es ihr aber hiet sieht man den fehler im System. Leider schafft es die Regierung das nicht zu ändren wie in Holland oder Norwegen.

[m.h.]

Nicht vergessen sollte man als Geldanlage auch Aktien (insbesondere ETFs) Wenn man über 100.000€ verdient, kann man auch einen soliden Betrag pro Monat ansparen. Der Arbeitsaufwand ist deutlich niedriger wie bei Immobilien.

[aus__Metern_in_den_Winkel]

Dann hoffe ich für Fritz, dass er sein verfügbares Einkommen schlau angelegt hat, um nicht von der Rente abhängig zu sein.