Квартирный вопрос: брать ипотеку или копить?

Чтобы понять, какой вариант выгодней, нужно всего лишь сделать математические расчеты. Пример в этом видео.
Смотрите и делитесь в комментариях, как считаете брать ли ипотеку?

Мы продолжаем курс "Как получить всё, что ты хочешь".

Вы все слышали о том, что нельзя брать кредиты и что нужно откладывать деньги, копить, инвестировать. Но скорее всего вы не до конца в это верите. Иначе вы бы уже накопили приличную сумму.

Я предлагаю взглянуть на разницу. Что происходит, когда мы берём кредит и что происходит, когда мы ту же сумму копим. Для наглядности предлагаю сегодня купить квартиру за 4 млн. рублей двумя способами: в ипотеку и способом накопления.

Итак, чтобы купить квартиру, нужен первоначальный платёж. Очень часто происходит так, что этот первоначальный платеж образуется из какой-то части наследства. Поэтому представим для примера, что у нас есть первоначальный платёж в размере 1 млн руб.

1 способ. Мы идём в банк и берем ипотеку.

Предположим, мы можем выплачивать около 30 000 рублей в месяц и 4 000 000 мы хотим взять на срок 20 лет. Скорее всего мы сделаем это раньше, но для простоты будем считать, что мы отдаем кредит все 20 лет. Получается, что нам нужно взять в кредит 3 000 000 рублей. Как вы думаете, какая переплата на эту сумму образуется за 20 лет? Вы не поверите! Текущая ставка по ипотечным кредитам сейчас около 10 -11%, возьмем ставку 11%. Кредит на 20 лет с платежом 30 966 рублей в месяц. При этих условиях переплата за 20 лет составит 4 435 950 рублей. И общая выплата по кредиту составит 7 435 950 рублей.

2 способ. Накопления. За сколько мы сможем накопить на эту квартиру?

Итак, 1 миллион у нас есть, мы можем откладывать 30 000 рублей в месяц. Мы сделаем очень консервативное вложение под 5% годовых. Это совершенно стандартная ставка вы найдёте её практически в любом банке. Итак мы кладем 1 миллион рублей под 5% годовых и ежемесячно докладываем 30.000. Давайте посмотрим за сколько мы накопим на квартиру.

Оказывается, мы получаем сумму в 4 млн руб уже через 4 с половиной года. Неплохо, правда? Давайте посмотрим ещё дальше. Если вы не будете снимать эту сумму в течение 20 лет и будете ежемесячно докладывать 30000 рублей, то через 20 лет мы получаем сумму 15 млн 13 650 рублей. Впечатляюще, правда.

В чём еще разница в двух этих случаях? В первом мы получаем в общем-то актив, но не приносящий доход. Мы заплатили за неё практически 7 с половиной миллионов, а сможем продать за 4. Во втором случае мы получаем актив, который можно продать за ту же сумму, за которую вы его купили и там не теряются деньги. Безусловно 20 лет - это большой срок, за который меняются обстоятельства, многое меняется и тем не менее если вы купите квартиру за 4 года - это огромное достижение. Вы продадите её плюс-минус за ту же самую сумму без огромных потерь, а может быть, даже и с большой прибылью.

Вы, наверняка, слышали фразу о том, что богатые богатеют, а бедные беднеют. Так это и происходит. И сейчас я хочу, чтобы вы приняли решение: по какому пути идёте вы дальше. Хотите ли вы стать состоятельным человеком? Если вы приняли решение идти по пути капитала к светлому финансовому будущему, в котором вы не будете беспокоиться о деньгах, запишите свое решение в тетрадь.

Спасибо и увидимся в следующем уроке.

Подписывайся на Инстаграм и давай меняться вместе:

[ИринаЮ-жъ]

Если ты берешь квартиру в ипотеку, то сразу в ней и живешь и не платишь за аренду жилья. Для этого и берут ипотеку, чтобы сразу жильем пользоваться. А если не брать квартиру в ипотеку, тогда не будет денег, чтобы на неё накопить, потому что деньги будут уходить на аренду жилья. Такие жизненные реалии. Либо ипотека, либо пожизненный съем жилья.

[Светлана-тюм]

Эти подсчеты будут интересны людям у которых есть своё жильё и они не платят аренду, а если копить 4, 5 года и снимать жильё + тот факт что недвижимость дорожает с каждым днём, то то на то и выходит, но зато взяв ипотеку ты живёшь в своей квартире, делаешь там ремонт как тебе нравится, и не переживаешь что в один прекрасный день придёт хозяин квартиры и не попросит съехать, как говориться « мой дом-моя крепость»!

[НадяРыжкова-дв]

Интересно а где жить все эти 20 лет??? Люди берут ипотеку чтобы жить в квартире, сейчас, а пока ты накопить 20 лет, а она подорожает в 5

[StveMaster]

Интересно а где взять это миллион, работая на заводе где зп 28-30 000 р. чистыми, 16000 ежемесячно за квартиру отдавать ?

[_girlrbx]

Глаза боятся, руки делают.Все мои друзья и знакомые, кто брал ипотеку, досрочно ее погашали, рефинансировали ставки, выплачивали из возврата подаходного налога проценты и т.д..Я полностью против потребительских кредитов, но ЗА ипотеку.Переплата и риск существует, но иногда это единственный способ обзавестись своим жильём! В нашей стране копить 1 мл.то проблематично, а не то, что 4

[antituh]

Во всех этих подсчётах есть одно но.. 2 Года назад квартиры стояли в 1.5-2 раза дешевле.. мой друг 2 года назад купил в ипотеку однокомнатную квартиру за 1.2 млн., через 2 года продал её за 2, 7 млн. и купил двухкомнатную за 4, 4 млн. Вот тебе математика и реальность..

[seovpmr]

Не согласен! Квартиру в ипотеку можно, и нужно, покупать за счет "чужих" денег, к примеру, от выручки с аренды. Пока платитете (платят), просто живите немного скромнее, в общаге или родственников. В вашем варианте, деньги могут сгореть, инфляция и прочее, как правило выше 10% в год, а не 5. И, что вы будите делать, когда есть ипотека, а вы без работы и дохода?

[KOTplusDOM]

Эти расчёты оторваны от реальной жизни.
Вы не говорите данных, при которых это все возможно:
единственный вариант- свое отдельное комфортное жилье и полное отсутствие роста цен на недвиживомость, в этом случаи да, это прямо вау как выгодно, при любых других обстоятельствах посчитайте, Вы будите сильно удивлены)

[olecher]

Когда есть хоть крошечное, но своё жильё, это конечно сработает. А вот живя на квартире, откладывать такую сумму, очень проблематично.

[niknok]

Блин я открыл это видео чтобы умных людей послушать а не чтобы как в школе давал свой предположительно правильный ответ 🤬

[LavrentiyBeriya-rv]

Мадам, а 4, 5 года вас родственники ютить будут или другой вариант есть? Непонимаю куда из этих расчетов проживание делось, пока копишь...

[Алёна-еты]

Хорошо рассуждать, если зарплата высокая. А если ты получаешь 10—15 тысяч, как в Челябинской области, то особо не разбежишься.

[ОльгаЕршова-уз]

Моя сестра 13 лет назад купила кв за 450 тыс, сейчас продала за 1м900 . Реально думаете, что через 20 лет кв за 4 м можно будет продать за 4 м . И подсчёт сомнительный .

[Shfeechki]

Вроде люди грамотные (казалось), а такой срач устроили в комментариях. Вы поймите, что брать или не брать ипотеку зависит ТОЛЬКО от ваших условий. Может быть Вы живете у родных и Вам не нужно платить за съем, либо у Вас есть однушка, а Вы копите на двушку. Также зависит от вашей зарплаты. Если у Вас хороший доход, то лучше откладывать и копить 100%. А если маленькая зарплата, да ещё и в съемной живете, то наверное лучше ипотека.

И про накопления. Прошу заметить, что финансово грамотные люди «копят» деньги на прибыльных депозитах, акциях, облигациях или ИИС. И тем самым могут покрыть рост недвижимости, а то и обогнать.

[mirror]

Тут как в народе говорят: 2 стула на одном пики точенные, а на другом сами знайте что.
Жить всю жизнь в аренду и еще огромный вопрос накопите ли вы на квартиру или же брать квартиру в ипотеку, только по факту вы купите не одна квартиру, а две, одну себе и одну банку.

[natikasaya]

Все онлайн калькуляторы за такой срок вычитывают чуть больше 3 млн рублей. У вас проблемы в расчётах. 4 млн можно получить только через 6, 5 лет.

[StaferySafirum]

Я извиняюсь, вклад под 5%, вы про инфляцию ничего не слышали? Тогда у меня для вас плохие новости

[Galneva-bq]

Почему не озвучить третий вариант, где вы платите ипотеку и сверху досрочно кладёте 30к?

[a_vik]

В видео не учитывается изменение стоимости жилья и инфляция. 3 млн сегодня - это не 3 млн завтра. На 3 млн ты можешь сегодня купить квпртиру, завтра хватит только на комнату.

[ДимасАбакан]

Все, конечно, индивидуально, но по факту верно сказано. Если вам негде на данный момент больше жить, кроме как жилья в аренду, то, возможно, ипотека - ваш вариант. А если вам, как и мне, есть где жить и не платить за это аренду, тогда копить однозначно! Да, жилье дорожает, но далеко не так стремительно, как тут некоторые загнули. Если бы за конкретный период стоимость подорожания недвижимости и уровень инфляции покрывали полностью банковский процент по ипотеке, то есть жилье подорожает ровно на столько, сколько вы переплатите процентов, то банки бы ничего не зарабатывали на этом. Но нет, банки хотят жить и зарабатывать, и ипотечные кредиты сейчас процветают как никогда, предоставляя своим банкам львиную часть доходов, а это значит, что что бы вы ни говорили про инфляцию и про дорожание жилья, что бы вы там себе ни думали и не накручивали в голове, но в конечном итоге при ипотеке вы переплатите значительно больше, чем если копить, даже с учётом подорожания жилья и инфляции. Все эти разные инфляции и прочие риски уже заложены в ипотеку, и вы в конечном итоге все равно значительно переплатите банку, чем если бы вы копили. Можете себя сколько угодно успокаивать про инфляцию и подорожание, но эти суммы несоизмеримо меньше банковских процентов по ипотеке. И если у вас есть вариант жить без аренды, и при этом зарплата позволяет вам откладывать хотя бы по 30 тысяч в месяц без значительного снижения качества и уровня жизни, то копить, однозначно копить. Мы не знаем своего будущего, работу можно потерять и вторую такую высокооплачиваемую не найти, можно потерять работоспособность ввиду резкого ухудшения здоровья, квартира может сгореть, ее могут обокрасть, обстоятельства могут очень круто измениться не в вашу пользу, да все что угодно может произойти, недаром ведь практика изобилует тысячами случаев, когда люди берут кредиты при одних обстоятельствах, думая, что за долгих 20 лет в их жизни абсолютно ничего не изменится, но проходит несколько лет, и они ввиду сложившихся новых форс-мажорных обстоятельствах уже не могут платить по счетам. Да, сейчас найдутся люди, которые скажут:я взял ипотеку и успешно ее выплатил. И что? Я вам верю и порадуюсь за вас, но далеко не всем так везёт. Так же некоторые пишут: взять ипотеку и сдавать в аренду. Тоже, конечно, вариант. Но опять же форс-мажорные обстоятельства никто не отменял. Сумма аренды все равно будет меньше ипотечных платежей, а это значит, что работать вам и работать, и не терять трудоспособности до полного погашения кредита, потому-что опять же форс-мажор, и никакая сдача квартиры в аренду вам не поможет, так как ипотечный ежемесячный платёж больше. Да и с квартирантов спроса никакого, даже по договору, если у вас все неофициально, и вы не уплачиваете со сдачи в аренду налог, то при порче имущества спросу никакого с квартирантов, все на ваш риск. Да и периоды могут быть, когда старые квартиранты съезжают, а новых нормальных не попадается, и квартира может простаивать несколько месяцев. К тому же, опять же, этот вариант подходит только тем, кому есть где жить без аренды, а если вы прям для себя берете, то о какой аренде идёт речь? Там, на западе, люди тоже в основном берут жилье в ипотеку, но ипотека на западе и ипотека у нас в России - это совершенно разные ипотеки! У нас, как ни крути, проценты очень высокие! Так что моё мнение неизменно: при малейшей такой возможности - только копить.