Mejores cuentas remuneradas, mejores depósitos, letras, Fondos de inversión monetarios (Sep 2023)

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¡Hola a todos! Bienvenidos a un nuevo video en nuestro canal. Hoy vamos a hablar sobre las mejores opciones de inversión en depósitos, cuentas corrientes, letras del tesoro y fondos monetarios para Septeimbre de 2023.

En la actualidad, a diferencia de nuestros padres que casi solo tenían depósitos y que iban de sucursal en sucursal a ver qué les ofrecían, ahora tenemos muchas opciones que debemos tener en cuenta para nuestra liquidez o para el dinero de nuestro fondo para problemas. Algunas de estas opciones son:

Cuentas remuneradas en España y Europa.
Letras del tesoro.
Fondos de inversión con comisiones muy bajas.
Depósitos en España y Europa.
ETFs de Renta fija a corto plazo.

Ahora bien, ¿cuánto es lo máximo que teóricamente se podría conseguir de una manera lógica? Para ello, debemos tener en cuenta dos referencias: el Euro short-term rate (€STR) y las Letras del Tesoro de España.

El €STR es la remuneración que dan los bancos a grandes fondos de inversión. Este índice es especialmente relevante para la liquidez diaria. Actualmente, los bancos consiguen un 3,75% simplemente depositando el dinero al tipo de interés de facilidad de depósito. Se espera que los tipos de interés tengan al menos 2 subidas adicionales, lo que podría llevar a una rentabilidad anualizada de un fondo monetario a cortísimo plazo del 3,66%.

Por otro lado, las Letras del Tesoro de España son otra opción a considerar. Estas cotizan diariamente y se pueden comprar directamente en el Banco de España. Sin embargo, es importante notar que las letras están subiendo a un ritmo más elevado que la subida del BCE, lo que podría indicar problemas a la vista.

Finalmente, también debemos considerar las cuentas nóminas. Para una familia inversora con 2 adultos y 1 o más hijos, con ingresos de 37.442€ anuales y un ahorro del 10% de sus ingresos, el dinero que tendría que tener en fondos monetarios tendría que estar entre 3 y 6 meses de gastos, es decir, entre 8,424€ y 16,848€. Por simplificar, la cartera tipo será de 15.000€.

Principales fondos de inversion y etf que hablo en este video.

Fondos de Inversión
Groupama Trésorerie IC
Este fondo francés (ISIN FR0000989626) cuenta con costes relativamente bajos de 0,07%. En los últimos tres meses, su rendimiento ha sido de 0,87%, y en el último mes de 0,30%. Su liquidez es considerable, con un tamaño de €3443 millones. El crédito del fondo es de calidad BBB y su duración o madurez es de 118 días. A pesar de una disminución del patrimonio de 41%, su calidad de crédito y su rendimiento consistente le otorgan un reporte personal de 85/100.

DWS Euro Ultra Short Fixed Income Fund
Este fondo con sede en Luxemburgo (ISIN LU0080237943) tiene un costo de 0,15% y un rendimiento del 1,01% en los últimos tres meses, 0,46% en el último mes. Con un tamaño de €456 millones, este fondo de calidad A tiene una duración/madurez de 180 días. Su patrimonio ha crecido un 3% y tiene un reporte personal de 80/100.

Axa IM Euro Liquidity
El fondo francés (ISIN FR0000978371) cobra un costo de 0,07% y ha tenido un rendimiento de 0,86% en los últimos tres meses, 0,30% en el último mes. Con una liquidez robusta de €6452 millones, este fondo de calidad A tiene una duración/madurez de 172 días. Es una nueva incorporación a la cartera y tiene un reporte personal de 80/100.

ETFs
Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF
Este ETF domiciliado en Luxemburgo (ISIN LU0290358497) tiene un costo de 0,10% y ha generado un rendimiento de 0,89% en los últimos tres meses, 0,29% en el último mes. Su liquidez es alta, con un tamaño de €1998 millones. Este ETF tiene una duración/madurez de un día y ha visto un crecimiento de patrimonio del 238%. Su reporte personal es de 85/100.

JPMorgan EUR Ultra-Short Income UCITS ETF - EUR (Acc)
El ETF (ISIN IE00BD9MMF62) tiene un costo de 0,08% y ha generado un rendimiento del 0,78% en los últimos tres meses, 0,32% en el último mes. Con un tamaño de €1068 millones, este ETF de calidad A+ tiene una duración/madurez de 180 días. Ha experimentado un crecimiento de patrimonio del 10% y tiene un reporte personal de 85/100.

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(mejores depositos, letras del tesoro, cuentas remuneradas, fondos monetarios) Nuestro dinero al mejor postor.

También puedes seguirme en:

[stuneee]

Muchísimas gracias por el trabajado que haces todos los meses. Mi más sincera enhorabuena por el contenido de valor que compartes con nosotros. Un saludo.

[trento]

En cuentas remuneradas Sabadell ofrece una al 2, 5% sin condiciones. A los que nos la hicimos cuando estaba al 2% nos la han subido al 2, 5% tambien.

[rosonero]

La información de estos videos es puro oro !!!

[adrilopessmith]

Muchas gracias por esta serie mensual!!! Sigue así!

[realistahastalamedul]

muy interesante Josean, muy ameno y didáctico. Zorionak

[MrIjimenez]

Gran resumen como siempre, Josean. 👏🏼👏🏼👏🏼👏🏼. Para mi Facto ha sido un descubrimiento. Muy buen interés y con la ventaja de estar en España y no tener que nada especial en la declaración de la Renta. El único matiz es que no puedes recuperar el dinero hasta el vencimiento, pero optando por plazos cortos el riesgo de necesitarlo es menor

[isabelgarciamendez]

Muchas gracias, es muy útil este resumen

[davidrausell]

muchas gracias por este faenon que te pegas. siempre atento a tus informes mensuales y los comparto.

[sku]

Muchas gracias por la informacion que das la verdad que ayuda 😊

[marcosgutierrez]

Gracias por tu trabajo. El estudio de fondos monetarios me parece interesante. Incluso más adelante, algún fondo "mas atrevido".

[VV-mfps]

Buen video. Yo además de N26, tengo Bank Norwegian que ofrece un 3, 5% en su cuenta de ahorro

[JoshuaAndreu]

Felicidades por la serie de videos. Nos va muy bien este resumen que haces de forma sistematica cada mes.

[manuelg.]

Gracias JoseAn.

Lo que explicas del minuto 9:31 al 11:41 es de lo más aclaratorio para mi.

Hoy he comprendido, que una cosa es la rentabilidad del fondo, y muy diferente, es la rentabilidad que obtiene cada inversor.

Que hay que calcularla desde que entras hasta te sales.

[emilios.]

Muy buen video Josean. Muchas gracias por el esfuerzo que haces. Particularmente estoy en busca del monetario idóneo ya que algunos obligan a unas cantidades mínimas prohibitivas.

[AsierAlcaide]

Buen video! Una sugerencia, estaría genial si se incluyese también la opción de dólares, ya que la tendencia a medio- largo plazo es que el euro se devalúe con más fueza que el dólar, al final vamos a tener que imprimir más euros para sustentar todos los problemas de deudas y quiebras que posiblemente tengamos próximamante... y la rentabiliadas es mayor en dólares, como Revolut

[-A]

Y revolut, dicen 3, 7 rentabilidad por domiciliar nomina

[FAEMINOd]

Muchas gracias, podrías hablar de cuando puede ser interesante pillar fondos/etf de bonos. Un saludo

[JavierSánchez-tc]

¿Qué opinas del Banco Norwegian? La cuenta ahorro da un 2.5 TAE sin comisiones, sin límite de tiempo, mínimo de dinero y límite hasta Estaría por encima de algunas como N26. Gracias.

[crazydiamond]

una pregunta en los ETFs que salen en 24:00 cuales son de acumulación

[antoniojimenez]

Muchas gracias por tu labor de enseñanza.
¿ Como gestionas los fondos indexados ? ¿Cartera Bogle, Robo Advisor, cartera 60/40...?