Двойное дно льготной ипотеки // Олег Комолов. Простые числа

Льготная ипотека. На фоне того ада, который творится в российской экономике последние годы, субсидирование процентной ставки по ипотечным кредитам остаётся одним из немногих аргументов власти в защиту своей политики. Пусть доходы населения падают уже много лет, растёт неравенство, инфляция бьёт рекорды 90-х, демографическая ситуация остаётся тяжёлой. Зато государство может сказать: мы сделали всё, что могли. Однако на деле льготная ипотека стала источником обогащения банков, застройщиков и производителей строительных материалов. А для простого рабочего люда доступность жилья не только не выросла, но даже снизилась в последние годы.

0:00 Что такое льготная ипотека
2:13 Приватизация жилья в РФ
5:36 Квартира - бесплатно!
6:59 Риски ипотеки
9:18 Условия льготной ипотеки
12:15 Кому выгодна льготная ипотека?
15:38 Почему дорожают квартиры?
18:29 Ипотека - зло

______________Поддержка_______________

Поддержать редакцию можно здесь:
Сбербанк: 4276 3801 3852 5931 (на имя Константин К.)

[Borminator]

Снимать дешевле. А если разницу между платежом по ипотеке вместе с коммуналкой и арендой откладывать в банк под процент, то у вас всегда будет подушка безопасности чего невозможно при ипотеке

[auxenneelisee]

Буржуя напрасно вставили. Он так говорит, потому что не живет в съёмных квартирах.
Это в будущем социалистическом обществе хорошо, когда не привязан к одному месту, потому что можешь жить везде, и легко менять жилплощадь. А вот в капиталистическом обществе на съёмных квартирах хуже, чем в своей, хоть и ипотечной.
Я, например, прекрасно знаю, что плачу эти платежи как арендную плату. И знаю, что если не смогу платить дальше - придется отдать. Но это все равно лучше, чем когда тебе хозяева сообщают, что они решили продать/передать квартиру детям/ заселить родственников и т.д. и ты начинаешь вновь и вновь переезжать.
В соцобществе будущего, конечно, переезжать будет легко. А тут попробуй найди подходящий вариант.

[kostm]

Как ипотекой воспользовалось 500 000 000 человек, если в России всего + - 145 000 000?

[alexoff]

Всё так, но покажите мне простого пенсионера 70-80 лет, который в состоянии оплачивать аренду жилья? Пенсии часто не хватает даже на оплату коммуналки.

[простовася-хц]

охренеть , если пятьсот миллионов только ипотеку взяли, сложно представить сколько же нас на самом деле .

[АйдарбекТасбаев]

Работал несколько лет каменщиком у подрядчика крупного застройщика Подмосковья, зарплату платили по реализации жилья или взятием кредитов. За 7 лет оплата труда так и не выросла, а цена на квадратный метр выросла вдвое. Надоело.

[ЕкатеринаЕкатерина-рз]

Впервые удивилась: продвижение Швабовской теории "у Вас ничего нет и Вы счастливы"? Разве это возможно в капиталистическом обществе? Я понимаю - при социализме, но сейчас призывать отказываться от какой-то, хоть мнимой, надежды на спокойную старость - верх глупости! Не ожидала от простых чисел такого поворота...

[zarubinaew]

Я жила в Москве на арендных квартирах с семьей. 50т. ежемесячно и так 12 лет. Фактически стоимость скромной квартиры у мкад отдала. А могла быть своя, где вбить гвоздь или завести кота - не подлежит долгому обсуждению и получению разрешения. А сколько раз внезапно просили освободить, с вещами на выход, т.к. у арендодателя изменились семейные обстоятельства... Теперь, когда у меня свое жилье, я не боюсь в пандемию остаться без работы, не боюсь упустить денежную вакансию, делая выбор в пользу интересной работы с человеческим графиком. Своя квартира дает свободу маневра и надежный тыл.

[ТворческаяартельВлад-ех]

500 000 000 человек? Я думал, что после мин и галош слышал всё...

[АлександрПравый-рф]

В случае с ипотекой в конечном итоге ты получаешь "свою" квартиру.
В случае с арендой ты не получаешь квартиру, а лишь пользуешься ей, пока платишь.
В обоих случаях, если ты перестанешь платить, тебе могут дать коленом.
В случае с арендой - в любой момент.
В случае с ипотекой - если перестал выплачивать платежи. После выплаты - тоже можно, но уже сложнее и в "исключительных" случаях.
В случае с арендой плата за жилье будет только расти. При этом ты все время платишь и коммуналку, и арендную плату. А зарплата твоя имеет тенденцию снижаться с возрастом, потому что чем ты старше - тем сложнее тебе работать и находить работу в случае чего.
В случае с выплаченной ипотекой, ты живешь в квартире и платишь только коммуналку, которая меньше чем коммуналка + арендная плата.
В случае с арендой ты до конца своего конца платишь коммуналку + арендную плату и еще нужно посчитать что в результате получится выгоднее.
В случае с выплаченной ипотекой, если все пойдет совсем плохо, можно продать квартиру, переехать в конуру и еще некоторое время жить на разницу.
В случае с арендой у тебя ничего нет. Потеряв работу, ты вылетаешь на мороз с голой дупой и никого не интересует твоя дальнейшая судьба. А квартира, где ты жил - передается платежеспособному арендатору.
Наконец, да - в случае с арендой ты ни к чему себя не привязываешь и можешь кататься куда хочешь. А также есть с золотого блюда, если конечно оно у тебя есть. Другими словами, привязывает человека к местности не наличие собственности, а отсутствие средств.

Так что с идеей социального найма, безвозмездного пользования жильем - я согласен. Она хороша. А с тем, что аренда лучше ипотеки - нет. И то, и другое - говно полное, но аренда еще хуже.

[АндрейСамогонкин]

Большинство кто берёт ипотеку думает не о своём комфорте, а то что детям не придётся жить так же как они.

[dmitrybessonov]

Экономист выступил, олигарх выступил. Ждём мнения арендатора жилья со стажем хотя бы более 5 лет. Т.е. страх ипотеки это плохо, а страх того что завтра тебя без объяснения причин выкинут на улицу из фактически чужой квартиры - это норм (договор и закон - это круто, но в реальности все несколько иначе). Что хозяин имеет право посетить своё жильё в любое удобное время; что в случае каких-либо проблем, например, с карантином, твои вещи окажутся черт знает где; что в квартире ты и гвоздя в стену не имеешь права забить без согласования… И главная мантра про мобильность. Мы где-то уже это слышали, разве нет? Только вот далеко не от людей с левыми взглядами. Хорошо быть мобильным, если тебе есть куда отступить.

[TheExorfer]

Ипотека - это рабство, а вот аренда - это свобода.
Не перепутайте друзья. Ведь именно тогда, когда вы отдаете часть своей зарплаты ушлому коммерсу, которому довелось разжиться второй квартирой для сдачи - это свобода.
А, ой...

[germanvavilin]

Видео очень интересное. Его просмотр натолкнул вот на какие мысли, которые выведены за рамки обсуждения. Жилье для людей не только экономическую ценность, цифры и пр. Я не экономист и вряд ли "финансово грамотен". Мысли следующие:
1. Сравнение платежей по ипотеке с платежами за аренду. В количественном выражении они могут отличаться до поры до времени. Однако, есть мнение, что поведение цен на рынке аренды будет схожим с рынком недвижимости в целом. То есть при росте ипотечных платежей, стоимость аренды будет подниматься так же вверх.
2. Независимо ни от чего обслуживание жилья и коммунальные платежи ложится на плечи того, кто платит за аренду жилья ли по ипотеке. В случае с ипотекой ремонт делается как бы для себя, но в то же время - в чужой квартире.
3. В абсолютном выражении при таких сроках сумма начисленных процентов просто чудовищна. Однако, если переложить ее на инфляцию, получится немного более терпимо.
4. В случае с арендой жилья, договора аренды заключаются максимум на 11 месяцев, после чего появляется возможность пересмотра условий договора. То есть год от года у вас потенциально будут расти месячные платежи за аренду (при той же необходимости оплаты ЖКХ, ремонте). В случае с ипотекой, получается зафиксировать платеж на весь срок кредита.
5. Люди все еще хотят какой-то, пусть и иллюзорной стабильности на годы вперед. В случае аренды жилья всегда есть вероятность получить внезапный звонок от владельца квартиры, который сообщает о необходимости поднять цену аренды или вообще срочной необходимости продать квартиру. И начинается внезапный поиск нового жилья, морока с переездами, заключение новых договоров и пр. В этом смысле, человек, взявший ипотеку, защищен.
6. Страх потерять работу почему-то отмечен только в связи с ипотекой. Хотя потеря работы в случае с арендой точно так же заставит съехать на улицу. Возможно, даже быстрее, т.к. в случае с банком есть целый комплекс процедур, который предшествует расторжению договора, продаже квартиры и т.д.
7. При одном из самых плохих раскладов, ипотечную квартиру все же можно продать через банк, погасить ипотеку, и часто получить какие-то (пусть и небольшие) деньги. В случае с арендой, такой опции нет.
8. Допустим, вы до 65 лет работаете, снимаете квартиру, а в собственности ее не имеете. Учитывая, сколько люди по статистике могут позволить себе отложить денег в накопления (а их еще надо умудриться сохранить), возникает вопрос: по выходу на пенсию, как продолжать арендовать жилье, не имея источника дохода в виде работы? А в случае необходимости переезда по любой из причин, организовать это становится сильно сложнее.
То что ипотека - это якорь, кабала и пассив, я спорить не собираюсь. Это абсолютно так! Тем не менее, само по себе понятие жилья для человека имеет несколько большее значение, чем сравнение платежей между арендой и ипотекой, переплатой процентов и пр. В условиях, когда все, что касается денег, крайне нестабильно, люди будут стремиться к накоплению материального имущества (с потенциальной перспективой продать его). Отсюда в т.ч. растут убеждения в необходимости иметь квартиру, машину, дачу, гараж и пр. Это не только пережиток прошлого, но еще и психологическая страховка на будущее. Поскольку социальная политика год от года сворачивается, люди вынуждены искать способы обеспечения себя объектами первой необходимости. Грубо говоря, если я сам себе не обеспечу жилье, то рассчитывать на то, что мне его обеспечит государство (как было в СССР) или частный бизнес - просто невозможно. Лично мне, при всей моей нелюбви к кредитам и очевидных минусах ипотеки, она все же не кажется безоговорочно неправильным вариантом. В подавляющем большинстве случаев все сводится к сравнению арендной платы, которая все равно высока, и перспектив. Перспектива иметь квартиру в собственности привлекает больше, чем перспектива выселения на улицу после 60, по причине невозможности оплачивать аренду жилья. А кроме того, рассуждения от людей с высоким достатком всегда надо оценивать специфически. При условии, что у тебя много доход измеряется соотношением активов и пассивов, и в активах не только продажа собственного труда, как у подавляющего большинства, и доход от активов такой, что может обеспечивать аренду жилья на десятилетия вперед, да, пассив в виде ипотеки действительно воспринимается как неразумное приобретение.

[МихаилНиколаев-бщ]

Полностью согласен с Олегом, за последние 5 лет зарплата хоть и растет, но за ценами на недвижимость ей не угнаться никогда)

[mds]

Я купил маленькую квартиру без ипотеки в городе на черноморском побережье в 2016 за 1.5 млн рублей. Сейчас квартира такой же площади в моем доме стоит уже 3.5 млн. Так что оказалось все же выгоднее купить. Но пока копил на квартиру, 8 лет снимал комнату в частном доме с хозяйкой. Поэтому, когда переехал в свое жилье, это было незабываемо от осознавания того, что теперь живешь в своем жилье и не зависишь от воли каких-то людей, сдающих тебе жилье.

[majorbubble]

Ипотека - зло. Аренда тоже зло. Каждый сам решает, какое зло ему выбрать.

[asia]

"Взять квартиру в аренду и платить месячные платежи гораздо дешевле, чем взять ипотечное рабство".
Великолепная мысль, я считаю :D Получается, это правда, что у нас в стране инфляция равна 0 и это теперь навсегда? И сумма, которая будет зафиксирована в ипотечном договоре, и сейчас, и через 5, и через 10 лет будет одинаково бить по карману?
Есть у меня знакомая семья, когда-то давно взяли квартиру в ипотеку на долгий срок, на первые платежи полностью уходила заплата одного из супругов + приходилось добавить из заплаты второго. Прошло несколько лет в те далекие "благословенные" времена высокой инфляции, и как-то так внезапно получилось, что зарплаты выросли, а платеж по ипотеке остался прежним (кстати, в отличие от ипотечного платежа стоимость аренды тоже выросла, как и стоимость квартиры!). Теперь один из супругов мог только из своей зарплаты оплачивать ипотеку, еще и оставалось.
Знаю человека, последовательно взявшего 2 ипотеки общим сроком почти на 40 лет (купил одну квартиру, выплатил, продал, взял в ипотеку вторую квартиру). Обе ипотеки были погашены досрочно. Получилась, конечно, переплата по процентам.. Примерно сопоставимая с ростом цены на квартиру.
А еще знаю человека, который долгое время снимал квартиры. С не самым лучшим ремонтом, со внезапными переездами и всеми прочими удовольствиями аренды в России. И вот теперь впереди маячит смешная ПЕНСИЯ, которой НЕ ХВАТИТ даже на аренду, а ведь еще нужна еда, новая одежда иногда, лекарства.. И что делать (ну, кроме мировой социалистической революции)? Лезть в ипотеку на старости лет, когда и банки уже настороженнее относятся, и платеж может быть некомфортным из-за небольшого максимального срока кредитования? Или переезжать на теплотрассу?.. Зато понятно, зачем государство поднимало пенсионный возраст - чтобы такие люди не оказались на улице раньше времени! Пусть работают до самой смерти, просто чтобы иметь крышу над головой (/сарказм off)

Ипотека не зло, как впрочем и не добро, а всего лишь финансовый инструмент.
И на самом деле, проблема не в ипотеке. Впрочем, в видео об этом и говорится, но акценты как-то странно расставлены и вывод тоже странный.

[Winchester_net]

"Невежество поощряется, дабы народ не мог узнать, где причина его страдания." - Лион Фейхтвангер

[ПавелДвуреченский-кс]

Олег просто перевыполняет пятилетку!
Так держать!