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Deuda Buena y Deuda Mala
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¿Realmente existe la deuda mala y la deuda buena? En este video exploramos las razones por las que es malo endeudarse, y las razones por las que no lo es.
Parece haber un par de mal entendidos con el funcionamiento de una tarjeta de crédito y el crédito en general.
1. Parece ser que algunas personas creen que en cuanto un banco te da una tarjeta de crédito ya estás en deuda. Esto no es cierto, si el banco te da una tarjeta de crédito con $30,000 disponibles, no le debes automáticamente $30,000, solo en cuanto lo empieces a usar lo debes pagar.
2. También parece ser que la gente cree que no hay forma de no pagar intereses. Pero si la hay, es muy sencillo. Digamos que tu fecha de corte es el 1 del mes. Todo lo que gastes entre el 1 y el 28, 29, 30 o 31 lo puedes pagar el 1 del siguiente mes (y hasta una fecha limite unos días después). Si gastaste $500 y pagas $500, que crees? No debes intereses! Solo si pagas menos de esos $500 o pagas después de tiempo empiezas a generar intereses que debes pagar después. Pero si esto te pasa, lamento decirte que no es la tarjeta de crédito la que es mala, SINO TU por eso en ese video lo dije AL PRINCIPIO Y AL FINAL si no crees poder usarla correctamente, no tengas una.
3. Muchos comentaron que usan una tarjeta de débito porque así solo gastan lo que tienen. Y coincido completamente, ¡no debemos gastar lo que no tenemos! Pero si ya tenemos $10,000 y en lugar de usar nuestro dinero usamos el del banco y podemos pagar a meses sin intereses, esencialmente es dinero gratis! Porque nuestros $10,000 los podemos poner a trabajar (de preferencia en CETES así no perdemos) y al banco le vamos pagando conforme nos cobre. Nosotros generamos intereses, no le pagamos intereses al banco, y al final del plazo nos quedamos con los intereses que nuestro dinero generó.
Durante este video platicaré entonces sobre si el crédito es malo y siempre deberías alejarte de él. La respuesta corta es no, el crédito no es malo, lo malo son los intereses que pagamos si es que no los podemos justificar.
En el video sobre las tarjetas de crédito de hecho mencioné como, si creías que una tarjeta de crédito te tentaría a comprar más de lo que puedes pagar, no deberías tener una, justamente porque resultaría en el pago de intereses.
Justo como en ése video te recomiendo tener una tarjeta de crédito si al usarla sus beneficios sobrepasan la anualidad, en este video platicaré como es que un crédito por el que pagas intereses podría ser justificable.
Y es que podríamos clasificar a los créditos en buenos y malos.
Los créditos malos, en resumen, son los que te cobran intereses y esos intereses no los puedes justificar (esa compra no genera más dinero). O aquellos que te orillan a comprar más de lo que comprarías si no tuvieras el crédito.
Los créditos buenos, en resumen, son los que o no te cobran intereses (de compras que harías tuvieras el crédito o no) o cuyos intereses los puedes justificar (te generará más dinero).
Como te puedes dar cuenta, la única diferencia está entre si el crédito lo usamos para algo que necesitamos y si podemos justificar los intereses que podríamos resultar pagando.
Imaginemos un escenario en el que compras una computadora de $30,000 con una tarjeta de crédito. Sea porque no pudiste pagar a tiempo cada mes o porque desde el principio el pago no fue a meses sin intereses, terminas pagando $35,000.
Este mismo escenario puede ser positivo o negativo dependiendo de quién hizo la compra.
Si quién hizo la compra no la hubiera hecho si no tuviera el crédito, y además no necesita esa computadora, (quizás solo la usa para ver Netflix o algo así), bueno, no fue una buena decisión. Resultó ser un mal crédito, y una pésima decisión financiera.
Si, por el otro lado, fue una persona que necesitaba esa laptop y la hubiera tenido que comprar de una u otra forma, y además sabe que con esa computadora lleva a cabo su trabajo diario, y sin ello no pudiera haber incrementado sus ingresos, considero que el crédito está más que justificado. Si antes de hacer la compra ganaba $15,000 al mes y con su nueva computadora la persona podrá incrementar sus ingresos a $20,000, en un solo mes se justifican los intereses!
Y esto, por supuesto, lo podemos escalar más y más, a compras más grandes o a negocios completos. Siempre haciendo las dos evaluaciones:
1. ¿Necesito hacer esta compra?
2. ¿Puedo justificar el costo, incluyendo los intereses?
Una persona quizás no pueda justificar la compra de un coche si solo lo usa para ir a su trabajo y puede en su lugar solo tomar el metro o incluso pagar Uber. En especial cuando en este tipo de compras, la mayoría de las veces se necesite de un crédito que nos cobre intereses.
Un negocio de mudanzas, sin embargo, puede justificar fácilmente la compra de un nuevo camión si va a incrementar su eficacia, las ventas, y en un par de años puede recuperar el costo del camión más los intereses que pagaría. #FinanzasPersonales #EducaciónFinanciera
Parece haber un par de mal entendidos con el funcionamiento de una tarjeta de crédito y el crédito en general.
1. Parece ser que algunas personas creen que en cuanto un banco te da una tarjeta de crédito ya estás en deuda. Esto no es cierto, si el banco te da una tarjeta de crédito con $30,000 disponibles, no le debes automáticamente $30,000, solo en cuanto lo empieces a usar lo debes pagar.
2. También parece ser que la gente cree que no hay forma de no pagar intereses. Pero si la hay, es muy sencillo. Digamos que tu fecha de corte es el 1 del mes. Todo lo que gastes entre el 1 y el 28, 29, 30 o 31 lo puedes pagar el 1 del siguiente mes (y hasta una fecha limite unos días después). Si gastaste $500 y pagas $500, que crees? No debes intereses! Solo si pagas menos de esos $500 o pagas después de tiempo empiezas a generar intereses que debes pagar después. Pero si esto te pasa, lamento decirte que no es la tarjeta de crédito la que es mala, SINO TU por eso en ese video lo dije AL PRINCIPIO Y AL FINAL si no crees poder usarla correctamente, no tengas una.
3. Muchos comentaron que usan una tarjeta de débito porque así solo gastan lo que tienen. Y coincido completamente, ¡no debemos gastar lo que no tenemos! Pero si ya tenemos $10,000 y en lugar de usar nuestro dinero usamos el del banco y podemos pagar a meses sin intereses, esencialmente es dinero gratis! Porque nuestros $10,000 los podemos poner a trabajar (de preferencia en CETES así no perdemos) y al banco le vamos pagando conforme nos cobre. Nosotros generamos intereses, no le pagamos intereses al banco, y al final del plazo nos quedamos con los intereses que nuestro dinero generó.
Durante este video platicaré entonces sobre si el crédito es malo y siempre deberías alejarte de él. La respuesta corta es no, el crédito no es malo, lo malo son los intereses que pagamos si es que no los podemos justificar.
En el video sobre las tarjetas de crédito de hecho mencioné como, si creías que una tarjeta de crédito te tentaría a comprar más de lo que puedes pagar, no deberías tener una, justamente porque resultaría en el pago de intereses.
Justo como en ése video te recomiendo tener una tarjeta de crédito si al usarla sus beneficios sobrepasan la anualidad, en este video platicaré como es que un crédito por el que pagas intereses podría ser justificable.
Y es que podríamos clasificar a los créditos en buenos y malos.
Los créditos malos, en resumen, son los que te cobran intereses y esos intereses no los puedes justificar (esa compra no genera más dinero). O aquellos que te orillan a comprar más de lo que comprarías si no tuvieras el crédito.
Los créditos buenos, en resumen, son los que o no te cobran intereses (de compras que harías tuvieras el crédito o no) o cuyos intereses los puedes justificar (te generará más dinero).
Como te puedes dar cuenta, la única diferencia está entre si el crédito lo usamos para algo que necesitamos y si podemos justificar los intereses que podríamos resultar pagando.
Imaginemos un escenario en el que compras una computadora de $30,000 con una tarjeta de crédito. Sea porque no pudiste pagar a tiempo cada mes o porque desde el principio el pago no fue a meses sin intereses, terminas pagando $35,000.
Este mismo escenario puede ser positivo o negativo dependiendo de quién hizo la compra.
Si quién hizo la compra no la hubiera hecho si no tuviera el crédito, y además no necesita esa computadora, (quizás solo la usa para ver Netflix o algo así), bueno, no fue una buena decisión. Resultó ser un mal crédito, y una pésima decisión financiera.
Si, por el otro lado, fue una persona que necesitaba esa laptop y la hubiera tenido que comprar de una u otra forma, y además sabe que con esa computadora lleva a cabo su trabajo diario, y sin ello no pudiera haber incrementado sus ingresos, considero que el crédito está más que justificado. Si antes de hacer la compra ganaba $15,000 al mes y con su nueva computadora la persona podrá incrementar sus ingresos a $20,000, en un solo mes se justifican los intereses!
Y esto, por supuesto, lo podemos escalar más y más, a compras más grandes o a negocios completos. Siempre haciendo las dos evaluaciones:
1. ¿Necesito hacer esta compra?
2. ¿Puedo justificar el costo, incluyendo los intereses?
Una persona quizás no pueda justificar la compra de un coche si solo lo usa para ir a su trabajo y puede en su lugar solo tomar el metro o incluso pagar Uber. En especial cuando en este tipo de compras, la mayoría de las veces se necesite de un crédito que nos cobre intereses.
Un negocio de mudanzas, sin embargo, puede justificar fácilmente la compra de un nuevo camión si va a incrementar su eficacia, las ventas, y en un par de años puede recuperar el costo del camión más los intereses que pagaría. #FinanzasPersonales #EducaciónFinanciera
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