Previsiones Euribor a Junio 2023 ¿Estará el pico en el 4.5%?

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¡Hola! Bienvenidos a nuestro nuevo video. Hoy vamos a hablar sobre las previsiones del Euribor para junio de 2023, que ha superado la barrera del 4%. Muchas personas me han preguntado sobre las previsiones del Euribor para los próximos meses e incluso años, especialmente considerando que el Euribor ha superado el 4%. Esto es importante porque es la gran duda de muchos entre amortizar hipoteca o invertir en fondos, ETFs, etc.

En este video, vamos a ver las previsiones del Euribor utilizando diferentes mercados, es decir, gente que se juega el dinero y no habla de previsiones. Si miramos el Euribor desde un punto de vista histórico, podemos ver que los máximos de anteriores ciclos los hemos tenido en el 5,24% y 5,39%. Es decir, que todavía nos podría quedar un % antes de que el Euribor empiece a bajar.

Un gráfico que podemos ver también es el Tipo de interés del BCE y el Euribor, tienen una clara correlación, es decir, si suben los tipos de interés del BCE, el Euribor va a subir. Pero, ¿por qué existe correlación entre el tipo de interés del BCE y el Euribor? Es bastante sencillo de entender. Un banco, entre otras inversiones, va a poder dejar el dinero en el BCE (facilidad de depósito) o prestar dinero a otra entidad bancaria.

Mientras el mercado no prevea que el BCE va a bajar los tipos de interés, es muy difícil que baje el Euribor. ¿Qué preveen los mercados? Los datos nos indican que todavía se preveen mayores subidas de intereses y que el diferencial que se pide en la actualidad respecto al BCE es muy pequeño.

El IRS es la parte más interesante para ver qué va a suceder en un futuro o mejor dicho lo que piensan los mercados que va a suceder. Entonces, ¿qué va a pasar con el Euribor? En realidad, nadie lo sabe. Los mercados cotizan todos los días tipos de interés a largo, coberturas, bonos, etc. La realidad es que cuánto más plazo, más posibilidad de errar.

Si vemos los diferentes IRS y hacemos las diferencias, nos está diciendo que se esperan algo de bajadas de tipo de interés pero en un año tan solo de 0,25%. Si nos fijamos en un 10 años, está en un 3,07%.

Recapitulando, todavía le queda margen de subida al Euribor, pero ni por histórico, ni por lo que consideran los mercados, le queda mucha subida. La probabilidad de bajada de Euribor para el 2024 es bastante clara. Los siguientes años habrá unas pequeñas bajadas respecto al Euribor, pero este seguirá alto respecto a lo que hemos visto años con Euribor a tasas negativas.

¿Y esto para qué nos sirve? Merece la pena cambiar una hipoteca de interés variable a uno fijo, cada uno decide su apuesta (no hacer es hacer), pero el mercado apuesta a unas bajadas de Euribor, pero todavía fuertes. Habrá bajadas de tipos de interés, sí, es la apuesta del mercado, pero nospodemos olvidar de tasas negativas en mucho tiempo, incluso a 30 años 2,65%.

Los depósitos y las letras posiblemente bajen o se estabilicen en un plazo de un año, pero seguirán siendo una fuente de rentabilidad. Hay una relación clara con inflación y con tipos de interés, el mercado implícitamente está apostando porque la inflación va a ser más alta de lo esperable.

Así que, si estás pensando en amortizar tu hipoteca o invertir en fondos, ETFs, etc., es importante que tengas en cuenta estas previsiones. Recuerda, nadie tiene la bola de cristal para predecir el futuro, pero podemos usar la información disponible para tomar decisiones informadas.

Espero que este video te haya sido útil. Si tienes alguna pregunta o comentario, no dudes en dejarlo en la sección de comentarios. No olvides suscribirte a nuestro canal para más contenido como este. ¡Hasta la próxima!

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[Carlos-borj]

Eres un crack, 👏👏👏 gracias por toda la informacion.

[josevenegallego]

Perfecto Josean. Lógicamente has explicado hasta donde has podido. Gracias.

[yoyacm]

Me ha encantado el video. Lo explicas muy bien. Por cierto que no te conocía pero más vale tarde y por supuesto que me suscribo. Muchas gracias por la información.

[manuelmoreno-oyyx]

Cuando le hemos dado autoridad al BCE para subir o bajar los tipos?

[pescadilla]

La pregunta es durante cuanto tiempo van a mantener tipos al

[gabyrivas]

Josean buenas! He comprado letras del tesoro para renovar la compra te tienes qe ir a la opción de renovar, pero ahora mismo lo hago y no me sale nada, para la fecha del año qe viene, por qe son a 12 meses antes de qe termine los 12 meses saldrs para renovar, o será cuando sea el periodo de de compra u renovación, no se si me explique bien..jijij
Gracias de antemano!

[juangomezcrespo]

Muchas gracias, la diferencia entre el bono a 1 año y 2 es 0, 25, la caída de los tipos no tendrá que ser del 0, 5 el segundo año, para que la media de los2 años sea 0, 25

[jesusperez-jmhd]

4, 5% es ser optimista, viendo como está el consumo y la inflación.
El FMI ya ha avisado al BCE de que tiene que subir aún más los tipos si quiere controlar la inflación.
Apostaría por el 5%.
Y Euribor por encima del 3% durante al menos 5 años, la estanflación no permitirá la bajada de tipos.

[alonsolopez]

Hola Josean, segun el video entiendo que una hipoteca con interés por encima de 1 punto respecto a las letras del Tesoro a 1 año valorarias una amortización de la hipoteca aunque esta estuviese en la mitad de su duración, es correcto? Saludos y felicidades por el video tab interesante

[joseantoniogarcia]

Gran video! Muchas gracias por toda la informacion. Duda... Tengo hipoteca a euribor +0, 5%. Ahora al 3.12% Proxima revision en Enero. Interesa cambiar a una de tipo fijo de 20 años al 3.20%? Segun tu video el resumen que saco es que no, xq se esperan bajadas pequeñas/muy pequeñas en los proximos meses. Que te parece?

[angelmuoz]

Las consecuencias de esta locura del 0 al 4 en un año aún no las hemos visto. Nadie tiene una bola de cristal pero yo creo que si suben en Julio otros 25 puntos será la última aunque no tengan controlada la inflación. Acabar 2023 en un 5% sería cargarse la economía.

[manuelmoreno-oyyx]

Al final las consecuencias económicas del covi y la guerra las pagamos los hipotecados q solo estamos pagando un techo donde vivir. No sé dónde está lo justo aquí

[unaielgrande]

Aupa jasean. Compras letras o bonos y el país quiebra, ¿que pasaría?

[juanmontes]

Tremendo desastre que se avecina .!!!!El día que la vida no cuesta economía es cuando viviremos

[Lutherking]

No se porque dicen que el euribor sube o baja cómo si tuviera vida propia...

Deberían usarse la expresión; "Los grandes bancos bajarán o subirán el euribor"

Son unos estafadores. Deberíamos de dejar de pagar todos y punto