Wie sicher sind ETF-Sparpläne wirklich?

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Justtrade
1822direkt
(Stand: 22.12.2023)

Nach 15 Jahren kann man mit einem Aktien-ETF eine gute Rendite erwarten – und ein ETF-Sparplan ist nochmal eine Nummer sicherer, richtig? Saidi verrät es Euch in diesem Video!

Hier geht's zum Video über den Cost-Average-Effekt:

ETFs auf den MSCI World – von Finanztip empfohlen (Stand 03.02.2022):
iShares (IE00B4L5Y983)
Invesco (IE00B60SX394)
Vanguard (IE00BK5BQV03)

#Finanztip

00:00 Einleitung
00:54 Rendite bei Einmalanlagen
3:31 Rendite bei ETF-Sparplänen
08:55 Einmalanlage sicherer als Sparplan!?
10:41 Cost-Average-Effekt
11:54 Sparplan vs. Einmalanlage nicht lebenspraktisch

[samref]

Saidi, Sie machen das wirklich ganz hervorragend, nicht allein inhaltlich, sondern auch rhetorisch und sprechtechnisch!!

[Kapuzina]

In der Theorie natürlich völlig richtig, man darf aber auch nicht vergessen, dass man auch erstmal 10 oder gar 36k zum Einlegen braucht. Das muss ja auch irgendwoherkommen.
Ich bin jetzt Anfang 30 und komme aus einem finanziell schwachen Elternhaus - sprich ich muss erstmal was aufbauen.
Habe jetzt einen Sparplan und freue mich, dass ich überhaupt mal die Möglichkeit habe etwas anzusparen

[nath]

Ich bedanke mich herzlich für euer Engagement uns so toll zu informieren. Das hat mir wirklich geholfen mir selbst Wissen anzueignen und mich vor teuren Beraterkosten zu schützen. Nun fühle ich mich sicher genug, um selbst loszulegen und mich auf keinen Berater verlassen zu müssen. Vielen herzlichen Dank!!
Und ich finde, dass du sehr systematisch und verständlich vorgehst, um uns die komplizierten Punkte zu erklären. Das gefällt mir gut.

[annoyingcommentator]

Sparplan erscheint mir besser als gar kein Vermögen aufbauen. ;) Erst Sparen und dann investieren ist ja auch Käse.

[Heapfael]

Spannend wäre gewesen die Entsparphase auch im Backtesting zu haben. Den "schlechtesten" 15 Jahre zum ansparen folgten sicherlich die besten 15 Jahre zum entnehmen. Mean-Reversion und so 😃

[Maxnpower]

Ein großes Lob an Saidi - hebt sich sehr von den "Keilern" in dieser Branche ab!! Danke für deine Ehrlichkeit!

[filmbuff]

Hervorragendes und leicht verständliches Grundlagenvideo!!!

[JackynewStyler]

Super tolle Videos wie immer! Habe vor einem Jahr mit 23 mit einfachen 40€ monatlich angefangen. Bin jetzt auf 70€ hoch und plane soweit möglich immer wieder etwas zu erhöhen. Hoffen wir auf die nächsten 15 Jahre :)!
Man muss nicht sofort 10.000€ einzahlen!! EInfach anfangen, es ist quasi nie zu spät :)

[Farfan]

Saidi einfach der sympathischste Mensch der Welt 😍

[leckersalino]

Wie immer top auf den Punkt gebracht von Saidi - sachlich, anschaulich, nachvollziehbar, auf das Wesentliche reduziert und wertfrei. Danke Euch für Euren konstant sehr guten Content!

[Dornavver]

Wir alle müssen uns am besten einfach damit abfinden, dass es keine Garantien für irgendwas gibt. Das einzige das man tun kann ist, durch vernünftiges sparen und investieren seine Chancen weitest möglich zu erhöhen, damit man später hoffentlich einen guten Schnitt gemacht hat und gut dasteht. Das muss als Motivation halt leider ausreichen.

[stefanblue]

Der sympathischste, ehrlichste und vertrauenswürdigste Finanz-Youtuber!

[DanMCcrumOfficial]

Eigentlich ist der Sparplan nur ein Unterfall des Sequence of Return Risk: Die ungünstigste Variante ist nämlich 15 Jahre in einen steigenden Markt hineinsparen und am Ende steht dann der Maximalbetrag. Und just in diesem Moment halbiert sich die Börse. Das reduziert die Rendite natürlich (temporär) dramatisch. Kann aber - gerade in teuren Marktphasen wie aktuell- auch genau umgekehrt sein: Ich starte am Hoch, es crasht, und ich profitiere dann 5-10 Jahre von eher günstigen Bewertungen und die letzten fünf Jahre gehen die Märkte steil (siehe etwa Beginn Sparplan im Jahr 2000). Dann profitiere ich mit der ganzen Summe enorm. Zur besseren Einschätzung hättet ihr noch die Wahrscheinlichkeiten für einen schlechten Verlauf nennen können. Die ist nämlich extrem gering. Und ohne diese Angabe ist das Bild etwas verzerrt…das wird bei einigen für mehr Verwirrung sorgen als Hilfestellung leisten.

[jimbopimbo]

Richtig starker Content - insbesondere der Hinweis auf den falschen cost-average-Effekt!
Danke schön🙂👍🏼

Abo 🤝🏼

[TheNeoModd]

Danke für dieses Video! Das ist wirklich sauber und ausführlich erklärt

[lukash.]

Hallo Saidi,
Vielen Dank für das tolle und vorallem auch informative Video!
Ich finde die Betrachtungsweise zwischen Einmalanlage+Sparplan auf verschiedene Zeiträume echt perfekt gemacht!

Für weitere Videos in diese Richtung hätte ich folgende Ideen, die mir persönlich sehr weiter helfen würden:
- Vergleich der Rendite MSCI World vs. S&P 500 (mit den gleichen Daten Sparplan/Einmalanlage auf verschiedene Zeiträume)... wer hat in der Vergangenheit besser performt?
- Vergleich zwischen daily leveraged msci world ETF's (2x ; 3x) und dem normalen msci world (sparplan/Einmalanlage) was war der beste Fall? Gab es einen Totalverlust? Wer hat besser performt im Durchschnitt?
- Da die Einmalanlage auf lange Zeit besser performt, lohnen sich Aktien auf Kredit? Wie viel sollte der Zins maximal betragen und welche Laufzeit müsste er haben, dass sich dies statistisch lohnt?

Liebe Grüße und würde mich wirklich freuen, wenn mehr in diese Richtung kommt!

[hansflom]

Das Beängstigende an der Sache ist, dass das anscheinend für manche Leute überraschend ist. Das sollte für jeden mit gesundem Menschenverstand, der die Basics kennt, genau der Erwartung entsprechen.

[xvwunkr]

Hei Saidi, danke für das tolle Video. Tatsächlich stehe ich (Mitte 20) gerade vor der Entscheidung eine gewisse Summe direkt oder im Sparplan über Jahre und unter Nutzung von der aktuell hohen Zinslage zu investieren. Da ich gerade erst in das Thema Finanzen eingestiegen bin, fühle ich mich noch nicht so wohl damit, alles auf einmal im Aktienmarkt anzulegen und weg von dem vermeintlich sicheren Festgeldkonto zu gehen. Hast du einen Tipp für mich?
LG

[mustang]

Super Video, ich habe meinen Erwachsenen Kindern Moneten zukommen lassen und die 70/30 ETF Empfehlung gegeben. Bis zur Altersruhe haben sie rund 30 Jahre Zeit, das sollte zur Mehrung der Moneten reichen.

[s.z.]

Geniale, klare Darstellung des Grundprinzips! Große Beträge besser auf einmal anlegen, zumindest einen erheblichen Teil. Daneben kann man ja trotzdem monatlich sparen.
Oder noch kürzer: Je früher und länger das Geld im Markt ist, desto besser.