Is extra aflossen een goed idee?

Heb je een hoge rente? Als je extra aflost, betaal je minder. Je houdt dan maandelijks meer over.
Voorbeeld: nu praat ik over een aantal jaren terug. Toen had ik een hypotheekrente van 4%, dat was toen al historisch laag. Dus door extra af te lossen, zou je die rente ook niet hoeven betalen als je dus extra ging aflossen.
Het nadeel van aflossen is wel, je houdt dan maandelijks meer geld over. Wat heel fijn voelt natuurlijk, want tja.. je vaste lasten worden lager. Maar als je meer geld overhoudt, dan moet je op gegeven moment weer meer eigen vermogensbelasting betalen. Wat heel knullig is.. je hebt geld, het is van jou.. je hebt er al belasting over betaald.. maar omdat je er te veel van hebt, moet je weer belasting betalen. Ook al is dat misschien maar 0,5%, het is gewoon jammer… Ja, dan moet je maar weer geld besteden.. Op zo’n moment voelt extra aflossen wel als een goede optie..
Maar dan als we kijken naar de huidige markt, waarbij je hypotheekrente misschien maar 1,5% is, dan heeft het ook weinig nut om extra af te lossen, dan praat je over 10.000 euro extra aflossen, en gaan je maandelijkse kosten misschien maar met 100 euro omlaag.
Maar de voornaamste reden voor mij, is dat wanneer je extra aflost, er nog meer geld vast zit in stenen, waar je eigenlijk niks mee kan.
Daarnaast, de hypotheekrenteaftrek wordt minder. Omdat je minder betaald, krijg je ook minder terug. Dit voelt heel krom, want voor de belastingdienst kan het best zijn dat je hierdoor in een andere schaal terecht komt, omdat je meer ‘overhoudt’ waardoor je volgens de belastingdienst wel meer mag blijven betalen, maar minder terugkrijgt. Zo kan het heel ongunstig uitkomen voor je.
Extra aflossen heeft ook beperkingen, want geldverstrekkers rekenen geld. Bijv 10% opportunity costs, lage hypotheekrente, want geld wat je wegstopt in investering als aandelen, krijg je mogelijk meer terug. Opportunity costs is wat kost het je als je kansen neemt, en wat levert het je meer op als je het wel doet.
Let wel op: meer risico nemen kan resulteren in meer winsten, maar meer risico kan ook resulteren in meer verlies. En dit is het dilemma waar veel mensen mee zitten… met geleend geld beleggen. Want uiteindelijk, een hypotheek, en de kosten daarvan zijn nog steeds geleend geld.

Music from Uppbeat (free for Creators!):
License code: EIRNFWIHSZFLT5FS

#XLWealth #LukasXu
----------------------------------------------

I am a Wealth Coach, here in the Netherlands, and operating in English speaking countries. I work with entrepreneurs who understand how to learn to make money and want to invest their wealth.

Interested in more Investment content:

Want to learn how I invest my money. Learn to invest in stocks yourself, check out my best-selling course.

----------------------------------------------

or get the special offer on my own website

Curious to my equipment:
Be sure to check out my Amazon Affiliate links for the equipments
Camera: Canon XC15
Microphone: Shure FP Wireless
Tripod: Manfrotto
RingLight:
Mobile Mic:
Samson Mobile Mic Wireless

Disclaimer: please understand that I am not a financial advisor in these videos. The content I share with you is for entertainment purposes. and be aware that some offers mentioned in the video or comments may be expired or may not be available.

[drcaptcha]

Tegen de stroom in. Gewoon aflossen is het verstandigst. Lekker uit die ratrace stappen… geeft zoveel vrijheid

[fiekex.]

Maar aflossen geeft wel direct een vermindering in maandelijkse lasten. Bij beleggen loop je ook het risico op een slecht jaar en dan moet je nog langer wachten tot je er geldwinst uithaalt toch?

[levidebrabander]

Goede video. Het ligt echt volledig aan je hypotheekrente. Als deze 3.5% of meer is, is extra aflossen zeer interessant. Als je een lage rente hebt, onder de 2 zoals in je voorbeeld, is beleggen inderdaad veel beter.

[Bj-cgdx]

Mooi uitgelegd, wat nog mist is dat daarbij je nog eens minder hyp.aftrek krijgt bij een extra aflossing. Geen idee wat er dan nog van de 1, 5% overblijft.

[dgourley]

Is misschien wel een idee. Wij hadden €60.000 spaargeld. In 2021 heeft dit maar €5 rente opgeleverd. Dus we hebben de extra aflossing gedaan, wat toevallig bij ons is max 20% p/j. Wij hebben dus €55.000 afgelost. Daarmee is on hypotheek bedrag €264 p/m verlaagt. Voor het verschil van rente aftrek van de belasting hebben we dan €264 p/m meer op ons rekening staan. Dit betekent dan €3168 p/j. Die gaan we dan gebruiken om ons huis te verduurzamen. Daarmee verlagen we de kosten van gas gebruik, wat weer ons vaste lasten omlaag gaan, en de waarde van ons huis te verhogen. Dus wij hebben ons spaargeld wel in steen geïnvesteerd, maar de geld die we daarmee p/m besparen, gebruiken we om meer lasten te verlichten.

[venemautube]

Wat Lukas vergeet is het aflossingsdeel van de maandlast. De maandelijkse hypotheek heeft niet alleen betrekking op rente, maar op aflossing van de schuld. (Aflossingsvrije hyp. daar gelaten) dus die 35k doet veel meer als alleen maar 1, 5%.
Daarnaast loopt de rente op, dus als je niet aflost kom je op enig moment als de hyp. vernieuwd moet worden opeens op een veel hogere maandlast. (Want hogere rente)
Tot slot pleit Lukas eigenlijk voor een zo zwaar mogelijke tophypotheek zodat dit in aandelen belegd kan worden.
Zo werkt het natuurlijk niet.
Aflossen is echt een goed idee.

[pinquinsam]

Vraagje de rente is gestegen en ik heb 4, 2% rente.... word het dan interresant? Of kan ik dan alsnog beter beleggen?

[thelousygitarist]

In ons geval lossen wij ook extra af. Weliswaar 50 euro per maand wat eerst 3 cent verlaging bracht. Paar jaar later hebben wij hierdoor wel veel eerder circa 50 euro per maand bespaard (betalen 50 euro minder ter verduidelijking). Echter ben ik het wel met de video eens. In de toekomst gaan e kijken om bijv. 100 euro te doen, maar dat daar 50 per maand maar aandelen gaat. Sneeuwbal effect is alleen niet voor iedereen weggelegd want de meesten vonden ons al raar om voor een paar cent dit te doen. Inmiddels krijg ik nu geen 3 cent verlaging bij elke 50 euro maar 23 cent. En dat stijgd met de maand :) en mocht je geen geduld hebben bedenk dan dit, ik betaalde in 2019 1140 euro ongeveer. Dit is nu 1087 (ongeveer). Let wel dat als ik niks meer doe, dat it de komende 27 jaar ook de besparing is elke maand!

[DJPolarizer]

Hoewel dit uiteraard erg aantrekkelijk klinkt, bestaat er ook een kans op waardeverlies (zoals bij een ETF). Hierdoor kan het noodzakelijk zijn om je investering voor een langere periode in een onzekere markt te houden. Voor mij is echter een investering in vastgoed en het streven naar schuldenvrij zijn aantrekkelijker."

[jochemvandenberg]

Erg interessant! Het is in mijn ogen een no brainer om je geld sneller te laten groeien en liquide te houden.

[klankie]

Ligt ook aan je leeftijd, hoe lang je rente nog vast staat en wat de verwachte rente gaat worden bij opnieuw afsluiten. Hangt van de inflatie af, hangt ervan af wat alternatieve investeringen kunnen zijn (zonnepanelen, isolatie, aanbouw, uitbreiding woning etc)
Over het algemeen kun je wel stellen dat aflossen weinig zin heeft, alleen in specifieke gevallen is het verstandig

[chupaaachup]

Als je alles in 1 keer aflost dan is het goed. Nul aan maand lasten daarna en nul aan rente betalingen. Het huis is dan ook echt van jou en niet meer van de bank. Je koopt een tweede huis en die los je af met de huuropbrengsten van je eerste huis die schuldenvrij is 😊