⛔ TRUCO para NO pagar IMPUESTOS al RESCATAR un FONDO de INVERSIÓN

Este es el método o estrategia para no pagar impuestos legalmente cuando rescatas un fondo de inversión. En este vídeo descubrirás algo sobre la fiscalidad de los fondos de inversión que jamás te han contado, cómo llegar a no pagar impuestos en el momento de rescatar parcialmente tus fondos.

00:00 Introducción
00:41 Mi experiencia inicial con la inversión en fondos
02:36 La fiscalidad de los fondos de inversión en España
03:10 La traspasibilidad de los fondos de inversión en España
04:17 El rescate de los fondos de inversión
05:59 Truco para no pagar impuestos al rescatar un fondo de inversión

Créditos
Banquero: Vídeo de Kampus Production en Pexels
Mapa: Vídeo de Monstera en Pexels
Investment:Vídeo de Tima Miroshnichenko en Pexels
Comprando casa: Vídeo de Kindel Media en Pexels
Informe financiero: Vídeo de Karolina Grabowska en Pexels

[sergiomolner]

Gracias Sergi, ¡como siempre muy buenos consejos! Me quedan un par de dudas:
1) Si traspasamos las participaciones más antiguas (no siempre serán las de mayor plusvalía, ya que el fondo puede haber bajado y al seguir comprando periódicamente las siguientes tienen mayor plusvalía) En ese caso no hace falta hacer el traspaso, entiendo. Si no que se venden directamente.
2) Si coincide que las más antiguas son las de mayor plusvalía y las traspasamos a otro fondo. Suponiendo que las tengamos unos meses y generen poca plusvalía, al rescatarlas del segundo fondo, ¿pagamos impuestos sobre la última plusvalía o sobre la acumulada?
3) Si el segundo fondo, (o tercero) lo gestionan otros bancos, ¿tienen la información de las antiguas plusvalías para la liquidación de impuestos?

[SOYTOVI]

Como asesor fiscal, te doy mi enhorabuena! Seguro que tu asesor fiscal se llevaría una sorpresa al hacer tu declaración de la renta

[hallcero]

Gracias por tus videos, son de grandísima ayuda. Una cuestión. Si dices que traspasaste los fondos más antiguos a otra cartera nueva para evitar el FIFO y de esta manera pagar menos impuestos por los mas mi pregunta es: ese fondo, que era el más antiguo, al traspasarlo a otro nuevo, ¿adquiere fecha la nueva de contratación o fiscalmente entran con la fecha inicial de compra del fondo al que pertenecían anteriormente?

[blasssm]

Gracias Sergi, muy interesante. Permíteme una pregunta. ¿Que opinas de pignoración de fondos indexados? Quizás sería interesante hacer un vídeo al respecto. Saludos.

[robertoingenitoiseppato]

Hola Sergi. Super interesante, sobre todo el punto "Truco para no pagar impuestos al rescatar un fondo de inversión": traspasar las participacines antiguas (o las que mayor plusvaía tienen). Una pregunta: Puedo traspasar las plusvalía que yo quiera (o más me convengan) o siempre se traspasan las más antiguas (lo del orden FIFO). En tu ejemplo está fácil, por que las más antiguas son las de mayor pluvalía, pero en muchas ocasiones esa carambola no se dá. Si en alguna ocasión tienes tiempo y puedes, me gustaría (a mi novia y a mí) que profundizaras un poco más en ese asunto: traspaso de participaciones, plusvalías, impuestos, etc...estrategias a seguir dependiendo del caso, ...es muy interesante. O sea, en resumen, antes de traspasar y/o rescatar es importante revisar el "listado o detalle de plusvalía, aportaciones...es correcto?

[josefranciscogonzalezperez]

Hola si te vale de consuelo yo conseguí 200 titulos de terra en la opv, en en un cortisimo periodo de tiempo obtuve sobre el papel unos 30000 e de plusvalias, pero mi inexperiencia me hizo mantenerlas hasta el final, que todos sbemos como acabo.De ahí la frase, "las lecciones más caras de bolsa".Saludos y muy buen video.

[projectbuhi]

Enhorabuena Sergi por este contenido tan específico y de tanta calidad! Como los fondos son traspasables, al final puede que acabes encadenando traspasos entre más de dos, tres o teóricamente infinitas entidades diferentes, ¿cómo saben las distintas entidades cuántas plusvalías o minusvalías acumuladas llevas?

[manug]

Muchas gracias por tu generosidad compartiendo está valiosa información.
Nunca he tenido interés por estos temas, me aburrían al desconocer tanto tecnicismo, pero tús vídeos son una maravilla dando explicaciones de forma sencilla y apta para todos.
Estoy siguiendo tus consejos después de escucharte.
Tenía tres fondos de inversión con mi banco por pura cordialidad con la chica que me los ofertó, con la que llevo más de 20 años depositando con confianza mis ahorros.
Hoy tras escuchar tus vídeos y viendo la situación propicia con la subida de tipos invertí con criterio y además formalice una aportación mensual de 300€ en dos de los fondos de renta variable más interesantes.
Espero que todo ese esfuerzo por tu parte en educarnos financieramente también se reinvierte en ti del mismo modo.
Tremendamente agradecido.

[n.g.e.]

Contabilidad creativa! Qué trucazo, Sergi, es una maravilla!

[ft]

Gracias por ser transparente y enseñar tus secretos..🏆 eres un ejemplo a seguir para muchos youtubers

[joseangelgarcia]

Buenísima aportación, Sergi. Lo tomaré en cuenta para futuras liquidaciones de fondos

[payoyojv]

Gracias por esta aportación tan interesante para los que somos novatos, seguimos aprendiendo!!

Muy interesante Sergi, de tus mejores vídeos. En dos años me tocará desinvertir y era algo que me preocupaba por el tema impositivo, me parece genial este método que usas.

[joseb.]

Muy bueno Sergi!! Me ha gustado mucho! De hecho, en un vídeo anterior acerca de los ETFs fuiste mi principal fuente de información que me ayudó a decidirme. Muchas gracias, me he suscrito. Me pareces un profesional serio. Un saludo cordial.

[josemmoran]

Hola, Sergi, muy interesante este video (como todos los que haces), creo que poca gente conocía(mos) el tema del FIFO y la posibilidad de reducir tributación con el mero traspaso de parte de los fondos para eliminar el cómputo de las aportaciones más antiguas y con más plusvalía acumulada. Pero tengo un par de dudas:

1) Una, la documentación que debemos guardar por si tenemos una comprobación limitada: en la web de mi banco (Myinvestor) hay cierta documentación, pero no un historial de aportaciones con fechas, plusvalías y fiscalidad estimada como la que muestras tú en tu video. Entiendo que en este caso mío, cuando vaya a rescatar cantidades, tendré que pedir al banco que me hagan un extracto como el que muestras en el momento de rescatar todo o parte del fondo, ¿no? Por que a efectos de Hacienda no valdría simplemente con guardar copia de mis aportaciones periódicas hechas al fondo, ya que no reflejan plusvalías, ¿no?

2) Mi segunda duda está relacionada con ese traspaso que haces de las aportaciones más antiguas a otro fondo para reducir tributación: En el nuevo fondo al que lo traspasas, entiendo que dichas acciones o participaciones tienen a efectos tributarios el mismo valor de adquisición y la misma fecha de adquisición que las acciones o participaciones de las que originalmente procedan, es decir, el valor que consta como traspasado y aportación inicial es a efectos fiscales consta el valor inicial, para que el día que rescates tengas que tributar desde la fecha inicial y no desde la fecha del traspaso, ¿no? Es que si no fuera así, y la fecha que constase en el nuevo fondo sea la de traspaso, se "volatilizarían" para hacienda las plusvalías obtenidas previamente al traspaso se fondos, no me cuadraría que hubiesen dejado tal agujero...


Gracias de antemano y un saludo,

JMM

[diegomellado]

Muy buena información Sergi, había escuchado algo sobre esto, de ir moviendo las participaciones antiguas con mucha plusvalía a otros fondos y rescatar las nuevas, pero creo que al final, en algún momento si quieres reembolsar las antiguas tocará pagar, más tarde pero tocará pagar, muy buena información y gracias

[gerardv.c.]

Diría que cuando se traspasa el fondo de destino "hereda" la antiguedad del fondo de origen. O sea si en 2010 suscribimos el fondo A y el 2015 traspasamos del fondo A hacia el fondo C, ese fondo C tendrá (fiscalmente) antiguedad de 2010. A cada traspaso se crea una "partida viva". Si en 2021 traspasamos la mitad del capital del fondo C al fondo H y en 2022 reemborsamos el fondo H fiscalmente estaremos reemborsando las plusvalías conforme a las primeras participaciones que suscribimos en 2010. No sirve tener un fondo con enormes plusvalías y traspasarlo a otro para reemborsar cuando este fondo de destino este en pérdidas. Saludos

[scala]

Puede parecer superficial, pero la verdad que el video tiene mucho fondo.
mis dieses

[jenrimundini]

Muy interesante video por tan valiosa información. Muchas gracias, Sergi. Saludos a todos.

[javie]

Traspasas a otro fondo pero con una plusvalía acumulada sin liquidar y pagar impuestos, e invirtiendo en un interes compuesto, vale. Pero una vez ejecutes el valor liquidativo de esas participaciones aunque sea en otro fondo vas a tributar incluso más al pasar de 6k.