Wie viel Haus kannst Du dir leisten? #baufinanzierung

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Europace Studie Wohn- und Finanzierungsmarkt Q3/2022

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[tommyspeed]

Bei der Rechnung, darfst eigentlich nichts kaufen. Da bleibt ja gar nichts mehr über am Monatsende.

[mcschlu]

Da wird der Traum im Eigenheim zu wohnen für viele platzen. Und die mit 1% Zins finanziert haben und in 6 oder 7Jahren die Zinsbindung ausläuft gibt es ein böses Erwachen.

[whitevader]

Schön gewähltes Beispiel, welches jedoch Fragen aufwirft: 1. wie alt ist das Paar? 2. sind weitere Kinder geplant? 3. sind die Einkommen stabil? 4. Wie lange haben die beiden Einkommensbezieher bereits dieses Einkommensniveau? bzw. Sind realistisch nennenswerte Steigerungen zu erwarten? UND: wie viel EK haben die bereits angespart?
Man sieht auf einen Blick, dass es ohne relevantes EK keinen Sinn macht. Wie wollten die denn das neue Haus beziehen, einrichten, bewirtschaften, wenn sie jetzt schon cash-flow-negativ sind? Auf alles verzichten? Dosensuppen essen? Keine neuen Handys mehr, nie wieder ein anständiges Auto? Der direkte Weg ins Unglück... 🙂

[andrep.]

1500€ Euro mehr zahlen für ein Kaufobjekt ist schlicht völlig unvernünftig. Für die 400k bekommt man ja oft gar nicht viel mehr als für die 1000€ Miete, wenn man den Faktor 35 sieht, der ja in manchen Regionen üblich ist. Der Mieter könnte hier 18k pro Jahr zurück legen, in 10 Jahren also 180k, mit Rendite sicher 200-250k ansparen. Die Flexibilität und die Sicherheit immer genug Liquidität zu haben überwiegen hier eindeutig. Und der Vermögensendwert wäre beim Mieter trotz Mietsteigerungen wohl auch höher.

[DanSmith-vkwv]

Wie immer sehr informativ und mit einem Beispiel

[salam]

Sehr gutes Video mit interessanten Inhalt

[diewachis]

Danke fürs Video. Das kommt alles gut hin. Wenn man nicht genug Eigenkapital hat, erhöht die Bank auch oft die Tilgungsrate z.B. auf 3%.

[Psyclic]

Die Eigenheimquote wird in Deutschland weiter sinken, es wird wieder weniger gebaut, die Bauten die noch getätigt werden werden sehr hohe Mieten mit sich bringen, gleichzeitig strömen immer mehr Menschen nach Deutschland, die auf den Wohnungsmarkt drängen... Also ich weiß nicht wie das alles noch enden soll...

[moehre]

DAs mit dem Probewohnen haben wir damals vor dem Hauskauf auch gemacht. War wirklich ne gute Sache um zu sehen, ob man mit dem, was rechnerisch funktioniert, auch tatsächlich hin kommt. Wir haben zum Glück 2019 unser neues Zuhause gefunden und zu damals guten Konditionen finanziert. Aber heute mit den (im vergleich zu 2019) hohen Zinsen wäre das so nicht mehr möglich...

[cequeuevaleria]

Danke für ihre Arbeit.
Ich finde, dass mit einem Kind und evtl einem Haus das Einkommen bei einem Partner halbiert werden müsste. Häufig können nicht mehr beide Vollzeit arbeiten gehen.

[anonymxw]

Ps ab 1.1.23 steigt das Kindergeld auf 250€ pro Kind an.

[a___________r]

sehr realistisch ... die Wahrheit dürfte noch härter sein:
- mit 250.- € habe ich ein Auto eher noch gar nicht gefahren
- Zweitwagen ein no go
- Altersrücklagen ein no go
- sonstige Rücklagen ein no go
- Sonderausgaben ein no go
.... und vieles andere ebenfalls ein no go!

[DeutschFantastisch]

warum bleibt die Miete in der Berechnung?

[wenkolp]

Danke für die tollen Inhalte Jörg ✅ Das mit der Immobiliensuche finde ich sehr spannend. Wie kann ich so ein „Suchprofil“ erhalten?

[urbanmyth]

Haha Warmmiete 1.000 wo denn? Das bezahlt man hier nähe FFM für ne bessere Besenkammer.

[alexusellitos]

Ich verstehe das ganze, aber in eine alte Wohnung, wo immer der Schimmel raus kommt und heizen bis zum geht nicht mehr und was nicht alles mit Krankheiten noch zu kommt wegen Schimmel u.s.w ist auch nicht richtig.Eine neue Wohnung kostet auch nicht weniger als Kredit zu bezahlen.Vl müssen wir noch bisschen abwarten und schauen was passiert?Oder das bauen was man sich leisten kann, Klein aber fein bis 100m2

[jogi]

Mich würde in diesem Beispiel eher interessieren, die Darlehens-Kosten auf der Bankenseite durch verschiedenen Finanzierungs Produkte zu kombinieren und somit die Raten zu minimieren!
Würde aktuell nicht Sinn machen, ein
-KFW Darlehen einzubauen
-Bausparvertrag eventuell, wo die Sparrate zum Teil in ein ETF laufen zum ansparren
und nicht mit einem reinen Annuitätendarlehen zu Rechnen?
Oder mit einem variablen Darlehen mit einer ca. 1.25% Bank-Marge, wo somit aktuelle bei ca. 3% im 3M Euribor liegt.

[SN-cbzx]

Was mir aufgefallen ist, dass hier das Kindergeld mit eingerechnet wurde. Bei uns haben viele Banken das Kindergeld nicht angesetzt bzw. wieder abgezogen. Aber trotzdem sehr interessant, dass Beispiel. Was auch den Banken egal war, war der Faktor, dass wir geringere Lebenshaltungskosten vorweisen konnte, als die Banken rechen, wurde aber auch nicht berücksichtigt. Dafür wurde z. B. mein Dienstwagen bei vielen Banken als positiven Effekt angesetzt. War wirklich sehr interessant zusehen, wie sich die Betrachtungen der Banken in den letzten zwei Jahren verändert haben, auch wenn wir zu den 5 - 7k im Monat zählen, ohne Bonus, Urlaubsgeld, Weihnachtsgeld, mit einem Kind, ohne Kindergeld gerechnet. Trotzdem haben die Banken bei uns die Schrauben auch massiv angezogen, was ich so nicht erwartet hätte.

PS. mit 400k Aufnahme bekommst aktuell nichts wirklich gebaut in Süddeutschland, alleine unser Grundstück hat 210k gekostet.

[Asina]

Können ist das eine wollen das andere. Man müsste auch bereit sein 27-30 Jahre jeden Monat fast das dreifache der aktuellen Miete zu zahlen. Damit hadere ich derzeit. Wenn man sich so überlegt was man dann mit den 2000 Euro jeden Monat so alles tun könnte.

[xy]

Die Nebenkosten hinsichtlich von Strom, Internet, Heizung, Grundsteuer, Versicherungen etc. fallen auch bei der Miete an. Viel wichtiger finde ich den Aspekt der Instandhaltungsrücklage. Viele legen nichts zur Seite und wenn mal was am Haus kaputt geht oder erneuert werden soll, ist kein Geld vorhanden. Weiter kalkulieren viele nicht die Erwerbskosten/Baubebenkosten mit ein. Bei einer Summe von über 500K ist man schnell 50k oder mehr los 😮