Je Lepší PRAVIDLO 4% nebo DIVIDENDY? Odpověď INVESTIČNÍ BRAMBOŘE!

Ahoj, vítám tě u dnešního videa, kde se podíváme na to, proč dividendové investování může být lepší než pravidlo 4%. Brambora tvrdí, že ETF se zaměřením na dividendy nejsou to pravé ořechové, ale já s ním nesouhlasím a mám na to spoustu důvodů. Dnes projdeme, proč je důležité vybírat si správná ETF a jak může být dividendové investování výhodnější, a to i s ohledem na daně a výkonnost. Těším se na tvé názory v komentářích, pojďme to společně probrat! Nezapomeň, že se jedná jen o můj pohled a nejde o finanční poradenství.

Připojte se ke mně na mé cestě k finanční nezávislosti. V tomto videu se podělím o své zkušenosti a strategie v oblasti investování a správy majetku, včetně akcií, nemovitostí, ETF a mnoha dalších. Představím vám můj přístup k vydělávání peněz, omezení výdajů a efektivnímu investování, které mě přiblížily k mému snu o finanční svobodě.

Nejedná se o žádný formát investiční ani daňové rady. Divák na sebe přebírá veškeré riziko při aplikování informací v tomto videu.
Music ⓒ - Kevin MacLeod

________________________________________
0:00 Investiční cibule
1:44 Porovnání výkonu Dividend a růstovek
5:13 Metodologie Dividendových Aristokratů
7:34 SCHD - tohle jsou dividendy!
10:59 Dividenda není jistá a kolísá
13:20 Dividendy historicky klesají
13:53 Výše dividend nemůžu ovlivnit
17:34 Dividendy mají daňovou nevýhodu
20:00 výše Dividendy neurčuje kvalitu firmy
21:17 Dividendoví investoři jdou jen po yieldech
24:24 Omezení na dividendy zvyšuje riziko
27:00 Dividendoví investoři jsou líní a naivní
28:34 Shrnutí

[vetva]

Super . Milujem tieto "konfrontácie" dáva to širší rozhľad a brambora s cibulí ide dokopy. Možno ešte pribudne nejaká zelenina.Ďakujem

[Mike_Litoris_Official]

Jako král bramborových lidí musím říct, že i cibule mají občas dobrý point..

[filipL]

Já mám v plánu to spojit dohromady. Dokud peníze jenom přihazuji, jedu akumulační ETF a těžím z výhod jako žádná třebaže krátká prodleva nezainvestovaných peněz. A až budu chtít vybírat (zruší se časový test, přestěhuju se, cokoliv), tak to jednoho večera přehodím na distribuční ETF nebo co v tý době bude zrovna pohodlný a výhodný.

[Axtrion]

Já mám radši stockpicking a pěkně si to managuju sám a jsem spokojený....ETF je pro lidi co nemají čas

[tomaskucera]

Tak na toto jsem hodně zvědavý...oba dva máte dobre argumenty...na co vlastně reaguje od Richarda?

[psprague]

Brambora nepropaguje MSCI World (tam není celý svět, ale jenom developed markets), ale buď MSCI All-Country World nebo FTSE All-World. V obou je USA pouze kolem 60 %.

[PajaRocky]

Navíc při budování investičního portfolia se fakt dividendy krutě nevyplácej. Předpokládám, že takovej člověk zdaněné dividendy opět reinvestuje. A ze zdaněných a reinvestovaných dividend bude následující výplatu dividend opět platit daň. Pak se začne uplatňovat negativní složené úročení na dividendy z dividend z dividend z To jako fakt nechceš. I kdyby byl v budoucnu zrušen časový test stejně nakonec budu platit daň jenom jednou a to ještě k tomu ze zisku ne z celého odprodeje. Při odprodeji navíc můžu jakkoliv daňově optimalizovat. Můžu si propojit jakýkoliv nákup s jakýmkoliv prodejem. Celé toto videa nechápe základní point. Pokud možno co nejvíc ušetřit na daních. Dividenda je pro čecha prostě daňovej disaster.

[mses]

Pro mě je zásadní nevýhoda dividend v těch daních. Přijde mi, že je to, jako bych se dobrovolně rozhodl snížit si zisk a zaplatit daň navíc.

[PajaRocky]

A ještě poslední věc. Grafy výkonosti se podle mě nedají takto porovnávat. Není v nich zohledněná daň. Pokud je v grafu zahrnutá i dividenda tak to bude hrubá nezdaněná. Jenže jak už tady po několikátý píšu v dlouhodobém horizontu se díky danění dividend negativně projevuje složené úročení, lépe řečeno "složené danění".

[PajaRocky]

V principu u každého ETF dochází k trojitému zdanění. První zdanění u zdroje je výplata dividendy do ETF fondu. Pak ETF fond vyplácí vlastní dividendu držitelům jejich akcií. Ta je taky zdaněná u zdroje. A pak každej jednotlivec musí zdanit příjem z dividend. Ano jsou tu zákony o dvojím zdanění atd....takže se dá na jedné úrovni dani z dividendy teoreticky vyhnout. Ovšem českej daňovej rezident bude zdaněn u distribučního ETF vždy 2x. To je prostě realita. Kdežto akumulační ETF má domicil v Irsku a k danění dochází jen na úrovni 1.
Též dividendou člověk nijak nebohatne. O vyplacenou dividendu pokaždé poklesne hodnota společnosti.

[bricksets]

Super video. Mozno by niekoho zaujimali dividendy z covered call ETF ako QYLD, SVOL, JEPQ, RYLD atd.

[qwaltex]

Pokud se bude jednat o stejné etf tak díky časovému testu bude výhodnější akumulační. Mě ale přijde nejlepší kombinace obojího tudíž aby dividendy pokryly základní potřeby, (jídlo, bydlení, zdravotko, atd ). A zbytné výdaje hradit pomocí odprodejů. V případě propadu nejsou dividendy poníženy tolik jako je pokles trhu, základní potřeby pokryjí a drahou dovolenou mohu nahradit levnou alternativou a tím se vyhnout prodejům když jsou trhy dole.

[MACFANTASTICKYPESS]

4:17 *v popisku videa to video není a ani jsem ho nenašel mezi všema videa. Tak kde je? Chtěl bych ho vidět..*

[lanyz]

Video pěkný, ale chybělo tam par informaci proč není zrovna výhodné nakupovat americké etf např. problém s dědictvím. A z celého videa mám pocit, že autor úplně nechápe pravidlo 4%. Je to pravidlo, to znamená že vybírám vždy, i když je portfolio v poklesu, je to přece jedno. Podíval bych se třeba na studii od Trinity. 😊

[PAJA]

Hezky odargumentované video na Investiční bramboru.

Nevím, jak by žil ze 4% z SP500 od cca roku 2000 do roku 2007, když by byl 7 let v mínusu.😅

Jinak mám v portfóliu také SCHD, ale i kvalitní jednotlivé společnosti jako je Altria, 3M a Realty Income.

[karelk]

Bezvadný video, jaký prosím výhled vidíš u ETF FNDF, LQD a DGRO v případě diversificace? Děkuji

[tomaskucera]

Richarda sleduji uz od jeho zacatku..obcas mi ale prijde ze jede pouze tu svoji strategii 4%, podle me je az bytostne nesnesitelne presvedcenej o spravnosti svoji strategie ze ani nepripousti moznost ze by mohla selhat viz tvuj argument o propadu trhu..jak pak muze cerpat porad stejnou castku ? Ja to proste nechapu....a stale verit ze mu portfolio nedojde?

[Christmess]

Investuji do Accumulative růstových, protože tomu nerozumím a nechci řešit daňě. Před důchodem plánuji postupně vyměnit růstovky za dividendy, ale to je problém mého padesátiletého já.
Právě správné volba dividend je mnohem složitejší než každý měsíc koupit VUAA a čekat, zaroveň je tam větší volatilita a pravidlo 4% nemusí fungovat tak spolehlivě

[vladislavpodany]

Já investuji do samotných divi společností . Realty, bank of america, ternium, rio .

[ondrejbase]

Jak je to s případnou dědickou daní US v případě vlastnictví SCHD?