✅ Жизнь на пассивный доход. Как поменять стратегию 'Рост и дивиденды' на высокодивидендную?

Как правильно перейти от растущей стратегии - чтобы начать жить на дивиденды?

Многие мои клиенты обращаются с конечной инвестиционной целью жизни на пассивный доход в виде дивидендов. И нередко подобная цель достигается в 2 этапа:

1) Сначала капитал приумножается в растущих первоклассных акциях по разработанному портфелю.
2) А затем активы меняются на высокодивидендные и уже с них идет пассивный доход.

Эти активы могут быть высокодивидендными акциями или даже дивидендными CEF - если клиент готов к более агрессивному получению денежного потока.

И вот мы рассмотрим тему: как правильно поменять стратегию, чтобы минимизировать налоги и обеспечить более спокойный переход. Я сам менял стратегию в 2018 году, так что этот путь проходил на собственном опыте.

Итак:

1) Обычно у инвестора есть примерное понимание срока достижения цели по "Жизни на дивиденды". В случае с Натальей это 2030 год. И исходя из этого срока нужно планировать свои действия.

2) Действительно, если бумаги держать менее 3 лет, нужно будет платить налог на прирост капитала (для бумаг, купленных более 3 лет назад этот налог платить не нужно). Но тут нужно отталкиваться от актуальной ситуации на фондовом рынке. Если, скажем, в 2026 году была сильная коррекция рынка - вроде той, что была в марте 2020 года, то вероятность коррекции в следующие 2-4 года низка. А вероятность активного роста рынка высока. В этом случае активный рост купленных бумаг может с лихвой окупить необходимый к уплате налог.

3) Если, напротив, вплоть до 2027 года был активный бурный рост рынка, то возможно, стоит начать покупать высокодивидендные бумаги. И особенно стоит насторожиться, если этот бурный рост сопровождается ажиотажем и энтузиазмом инвесторов. Возможно, в такой ситуации стоит не держать бумаги до 2030 года, а поменять стратегию заранее - 2027 году разом. И таким образом защитить себя от потенциальной коррекции или обвала рынка.

Продажа бумаг в плюс и уплата налогов - это неизбежная часть инвестиционного процесса. И бояться ее не стоит: ведь вы платите налог именно с прироста капитала, так что при достаточно качественном портфеле даже оставшегося прироста достаточно для получения солидной прибавки к капиталу.

Также может быть целесообразно рассмотреть досрочную смену стратегии, если вы чувствуете, что денег уже в принципе достаточно для финансирования основных нужд и базовой жизни на пассивный доход. Да, в этом случае вы жертвуете потенциальной доходностью, но зато минимизируете риски от обвала рынка и более спокойно и методично добиваете свою цель за счет роста и/или реинвестирования дивидендов.

Возможно, в этом случае достижение цели будет отодвинуто - скажем, до 2031 года. Но это будет своего рода плата за полученное спокойствие.

Удачи в инвестициях!

Читайте меня также:

Автор: Александр Князев

На моем канале регулярно публикуются видео на тему инвестиций в акции, прогнозы по акциям, влоги о финансовой грамотности и инвестиционном мышлении, мотивирующие видео и т.д. Если вы хотите стать успешным инвестором, добиться успеха и финансовой независимости - присоединяйтесь!

#инвестиции #деньги #успех #акции #бизнес

Материалы не являются инвестиционными рекомендациями, а содержащиеся в них комментарии не должны быть восприняты как руководство к действию.

[Ромаша-со]

Здравствуйте, Александр! Спасибо большое! Это был мой вопрос в видео! Так приятно! Очень благодарна!!!!

[sergejmeier]

Алекс в этом видео нас заранее к 💯 нему юбилею Великой депрессии подготавливает. Согласен! Но лет 5-6 у нас ещё есть. Бум работать👍

[kostaskryarov]

Александр, спасибо за ваш контент.
У меня отвлечённый вопрос: имея гражданство России и ЕС (при этом налоговый резидент РФ), как лучше регистрировать счёт в IB (в контексте санкций и пр.)?

[АлександрЕрмаков-нб]

Касательно ЛДВ у зарубежного брокера. В ст 219.1 НК РФ где прописаны условия по ЛДВ идёт отсыл на тип организованного рынка ценных бумаг с которого можно получить льготу. Там четко прописано, что это только российские организаторы торговли акциями и ПИФами. Так что на IB вряд-ли удастся воспользоваться ЛДВ. Да и с фондами FinEx вопрос.

[zloyzloy]

Александр, у меня есть свободный капитал, портфель состоит из рискованных акций Вирджин, G1, Wiss, CCXI, Alterix и тд.Забуду о них года на 3, после все стрельнут

[otissb]

Что такое налог на прирост капитала? Может кто пояснить? В случае если я не фиксирую прибыль продажей

[denfreeman]

Саша привет. Ты лучше скажи где ты учился и получал знания и опыт

[le]

Льготы на долгосрочное владение иностранными акциями, купленными у росс брокера, отменяют.