Vermögenswirksame Leistungen - lohnt sich das überhaupt?

Vermögenswirksame Leistungen. Abgekürzt auch VWL genannt. Vom Arbeitnehmer eingefordert. Vom Arbeitgeber unterstützt und vom Staat gefördert. Verschiedene Anlageformen wie Bausparer, Finanzierung bzw. Kredit oder auch ETF Sparplan sind möglich um an der Börse in Form von Aktien Renditen zu erwirtschaften. Was sinnvoll ist und was nicht, welche Fallstricke du zu beachten hast und wie es mit der Steuer aussieht, erkläre ich dir in dem Video. Außerdem gibt es am Ende noch ein Tipp, den ich besser finde als die VWL. Stichwort: steuerfreier Sachbezug!
Darum schau unbedingt bis zum Schluss!

Für alle, die die Alternative nicht mit Ihrem Arbeitgeber umsetzen können und die vermögenswirksamen Leistungen nicht verstreichen lassen wollen, denen empfehle ich ein ETF-Sparplan bei Oskar:

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Risikohinweis:
Dies ist keine Anlageberatung und nicht als diese Gedacht.
Der Autor/Sprecher übernimmt keinerlei Gewähr für die Aktualität, Korrektheit, Vollständigkeit oder Qualität der bereitgestellten Informationen. Haftungsansprüche gegen den Verfasser, welche sich auf Schäden materieller oder ideeller Art beziehen, die durch die Nutzung der dargebotenen Informationen bzw. durch die Nutzung fehlerhafter und unvollständiger Informationen verursacht wurden, sind grundsätzlich im weitest zulässigen Rahmen ausgeschlossen. Das Video stellt in keiner Art und Weise eine professionelle Beratung dar und ersetzt diese auch nicht.

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weiterer Hinweis:
Da ich hier gezielt nur über ein Produkt spreche muss ich es als WERBUNG kennzeichnen.

[Finanzrebellen]

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[jennydressel]

Wow, richtig klasse Video! Informativer kann man es sich schon gar nicht mehr wünschen. Ich selber habe nicht die Möglichkeit für VWL, aber das ist anscheinend auch nicht weiter schlimm!

[Red_Martin]

Mein VL endet Ende des Jahres und mit diesen Informationen werd ich mir das genau überlegen, ob ein Anschluss folgt oder nicht. Das mit dem Sachbezug werde ich mal prüfen. Also vielen Dank für das Video!

[Raphael.]

Vieles ist hier gut und richtig erklärt, die Schlussfolgerung "VWL lieber nicht machen, weil es sich nicht lohnt" ist aber aus Sicht eines Arbeitnehmers grundlegend falsch. Ich suche es mal als Personaler zu erklären:

Der Einfachheit halber würde ich die zusätzlichen 40, 00 € die nochmals vom Arbeitgeber kommen hier in der Beispielrechnung weglassen. Das wird es in der Praxis so auch kaum geben.

Durch die VWL erhöht sich das Bruttoeinkommen, hier fallen Steuern und SV-Abgaben an. Wenn wir davon ausgehen, dass die Steuer- und SV-Last hier richtig ist bleiben von den 40, 00 € brutto abzüglich 16, 75 € Abgaben noch 23, 25 € übrig. Die VWL-Zahlung geht direkt vom Arbeitgeber an den VWL-Anbieter. Das eigentliche Netto des Arbeitnehmer ist also 1.449, 34 € und nicht 1.426, 09 € - aber eben unter Berücksichtigung dass hier schon 40, 00 € "weggespart" wurden. Wer auf die VWL verzichtet, müsste dieser Logik nach auch auf die nächste Gehaltserhöhung verzichten, weil er für seinen ETF-Sparlan (aus dem schon verbeitragten Netto) am Ende bei Kapitalerträgen noch mal Steuern zahlen müsste. Die Fragestellung zur VWL müsste eigentlich heißen: möchtest du eine Gehaltserhöhung für 40 €?

Natürlich ist eine Doppelbesteuerung doof, aber durch den VWL-Verzicht fehlen dem Arbeitnehmer hier monatlich 23, 25 €, sind im Jahr 279 € und über die Jahre schon eine gewisse Summe verschenktes Geld. Es lohnt sich nicht besonders und ist gewissermaßen ineffizient da hier für den Arbeitgeber ja noch die SV-Beiträge von ca. 20% dazukommen: also Kosten für AG sind insgesamt ca. 48 €, es kommen aber nur 23 € beim AN an. Fazit: über 50% verloren durch Steuern und Sozialabgaben.

Bausparverträge sind reiner Unsinn, stimme 100% zu. Aber selbst wenn hier jemand einen abschließt und dafür 200 € Abschlussgebühr zahlt hat er diese Kosten schon im ersten Jahr wieder drin. VWL-Fondssparpläne haben meiner Erfahrung nach keine Abschlussgebühr, kann je nach Anbieter aber wahrscheinlich anders sein.

Nun ist es aber in der Realität oft so, dass hier gerade bei größeren Unternehmen VWL einfach tariflich oder über Betriebsvereinbarungen festgeschrieben sind. Die Wahl zum abgabenfreien Sachbezug wäre natürlich effizienter, steht aber für viele nicht zur Wahl. VWL gibt es entweder für alle AN oder niemand. Als Alternative zur Gehaltserhöhung kann der Punkt mit dem Sachbezug auf jeden Fall Sinn machen.

[Bantallas]

Macht mal ne aktuelle Fassung. Und Rechnung ohne AG-zuschuss

[eduardmeier]

endlich mal jemand, der nicht nur sagt wie geil das ist

[mitchel_Berlin]

Joschka. Die Alternative ist überragend.

Das werde ich mal vorschlagen.
Wir bekommen 26€ vom Arbeitgeber und ich stocke 14€ monatlich auf.

Ist ja Quatsch. Der Gutschein wäre für mich attraktiver.

Wie gesagt ich werde es dem Betriebsrat mal zukommen lassen aber ich bezweifele, dass es bei dem französischen ankommt und es umgesetzt werden kann.

Aber mit einem QR CODE deines Videos wäre das für jeden Arbeitnehmer Selbsterklärend. 😅

Damit will ich dir eigentlich nur sagen: SUPER VIDEO.

[annas.]

Klasse Video und sehr informativ :) zusätzliche info: bei Oskar gibt es diese erwähnte staatliche Förderung nicht. Allerdings macht es vermutlich auch keinen relevanten Unterschied. LG

[laramaxal]

What a nice explanation Specially through your future calculations 👏
Ich habe letztes Mal auch das Gefühl bei Bankinstitut gehabt, dass ich irgendwie von deren Gebühren bzw. Plan, was die verkaufen, safe mit - minus rauskomme.
Heute nach deinem Video ist mir viel klarer geworden 😊
Thank aloat!!!
Could you please make a video on Trading app fees/Gebühren/Steuer (vor und nach gewinn)?

[brandtfinanz]

Vorteile: 20% Förderung bei Fonds, Vom Brutto eingezahlt. Depotkosten niedrig Nachteil: Sperrzeit 6 Jahre, Tarifvertrag nötig, Einkommensabhängig. Ich habe 6 Verträge nacheinander bespart.(16.000, -€)

[WahreZocker]

Grüß dich, ich finde deine Videos sehr interessant. Zum Punkto BSV hätte ich paar Anmerkungen. Du sagst, dass sich die Zinssicherung nicht lohnt. Da muss ich aber widersprechen (Bitte gerne deine Einschätzung dazu), weil du dir nie sicher sein kannst wie sich der Zins im Verlauf der Jahre entwickelt (siehe 2022/23). Wenn ich im BSV eine Zinssicherung von bsp. 0, 9% habe, ist das doch ein wirklich guter Deal (letztens bei Banken für Immo Kredite angefragt und da ging nix unter 3%. Klar kann jetzt wieder die Jahre weniger werden, aber im Endeffekt kann ich mit so einem Zinssicheren Produkt eigentlichgut kalkulieren).

Sehr gerne deine Meinung dazu. LG

[mariusn]

Wenn man die VL sowieso vom AG bekommen würde ohne Alternative wie es in vielen Tarifverträgen der Fall ist macht das Ganze natürlich schon Sinn. Ansonsten dieser Anspruch einfach verfallen ohne sonst was dafür zu bekommen, selbst wenn bei einem am Ende nicht die vollen 40 euro bei einem ankommen

[dakidimi]

Ein Update wäre gut für einen Bausparvertrag, nachdem sich so einiges auf den Finanzmärkten und Weltgeschehen getan hat

[stephanp.]

Was ist wenn ich das als Bausparvertrag oder Lebensversicherung mache, muß ich das Geld dann auch versteuern?

[sabinereinsch]

Ich bin etwas irritiert... wo ist das weiße Hemd 😉

[mpusher]

Gut erklärt!
Wie ist es beim VL-Fonds-Vertrag, bei Ehepartnern max. förderbetrag 800€ muss der Ehepartner ein eigenen Vertrag machen damit man von den 160€ Zulage profitiert oder kann man vom Arbeitgeber 80€ einzahlen lassen dann. Und erhält man das auch wenn nur 1 Ehepartner Einkommen hat?
Viel dank

[massudra]

Hallo, danke für das informative Video. Wem stehen überhaupt Vermögenswirksame Leistungen zu? Was ist die Obergrenze des zu versteuernden Einkommens? Viele Grüße

[a.thales]

Einen herzlichen Dank.
Ein sehr informatives Video. So etwas ähnliches habe ich auch als Textform gelesen und muss sagen das ist sehr gut.

[fritzlang]

20000 Euro zu versteuerndes Einkommen! Wie hoch ist nochmal der Mindestlohn?

Es macht überhaupt keinen Sinn, mehr Geld in einen VL Vertrag stecken als der Arbeitgeber zuschiesst. Der gleiche Effekt des zusätzlichen Geldes hat auch jede Lohnerhöhung!

[zufallzufall]

Dank meines Vaters habe ich nen Bausparvertrag mit 2% Verzinsung und 5%, falls ich das Darlehnen nicht in Anspruch nehme B-) Darein laufen meine VWL